Décrocher votre 1er job n`a probablement pas été simple

Numéro 139 / septembre 2014
Banque Populaire Provençale & Corse
Regard
Regard/
Journal des Clients & des Sociétaires
À LA UNE
Décrocher votre 1er job
n’a probablement
pas été simple…
E 1E R S SALA
C
N
A
I
RES
AV
JEUNES ACTIFS, démarrez dans la vie
avec une longueur d’avance
Pourquoi faudrait-il
attendre pour recevoir
votre 1er salaire ?
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contractuelle : pour un Prêt Personnel(2) de
3 000 € sur 24 mois au taux débiteur annuel
fixe de 0 %, 24 mensualités de 125 €.
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de 0 %. Frais de dossier de 0 €. Coût de
L’achat d’une voiture, partir en vacances,
les projets ne manquent pas…
l’assurance emprunteur facultative : 2,10 €
par mois(3), qui s’ajoutent à la mensualité et
montant total dû au titre de l’assurance sur
la durée totale du prêt : 50,40 €. Taux annuel
effectif de l’assurance : 1,62 %. Montant
total dû par l’emprunteur : 3 000 €,
hors assurance facultative. Un crédit vous
engage et doit être remboursé. Vérifiez
vos capacités de remboursement
avant de vous engager.
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et plafonnée à 6 000 €. Les intérêts sont pris en charge
par la Banque Populaire.
2. S
ous réserve d’acceptation de votre dossier par votre
Banque Populaire et après expiration du délai légal
de rétractation.
3. C
oût variable selon les Banques Populaires. Pour le
prêt cité ci-contre et pour un client de 18 à 27 ans
inclus assuré en Décès et en Perte Totale et Irréversible
d’Autonomie. Le coût mensuel de l’assurance dépend
des garanties offertes, de l’âge et des conditions
de santé de l’emprunteur. Renseignez-vous en agence
Banque Populaire. L’assurance emprunteur est
un contrat d’assurance ABP Vie, entreprise régie
par le Code des assurances.
4. D
ans la limite du montant défini par votre Banque
Populaire et sous réserve d’acceptation de cette
dernière. Les périodes de découvert ne peuvent
excéder chacune 30 jours consécutifs, le compte
devant redevenir créditeur entre chaque période.
5. S
’applique aux solutions d’épargne telles que
le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD),
le Livret d’Épargne Populaire (LEP) et le Livret Jeune.
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Regard/
Succession
Transmettre son patrimoine :
les clés pour comprendre et agir
S
e préparer à transmettre son patrimoine
c’est d’abord comprendre les règles qui
régissent les successions.
L’on a tendance à penser que la transmission
de son patrimoine s’organise sans que l’on ait
réellement à s’en soucier ! C’est en partie vrai :
le code civil privilégie la transmission
« par le sang » en protégeant, avant
tout, les intérêts des enfants et, dans
une moindre mesure, ceux du conjoint
survivant.
Il vous est cependant possible de transmettre
votre patrimoine (ou certains biens ou droits)
aux héritiers que vous aurez désignés, dans
des conditions fiscales plus favorables et
au moment que vous choisissez. Il est donc
préférable de préparer cette transmission.
Pour cela, il faut bien connaître les règles
civiles et fiscales : à qui puis-je donner ?
Quand ? Dans quelles proportions ?
Comment protéger mon conjoint ou un tiers ?
Quel est le coût de la transmission ?
Qu’en est-il de l’assurance-vie ?
Transmettre son patrimoine c’est aussi
aider ses proches
@S
on conjoint : notamment par l’aménagement
de son régime matrimonial ou en lui attribuant
prioritairement certains actifs (par exemple
la résidence principale).
@ Ses enfants : soit en provisionnant les droits
de succession qu’ils auront à payer
(en particulier grâce à l’assurance-vie),
soit en profitant par exemple des avantages
fiscaux des donations anticipées.
Un conseiller en gestion de patrimoine est
à votre disposition pour vous accompagner
en fonction de votre situation et de
vos besoins.
Transmettre son patrimoine ne doit pas être
synonyme de perte d’autonomie financière
ou de destitution de l’ensemble de ses avoirs.
Plusieurs outils permettent de préparer l’avenir
de ses proches sans pour autant se dessaisir,
s’appauvrir ou encore perdre le contrôle
sur le patrimoine ou les revenus transmis.
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utilisées à des fins de prospection commerciale
par la Banque Populaire ainsi que par BPCE, ses
filiales directes et indirectes ou par ses partenaires
commerciaux. Pour exercer son droit d’opposition,
le client peut adresser un courrier à BPCE, Direction
du Développement Banque Populaire - Marché des
Particuliers - 50 avenue Pierre Mendès-France 75013 Paris. Les frais d’envoi de ce courrier seront
remboursés au tarif en vigueur sur simple demande.
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Épargne et retraite
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fiscale.
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Préparez votre retraite en vous constituant
à votre rythme un complément de revenus
sous forme de rente tout en bénéficiant
d’avantages fiscaux(2).
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est un contrat sur la vie dont l’objectif est
de compléter les régimes d’assurance vieillesse
obligatoire :
@ Vous investissez à votre rythme en choisissant
le montant et la périodicité des cotisations.
@ Vous vous constituez un complément de
revenus, disponible sous forme de rente
viagère fiscalisée(2) à l’âge légal de départ
à la retraite.
@ Vous avez le choix de la gestion financière
du contrat selon votre profil d’investisseur :
- La gestion libre : répartition libre
du capital parmi les supports financiers
proposés(3) à l’adhésion et modifiable
à tout moment par arbitrage.
- La gestion automatisée :
votre capital fait l’objet d’arbitrages
automatiques dans une logique de sécurisation
progressive des montants investis à
l’approche de l’âge de départ à la retraite.
Contrats d’épargne salariale volet PEE/PERCO
Augmentez votre épargne retraite en
choisissant une solution d’épargne optimisée
et un cadre social et fiscal avantageux(4).
En tant que professionnel(5) employant au
moins un salarié, vous
pouvez bénéficier d’une
solution d’épargne souple et sur
mesure se composant de deux
volets complémentaires :
@ Le PEE (Plan d’Épargne
d’Entreprise) pour
une épargne disponible
sous forme de capital
défiscalisé(6), après cinq ans.
@ Le PERCO (Plan d’Épargne
Retraite Collectif) pour une
épargne sous forme de rente viagère
ou de capital défiscalisé(6), disponible lors
de votre départ à la retraite.
Les versements volontaires dans ces
deux plans peuvent être optimisés avec
l’aide financière de votre entreprise :
l’abondement.
@ Il peut représenter jusqu’à trois fois
le montant de vos versements volontaires
dans la limite des plafonds autorisés
par la réglementation(7).
@ Pour votre entreprise, l’abondement
est déductible du bénéfice imposable et
également exonéré de charges patronales(8).
@ Pour vous et vos salariés, il est exonéré
de charges salariales (mais soumis
à la CSG/CRDS) et exonéré d’impôt
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selon les conditions fiscales en vigueur. 3. La valeur des supports financiers en unités de compte peut varier à la hausse
comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre et non sur la
valeur de ces unités de compte. Le risque lié aux fluctuations favorables ou défavorables est supporté par l’adhérent seul.
4. Selon les conditions fiscales et sociales en vigueur. 5. Le professionnel (artisan, commerçant, profession libérale,
agriculteur) employant au moins 1 salarié (en plus de lui-même) bénéficie du PEE et du PERCO au même titre que ses salariés.
Il en est de même pour son conjoint s’il a le statut de conjoint collaborateur ou conjoint associé. 6. Hors prélèvements
sociaux sur les plus-values. 7. Jusqu’à 8 % du PASS pour le PEE et 16 % du PASS pour le PERCO. 8. Selon les conditions fiscales
en vigueur, hors forfait social de 20 %, hors contribution de 8.2 % sur la part d’abondement du PERCO excédant 2 300 € par an
et par bénéficiaire à la date du présent document, et hors taxe sur les salaires (pour les entreprises assujetties à cette taxe).
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huissier de justice associé à VERSAILLES au sein
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écrite à l’adresse suivante : BPCE – Direction du
Développement des Banques Populaires – Marché des
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peut personnaliser son profil et a le choix
de conserver son identifiant pour éviter
d’avoir à le ressaisir à chaque utilisation.
Numéro 139 / septembre 2014
03
Regard/Côté Sociétariat
F
R
550 enseignants de la région formés aux gestes
E
CR
Croix-Rouge
Fondation
GE
X-ROU
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de premiers secours grâce à la Fondation d’entreprise
Banque Populaire Provençale et Corse
D
urant toute l’année scolaire,
les personnels de l’Éducation Nationale
(assistants de vie scolaire, aides administratifs
à la direction d’école) ont reçu une formation
aux gestes de Premiers Secours.
Une initiative lancée en 2012, née d’un
partenariat entre la Fondation d’entreprise
Banque Populaire Provençale et Corse et la
Croix-Rouge Française.
des enseignants, preuve que cette démarche
correspond à une véritable demande.
La Croix-Rouge Française, pour sa part, est
convaincue de la nécessité de former le plus
grand nombre de personnes aux gestes
de premiers secours. Chaque année,
50 000 personnes sont victimes d’un arrêt
cardiaque faute d’une prise en charge efficace
dans les cinq minutes.
Grâce au financement de la Fondation,
ce sont 550 personnes qui ont été formées
par les bénévoles de la Croix-Rouge dans les
départements des Bouches-du-Rhône, du
Vaucluse et de la Corse. Pour cette année
scolaire, les formations se sont déroulées
sur les communes d’Istres, de Marignane,
d’Aubagne, d’Avignon et de Fos.
Les Inspecteurs d’Académie se sont dits
heureux de l’engagement et de la mobilisation
PSC 1 Aubagne.
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de vos coordonnées est un élément
essentiel. En cas de changement,
pensez à informer votre conseiller.
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numéro de mobile.
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soutient des projets locaux
significatifs pour l’avenir
collectif, à forte valeur
d’exemplarité et inscrits
sur le long terme.
Ces projets lui sont proposés
par les Clubs Sociétaires
rattachés à une agence
Banque Populaire ou
par ses partenaires.
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récompensera les meilleurs
projets élaborés autour de
cette thématique,
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de sélection associant
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experts, administrateurs
d'intervention et soutenir
la dynamique regionale
de la Fondation, Présidents
d’autres initiatives,
de Clubs et sociétaires de la Banque
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Regard
Édité par la Banque Populaire Provençale et Corse. 245 bd Michelet. 13 009 Marseille.
Directeur Général et Directeur de la Publication/C. du PAYRAT
Directrice de la Rédaction/M.D. CHAMPLOY, Rédacteur en Chef/C. PRADEL.
Réalisation/ Sept Lieux communication
@ Banque Populaire Provençale et Corse - Société Anonyme coopérative de Banque
Populaire à capital variable, régie par les articles L512-2 et suivants du code monétaire
et financier et l’ensemble des textes relatifs aux Banques Populaires et aux
établissements de crédit - RCS Marseille B 058 801 481 - N° d’immatriculation auprès
de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurances (ORIAS) : 07 005 622.
@ Assurances Banque Populaire IARD - Société anonyme à Directoire et Conseil de
Surveillance au capital de 30 000 000 € entièrement versé. 401 380 472 RCS Niort.
Entreprise régie par le Code des assurances. Chauray – BP 8 410 – 79 024 Niort Cedex 9.
@ Natixis Asset Management, Groupe Natixis. Société de gestion d’actifs, partenaire
privilégié du Groupe Banque Populaire. Société Anonyme au capital social
de 41 118 800,40 €. Agrément Amf N° GP 90-009 - RCS Paris 329 450 738. 21, quai
d’Austerlitz, 75 634 Paris Cedex 13
@ Natixis Epargne Financière, Société Anonyme à Conseil d’Administration au capital de
4 580 000,00 € RCS Paris 348 793 068 21, quai d’Austerlitz, 75 634 Paris Cedex 13
@ Assurances Banque Populaire Vie Société Anonyme au capital social de 399 407 626 €.
RCS Paris 399 430 693 Siège social : 30, avenue Pierre Mendès-France 75 013 Paris Entreprise régie par le Code des Assurances. Assurances Banque Populaire Vie est une
filiale de Natixis Assurances.