surendettement

“NE RIEN FAIRE
EST LA PIRE
DES SOLUTIONS”
LES ADRESSES ET NUMÉROS
DE TELEPHONE UTILES
> BANQUE DE FRANCE
13 boulevard Bancel - 26000 VALENCE
Tél. 04 75 79 73 73
> DÉPARTEMENT
DE LA DRÔME
SURENDETTEMENT
FAITES-VOUS AIDER POUR
Direction des Solidarités
13 avenue Maurice Faure
26011 VALENCE cedex
Tél. 04 75 79 70 55
> POINT INFO FAMILLE
> Être conseillé sur votre situation
DÉPARTEMENTAL
> Examiner vos droits
(contrats de crédit, d'assurance)
Espace Famille quartier Polygone
20 avenue de l'Yser - 26000 VALENCE
Tél. 04 75 55 87 36
> Faire valoir vos droits
(APL, fonds de Solidarité...)
> Établir un bilan de votre situation
AVANT DE TOMBER DANS LE
> www.adeic.ass.fr
www.conso.net
www.point-infofamille.fr
SURENDETTEMENT
> Réaliser un budget, calculer votre endettement
> Étudier les solutions pour sortir de votre situation
(échelonnement des dettes, négociations...)
“
> Élaborer un dossier de surendettement si besoin
FAITES-VOUS AIDER PAR
> Votre Assistante Sociale de secteur
> Les Services Sociaux
> Les Associations Familiales ou de Consommateurs
> Les Organisations Syndicales
sur votre lieu de travail
> Les Comités d'Entreprises
“N’HÉSITEZ PAS
À VOUS RENSEIGNER
À VOTRE MAIRIE
OU AU CCAS DU LIEU
DE VOTRE RÉSIDENCE”
Réagissez
DÈS LE PREMIER IMPAYÉ,
NE RESTEZ PAS SEUL,
PARLE Z EN À UNE PERSONNE
> UDAF 26 :
2 rue La Pérouse
26000 VALENCE
COMPÉTENTE”
En France, en 2005, 120 000 DOSSIERS
DE SURENDETTEMENT ont été déposés
à la Banque de France par les ménages.
En 2006, les chiffres ne font qu’augmenter
… REAGISSEZ !
LE RECOURS
AUX DIFFERENTS CREDITS
Aujourd’hui, il est extrêmement facile d’obtenir un crédit
mais ATTENTION, cela peut se révéler DANGEREUX !
> LE CRÉDIT RENOUVELABLE APPELÉ REVOLVING
LE SURENDETTEMENT
• Quelle différence ?
ENDETTEMENT : c’est lorsqu’un ménage a planifié un
financement d’un bien de consommation ou d’un service
et qu’en contre partie il assure un remboursement.
SURENDETTEMENT : c’est lorsque le ménage ne peut
plus faire face à l’ensemble des charges courantes et
doit aussi assumer des dettes.
• Calculer son endettement
1) Évaluer la totalité de vos ressources fixes
2) Calculer vos charges fixes et les mensualiser
Il constitue une réserve d’argent disponible que vous
remboursez mensuellement. Ce crédit peut servir
à couvrir des dépenses ponctuelles.
Les remboursements vous paraissent faibles mais LES
INTÉRÊTS SONT TRÈS ÉLEVÉS. C’est souvent un crédit
sans fin, il est difficile de connaître le coût réel du crédit.
> LES CARTES MAGASIN
Elles offrent souvent des “avantages”, valables dans
un seul magasin, Le risque est de multiplier ces cartes,
le taux de crédit est très élevé. Étudiez bien l’offre et
le contrat avant de vous engager, ATTENTION ces cartes
ne sont pas des cartes de fidélité mais des cartes de
paiement.
LE CREDIT A TOUJOURS
UN COÛT
ATTENTION au TAUX EFFECTIF GLOBAL,
il comprend :
1) Le taux du crédit qui vous est présenté
2) Le taux des intérêts qui s’applique sur la somme
restant due (il peut être fixe ou variable)
3) Le coût de l’assurance
(maladie, décès, perte d’emploi...)
4) Les frais du dossier
> Emprunter pour rembourser votre mensualité
peut aggraver votre situation.
EXEMPLE D’UN EMPRUNT :
M. et Mme Dupond souhaitent acheter
un scooter à leur fils, pour cela ils décident
de contracter un crédit de 1 000 € à un taux
à 19,95%.
> Combien leur revient réellement
ce crédit selon s’ils empruntent
sur 12, 36 ou 60 mois ?
3) Ressources – Charges = Capacité de remboursement
> Attention votre situation peut évoluer
> LE DÉCOUVERT BANCAIRE PERMANENT
Sur votre demande, votre banque peut vous accorder
une autorisation de découvert. Attention, il est très
difficile de remonter un découvert et il vous coûte cher.
• Quelles sont les causes ?
CHÔMAGE
31%
DIVORCE
SÉPARATION
15%
ACCIDENTS
DE LA VIE
11%
DÉCÈS
2%
> LE CRÉDIT PERSONNEL
> DIMINUTION
DES REVENUS
> AUGMENTATION
DES DÉPENSES
IMPRÉVUES
ENDETTEMENT
Formule de crédit non affecté, il est délivré par un
organisme de crédit et se rembourse en mensualités
égales pendant la durée prévue au contrat.
DURÉE EN MOIS
12
36
60
Montant de l’emprunt
1 000 €
1 000 €
1 000 €
Taux du crédit annuel
18,55%
18,50%
18,50%
91,92 €
36,40 €
25,67 €
(hors assurance)
Montant de la mensualité
(annuité constante)
Montant global
1 103,02 € 1 310,57 € 1539,79 €
remboursé
(Attention, chiffres donnés à titre indicatif)
> LE PRÊT IMMOBILIER
Prêt généralement à long terme pour financer
l’acquisition d’un appartement ou d’une maison.
> Plus la durée du remboursement est longue, plus votre
mensualité est faible mais plus le coût du crédit est élevé.
> Vous rembourserez toujours plus que ce que vous empruntez
“ R É A G I S S E Z D È S L E P R E M I E R I M P A Y É , N E R E S T E Z P A S S E U L , PARLE Z. EN À U N E P E R S O N N E C O M P É T E N T E ”