Comparaison des produits de SunWise® Elite Plus

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Comparaison des produits de SunWise Elite Plus
Repenser la planification de la retraite
Chaque produit offre différents avantages et options qui, lorsque combinés de manière optimale, procurent un régime de retraite équilibré doté de
la meilleure répartition possible entre les garanties de revenu, le rapport risque/rendement, la rentabilité fiscale et la protection du patrimoine.
Avantages
CPG
Rente viagère
Rente garantie
(Assurance vie
traditionnelle ou VU avec
provisionnement minimum)
Un revenu prévisible, qui ne
diminuera pas, peu importe
la performance du placement
Oui1
Oui
Oui
Non
Non
Oui1
Non
Oui2
Un revenu stable garanti pour la vie
Oui1
Oui
Oui
Non
Non
Oui1
Non
Oui2
Possible3
Oui4
Oui4
Non
Possible3
Possible3
Non
Oui5
Non
Non
Non
Oui
Oui
Oui7
Oui
Oui2
Flexibilité pour modifier le placement
Quelques
restrictions6
Non
Non
Oui
Oui8
Oui9
Oui
Oui
Facilité d’accès au régime d’épargnes
Quelques
restrictions6
Non
Non
Oui
Oui8
Oui9
Oui
Oui
Produit non enregistré fiscalement
avantageux
Non
Oui10
Oui10
Possible
Possible12
No
Oui11
Oui11
Posibilité d’être protégé contre les
créanciers
Non13
Oui14
Oui14
Non13
Non13
Non13
Oui14
Oui14
Possible15
Oui16
Oui
Possible15
Possible15
Possible15
Oui17
Oui17
Un revenu garanti qui augmente
progressivement
Le capital investi est sujet aux
fluctuations du marché
Avantages d’une planification
successorale
1. Pour la durée à l’échéance, mais le montant du revenu peut changer au moment
du réinvestissement.
2. Pourvu que le seuil des retraits ne soit pas dépassé.
3. Calculé en fonction des taux d’intérêt futurs et de la structure du produit.
4. Le revenu peut être indexé.
5. Le revenu garanti augmentera si la valeur marchande est plus élevée que le montant de
retrait garanti actuel au moment du rétablissement de la garantie.
6. Peut être assujetti à des rajustements en fonction de la valeur marchande.
7.
8.
9.
10.
11.
Fonds communs
(y compris des
fonds de revenu et
d’obligations)
Billet lié à
des fonds
Les prix des obligations peuvent varier, mais le capital demeure garanti à l’échéance.
Un marché secondaire liquide n’est pas garanti.
L’investisseur à l’option de vendre le placement sur un marché secondaire.
Les rentes prescrites ne sont pas entièrement imposables.
Les retraits des fonds distincts sont une combinaison des gains en capital et du
remboursement de capital.
12. Certains produits procurent un revenu équivalent à un remboursement de capital.
13. Peut être protégé à l’intérieur d’un RER, selon la juridiction.
Obligations
Fonds distincts
traditionnels
SunWise
Elite Plus
(PRMG)
14. La protection contre les créanciers peut être affectée par les désignations de bénéficiaires,
les garanties et d’autres conditions. Chaque situation sera évaluée sur une base individuelle.
15. Les procédures d’homologation peuvent être évitées si le placement est détenu dans un
régime enregistré qui comporte une désignation de bénéficiaire ou un compte conjoint avec
droit de survie. Assujetti à certaines restrictions au Québec.
16. Pendant la période garantie.
17. Les désignations de bénéficiaires facilitent la remise des fonds et permettent d’éviter toute
procédure d’homologation, et les versements de revenu se poursuivent à un 2e rentier.
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Comparaison des produits de SunWise Elite Plus
Repenser la planification de la retraite
Le pointage fournit un classement qualitatif de la capacité qu’a chaque produit de placement de mitiger les risques liés au revenu de retraite.
Capacité de mitiger les risques liés à la retraite
Risque lié à l’inflation
Séquence de rendements
(risque lié au marché)
Risque lié à longévité
Moyen4
Moyen
Élevé
Programme de retrait systématique des placements
Élevé
Faible
Faible
Prestation de retrait minimum garanti avec un revenu à vie
Moyen
Élevé
Élevé
Produit
Rente immédiate d’une prime simple
Pour obtenir de plus amples renseignements sur les caractéristiques innovatrices
et les avantages de SunWise Elite Plus, veuillez visiter le www.ci.com.
À L’USAGE DES CONSEILLERS UNIQUEMENT
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du Groupe financier de sociétés Sun Life, est l’émettrice unique du contrat de rente variable individuelle fournissant les placements dans les Fonds
distincts SunWise Elite. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente variable individuelle applicable est contenue dans la notice explicative. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE
APPLICABLE AU DÉCÈS ET À L’ÉCHÉANCE, TOUT MONTANT AFFECTÉ À UN FONDS DISTINCT EST INVESTI AUX RISQUES DU TITULAIRE DU CONTRAT ET POURRA AUGMENTER OU DIMINUER
EN VALEUR. ®Placements CI et le logo de Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. SunWise® est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie.
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