information assurés - partenariat-patrimonial

Janvier 2016
information
assurés
édito
En 2015, dans un environnement économique un peu plus favorable, les Français continuent
de privilégier l’assurance vie pour leur épargne. La diversité de l’offre ainsi que les évolutions
de la réglementation, assurant un renforcement de la protection des épargnants, confortent
leur choix pour ce placement.
Du côté des marchés financiers, la baisse des taux longs se prolonge et continue d’entraîner
mécaniquement une baisse des rendements des fonds en euros. Notre métier est de proposer
des réponses adaptées pour aider à optimiser les perspectives de performance dans le temps.
La diversification des placements constitue ainsi une solution pour générer un rendement plus satisfaisant et répondre aux
besoins de placement de long terme, comme la préparation à la retraite.
Les épargnants ont d’ailleurs montré un regain d’intérêt pour les unités de compte : la collecte 2015 a augmenté de manière
significative, hausse encouragée par les bonnes performances des places boursières.
« AG2R LA MONDIALE
conforte sa place
d’acteur majeur de
protection sociale et
patrimoniale en France »
Parallèlement, AG2R LA MONDIALE continue de se développer activement : le rapprochement avec RÉUNICA et VIASANTÉ
MUTUELLE nous a permis de constituer le 1er Groupe de Protection Sociale en France.
La croissance de nos activités dans le domaine de l’épargne et de la retraite conforte la place du Groupe en tant qu’assureur
de personnes de 1er plan, N°1 en retraite complémentaire Agirc et Arrco et N°2 en retraite supplémentaire.
Ce rapprochement nous a permis de renforcer notre solidité financière en augmentant de manière significative nos fonds
propres, une étape saluée par l’agence Standard and Poor’s qui a relevé notre notation à «A-».
Ces fondamentaux très solides sont déterminants pour garantir la pérennité financière du Groupe, ils démontrent notre
ambition et notre capacité à affronter les défis futurs tout en garantissant la sécurité de nos assurés.
Jean-Marc Crestani
Directeur Épargne et Clientèle Patrimoniale
LE MARCHÉ DE L’ASSURANCE VIE EN FRANCE EN 2015*
• Encours des contrats
d’assurance vie et de
capitalisation : 1 589 Md€
• Cotisations cumulées :
121 Md€
• Collecte nette : 23 Md€
37 % des français ont
souscrit au moins un
contrat d’assurance vie**
L’ASSURANCE VIE RESTE LE PLACEMENT FINANCIER FAVORI DES FRANÇAIS EN ENCOURS
En 2015, l’assurance vie se place parmi les produits privilégiés par les ménages : plus d’un tiers
d’entre eux en sont détenteurs.
POURQUOI LES FRANÇAIS CHOISISSENT-ILS L’ASSURANCE VIE ?
L’assurance vie demeure
Se constituer un capital
en vue de la retraite
le placement indispensable
Transmettre un capital
dans le cadre d’une stratégie
aux proches
patrimoniale grâce notamment
Disposer d’une épargne
de précaution
à un cadre fiscal favorable tant
Faire fructifier
11 %
pour les revenus que pour
son capital
Épargner
en
vue
la transmission.
10 %
d’un projet
Se constituer une rente
en cas de dépendance
27 %
16 %
14 %
10 %
Source : Le Revenu - Octobre 2015
LE CHIFFRE
UC + 32 %
*A fin Novembre 2015
**Enquête FFSA
***Au 31 Décembre 2015,
chiffres non audités par les CAC
Dans un contexte de baisse tendancielle des rendements
des fonds en euros et de bonnes performances
des places boursières mondiales, la forte progression
des cotisations en Unités de Compte se confirme.
Elles représentent 24 Md€ en 2015, en hausse de 32 %.
AG2R LA MONDIALE, spécialiste de l’épargne
patrimoniale, affiche historiquement une part en unité
de compte supérieure au marché.
Les cotisations de La Mondiale Partenaire, pour 2015,
sont estimées à 2,3 Md€, avec 32 % en UC à comparer
au 20 % en moyenne sur le marché.
taux d’uc dans
les cotisations
40 %
32 %
30 %
24 %
23 %
20 %
20 %
14 %
16 %
10 %
0%
2013
2014
2015
Marché
La Mondiale Partenaire
UNE PROTECTION RENFORCÉE
DES ÉPARGNANTS
Depuis plusieurs années, la réglementation évolue régulièrement pour apporter une protection renforcée
aux épargnants. En matière d’assurance vie cela implique, pour les intermédiaires d’assurance, de vous
fournir un conseil adapté et une information claire sur les produits et la fiscalité.
Le devoir de conseil
Le contrat d’assurance vie ou de capitalisation est un élément essentiel du patrimoine. C’est la raison pour
laquelle votre conseiller doit recueillir des informations concernant votre situation d’épargnant : situation
familiale et professionnelle, financière, vos besoins et objectifs ainsi que votre connaissance et expérience
en matière financière, pour sélectionner le contrat le plus adapté à votre situation.
A la souscription, comme en cours de vie du contrat, votre conseiller
et votre assureur sont tenus de respecter la réglementation
Votre conseiller vous accompagne également lors de vos opérations sur votre contrat. Elles peuvent avoir
un impact sur l’adéquation avec vos besoins, qui sont susceptibles d’évoluer. Il est donc important, lors
de chacune de ces opérations, de se poser les questions pertinentes.
Par ailleurs, la réglementation liée à la lutte contre le blanchiment des capitaux et financement du terrorisme
(LCB-FT) nécessite des informations complémentaires notamment sur la provenance
ou l’emploi des fonds.
Contrats « en déshérence » : un renforcement des obligations de recherche
A partir de janvier 2016, les obligations des banques et des sociétés d’assurance en matière
de recherches des assurés ou des bénéficiaires de contrats d’assurance vie non réclamés, dits
« en déshérence » sont renforcées.
AG2R LA MONDIALE porte depuis longtemps une attention particulière à cette thématique
notamment par une actualisation régulière des informations clients.
FIABILISATION DES DONNÉES
Pour faciliter les opérations sur votre contrat et le cas échéant le paiement des prestations,
votre assureur lance une campagne de courriers pour valider et mettre à jour certaines
informations relatives à votre état civil, vos date et lieu de naissance.
Il est important
de bien rédiger
la clause bénéficiaire
de votre contrat
d’assurance vie pour
désigner le (ou les)
bénéficiaire(s)
LE SAVIEZ-VOUS ?
La clause bénéficiaire est un élément
clé du contrat d’assurance vie.
Elle doit être remplie de manière
aussi précise que possible pour éviter
que le contrat ne se retrouve,
après le décès de l’assuré,
en situationde déshérence,
c’est-à-dire sans bénéficiaire
identifié. Il est également
conseillé de réactualiser
régulièrement cette clause
bénéficiaire, en fonction
de l’évolution de la
situation de l’assuré
ou du bénéficiaire.
AG2R LA MONDIALE : 1er GROUPE
DE PROTECTION SOCIALE EN FRANCE
ACTIVITÉS
• Cotisation : 28,5 Md€
dont
• 17 Md€ au titre
de la retraite
complémentaire
• 11,5 Md€ au titre des
activités d’assurance
• Actifs gérés : 104 Md€
Le rapprochement
avec RÉUNICA et
VIASANTÉ MUTUELLE
DES POSITIONS DE PREMIER PLAN SUR TOUS LES MÉTIERS
AG2R LA MONDIALE est le 1er Groupe de Protection Sociale en France.
• N°1 en retraite complémentaire Agirc et Arrco
• N°2 en retraite supplémentaire
• N°3 en prévoyance
• N°4 en santé
• N°5 en perte d’autonomie
• N°6 en assurance vie épargne France et Luxembourg
UNE ANNÉE RICHE EN ACTUALITÉS
AG2R LA MONDIALE, RÉUNICA et VIASANTÉ MUTUELLE s’unissent pour devenir
le 1er Groupe de Protection Sociale (GPS) en France.
La consolidation de ses atouts et la diversification de ses activités permettra au Groupe
de pérenniser sa position face aux autres acteurs du monde de l’assurance.
Le rapprochement insuffle une nouvelle
dynamique et donne au Groupe une assise
solide pour réaliser son ambition de devenir
LA référence en assurance de la personne
Partenariat avec CNP
Assurances
CNP Assurances et AG2R LA MONDIALE ont mis en place un partenariat pour construire
le leader français de l’épargne retraite entreprise.
Le Groupe affiche une
notation de « A - »,
perspective stable
L’agence Standard & Poor’s a relevé la note d’AG2R LA MONDIALE de « BBB+ » à « A - »,
perspective stable grâce à une marge de solvabilité renforcée et une gestion prudente des risques.
Une solidité financière renforcée pour le groupe
Des fondamentaux solides
Fin 2014, AG2R LA MONDIALE affichait un ratio de solvabilité de 292 %, soit un excédent
de 5,4 Md€ par rapport aux exigences de la réglementation.
Le Groupe compte 5,1 Md€ de fonds propres cumulés grâce à de bons résultats et à une gestion
d’actifs à la fois prudente et performante.
L’intégration de RÉUNICA et VIASANTÉ MUTUELLE a renforcé la marge de solvabilité
du Groupe, en augmentant de manière significative ses fonds propres.
Par ailleurs, ce rapprochement conforte notre positionnement concurrentiel sur nos segments
d’activité grâce à une diversification accrue et permettra de mieux mutualiser les coûts.
Le ratio minimum réglementaire est de 100 %
Données chiffrées à fin 2014, y compris RÉUNICA et VIASANTÉ MUTUELLE.
Classements : chiffres proforma 2014.
L’ACTIVITÉ ÉPARGNE PATRIMONIALE
la mondiale
partenaire*
• Actifs gérés : 30,5 Md€
• Collecte Brute :
2,3 Md€ dont
32 % en UC
UNE LARGE GAMME DE CONTRATS
Notre offre de produits souples et personnalisables apporte des solutions performantes
et adaptées à chaque situation patrimoniale.
UNE OFFRE FINANCIÈRE SUR MESURE
Grâce à notre savoir-faire en gestion financière, vous bénéficiez d’une gamme complète
de supports financiers pour vous permettre de construire des stratégies qui répondent
à vos besoins de diversification et d’optimisation de l’épargne.
L’INNOVATION, AU COEUR DE NOTRE STRATÉGIE
Parce que votre situation patrimoniale requiert une approche spécifique, nous enrichissons
régulièrement nos gammes en proposant des contrats et des supports financiers novateurs.
« Nous portons des efforts particuliers sur
l’innovation pour vous apporter les solutions
patrimoniales adaptées à vos besoins »
Jean-Marc CRESTANI, Directeur Épargne
et Clientèle Patrimoniale
NOTRE EXPERTISE EN RETRAITE PATRIMONIALE
65 % des épargnants
jugent l’assurance vie
bien plus intéressante
que les autres
placements pour
préparer leur retraite**
Nos solutions peuvent
être adaptées à
L’ASSOCIATION DES EXPERTISES RETRAITE DU GROUPE ET DE L’APPROCHE
PATRIMONIALE
Forts du savoir-faire du Groupe et de notre approche sur mesure de la retraite, nous avons développé
une offre pour vous accompagner de manière personnalisée dans la préparation individuelle
de votre retraite.
UNE OFFRE COMPLÈTE ADAPTÉE À LA PRÉPARATION DE LA RETRAITE
Nous proposons un éventail complet d’offres et de services répondant à vos besoins en matière
d’épargne orientée retraite.
• des produits souples et innovants ;
• une gamme étendue de supports financiers combinant performance et sécurité ;
• de nombreuses garanties et options de rente pour une personnalisation en fonction de vos attentes.
chacun afin de
répondre au mieux à
vos attentes en
matière de préparation
à la retraite
*A fin Décembre 2015, chiffres estimés, non audités par les CAC
**Enquête annuelle du Cercle de l’Épargne sur l’épargne et la retraite - 2015
LA MONDIALE PARTENAIRE, entreprise régie par le Code des assurances, membre d’AG2R LA MONDIALE - S.A. au capital de 73 413 150 euros
R.C.S. Paris B 313 689 713 - 104-110, boulevard Haussmann - 75379 Paris cedex 08 - www.patrimonial.ag2rlamondiale.fr
Document d’information non contractuel - SYS-10004 - ATOLL - 122015-46207
Le saviez-vous ?