La prévoyance alliant dynamisme et sécurité

Protect Plan
La prévoyance
alliant dynamisme
et sécurité
Avec Protect Plan, vous mettez toutes les chances de votre côté pour assurer votre avenir financier. Sécurité,
souplesse et transparence du bonus indexé vous garantissent des conditions optimales dans tous les cas de
figure. Vous avez toujours l’avantage, en cas de hausse comme de baisse des marchés boursiers.
Objectifs et arguments
En phase avec votre vie
Versement de capital garanti à l’échéance du contrat
Garantie annuelle des rendements réalisés
Participation à la hausse des marchés d’actions et des taux d’intérêt
Taux minimal
Couverture optionnelle des lacunes
de prévoyance en cas d’incapacité
de gain et/ou de décès
Avantages fiscaux
Que vous souhaitiez augmenter votre
objectif d’épargne, adapter votre couverture de prévoyance personnelle et
celle de votre famille ou vous ménager
une pause dans le paiement de vos
primes en recourant à Premium Holiday:
Protect Plan s’adapte à vos désirs
tout en restant un placement sûr et
attrayant pour votre avenir.
Bonus indexé
Protect Plan est lié à l’évolution du
Swiss Performance Index (SPI®) et à
un taux minimal par une formule de
bonus transparente.
Lorsque les taux d’intérêt du marché augmentent, le taux minimal progresse lui aussi (protection contre l’inflation);
Part d’actions pouvant atteindre 40 % selon l’évolution du marché;
Grâce à une garantie annuelle, les bénéfices obtenus ne peuvent pas
être perdus.
Solution de prévoyance
flexible
Rendements attrayants
dans tous les cas de figure
Garantie annuelle des
bénéfices
Faits et chiffres
Définition
Assurance-vie traditionnelle avec bonus indexé et versement de capital garanti en cas de décès et en cas
de vie. Prévoyance liée ou libre.
Prestations
En cas de vie
Versement du capital garanti en cas de vie et du bonus indexé.
En cas de décès
Versement du capital garanti en cas de décès et du bonus indexé. Capital-décès constant ou croissant
au choix.
Capital-décès constant
Capital garanti
en cas de vie et
en cas de décès
Couverture de prévoyance
Capital d’épargne,
intérêt garanti compris
Durée
Couverture de prévoyance
Bonus indexé
Bonus indexé garanti après
l’attribution
Couverture de prévoyance
Bonus indexé croissant
Capital-décès
Bonus indexé garanti après l’attribution
Capital garanti
en cas de vie
Capital-décès
croissant
Capital d’épargne,
intérêt garanti compris
Durée
Financement
Couverture de prévoyance
Bonus indexé
Bonus indexé garanti après l’attribution
Pilier 3a
Primes périodiques
Possibilité d’effectuer des versements supplémentaires annuels pour utiliser pleinement la limite
de déductibilité fiscale du pilier 3a
Intégration du capital 3a disponible (p. ex. compte bancaire 3a)
Augmentation optionnelle des primes en cas d’adaptation de la limite de déductibilité du pilier 3a
par le Conseil fédéral
Pilier 3b
Primes périodiques
Sécurité
Couverture de prévoyance
Bonus indexé
Bonus indexé garanti après
l’attribution
Versement de capital garanti
Acquisition définitive des bénéfices annuels réalisés
Valeurs de rachat garanties pour toute la durée du contrat
Bonus indexé
Participation à la hausse des marchés d’actions et des taux d’intérêt:
Prise en compte de l’évolution du SPI® (Swiss Performance Index)
Part d’actions jusqu’à 40 % (fixation de la part d’actions chaque année selon la situation du marché)
Protection contre les pertes en cas d’évolution négative de la bourse:
Garantie annuelle du rendement du capital – les excédents attribués sont définitivement acquis
Taux minimal garanti: attribution en cas de baisse du cours des actions, augmentation en cas de
hausse des taux d’intérêt du marché
Bonus = rendement annuel du SPI®multiplié par la part d’actions. Niveau plancher couvert par le taux
minimal.
Exemple Protect Plan
(fondé sur l’évolution historique des valeurs et une part d’actions constante de 30 %)
2006
2007
2008
2009
2010
Variation
2006-2010
24,3 %
11,1 %
-18,2 %
-7,8 %
5,6 %
+9,6 %
Taux d’intérêt minimal
1,6 %
1,6 %
1,6 %
1,6 %
1,4 %
Bonus Protect Plan
7,3 %
3,3 %
1,6 %
1,6 %
1,7 %
Rendement annuel SPI®
(au 15 septembre de
chaque année)
+16,4 %
Remarque: le bonus correspond à la rémunération globale des primes d’épargne. L’évolution par le
passé ne constitue en aucun cas un indicateur pour le futur. Aucun engagement contractuel ne peut
être établi sur la base des bonus calculés.
Avertissement de licence concernant l’utilisation de la marque Swiss Performance Index (SPI)®
Les valeurs mobilières présentées ici ne sont ni parrainées, ni approuvées, ni vendues, ni recommandées
par SIX Group ou SIX Swiss Exchange SA. Toute responsabilité est exclue. Le SPI®est une marque déposée
de SIX Swiss Exchange SA. Son utilisation nécessite une licence.
Premium Holiday
Solutions de
l’assurance
possibles
Privilège fiscal
Option proposée à partir de la 5e année contractuelle:
Jusqu’à 4 ans maximum de pause dans le paiement des primes avec interruption du processus d’épargne
(pour raison de formation, séjour à l’étranger, maternité, etc.)
Au choix: assurance-vie mixte avec capital-décès garanti ou assurance d’épargne avec capital-décès
croissant
Plusieurs personnes au sein du même contrat, p. ex. conjoints mariés, partenaires enregistrés,
concubins, enfants ou partenaires commerciaux (prévoyance libre – pilier 3b)
Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain à la suite d’un accident ou d’une maladie
Combinaison avec une rente en cas d’incapacité de gain
Passage du pilier 3a au pilier 3b ou inversement possible
Prévoyance liée
Déduction de la prime annuelle (du revenu imposable) jusqu’à concurrence du montant maximal autorisé,
pas d’impôt sur la fortune pendant la durée du contrat, produits des intérêts exonérés d’impôts, versement
du capital imposé à un taux réduit.
Prévoyance libre
Produits des intérêts exonérés d’impôts, pas d’impôt sur le revenu en cas de vie.
Avantages de la
prévoyance
Privilège successoral
Privilège en cas de faillite
Choix individuel des bénéficiaires dans la prévoyance libre (pilier 3b)
Mise en gage possible (prévoyance liée – pilier 3a: uniquement pour l’acquisition d’un logement pour
son propre usage)
Intéressé(e)? Profitez de l’occasion pour mieux préparer votre avenir en faisant un bilan de votre situation en matière de prévoyance
et d’assurances.
Pour qu’elles soient adaptées, les réponses aux questions de prévoyance et d’assurance doivent
être ­individuelles. Un conseil personnalisé constitue donc le meilleur moyen de trouver la solution
idéale, dans tous les cas.
8006131 - 02.11
AXA vous permet de bénéficier d’une protection financière.
AXA Winterthur
Service à la clientèle
Case postale 328
8401 Winterthur
Tél. 052 261 50 50
Fax 052 261 61 62
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