énergie retraite active

LES FICHES INFO GROUPAMA
ÉNERGIE
RETRAITE ACTIVE
PRÉPAREZ
DÈS MAINTENANT
VOTRE RETRAITE
SUR MESURE !
é nergie Retraite Active en bref
Un COMPLÉMENT DE REVENUS POUR VOTRE RETRAITE
Partir à la retraite, c’est avoir du temps pour soi et pour concrétiser ses
projets... mais les pensions du régime obligatoire ne permettent pas
de recevoir un niveau de revenus suffisant tout au long de la retraite.
A rtisans, commerçants, professions
libérales, prestataires de services...
vous savez qu’à la retraite votre régime
obligatoire ne suffira pas à compenser
la baisse de vos revenus.
Avec Énergie Retraite Active de Groupama,
vous construisez votre complément
de retraite à votre rythme et selon
votre budget.
1/ Exemple d’un entrepreneur BTP arrivant à la retraite avec
un revenu mensuel de 3 500 €
Avant la retraite
3 500 €
Votre revenu
professionnel mensuel
Après la retraite
2 061 €
Rente versée par votre
régime social obligatoire
Ces chiffres sont des exemples (estimations) et sont exprimés en montants bruts.
Avec Énergie Retraite Active, Groupama vous propose un contrat
sûr et performant pour construire une épargne régulière, adaptée
à votre budget, et vous assurer une retraite sur mesure.
LES POINTS
DES OPTIONS DE PRÉVOYANCE POUR PROTÉGER
VOS PROCHES ET VOTRE ÉPARGNE
•En cas d’incapacité totale de travail
La garantie relais (incluse) : Groupama verse vos cotisations à
votre place à partir du 91e jour et jusqu’à la fin de l’incapacité totale.
Vous continuez ainsi à vous constituer une épargne pour votre retraite.
FORTS
•En cas de décès avant votre retraite
La garantie plancher (option) : vos bénéficiaires sont assurés de
recevoir une rente viagère ou temporaire dont le capital est au moins
égal aux cotisations déjà versées.
La garantie réversion majorée (option) : Groupama verse à vos
bénéficiaires une rente dont le montant est calculé à partir de l’épargne
déjà constituée majoré des versements réguliers que vous auriez
effectués jusqu’à vos 67 ans.
• U ne gestion active de votre épargne entre
rentabilité et sécurité.
• Un contrat souple et modulable qui s’adapte à
votre capacité d’épargne.
• Vos proches et votre épargne sont protégés
grâce aux options de prévoyance.
• Un cadre fiscal attractif, la cotisation versée au titre
de votre contrat étant déductible de votre bénéfice
imposable grâce à la loi Madelin(1).
•En cas de vie ou de décès
La garantie de table de mortalité (option) : vous permet
de bénéficier, lors du calcul de votre retraite, du tarif en vigueur lors de
vos versements.
(1) Dans les conditions prévues par la réglementation en vigueur.
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LES FICHES INFO GROUPAMA
V os choix à la souscription
V otre contrat au fil des jours
LE
CHOIX DU MONTANT ET DE LA PÉRIODICITÉ
DE VOS VERSEMENTS
AU QUOTIDIEN
•Vous pouvez modifier le montant et la fréquence de vos versements
ainsi que le mode de gestion de votre épargne.
Votre conseiller Groupama réalise votre bilan retraite pour vous
aider à déterminer vos besoins financiers au moment de la retraite.
Vous choisissez ensuite le montant et la périodicité de vos versements
selon votre capacité d’épargne.
•Si vous avez une rentrée d’argent (pic d’activité), vous pouvez réaliser
des versements supplémentaires dès que vous le souhaitez.
•Vous pouvez régler votre cotisation annuellement, mais aussi par
semestre, par trimestre ou par mois.
Selon votre profil d’épargnant, vous avez le choix
entre plusieurs modes de gestion
•Vous bénéficiez d’un espace personnalisé et sécurisé sur notre site
Internet.
•Gestion à Horizon
Après avoir choisi l’âge auquel vous pensez partir en retraite, Groupama
organise la gestion de votre épargne. Chaque année, en fonction
du nombre d’années restant avant votre retraite, votre capital est
automatiquement réparti entre les 4 supports en unités de compte,
sélectionnés par nos experts pour capter la performance des marchés,
et le fonds en euros.
à tout moment vous pouvez avancer ou repousser votre âge de
départ en retraite : la répartition de votre épargne est alors adaptée
automatiquement à votre nouvelle situation et cela sans frais.
Plus vous approchez de votre âge de départ en retraite, plus vos
investissements sont sécurisés pour minimiser les risques de perte en
capital.
•Vous pouvez également souscrire aux garanties relais et reversion
majorée en cours de contrat.
(1) Garantie relais et garantie réversion majorée.
à la retraite
Selon votre situation à la retraite, vous avez le choix entre différentes
options de revenu.
•La rente viagère individuelle : vous recevrez une rente à vie.
•La rente viagère réversible : en cas de décès, le bénéficiaire
que vous aurez désigné, par exemple votre conjoint, continuera
de percevoir cette rente toute sa vie.
•La rente à annuités garanties : vous choisissez une période
de garantie pour le versement de la rente (5, 10, 15 ou 20 ans).
En cas de décès pendant la période choisie, la rente continuera d’être
versée à vos bénéficiaires jusqu’à la fin de cette période.
•La rente par paliers progressifs : la rente initiale est minorée au
départ puis augmentée tous les 6 ans.
•La rente par paliers dégressifs : la rente initiale est majorée au
départ puis diminuée tous les 6 ans.
•L’option dépendance : en cas de dépendance totale, le montant
de votre rente sera doublé.
•Gestion libre
Avec ce mode de gestion, vous choisissez vous-même la répartition
de votre épargne au sein de la gamme d’unités de compte (UC)
sélectionnés par nos experts et le fonds en euros :
UC Flexibles
UC Profilées
Fonds en Euros
Groupama FP
Flexible Allegro
•
Groupama FP
Flexible Allocation
•
Groupama FP
Flexible Piano
Retraite Plénitude
•
Retraite Harmonie
•
Retraite Pérennité
Groupama Euros
•Gestion pilotée
Vos versements sont investis chaque année sur une unité de compte
profilée déterminée en fonction de votre âge.
Pendant toute votre retraite, la rente est revalorisable chaque année.
Zoom sur la loi madelin*
Cette loi vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux : vous déduisez de vos revenus professionnels imposables la cotisation versée
au titre de votre contrat retraite complémentaire en plus de celles versées au titre de vos contrats prévoyance et santé complémentaires.
S’il souscrit à l’un de ces contrats, votre conjoint collaborateur bénéficie des mêmes avantages.
*Dans les conditions prévues par la réglementation en vigueur et/ou par l’article 154 bis du CGI.
En savoir
plus
Contactez votre conseiller Groupama pour bénéficier de solutions adaptées à votre activité.
Rendez-vous sur : www.groupama-pro.fr
Pour les conditions et limites des garanties et des services présentés dans ce document, se reporter au contrat.
Caisse régionale d’Assurances Mutuelles Agricoles – Groupama Gan Vie, S.A. au capital de 1 371 100 605 euros - 340 427 616 RCS Paris - Siège social :
8/10 rue d’Astorg 75008 Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances et soumises à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue
Taitbout , 75009 Paris. Document et visuels non contractuels. Crédits Photos : Shutterstock Goodluz, Kurhan - Réalisation :
- Groupama participe
à la protection de l’environnement en sélectionnant un imprimeur référencé “Imprim’vert” ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.
Édition : janvier 2015
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