les 12 contrats multigestion avec mandat d`arbitrage

LES 12 CONTRATS MULTIGESTION AVEC MANDAT D’ARBITRAGE DES PRINCIPALES COMPAGNIES
Nom de la
compagnie
Nom du contrat
Versement
initial
minimal
Frais sur
versements
Frais de
Rendement
gestion
2005
annuels
fonds en €
(1)
fonds € / UC
Nombre
de supports
du contrat
Versement
minimal en
gestion sous
mandat
Frais d’arbitrage
Frais annuels en gestion
en gestion libre
sous mandat (sur
(sur encours
(1)
encours UC
transféré)
Notre avis
CONTRATS VENDUS PAR LES CONSEILLERS FINANCIERS DES BANQUES PRIVÉES
AGF
Yearling Privilège
200 000 €
4,50 %
maxi
1 % / 1,4%
4,10 %
Illimité
200 000 €
Inclus dans les frais
de gestion
0,85 %
Le contrat le moins accessible de notre
sélection (seuils d’accès et frais élevés).
Garantie plancher en option.
Bred banque privée
Valvie
15 000 €
5 % maxi
0,90% / 0,60%
4,12 %
42 dont
20 externes
150 000 €
0,71 % (mini : 600 €/ an)
ou 0,35 % + 8 % de
la performance positive
mini : 300 € / an)
0,50 %
Frais élevés sur le fonds en euros.
Mandat coûteux. Réservé aux patrimoines
importants. Pas de garantie plancher.
Caisses d’épargne
Nuances Privilège
150 000 €
3 % maxi
0,60% / 1%
4,50 %
100 dont
85 externes
75 000 €
0,60 %
0,60 %
1 gratuit par an
Intéressant, mais les seuils d’accès sont élevés. Garantie plancher incluse.
45 €
3,90 %
0,68% / 0,68%
4,25 %
50 dont
20 externes
45 000 €
De 14 % à 17 % de la
performance positive (2)
0,50 %
Frais de gestion corrects, mais frais de mandat élevés. Pas de garantie plancher.
3,90 % maxi 0,96% / 0,96%
3,50 %
55 dont
19 externes
150 000 € (3)
Commission fixe de
46,35 € / trimestre
1%
Mandat de gestion personnalisé et peu cher,
mais niveau d’accès trop élevé, fonds en
euros décevant, pas de garantie plancher.
Crédit mutuel
Prévi options
Crédit du Nord
Antarius Avenir
1 000 €
CONTRATS VENDUS PAR LES CONSEILLERS EN GESTION DE PATRIMOINE INDÉPENDANTS
1%
0,36 % (sur la totalité
des encours) + 20 % de 0,50 % (30 € mini)
la sur-performance (4)
Cardif (BNP Paribas
assurances)
Cardif Multi-Plus 3
1 500 €
4,75 %
maxi
0,70% / 0,96%
4,04 %
350
dont
300 externes
50 000 €
Generali Patrimoine
Himalia gestion pilotée
5 000 €
4,50 % maxi
0,8 % / 1%
4,50 %
175 dont
155 externes
5 000 €
0,50 %
1 gratuit par an
Très accessible. Choix de 5 gérants différents. Garantie plancher en option.
Skandia
Archipel
5 000 €
4,50 % maxi
1% / 1%
De 3,80 % à
4,85 % selon
les fonds
400
externes
50 000 €
0,10 % + 10 %
de la sur-performance (4)
1% (50 € mini)
Intéressant car accès à 5 gérants. Mais frais
de gestion élevés sur fonds en euros et
arbitrages automatiques payants (+ 0,20 %).
Garantie plancher en option.
Théma (Axa France)
Coralis Sélection
2 250 €
4,50 % maxi
1% / 1%
4 % à 4,42 % 500 dont
selon fonds 450 externes
10 000 €
1%
1 % (68 € mini)
Intéressant et accessible. Mais frais élevés.
Garantie plancher en option.
5 000 €
Inclus dans les frais
de gestion
0,50 %
(15 € mini)
2 gratuits par an
Seuil d’accès à la gestion privée très bas.
Contrat très intéressant.
Garantie plancher en option.
0,25 %
15 €
1 gratuit par an
Seuil d’accès à la gestion privée très bas.
Contrat très intéressant.
Garantie plancher en option.
De 10 % à 15 % de la
performance positive
4 gratuits
par mois
Intéressant, mais frais de gestion élevés.
Garantie plancher incluse.
CONTRATS VENDUS SUR INTERNET
www.altaprofits.
com
Altaprofits Vie
1 200 €
0%
0,60 % / 0,95%
4,35 %
233 dont
231 externes
www.placementdirect.fr
Kapital-Direct
1 000 €
0%
0,60% / 0,75%
4,50 %
250 (5)
externes
www.symphonis
.com
Symphonis Vie
500 €
0%
0,90% / 0,90%
4,45 %
71 dont
55 externes
5 000 €
30 000 €
Frais de gestion élevés. Pas de garantie
plancher mais garantie décès possible.
Intéressant malgré tout.
(1) Unités de compte. (2) Frais prélevés tous les semestres au lieu d’une fois par an. (3) Seuil global permettant d’accéder à la gestion sous mandat y compris pour un compte-titres ou un PEA.
(4) Performance dépassant un indice défini contractuellement. (5) 66 fonds seulement pour la gestion libre.