Un article 83 pour optimiser la retraite des salariés

Assurance
ANALYSE DE PRODUIT
Un article 83 pour optimiser
la retraite des salariés
Spécialiste en assurance des personnes,
SwissLife est un des acteurs majeurs sur les
marchés de l’assurance patrimoniale en vie et
retraite, et de l’assurance santé et prévoyance.
D
EPUIS quelques mois
le nouveau contrat
SwissLife Retraite
Entreprises a remplacé l’ancien, qui datait
de 1987 : Garantie Retraite
Entreprises.
Une rente garantie
Ce contrat se caractérise
notamment par la flexibilité
de sa gestion et la sécurité
qu’offrent un taux de rente
garanti dès l’adhésion, une
garantie plancher en cas de
décès incluse automatiquement et, en option, une garantie de bonne fin.
En effet, tous les versements
effectués jusqu’au 31 décembre 2025 sur le contrat SwissLife Retraite Entreprises sont
assortis d’une garantie du
taux de conversion de la rente
versée à vie lors de la liquidation de la retraite (tables
par génération TGF 05 ou
TGH 05 au taux technique
de 2 %).
Un large choix
de supports d’épargne
Quatre fonds « profilés »
(Prudent, Equilibre, Dynamique ou Evolutif) permettent de choisir une orientation
financière précise selon la
sensibilité au risque du salarié adhérent. S’y ajoutent
un fonds en euros et trentedeux unités de compte. Parmi
celles-ci, quatre font partie
de la famille des fonds gérés
en ISR.
Deux modes de gestion sont
proposés :
- la gestion automatique,
dont le principe est de sécuriser progressivement l’épargne acquise vers le fonds
en euros, au fur
et à mesure que
l’adhérent se rappro che de l’âge
de la retraite ;
- la gestion libre,
qui aura la faveur
des adhérents qui
connaissent et
suivent régulièrement les évolutions des marchés
financiers, et qui souhaitent
piloter eux-mêmes leur épargne retraite.
Le contrat offre une gestion
pilotée qui investit de 20 à
100 % sur le fonds en euros,
selon la durée qui sépare de
l’échéance du contrat.
Plusieurs sorties
en rente envisageables
Cinq options de rente sont
possibles au terme de ce
contrat: rente à vie non réversible ; rente à vie non réversible comportant la garantie
d’un certain nombre d’annuités ; rente à vie réversible, en
cas de décès, à 60 ou 100 %,
au conjoint ou à la personne
désignée ; rente à vie réversible, en cas de décès, en totalité, au profit du conjoint ou
12 Investissement Conseils ◆ n° 716 ◆ Juillet/Août 2009
de la personne désignée et
comportant la garantie du
versement d’un certain nombre d’annuités.
Une garantie « plancher
décès » est incluse automatiquement, sans formalité
médicale, pour sécuriser les
montants transmis aux proches lors d’un décès. En cas
de moins-value constatée à la
mort de l’adhérent, il est mis
à la disposition des bénéficiaires un capital constitutif
de rente, égal au montant de
la moins-value remarquée,
dans la limite
de 75 000 €.
Enfin, SwissLife propose
deux garanties
optionnelles :
- la garantie de
bonne fin, qui
permet d’ob tenir, dans le
cas où l’adhérent décède,
une rente supplémentaire ;
- la garantie en cas d’arrêt de
travail.
Un suivi facilité
pour le salarié
En cas de changement d’employeur, l’adhérent peut
demander le transfert de la
provision mathématique de
son compte individuel de
retraite dans un contrat collectif de même nature souscrit par son nouvel employeur
ou dans un contrat individuel
de type PERP.
Le droit à transfert est aussi
ouvert dans le cas du changement d’emploi ou de statut
chez le même employeur,
entraînant l’adhésion du
salarié à un autre contrat collectif de même nature. Une
indemnité de transfert de 1 %
de la valeur du compte individuel de retraite est perçue
si ce transfert est demandé
au cours des dix premières
années de l’adhésion. Passé
ce délai de dix années, il n’y
a pas lieu à paiement d’une
indemnité.
■
SwissLife Retraite
Entreprises
POINTS FORTS
1• Une offre financière très
large, couplée à des options
automatisées permettant
d’optimiser la gestion.
2• Un taux de transformation
en rente garanti dès
l’adhésion pour les cotisations
qui sont versées jusqu’au
31 décembre 2025.
POINTS FAIBLES
1• La garantie plancher ne
nous semble pas obligatoire
dans un contrat retraite à long
terme. Quant à la garantie
de bonne fin et la garantie
en cas d’arrêt de travail,
dommage qu’on ne puisse pas
les souscrire individuellement
plutôt que par collège.
2• Ce type de contrat ne peut
donner lieu à un rachat total
ou à des retraits, sauf dans
les cas exceptionnels prévus
par la loi.
NOTRE AVIS
SwissLife Retraite Entreprises
est un contrat d’entreprise
moderne comparable
aux meilleurs contrats
multisupports individuels.
Contact pour les partenaires
intéressés:
Christophe de Vaublanc,
directeur du développement
des partenariats et CGPI
Tél.: 01 40 82 54 01
Courriel:
[email protected]