First time home buyer`s checklist

Liste de vérification de
l’acheteur d’une première propriété
Quoi de plus emballant que l’achat d’une première propriété : imaginez tous les repas festifs et les soirées de jeu que
vous pourrez y tenir! Il peut être difficile de s’y retrouver parmi les tonnes de conseils de la famille, des amis et des sources
en ligne. Simplifiez-vous la tâche grâce à notre liste de vérification.
AVANT : Faire vos recherches
o Faites vos calculs pour déterminer quelle somme d’argent vous pouvez consacrer à l’achat d’une nouvelle propriété :
$ total de l’épargne
+
$ retrait facultatif d’un REER (jusqu’à 25 000 $, conformément au régime d’accession à la propriété)
–
$
–
$ frais juridiques (de 1 000 à 2 000 $ environ)
–
$ inspection de la propriété (de 300 à 600 $ environ)
–
$ évaluation immobilière (de 150 à 350 $ environ; certains prêteurs couvriront les frais)
–
$ frais de déménagement
–
$ épargne pour les imprévus et les réparations
=
0.00 $ la somme que vous pouvez consacrer à votre achat
droits de mutation immobilière (varient d’une province à l’autre; vous pourriez avoir droit à une
exemption ou à une réduction, ou encore au crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation.)
Conseil : Si vous achetez une nouvelle construction, vous pourriez avoir à payer, selon la province, la TPS, la TVQ ou la TVH.
o Obtenez un prêt hypothécaire préautorisé auprès de votre caisse, de votre banque ou d’un courtier en prêts hypothécaires. Demandez des
explications sur les divers types de prêts, les taux d’intérêt ainsi que les termes et les périodes d’amortissement (c.-à-d. combien de temps
aurez-vous pour rembourser votre prêt). Vous connaîtrez également le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de votre
mise de fonds, de votre revenu mensuel et de votre cote de crédit.
Conseil : les prêts préautorisés sont plus attrayants pour les vendeurs!
votre nouvelle obsession : SIA. Obtenez un avant-goût du marché dans différents quartiers en effectuant des recherches de
o Découvrez
propriétés sur des sites comme Realtor.ca. Filtrez les résultats par quartier, par type de propriété, par prix et plus.
la perle rare. Demandez des recommandations à votre réseau ou effectuez des recherches en ligne, puis limitez vos choix :
o Dénichez
> Dans quelle mesure le courtier connaît-il vos quartiers de prédilection?
> Avez-vous reçu une réponse rapide et professionnelle?
> Le courtier peut-il comprendre votre mode de vie et vos besoins uniques?
PENDANT : Présenter une offre
o Agissez en inspecteur futé. Peu importe dans quelle mesure une propriété potentielle vous plaît, examinez-la d’un œil averti dès le départ.
À l’intérieur, repérez :
o Les odeurs de renfermé et de moisissures
o Les traces de rongeurs (vermine)
o Les vieux appareils et branchements de chauffage
o Les dommages causés par l’eau (murs et plafonds déformés ou tachés)
À l’extérieur, repérez :
o Une toiture en mauvais état (bardeaux manquants ou qui se détachent)
o Les fissures dans les fondations et le bois pourri
les enchères. Vous prévoyez avoir de la compétition? Avant de présenter une offre, demandez à votre courtier une liste de
o Remportez
propriétés comparables dans le secteur. Si vous avez des parents ou des amis chez qui vous pouvez séjourner à la dernière minute,
augmentez vos chances en proposant une date souple pour le transfert de la propriété.
des inclusions supplémentaires. Vous avez eu un coup de cœur pour l’ensemble de jardin prêt à recevoir vos invités ou pour la
o Demandez
table à dîner en bois récupéré? Vous ne perdez rien à demander! Tenez pour acquis que tout est exclu, sauf ce qui est officiellement inscrit
dans votre offre.
l’entente. Votre offre a été acceptée? Félicitations! Vous disposez maintenant de quelques jours pour l’évaluation, l’inspection,
o Achevez
la renégociation (au besoin, selon les rapports) et l’achèvement de la paperasse liée à votre prêt hypothécaire.
APRÈS : Clore la transaction
votre déménagement. Que vous optiez pour un groupe d’amis, la location d’un camion ou des déménageurs professionnels,
o Planifiez
prenez-vous-y à l’avance.
Conseil : prévoyez du temps supplémentaire pour le nettoyage ou la peinture avant le déménagement.
o Embauchez un avocat ou un notaire pour traiter la paperasse liée à la transaction et les transferts de fonds.
vos changements d’adresse. Transmettez votre nouvelle adresse à vos fournisseurs de services, ou mieux, passez à la
o Faites
facturation électronique.
Conseil : Vous pouvez également faire réacheminer votre courrier par l’intermédiaire de Postes Canada.
o Récupérez les clés et visitez les lieux. À la date de transfert de la propriété, effectuez une visite finale pour tester :
o Les appareils électroménagers
o Les robinets
o Les toilettes
o Les prises et les luminaires
o Le système de chauffage, de ventilation et de climatisation
o Les télécommandes (p. ex. pour une porte de garage)
Conseil : En cas de bris ou d’éléments manquants, demandez à votre courtier de négocier un crédit.
pas l’assurance habitation! Votre nouveau foyer abritera tous les êtres et les biens que vous chérissez et
o N’oubliez
appréciez plus que tout. Avant la date de transfert de la propriété, communiquez avec nous pour savoir comment
protéger votre investissement le plus important.
Conseil : Consultez notre liste de vérification de soumission d’assurance habitation et n’oubliez pas de vous renseigner
sur l’assurance responsabilité civile supplémentaire.
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