Fiche Pratique

Fiche Pratique
Leprêtre Insurance Services
Salarié ou à son compte, au Royaume-Uni, choix entre cinq
couvertures santé
Raymond Leprêtre a quitté la France pour venir s’installer en Grande-Bretagne au
début des années 80. Après une dizaine d’années passées à travailler dans une
grande entreprise du secteur de la finance à Londres, Raymond a fondé Leprêtre &
Partners en 1992. En 2006, il cède toutes ses parts dans cette entreprise pour créer
une nouvelle société : Leprêtre Insurance Services (www.lepretreinsurance.com),
totalement dédiée aux assurances et mutuelles santé pour les entreprises et
particuliers français du Royaume-Uni.
Cet article répond à la question que se posent en général les salariés ou entrepreneurs français avant
leur départ de France ou à leur arrivée en Grande-Bretagne, à savoir : « Comment fonctionne la Sécurité
Sociale anglaise et comment avoir une aussi bonne couverture santé qu’en France ? »
1. La Sécurité Sociale anglaise1: le « National Health Service » (NHS) uniquement
Toute personne résidant au Royaume-Uni a droit au NHS. C’est gratuit sauf pour les prescriptions
médicales, les soins dentaires et d’optique. Même si le système est jugé satisfaisant par la plupart des
citoyens britanniques, le NHS ne correspond pas toujours aux besoins des expatriés, et ce pour diverses
raisons :
 temps de la consultation avec le médecin généraliste (GP – General Practitioner) jugé trop court
pour permettre de faire un bon diagnostic,
 nécessité d’être « référé » par le GP pour consulter tout spécialiste : pédiatre, gynécologue,
dermatologue…,
 délai d’attente pouvant atteindre parfois plusieurs semaines voire plusieurs mois pour consulter un
spécialiste ou être admis à l’hôpital,
 manque d’intimité des chambres communes à l’hôpital.
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Depuis la « Devolution » (autonomie) de 1997 de l’Ecosse et du Pays de Galles, le NHS de ces deux pays a subi de très légères
modifications. Le fonctionnement reste fondamentalement le même.
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Cependant, le NHS possède des « plus » qu’il faut absolument connaître :
 les hôpitaux spécialisés sont en général mieux équipés que les cliniques privées pour les cas sérieux,
 pour les urgences médicales, il existe une seule option : appeler le 999. Une ambulance NHS
viendra rapidement sur place avec un personnel généralement très compétent, pouvant pratiquer
certains soins d’urgence avant de transporter le patient vers un hôpital NHS.
Pour plus d’informations sur le NHS, veuillez consulter le site internet www.nhs.co.uk où vous pourrez
trouver une petite section en français.
2. NHS + U.K « Private Medical Insurance »
La « Private Medical Insurance » (appelée souvent simplement PMI) est une assurance médicale
britannique classique, une sorte de mutuelle, qui fonctionne en symbiose avec le NHS. Elle permet de
choisir son spécialiste et son hôpital (qui doivent être sur la liste de la compagnie d’assurance) et
d’éviter les délais d’attente pour consulter un spécialiste et pour l’admission à l’hôpital. Ce type
d’assurance, moins chère qu’une assurance maladie pour expatriés, convient aux assurés satisfaits du
NHS désirant être soignés en Grande-Bretagne et ne pouvant pas souscrire à une
assurance « expatriés ».
Il est en outre intéressant de savoir que :
 les hôpitaux NHS possèdent généralement une section privée totalement payante, une « private
wing », ce qui leur permet de travailler harmonieusement avec les assurances maladie privées,
 la plupart des spécialistes/consultants britanniques travaillent simultanément pour le public et le
privé,
 en cas d’urgence, après les soins effectués dans le public, vous pouvez être placé dans la « private
wing » et bénéficier de tous les avantages des deux systèmes et dans plus de confort.
Pour ceux qui ont une assurance santé (Private Medical Insurance ou assurance/mutuelle pour
expatriés), le choix le plus sage pour une hospitalisation, souvent, ne sera pas la clinique la plus luxueuse
mais un hôpital NHS bien équipé ayant une « private wing ».
Beaucoup d’entreprises françaises en Grande-Bretagne offrent ce type d’assurance maladie à leurs
salariés qui apprécient énormément cet avantage. C’est même un moyen d’attirer et de fidéliser ses
employés. Cependant, pour les Français, cette assurance maladie de type britannique ne correspond pas
toujours à leurs besoins pour plusieurs raisons :
 les soins auprès des généralistes privés, la maternité, le dentaire, l’optique et la pharmacie ne sont
pas couverts ; une assurance dentaire et optique peut être ajoutée à part mais les taux de
remboursement sont bas,
 les salariés/particuliers ne sont couverts qu’en Grande-Bretagne (pas en France) et certains
spécialistes français exerçant à Londres ne sont pas agréés pour les remboursements par les
assurances maladie britanniques,
 pour pouvoir consulter un spécialiste dans le privé (pédiatre, gynécologue…), il faut tout de même
passer par le GP du NHS,
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 le suivi des maladies récurrentes (chroniques) ou pouvant le devenir n’est pas couvert ; une
exception est cependant souvent faite pour le cancer.
3. Caisse des Français de l’Etranger (CFE) + complémentaire
La CFE est considérée comme « la Sécurité Sociale des Français de l’Etranger ». En fait, c’est un
organisme autonome, indépendant de la Sécurité Sociale. Elle offre une couverture dans le monde
entier.
Les primes et garanties CFE sont exprimées en euros :
 pour les tarifs salariés, consultez http://www.cfe.fr/pdf/baremecot-salarie.pdf
 pour les tarifs des autres catégories, consultez http://www.cfe.fr/pdf/baremecot-autre.pdf
La CFE (maladie-maternité-invalidité) présente les avantages suivants :
 couverture des pathologies/conditions médicales préexistantes que ne couvriraient pas les
compagnies d’assurances pour la complémentaire ou une assurance au 1 er euro ou à la première
livre Sterling (abordées plus loin),
 coût avantageux pour les familles quand l’un des parents ne travaille pas : la cotisation ne porte
que sur le parent qui travaille ; c’est gratuit pour le reste de la famille,
 prise en charge par la Sécurité Sociale dès votre retour en France alors que vous devrez attendre
jusqu’à 3 mois pour y être réintégré si vous n’aviez pas la CFE.
 assurance invalidité de base incluse, calquée sur le même barème que celui de la Sécurité Sociale
Française.
La CFE présente en revanche les inconvénients suivants :
 les remboursements étant calqués sur ceux de la Sécurité Sociale Française, ils sont totalement
insuffisants pour une couverture santé adéquate au Royaume-Uni (par exemple un remboursement
CFE pour une consultation de spécialiste n’est en général que de 16,10€alors que le tarif à Londres
varie entre £100 et £250),
 pour les mêmes garanties, la formule « CFE + mutuelle » est une solution en général plus onéreuse
qu’une assurance au 1 er euro ou à la première livre Sterling pour les célibataires ou quand les 2
parents travaillent,
 la nécessité de s’inscrire dans les 3 mois suivant votre départ de France sans quoi des pénalités
s’appliqueront (délais de carence) : si vous vous inscrivez plus de 2 ans après votre départ de France
et avez plus de 35 ans, vous encourez une pénalité de 2 ans de cotisations. Avec cette formule
cependant, tous les inconvénients des options 1 et 2, peuvent être balayés, dans la mesure où les
garanties de la complémentaire choisie sont adéquates pour la Grande-Bretagne,
 le coût de la complémentaire santé varie en fonction de la compagnie d’assurance retenue et de
l’étendue des garanties offertes par l’assurance « expatriés » choisie.
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4. Assurance Santé à la 1ère livre Sterling
Cette assurance remplace la « CFE + complémentaire » car elle effectue, seule, l’ensemble des
remboursements.
Les avantages par rapport à l’option 3 sont :
 à garanties médicales égales, cette option est en général moins chère que la formule CFE +
complémentaire (pour vérifier que c’est le cas, une étude doit être faite),
 une seule assurance, donc moins de contraintes administratives,
 si l’assuré est basé en Grande-Bretagne, la devise de remboursement est la même que celle des
revenus et dépenses, ce qui est plus facile à gérer,
 plus facile pour faire du « sur mesure ».
Contrairement à la CFE, cette option présente un inconvénient à votre retour en France. Il se peut ainsi
que vous ne soyez pas repris en charge immédiatement par la Sécurité Sociale. Dans ce cas, il vous
faudra simplement cotiser pendant 3 mois supplémentaires à votre assurance maladie « expatriés ».
5.
Assurance Santé au 1er euro
Cette option repose sur les mêmes principes que l’assurance à la 1ère livre Sterling à la différence que les
primes et les garanties seront exprimées en euros.
Avec l’aimable participation de :
Leprêtre Insurance Services
Assurances & Mutuelles Santé
www.lepretreinsurance.com
Tel : 00 44 208 343 70 11
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