Catalogue des innovateurs - Semaine Africaine de la Microfinance

Salon de
l’Innovation
Dakar, SÉNÉGAL
1 - 3 juillet 2015
Catalogue des innovateurs
Innovators catalogue
Sponsorisé par
Mot de bienvenue
La Semaine Africaine de la Microfinance (SAM) est fière de présenter pour la première fois le
Salon de l’Innovation, organisé en marge de la conférence, du 1er au 2 juillet 2015.
Les nouvelles technologies ont permis ces dernières années d’entrevoir de nouvelles perspectives pour faire progresser l’inclusion financière et l’accès aux services de base sur le continent
africain. Ces innovations connaissent une diffusion inégale sur le continent Africain et la SAM
est une occasion unique de pouvoir faire découvrir à un large public les innovations les plus
pertinentes pour le monde rural et ainsi accélérer leur diffusion pour un meilleur bien-être des
populations africaines.
Le Salon de l’Innovation offre un espace privilégié de rencontre aux innovateurs qui pourront
disposer de stands d’exposition et d’un espace de présentation pour échanger avec le public.
Vous trouverez dans ce catalogue les détails de contact et descriptions des innovateurs sélectionnés pour le Salon. Nous espérons vous retrouver pour la prochaine édition !
Welcome address
The African Microfinance Week is proud to introduce the first Innovation Fair, organised in the
framework of the conference, from Wednesday 1st July to Thursday 2nd July 2015.
New technologies in recent years have enabled us to foresee new prospects for advancing financial inclusion and access to basic services on the African continent. These innovations are experiencing an uneven dissemination on the African continent and the African Microfinance Week is a
unique opportunity to be able to introduce a wide audience to the most relevant innovations for the
rural world and thus accelerate their dissemination to improve conditions for African populations.
The Innovation Fair offers a dedicated area for innovators and audience to exchange, with the
combination of two areas: a presentation area and a meeting area specifically for the exhibition
stands.
You will find in this catalogue the contacts and descriptions of the innovators selected for the Fair.
We hope you will join us again for the next edition!
Innovators catalogue – 3
Innovators catalogue – 5
Mot du sponsor
La MasterCard Fondation collabore avec des organismes visionnaires afin de permettre aux personnes vivant en situation de pauvreté, principalement en Afrique subsaharienne, d’accéder plus
facilement à l’éducation, à la formation professionnelle et aux services financiers. En tant qu’une
des plus grandes fondations privées, nos actions s’inscrivent dans le cadre de la progression de
l’apprentissage et la promotion de l’inclusion financière dans le but de créer un monde solidaire
et équitable. Basée à Toronto, au Canada, notre indépendance a été établie par MasterCard lors
de la création de la Fondation en 2006.
Programme d’inclusion financière
Le Programme d’inclusion financière de la Fondation permet d’élargir l’accès aux services financiers des personnes vivant en situation de pauvreté, en particulier dans les zones rurales et isolées. Avec nos organismes partenaires, nous collaborons pour permettre aux clients marginalisés
ou désavantagés économiquement d’utiliser les services financiers et connexes.
Nous travaillons avec des prestataires de services financiers (banques, organisations de microfinance, coopératives financières, compagnies d’assurance, sociétés de crédit-bail, etc.) en vue
de renforcer leur capacité, promouvoir l’innovation, tester des modèles d’entreprise, former le
personnel et améliorer la gouvernance. Nous aidons ces institutions à s’améliorer pour être en
mesure de répondre aux besoins en services financiers et aux aspirations des personnes vivant
en situation de pauvreté.
En affinant la connaissance des besoins des clients et en faisant des économies sur les coûts à
travers les circuits de distribution, nous permettons au secteur des services financiers de mieux
servir les pauvres. Nous soutenons les innovations autour des services bancaires par téléphonie
mobile, des groupes d’épargne, des services financiers destinés à l’agriculture et au monde rural.
Par ailleurs, nous faisons la promotion de l’acquisition de données ainsi que de leur utilisation afin
de mener des stratégies d’inclusion financière.
Nous agissons également aux niveaux national, régional et mondial, en partageant les meilleures
pratiques dans les secteurs financiers, des télécommunications mobiles et autres domaines
connexes. De plus, nous parrainons la recherche qui permet de servir de base à un cadre réglementaire favorable.
Nous diffusons largement les conclusions de notre travail. L’une de nos activités caractérisant le
partage des connaissances est le Symposium de la MasterCard Fondation sur l’inclusion financière. Chaque année, nous rassemblons des leaders mondiaux dans ce domaine pour assister
à l’émergence des meilleures pratiques, afin de défendre les pratiques axées sur le client et
partager les leçons apprises.
Actuellement, notre travail se concentre principalement sur :
- Le développement de l’accès aux services financiers grâce à de nouveaux canaux et en établissant un lien avec les services financiers informels (ex. : les groupes d’épargne)
Pour en savoir plus sur
la Fondation MasterCard,
veuillez consulter le site
www.mastercardfdn.org
ou suivez-nous sur
Twitter @MCFoundation.
6 – 
- L’élargissement du type de produits et services financiers disponibles pour les petits exploitants et les pauvres vivant dans des zones rurales.
Nous travaillons en Afrique avec des organismes partenaires. Parmi eux se trouvent Accion International, AGRA, CARE, CGAP, FINCA, GSMA, Habitat pour l’humanité, SFI, MercyCorps, One
Acre Fund, Opportunity International, et le FENU.
Catalogue des innovateurs
Sponsor’s address
The MasterCard Foundation works with visionary organizations to provide greater access to education, skills training and financial services for people living in poverty, primarily in Sub-Saharan
Africa. As one of the largest private foundations, our work is guided by a mission to advance
learning and promote financial inclusion to create an inclusive and equitable world. Based in
Toronto, Canada, our independence was established by MasterCard when the Foundation was
created in 2006.
Financial Inclusion Program
The Foundation’s Financial Inclusion work helps to expand access to financial services for people
living in poverty, particularly those in rural and remote areas. With our partner organizations, we
work to build the capacity of economically disadvantaged or marginalized clients to use financial
and related services
We work with financial service providers (banks, microfinance organizations, financial cooperatives, insurance companies, leasing firms, etc.) to strengthen their capacity, promote innovation,
test business models, train staff, and improve governance. We assist these institutions to become
better able to respond to the financial services needs and aspirations of people living in poverty.
By developing insights into client needs and cost-saving delivery channels, we help to deepen the
ability of the financial services sector to serve poor people. We support innovations around mobile
money services, savings groups, rural and agriculture finance, and we promote data acquisition
and its use to drive financial inclusion strategies.
We also operate at national, regional, and global levels, sharing best practices across the financial, mobile telecommunications and related industries, and sponsor research that helps to inform
a positive regulatory environment.
We disseminate the findings of our work widely. One of our signature knowledge sharing activities
is The MasterCard Foundation Symposium on Financial Inclusion. Each year we bring together
global leaders in the field to hear about emerging best practices, to advocate for client-centric
practices and to share lessons learned.
Our current main focus of work is:
To scale access to financial services through new channels and by linking to informal financial
services (e.g. savings groups)
For more information
on The MasterCard
Foundation, please visit:
www.mastercardfdn.org
or follow us on
Twitter @MCFoundation.
To expand the type of financial products and services available to smallholder farmers and the
rural poor.
Partner organizations working with us in Africa include Accion International, AGRA, CARE, CGAP,
FINCA, GSMA, Habitat for Humanity, IFC, MercyCorps, One Acre Fund, Opportunity International, and UNCDF.
Catalogue des Innovateurs (EN) – 7
Nom
Acre Africa Ltd.
(Société spécialisée dans le risque climatique en agriculture)
Pays de domiciliation Kenya
Description
Elle assure un accès aux assurances de prêt
contre les risques auxquels sont exposées les
productions agricoles aux petites exploitations
dans le cadre d’un crédit associé à une
assurance basée sur un indice climatique.
Couverture de l’indice climatique – le produit
principal d’Acre Africa utilise les données
météorologiques pour évaluer l’expérience
en exploitation. A la différence des assurances
traditionnelles dans le domaine agricole, qui se
basent sur des visites onéreuses sur le terrain
afin d’évaluer les pertes, Acre Africa a recours
aux données pluviométriques quotidiennes
collectées par des satellites ou des stations
météorologiques automatisées. Grâce à une
combinaison minutieuse des indices et à un
niveau ajusté de couverture, les produits sont
accessibles à de nombreuses petites exploitations. Nos clients peuvent, par exemple, décider
de couvrir certaines phases de leur culture,
la saison entière ou un niveau spécifique
de pertes.
Ce produit a été effectivement associé à
d’autres produits d’assurance comme l’assurance vie-crédit ou les assurances obsèques
notamment.
Nombre de fermes assurées par ce produit en 2014 : 233 000
Personne de contact Stella Ndirangu
[email protected]
www.acreafrica.com
Name
Acre Africa Ltd.
(Agriculture Climate Risk Enterprise)
Country of domicile Kenya
Description
Enabling access of loan insurance against
agricultural production risks to smallholder farmers through bundling credit with weather index
insurance.
Weather Index Covers – the core Acre Africa
product uses weather data to approximate the
on-farm experience. Unlike traditional agricultural insurance, which relies on expensive field
visits to assess losses, Acre Africa uses daily
rainfall data monitored by satellites or automat-
ed weather stations. Thanks to carefully
correlated indices and tailored levels of
coverage, the products are affordable for many
small farmers. Our clients can, for example,
select to cover certain growing phases, the
whole season or a particular severity of losses.
This product has been effectively bundled with
other insurance products such as credit life,
funeral among others.
Number of farmers insured under this product in 2014: 233,000
Contact person
Stella Ndirangu
[email protected]
www.acreafrica.com
8 – 
Catalogue des innovateurs
Nom ADFinance
Pays de domiciliation Rwanda
Description
ADFINANCE LTD offre déjà depuis de nombreuses années le logiciel ADbanking utilisé
comme système d’information de base
(core banking system) pour les institutions
de microfinance au Sénélgal, Burkina Faso,
Niger, Rwanda, Burundi et Comores.
L’innovation de ADFINANCE LTD est l’ajout
de modules périphériques permettant une
meilleure couverture des besoins en information
des IMF tout en offrant de nouveaux canaux de
distribution des services financiers.
Le Business Intelligence Module permet aux
décideurs de consolider les données de plus
d’agences dans un réseau, d’avoir des rapports
réglementaires et des rapports de gestion mais
surtout d’avoir des rapports de gestion personnalisés. Le module BI est disponible en mode
Personne de contact Olivier MUGABONAKE BAYINGANA
+250788302848
[email protected]
www.adfinance.co
Name
ADFinance
Software as service (SaaS), permettant aux
institutions ne disposant pas de personnel
technique d’en bénéficier à moindre coût.
L’Application Programming Interface disponible
en mode SaaS permet de gérer les nouveaux
canaux de distribution grâce à un accès
instantané et sécurisé à la base de données
du système de base ADbanking.
C’est le module de Mobile Banking qui va
surtout changer la façon dont les IMF délivrent
leurs services à leurs clients. Outre l’accès aux
informations sur leurs comptes, les clients des
IMF peuvent transférer des fonds depuis leurs
comptes vers les porte-monnaie virtuels. Une
intégration avec MT Mobile Money a été testée
avec succès est sera en production chez
COPEDU LTD, une IMF du Rwanda au courant
du mois de août 2015. Grâce au réseau de plus
de 10.000 agents MTN Mobile Money à travers
tout le pays, COPEDU LTD et les autres IMF
par la suite pourront étendre significativement
leur rayon d’action à un coût dérisoire par
rapport à l’ouverture de nouvelles agences.
Country of domicile Rwanda
Description
ADFinance LTD has already been offering for
many years the software ADbanking used as
a core banking system for microfinance
institutions in Senegal, Burkina Faso,
Niger, Rwanda, Burundi and Comoros.
The innovation of ADFinance LTD is the addition
of peripheral modules enabling a better coverage
of the information needs of MFIs while providing
new distribution channels for financial services.
The Business Intelligence Module allows
decision makers to consolidate data from more
agencies in a network, to get regulatory and
management reports but especially to have
customized management reports. The BI
module is available in Software as Service
(SaaS) mode, allowing institutions that do not
have technical staff to benefit cheaply from it.
The Application Programming Interface available
in SaaS mode allows managing new distribution
channels with instant and secure access to
the database of the ADbanking basic system.
The Mobile Banking module will mainly change
the way MFIs deliver their services to their
customers. Besides access to information about
their accounts, MFI clients can transfer funds
from their accounts to the virtual wallet.
Integration with MT Mobile Money has been
tested successfully and will be in production
during the month of August 2015 at COPEDU
LTD, an MFI from Rwanda. Through a network
of more than 10,000 MTN Mobile Money agents
across the country, LTD COPEDU and other
MFIs eventually will significantly extend their
reach at a very low cost compared to the
opening of new branches.
Contact person
Olivier MUGABONAKE BAYINGANA
+250788302848
[email protected]
www.adfinance.co
Innovators catalogue – 9
Nom
ATTADAMOUNE MF & NAPS
Pays de domiciliation Maroc
Description
Modèle de Partenariat entre Attadamoune
Micro Finance et NAPS afin d’améliorer le
service de microcrédit et de réduire les risques
opérationnels.
NAPS est spécialisé dans l’émission de moyens
de paiement et dans l’acquisition de paiements
électroniques multicanal.
NAPS est une Institution Financière, agrée
par Bank Al-Maghrib et membre principal
de MasterCard.
Personne de contact Zakaria Jebbouri, Directeur
+212 5 35 73 00 24
[email protected]
NAPS opère en tant qu’établissement de
paiement pleinement inscrit au sein de l’orien­
tation stratégique pour le développement de
l’inclusion financière, à travers l’élargissement
des réseaux d’acceptations et la vulgarisation
des moyens de paiement électronique.
NAPS œuvre pour rendre les technologies
de paiement accessibles à tous.
NAPS conçoit et fournit des moyens et services
de paiement électronique innovants qui
contribuent à simplifier le quotidien de chacun
et à construire des expériences-client pratiques
et agréables, en toute sécurité.
Rajaa Sakhir, Business Development Manager
+212 5 22 43 53 84
[email protected]
www.naps.ma
www.m2mgroup.com
Name
ATTADAMOUNE MF & NAPS
Country of domicile Morocco
Description
Partnership model between Attadamoune Micro
Finance and NAPS to improve microcredit
service and reduce operational risks.
NAPS is specialized in issuing payment
methods and in the acquisition of multichannel
electronic payments.
NAPS is a Financial Institution approved by
Bank Al-Maghrib and principal member of
MasterCard.
Contact person
Zakaria Jebbouri, Directeur
+212 5 35 73 00 24
[email protected]
www.naps.ma
www.m2mgroup.com
10 – 
Catalogue des innovateurs
NAPS operates as a payment institution fully
incorporated in the strategic planning for the
development of financial inclusion, through
the expansion of acceptances networks and
popularization of electronic payment methods.
NAPS works to make payment technologies
accessible to all.
NAPS designs and delivers innovative electronic
payment methods and services that help
simplify people’s lives and build customer
experience convenient, comfortable and safe.
Rajaa Sakhir, Business Development Manager
+212 5 22 43 53 84
[email protected]
Nom BIMA (Milvik)
Pays de domiciliation Suède
Description
La mission de Bima est de s’assurer que
chacun soit en mesure d’accéder aux produits
et services dont il a besoin pour subvenir aux
besoins futurs de sa famille. Nous sommes le
leader mondial en matière d’assurances
mobiles. Notre technologie innovante et nos
réseaux de distribution permettent aux
consommateurs à faible revenu de souscrire à
des produits d’assurances simples, accessibles
et sur mesure, de façon viable et à leur échelle
Bima opère actuellement sur 13 marchés :
- Afrique : Ghana, Tanzanie, Sénégal et
Ouganda.
- Asie : Bangladesh, Sri Lanka, Indonésie,
Cambodge, Philippines, PapouasieNouvelle-Guinée.
- Amérique du Sud : Honduras, Paraguay, Haïti.
Nous employons plus de 2 500 membres
d’équipe aux quatre coins du monde. De
manière générale, BIMA a plus de 15 millions
de clients enregistrés auxquels s’ajoutent
750 mille clients chaque mois. Les clients à
faibles revenus qui ne sont pas couverts par
l’offre actuelle d’assurance constituent la
principale cible de BIMA. Environ 90 – 99 %
des 15 millions de clients de BIMA vivent en
dessous d’un seuil de 10 $ par jour (en fonction
du marché), 66 % vivant en dessous d’un seuil
de 2,50 $ par jour. De 75 à 91 % n’avaient
jamais souscrit à une autre assurance
auparavant.
Les principaux aspects innovants des services
uniques proposés par Bima sont :
- Produits : ils sont spécialement conçus pour
répondre aux besoins du bas de la pyramide.
- Technologue : la plateforme d’assurance
mobile de Bima rend l’expérience en matière
d’assurance simple et accessible à tous.
Les clients peuvent souscrire à l’assurance
eux-mêmes, en utilisant leur téléphone.
- Bima a été la première société à introduire
la souscription sans support papier sur la
majorité de ses marchés.
- Distribution : Birma emploie de 50 à plus
de 300 agents par marché afin de garantir
compréhension des assurances et sécurité
financière aux familles.
- Gestion des réclamations : Bima a mis en
place une procédure de réclamation rapide
et simple à un coût minimal.
Personne de contact Solenn Marquette, Responsable pays BIMA, Sénégal
+221 76 644 35 96
[email protected]
www.bimamobile.com
Innovators catalogue – 11
Name BIMA (Milvik)
Country of domicile Sweden
Description
Bima’s mission is to ensure that everybody can
access the products and services they need to
protect the future of their family. We are the
world leader in mobile-delivered insurance. Our
innovative technology and distribution channels
enable low-income consumers to access
simple, affordable and tailor made insurance
products, and this sustainably and at scale.
Bima currently has operations across 13
markets:
- Africa: Ghana, Tanzania, Senegal and
Uganda
- Asia: Bangladesh, Sri Lanka, Indonesia,
Cambodia, the Philippines, Papua New
Guinea
- Latin America: Honduras, Paraguay, Haiti.
We employ over 2,500 team members around
the globe.
Overall, BIMA reaches more than 15 million
registered customers, with an additional 750k
being added each month. BIMA’s main target
customers are low-income consumers that are
Contact person
Solenn Marquette, Country Manager BIMA Senegal
+221 76 644 35 96
[email protected]
www.bimamobile.com
12 – 
Catalogue des innovateurs
not served by existing insurance offerings.
90-99% of BIMA 15m subscribers live below
$10 per day (depending on the market), 66%
live below $2.50 per day. 75-91% have never
had other insurance before.
Key innovative aspects of Bima’s groundbreaking service are:
- Products: specially designed for needs of the
bottom of the pyramid
- Technology: Bima’s proprietary Mobile
Insurance Platform makes the insurance
experience easy and accessible to all.
Customers can register for insurance
themselves, using just their handset.
- Bima was the first to introduce paperless
registration to the majority of our markets.
- Distribution: Bima hires 50-300+ agents per
market to build an understanding of
insurance as financial security for the family
- Claims administration: Bima takes care of the
claims process, to ensure it is fast, easy and
at a minimal cost.
Nom Creditinfo Volo
Pays de domiciliation Côte d’Ivoire
Description
CREDITINFO VOLO est la joint-venture
sélectionnée par la BCEAO pour implanter le
premier Bureau privé d’information sur le crédit
en zone UEMOA.
Notre vision:
Participer activement à l’amélioration de la
stabilité du système financier africain et de
stimuler l’investissement et l’inclusion financière,
afin de créer un environnement dans lequel les
banques africaines peuvent fournir les services
nécessaires pour tous les emprunteurs, allant
des petites entreprises aux microentreprises.
Nos missions:
Offrir aux institutions financières assujetties
au Bureau d’Information sur le Crédit en zone
UEMOA une plate-forme de collecte,
de traitement et d’échange d’informations
financières à l’échelle communautaire sous
la supervision de la BCEAO ;
Offrir aux assujettis des rapports de solvabilité,
des scorings, des rapports d’affaires régionaux,
et internationaux (KYC), etc. ;
Accompagner le personnel des assujettis à
travers des formations avancées tournantes
dans les huit pays de la zone UEMOA ;
Mettre à disposition des assujettis un support
permanent à travers un portail en ligne.
Personne de contact Maty Samb, Directrice de la Formation
+221 33 860 73 47
[email protected]
www.bic-umoa.com
Name
Creditinfo Volo
Country of domicile Ivory Coast
Description
CREDITINFO VOLO is the joint venture
selected by the BCEAO (Central Bank of West
African States) to implement the first private
office of credit information in the West African
Economic and Monetary Union (UEMOA) zone.
Our vision:
To actively participate in improving the stability
of the African financial system and stimulate
investment and financial inclusion, in order to
create an environment in which African banks
can provide the necessary services for all
borrowers, ranging from small businesses
to microenterprises.
Contact person
Maty Samb, Training Director
+221 33 860 73 47
[email protected]
Our missions:
To provide financial institutions that are subject
to the Bureau of Credit Information in the
UEMOA zone a platform for collecting, processing and exchanging financial information at
the community level under the supervision
of the BCEAO;
To offer those financial institutions credit
reports, scorings, regional and international
business relationships (KYC), etc.;
To accompany their staff through advanced
rotating formations in all the 8 countries
of the UEMOA zone;
To provide ongoing support of reporting through
an online portal.
www.bic-umoa.com
Innovators catalogue – 13
Nom Creova Sarl
Pays de domiciliation France
Description
Le Mobile Agent System est une solution de
Branchless Banking / Agent Banking et Mobile
Banking destinée spécifiquement aux instituts
de micro finance permettant à leurs agents de
crédits de mener un grand nombre des actions
habituellement mises en œuvre dans une
agence, à partir de leur terminal (tablette ou
mobile). Ainsi donc, les agents peuvent, alors
qu’ils visitent leurs clients et prospects, y compris
dans les zones rurales et isolées, instruire les
dossiers clients, demandes de prêts, faire des
simulations de prêt, enregistrer les remboursements collectés et les décaissements, etc
Par ailleurs, les clients de ces instituts, en
particulier les plus isolés, tels que les agriculteurs et les éleveurs, ne sont plus obligés de
se déplacer en agence et peuvent ainsi gagner
du temps et de l’argent en réalisant toutes les
opérations courantes lors des visites des agents
de crédit à leur domicile ou sur leur lieu de
travail.
Cette solutions, d’abord disponible sur mobile
java depuis 2010 et deployée alors chez Enda
Interarab en Tunisie, a été améliorée et
renforcée en 2014 grâce à une version sur
tablette déployée chez Taysir Micro finance
en Tunisie en janvier 2015.
Personne de contact Emmanuel Paul, Account Manager
+ 33 6 43258270
[email protected]
www.creova.com
Name
Creova Sarl
Country of domicile France
Description
Contact person
The Mobile Agent System is a Branchless
Banking/Agent Banking and Mobile Banking
solution designed specifically for microfinance
institutions to allow their credit officers to
remotely carry out a range of tasks usually
performed at an agency from their mobile
device (tablet or mobile phone). This means,
when visiting their current and prospective
customers, including in rural or isolated areas,
officers can process client files, submit loan
requests, calculate loan repayments, register
payments and withdrawals, and other such
tasks.
Emmanuel Paul, Account Manager
+ 33 6 43258270
[email protected]
www.creova.com
14 – 
Catalogue des innovateurs
It also means the institutions’ most isolated
customers, such as crop and livestock farmers,
no longer have to travel to an agency and save
time and money by carrying out all their routine
transactions when visited by a credit officer,
either at home or at work.
This solution, first available on mobile devices
with Java in 2010 and deployed by Enda
Interarab in Tunisia, was upgraded in 2014 and
adapted to a tablet version deployed by Taysir
Mirco Finance in Tunisia in January 2015.
Nom Ecobank Transnational Incorporated
Pays de domiciliation Togo
Description
Avec sa solution, Ecobank Microfinance sera en
mesure d’offrir aux clients la possibilité d’accéder
à des produits d’épargne et de prêt à distance via
le canal mobile sur base de self-service.
Elle permet d’atteindre la vaste population exclue
du système bancaire et les personnes à faible
revenu qui ne pouvaient pas être atteintes du
tout à cause des limites pratiques et du coût
trop élevé de la mise en place de branches
physiques. Elle fournira également un accès
plus facile à ceux qui peuvent actuellement
être atteints.
Nous offrons une plate-forme d’épargne et
de micro-crédit qui permet à nos clients d’avoir
un moyen pratique pour économiser de l’argent
et accéder au financement (micro-crédit/prêts)
via Mobile Money.
Notre déploiement permet une participation
agrégée par tous les opérateurs de réseaux
mobiles et les fournisseurs de service d’argent
mobile dans un marché donné. Les caractéristiques du produit comprennent:
-
-
-
-
-
-
-
-
Inscription
Epargne/Dépôts
Retraits
Demandes de prêt (comprend des tests
pour les critères d’admissibilité)
Remboursement du prêt
Consultation du solde du compte
Mini-déclarations
Rating de crédit Engine
La plate-forme sera déployée sur tous les
marchés où nous avons des filiales et des
opérations bancaires de microfinance dont le
Ghana, le Nigeria, le Burkina Faso, le Cameroun
et la Sierra Leone où nous opérons actuellement, ainsi que d’autres pays où nous nous
développerons dans l’avenir.
Personne de contact Patrick Akinwuntan, Group Executive, Domestic Bank
+234 8022900600
[email protected]
www.ecobank.com
Name
Ecobank Transnational Incorporated
Country of domicile Togo
Description
With its solution, Ecobank Microfinance will be
able to offer customers the ability to access
savings and loan products remotely via mobile
channel on self-service basis. This helps to
reach vast population of unbanked and
excluded low income peoples who could not
be reached at all because it is practically or
too costly to reach through physical branches.
It will also provide easier access to those
currently being reached.
We are offering a Savings and micro-credit
platform that allows our customers a convenient
way to save money and access finance
(micro-credit/loans) via Mobile Money.
Our deployment allows an aggregated
participation by all Mobile Network Operators
Contact person
and mobile money service providers in any
given market. Product features include:
-
-
-
-
-
-
-
-
Registration
Saving/Deposits
Withdrawals
Loan requests (includes testing for eligibility
criteria)
Loan repayment
Balance Enquiry
Mini-statements
Credit-rating Engine
The platform will be rolled out across all
markets where we have Microfinance banking
subsidiaries and operations including Ghana,
Nigeria, Burkina Faso, Cameroon and Sierra
Leone where we presently operate and other
countries we expand into in the future.
Patrick Akinwuntan, Group Executive, Domestic Bank
+234 8022900600
[email protected]
www.ecobank.com
Innovators catalogue – 15
Nom Ensibuuko
Pays de domiciliation Ouganda
Description
MOBIS, la solution d’Ensibuuko, est une
plateforme bancaire et d’information qui assiste
les institutions financières locales, également
appelées Sociétés coopératives d’épargne et de
crédit (SACCO), dans la gestion de l’information
et de la notification ; l’utilisation des outils
mobiles – argent mobile – SMS, USSD - permet
aux communautés non bancarisées et non
desservies d’épargner, d’emprunter et de gérer
leurs produits sur un portefeuille mobile en
utilisant les téléphones mobiles les plus
basiques.
En résultent une efficacité accrue, des coûts
moindres et une plus grande transparence pour
les SACCO ; il s’agit d’un mode simple, pratique
et sûr pour les populations non bancarisées et
sous desservies d’accéder aux services
financiers. La solution est 20 % plus accessible
que les logiciels bancaires existants et constitue
la première application bancaire mobile destinée
exclusivement aux SACCO en Ouganda. Elle
permet aux SACCO de s’adresser à un marché
unique qui, en général, n’est pas desservi par
les institutions financières formelles.
Personne de contact Gerald Otim, Directeur
+256704367086
[email protected]
www.ensibuuko.com
16 – 
Catalogue des innovateurs
La solution a été tout d’abord développée à
Hackton en novembre 2013. Un prototype
opérationnel a été déployé en novembre 2014.
Nous déployons actuellement 16 nouvelles
SACCO dans le cadre d’un projet pilote qui sera
développé jusqu’en novembre 2015, afin de
rendre les produits financiers facilement
accessibles à 40 000 personnes mal desservies
dans le Nord de l’Ouganda. Afin d’éliminer les
barrières à l’utilisation dues à un manque de
connaissance sur les avantages et les fonctionnalités des technologies, Ensibuuko travaille
avec des partenaires clés au développement
d’un programme de formation en finance mobile
à l’attention de 400 000 personnes cette année.
Il utilise également son réseau partenaire afin
de permettre aux SACCO et aux communautés
rurales d’avoir accès aux équipements nécessaires (ordinateurs et téléphones mobiles) et de
bénéficier de conditions de paiement avantageuses. Ceci devrait permettre une augmentation du nombre de propriétaires de téléphones
portables de 20 %.
Name Ensibuuko
Country of domicile Uganda
Description
Ensibuuko’s solution, MOBIS is a banking and
information platform that helps grassroot
financial institutions, also known as Savings
Credit Cooperative Societies (SACCOs) to
manage information and reporting; whilst using
mobile tools- Mobile money, SMS, USSD to enable un-banked and under-served
communities to save, borrow and manage their
record on a mobile wallet using even the most
basic mobile phone.
The result is improved efficiency, reduced costs
and increased transparency for a SACCO;
a simpler, convenient and safer way for
un-banked and under-served populations to
access financial services. The solution is 20%
more affordable than existing banking
softwares, yet the first 100% SACCO mobile
banking platform in Uganda. It strengthens
SACCOS to serve a unique market that is not
usually served by formal financial institutions.
The solution was first developed at a Hackthon
in November 2013. A working prototype was
deployed in November 2014. We are now
deploying in 16 more SACCO branches as part
of a pilot project that runs till November 2015;
and making finance easily accessible to 40,000
under-served people in Northern Uganda. To
eliminate the barriers to uptake caused by the
lack of knowledge about the benefits and
functionality of technology, Ensibuuko is
collaborating with key partners to roll out a
mobile finance literacy program to reach
400,000 people this year. They are also using
their partner network to enable SACCOS
and rural communities to access the required
devices (Computers and mobile phones) and
affordable and favorable payment terms. This
will drive ownership of mobile phones in Uganda
up by 20%.
Contact person
Gerald Otim, Director
+256704367086
[email protected]
www.ensibuuko.com
Innovators catalogue – 17
Nom FarmDrive Ltd.
Pays de domiciliation Kenya
Description
FarmDrive génère des données relatives au
profil financier des petits exploitants agricoles à
l’attention des institutions financières dont le
manque d’information sur les petits exploitants
conduit souvent à l’exclusion financière de
ces derniers. FarmDrive aide ces exploitants
agricoles à se construire des profils financiers
à partir de leurs transactions et activités
quotidiennes réalisées en exploitation, lesquels
sont utilisés par les institutions financières pour
prendre des décisions de crédit informées. Le
projet a été conceptualisé en septembre 2013
et mis en service en mai 2014. Le projet se situe
actuellement en phase pilote au Kenya. L’accent
est mis sur la collecte de données relatives aux
exploitants agricoles. Nous travaillons actuellement avec 50 producteurs laitiers dont les
transactions et activités quotidiennes alimentent
nos systèmes grâce à une application simple et
intuitive et des SMS. Nous travaillons également
avec des institutions financières à la mise en
place d’un financement des exploitants à partir
de juillet 2015. En plus de l’accès aux financements, nous fournissons également des retours
d’informations analytiques et sur mesure aux
exploitants basés sur leurs transactions et
activités quotidiennes. Les 50 exploitants ont
d’ores et déjà pris conscience de la rentabilité
de leur entreprise agricole, de leur potentiel, les
retours d’information les aidant à augmenter leur
rendement et leurs bénéfices. Notre objectif est
d’assurer la viabilité financière des petites exploitations agricoles en les faisant passer d’une
agriculture de subsistance à une agriculture
commerciale et à briser le cercle vicieux de
la pauvreté.
Personne de contact Rita Kimani, PDG
+254 714 210580
[email protected]
www.farmdrive.co.ke
Name
FarmDrive Ltd.
Country of domicile Kenya
Description
FarmDrive provides comprehensive smallholder
farmer credit profile data to financial institutions
who lack data on smallholder farmers, often
leading to their financial exclusion. FarmDrive
helps these farmers build credit profiles from
their daily transactions and activities at their
farms, which are then used by the financial
institutions to inform their lending decisions.
The project was conceptualized in September
2013 but work began in May 2014. Currently the
project is in a pilot phase in Kenya. The focus
has been on collection of data from the farmers.
Currently we are working with 50 dairy farmers
who have been successfully feeding their daily
transactions and activities to our systems using
Contact person
Rita Kimani, CEO
+254 714 210580
[email protected]
www.farmdrive.co.ke
18 – 
Catalogue des innovateurs
a simple, intuitive mobile application and SMS.
We are also working with financial institutions
to start financing the farmers from July 2015.
In addition to access to finance, we also provide
simple analytics and tailored feedback to the
farmers based on their daily transactions and
activities. The 50 farmers are already becoming
aware of how profitable their farming ventures
are, their potential and the feedback they get is
helping them improve productivity and profits.
Our aim is to make the small-holder farmers
financially sustainable by moving them from
subsistence farming to commercial farming
and break the vicious cycle of poverty.
Nom Inet Consulting Sarl
Pays de domiciliation Cameroun
Description
Nous présenterons une nouvelle plateforme
de gestion des opérations bancaires et des
services financiers dénommée « CloudBank »,
destinée spécialement aux Etablissements
de Microfinance.
Ce logiciel répond aux problématiques
des EMFs que sont :
- La construction et la sécurisation d’un
système d’information fiable et intègre ;
- L’interconnexion des différentes agences
ou sites ;
- La fourniture des services à valeurs ajoutées
(SMSBanking, Mobile BankingWEB Banking,
Dashboard DAB, transfert d’argent…) ;
- L’extension du réseau des agences vers
les zones rurales ;
- La réduction des coûts opérationnels ;
- La consolidation en temps réels des données
de toutes les agences ;
- La génération des états ou rapports
conformes aux exigences du régulateur.
- La possibilité de developper un réseau
d’agent et partenaire.
CloudBank est mis sur le marché en décembre
2013.
Ce logiciel est utilisé par GECEFIC (EMF) au
Cameroun depuis janvier 2014. Et bientôt par
SOFIA CREDI (EMF) en RCA et FODEC au
Cameroun.
Le succès de CloudBank tient principalement
au fait que les rapports et statistiques consolidés son produit en temps réel, du fait de son
architecture centralisé.
Personne de contact Hervé Nono Njanpa, Bank Project Manager
+237 674 43 85 78
[email protected]
www.cloudbank-emf.com
Name
Inet Consulting Sarl
Country of domicile Cameroon
Description
Contact person
We have developed a new banking and financial
services management platform termed “CloudBank”, specifically designed for Microfinance
Institutions.
- generating statements and reports that
comply with regulator’s standards;
- providing the means to develop a branch/
partner network.
This software is tailored to MFIs needs, namely:
CloudBank was launched in December 2013.
- building and ensuring the safety of a reliable,
consistent information system;
- establishing a network of agencies and sites;
- supplying value-added services (SMS
Banking, Mobile Banking, Internet Banking,
Dashboard DAB, money transfers, etc.);
- extending the network of branches to rural
areas;
- reducing operating costs;
- consolidating data from all agencies in real
time;
The software has been used by GECEFIC (FMI)
in Cameroon since 2014 and will soon be
launched by SOFIA CREDI (FMI) in the CAR
and FODEC in Cameroon.
CloudBank’s success is largely due to its
capacity to provide consolidated data and
statements in real time through its centralised
architecture.
Hervé Nono Njanpa, Bank Project Manager
+237 674 43 85 78
[email protected]
www.cloudbank-emf.com
Innovators catalogue – 19
Nom Jaida
Pays de domiciliation Maroc
Description
L’Ecosystème MoDES est une approche
innovante visant à structurer davantage les
initiatives de développement économique afin
d’en renforcer l’impact social.
Il s’agit d’une démarche intégrée qui met en
avant la synergie entre les acteurs spécialisés
qui s’engagent de collaborer pour promouvoir :
- L’inclusion Numérique
- L’inclusion Economique et Sociale
- L’inclusion Financière.
MoDES intègre une dimension technologique
très importante dans un double objectif (i)
connaissance fine des comportements et
mesure de l’impact social, (ii) réduction des
coûts de distribution des offres.
La mise en œuvre de MoDES passe par
l’implémentation des solutions informatiques
qui en décline la démarche :
- PIM: plateforme interactive mobile ;
- Gama : global access management
- IRM : intelligence, reporting & monitoring
Date de mise sur le marché : janvier 2015
Cible : Programme de développement, IMF (ONG, Coopérative, Groupement, Mutuelle, SFD)
Les régions concernées : Afrique
Nombre de clients servis : 3 (Maroc)
Personne de contact Abdelkarim Farah, Directeur
+212 669 58 18 00
[email protected]
www.jaida.ma
Name
Jaida
Country of domicile Morocco
Description
The MoDES ecosystem is an innovative service
designed to give more structure to economic
development initiatives to strengthen their social
impact.
MoDES draws on a very strong technological
dimension for a dual purpose (i) provide
in-depth understanding of behaviour and
measure social impact, and (ii) reduce proposal
distribution costs.
It is an integrated system that gives emphasis to
the synergy between specialists committed to
working together to promote:
Various software solutions are used to implement a range of MoDES products:
- Digital inclusion;
- Economic and social inclusion;
- Financial inclusion.
- PIM: interactive mobile platform;
- Gama: global access management;
- IRM: intelligence, reporting & monitoring.
Launch date: January 2015
Target: Development programmes, MFIs (NGOs, cooperatives, associations, mutual funds, DFS)
Regions deployed: Africa
Number of clients served: 3 (Morocco)
Contact person
Abdelkarim Farah, Managing Director
+212 669 58 18 00
[email protected]
www.jaida.ma
20 – 
Catalogue des innovateurs
Nom MEDIASOFT Sarl
Pays de domiciliation Togo
Description
Référencée sous le nom de notre produit phare
‘’MICROFINA’’ auprès de cinquantaines clients
composés d’Institutions de microfinance,
réparties au TOGO, au BENIN, au BURKINAFASO et au NIGER, la société MEDIASOFT a
mis au début de l’année 2014 sur le marché de
la microfinance, deux (02) joyaux technologiques très innovants dénommés « TONTINE
ET CAISSE MOBILE » qui sont des utilitaires
de collectes à partir d’un Smartphone et sont
développées sous Android. Ce sont aujourd’hui
des applications très appréciées dans le milieu
de la microfinance par nos partenaires de par
les avantages que ces produits leur offrent dans
la gestion quotidienne des collectes de tontine
et des opérations de caisse dans les zone
reculées sans forcément avoir besoin de mettre
en place un point de service informatisé. Selon
nos neuf (09) partenaires chez lesquels plus de
120 licences ont été déployées, ce sont des
produits qui sont venus à point nommé solutionner les nombreuses difficultés auxquelles ils
sont confrontés dans la gestion quotidienne des
activités suscitées (fraude et la perte de temps)
et favoriser l’inclusion financière.
Personne de contact Yaovi Agbahe, Directeur
+228 90 15 06 05
[email protected]
Name
MEDIASOFT Sarl
Country of domicile Togo
Description
Registered with some fifty MFI customers
throughout Togo, Benin, Burkina Faso and
Niger with our star product “Microfina”, Mediasoft launched two highly innovative technological gems onto the microfinance market in 2014:
the “Tontine” and “Caisse Mobile”, both android
smartphone data collection utilities. These apps
are very popular among our microfinance
partners thanks to the advantages they provide
in their daily handling of tontine payments and
Contact person
Yaovi Agbahe, Managing Director
+228 90 15 06 05
[email protected]
cash operations in remote areas without
necessarily needing to set up an electronic
service desk. According to our nine customers,
with whom over 120 licenses have been issued,
these are products have been extremely useful
in providing solutions to the many difficulties
(fraud and loss of time) they face in their
day-to-day operations and encourage financial
inclusion.
Innovators catalogue – 21
Nom Microfact (par ADA-BRS)
Pays de domiciliation Belgique
Description
et Luxembourg
Microfact lance nouveau MFI Factsheet version BCEAO
La MFI Factsheet est un outil SIG pour le suivi
de la performance financière et sociale des
institutions de microfinance. Microfact lancera
une version adaptée au zone UEMOA afin de
répondre aux besoins des institutions d’épargne
et de crédit qui soit gratuit, facile d’utilisation et
qui sache au mieux représenter la réalité selon
les exigences de la banque centrale.
- Les informations comptables selon le
référentiel comptable de la BCEAO sont
à remplir
- Cette version reprend les indicateurs
financiers et sociaux de la Factsheet 4.0,
ainsi que les indicateurs, ratios prudentiels et
autres informations requises par la BCEAO,
autant pour les SFD touchées par l’article 44
que les restantes SFD de la zone.
- Les graphiques financiers et sociaux sont
générés automatiquement et fournissent
à l’utilisateur des informations pour une
meilleure interprétation de la performance
financière et sociale.
Personne de contact Kurt Moors, Directeur BRS
+32 16 27 96 43
[email protected]
www.microfact.org
22 – 
Catalogue des innovateurs
En dehors des indicateurs financiers standards
et les graphiques, la version BCEAO génère
des indicateurs supplémentaires :
- Ratios prudentiels – Cette feuille fournit à
l’utilisateur les ratios prudentiels tels que
définis par la BCEAO (instructions N°10 ET
16 du référentiel comptable spécifique des
systèmes financiers décentralisés de
l’UEMOA)
- Indicateurs financiers – Cette feuille fournit à
l’utilisateur les indicateurs financiers tels que
définis par la BCEAO (instructions N°20 –
Décembre 2010 – du référentiel comptable
spécifique des systèmes financiers décentralisés de l’UEMOA)
- Autres indicateurs – Cette feuille fournit à
l’utilisateur d’autres indicateurs tels que
définis par la BCEAO (instructions N°18 –
Décembre 2010 – du référentiel comptable
spécifique des systèmes financiers décentralisés de l’UEMOA).
Name
Microfact (by ADA-BRS)
Country of domicile Belgium
Description
and Luxembourg
Microfact launches new MFI Factsheet BCEAO version
The MFI Factsheet is a GIS tool for microfinance institutions’ financial and social performance monitoring. Microfact will launch a
version adapted to WAEMU countries to provide
better solutions to savings and credit institutions
that are free, user-friendly and best reflect the
reality according to central bank standards.
- Accounting information based on the
BCEAO’s accounting standards is to be
completed.
- This version incorporates Factsheet 4.0
financial and social indicators and other
indicators, prudential ratios and information
required by the BCEAO, for both DFS
referred to by Article 44 and other DFS in
WAEMU countries.
Alongside standard financial indicators and
graphs the BCEAO version generates additional
information:
- Prudential ratios – This sheet provides the
user with prudential ratios as defined by the
BCEAO (Instructions No. 10 and 16 of the
accounting framework for WAEMU decentralised financial systems)
- Financial indicators – This sheet provides the
user with financial indicators as defined by
the BCEAO (Instruction No. 20 – December
2010 – of the accounting framework for
WAEMU decentralised financial systems)
- Other indicators – This sheet provides the
user with other indicators as defined by the
BCEAO (Instructions No. 18 – December
2010 – of the accounting framework for
WAEMU decentralised financial systems).
- Financial and social graphs are automatically
generated and provide the user with
information to better interpret financial and
social performance.
Contact person
Kurt Moors, Managing Director of BRS
+32 16 27 96 43
[email protected]
www.microfact.org
Innovators catalogue – 23
Nom Musoni Services
Pays de domiciliation Pays-Bas
Description
Le système Musoni est un système bancaire
en nuage qui fournit aux institutions de micro­
finance l’infrastructure nécessaire à la réduction
de leurs coûts, à l’amélioration de leur efficacité
et à l’intégration financière des zones rurales au
sein desquelles la majorité des populations non
bancarisées vit. Les institutions de microfinance
utilisant le système Musoni sont en mesure
d’offrir de multiples avantages aux clients
finaux, d’une sécurité et une flexibilité accrues
jusqu’à des taux d’intérêts plus bas en temps
réel.
Alors que la plupart des institutions de micro­
finance utilisent des systèmes obsolètes et
onéreux dans la gestion de leur clientèle et
de leurs emprunts, le système Musoni intègre
harmonieusement les technologies financières
mobiles, utilise des tablettes et des messages
SMS afin de collecter les données de terrain, de
communiquer directement avec les clients et de
tirer profit de l’augmentation de la connectivité
internet pour réduire les coûts d’hébergement
et donc les charges des institutions de micro­
finance.
Personne de contact Cameron Goldie-Scot, PDG
+44 (0) 7880600859
[email protected]
www.musonisystem.com
24 – 
Catalogue des innovateurs
La grande majorité des populations non
bancarisées vit dans des zones rurales isolées
alors que la majorité des institutions financières
est concentrée dans les centres urbains.
Traditionnellement, l’ouverture d’agences au
sein de communautés rurales est onéreuse, les
infrastructures modestes et l’éloignement important privant des millions de personnes de
services bancaires. En utilisant l’information en
nuage, l’argent mobile et les tablettes, Musoni
est en mesure de réduire les coûts de fonctionnement dans les zones rurales, en rendant le
système particulièrement avantageux pour les
organisations souhaitant étendre leurs activités
aux zones difficiles d’accès.
Lancé en juillet 2013, le système Musoni est
aujourd’hui utilisé par 25 organisations au
Kenya, en Ouganda, en Tanzanie, au Zimbabwe
et au Swaziland. Plus de 75 000 clients finaux
sont gérés par le biais du système Musoni qui a
été sélectionné en février 2015 par l’Institution
zimbabwéenne de microfinance (ZAMFI)
comme le fournisseur de logiciels préféré
des institutions de microfinance du pays.
Name
Musoni Services
Country of domicile Netherlands
Description
The Musoni System is a cloud-based core
banking system that gives MFIs the infrastructure they need to reduce their costs, improve
their efficiency and to drive financial inclusion
into rural areas where the majority of the
unbanked live. End-clients benefit from
increased security and flexibility, and in-time
lower interest rates that MFIs using the Musoni
System are able to offer.
While most MFIs are stuck using old and
expensive systems to manage their clients and
loans, the Musoni System integrates seamlessly
with mobile money technology, uses tablets and
SMS messages for field based data capture and
direct communication with clients, and takes
advantage of the rise in internet connectivity to
reduce hosting costs and headaches for MFIs.
Contact person
Cameron Goldie-Scot, CEO
+44 (0) 7880600859
[email protected]
www.musonisystem.com
The vast majority of the unbanked live in remote
rural areas, while the majority of financial
institutions are concentrated in urban centres.
Traditionally, opening branches in rural communities has been expensive, with poor infrastructure and long distances leaving millions of
people unbanked. Using cloud computing,
mobile money and tablets, Musoni is able to
reduce the costs of operating in rural areas,
making the system particularly beneficial to
organisations looking to expand their outreach
to previously hard-to-reach locations.
The Musoni System was launched in July 2013
and is now used by 25 organisations across
Kenya, Uganda, Tanzania, Zimbabwe and
Swaziland. Over 75,000 end clients are
managed through the Musoni System, and in
Feb 2015, Musoni was selected by ZAMFI as
the preferred software supplier to MFIs in
Zimbabwe.
Innovators catalogue – 25
Nom Oradian
Pays de domiciliation Croatie
Description
et Nigeria
Oradian est une société spécialisée dans les
logiciels bancaires de base en nuage. Notre
produit phare, Instafin, une plateforme de
microfinance, permet aux institutions de
microfinance d’améliorer leur efficacité,
d’accéder à leurs données en temps réel et
d’élargir leurs services. La mission d’Oradian
est de contribuer à la fourniture de services
financiers aux populations sous ou non
bancarisées. L’accès aux services financiers
est crucial pour transformer la vie et garantir
l’autonomie des populations. Plus de 100 000
institutions financières s’emploient à répondre
aux besoins de 4,5 milliards de personnes à
travers le monde à la base de la pyramide
économique.
Instafin a été mis en place par des professionnels pour des professionnels. Il a été tout
particulièrement conçu pour les institutions
financières desservant la base de la pyramide
économique. Grâce à sa longue expérience des
collaborations en partenariat étroit avec les
clients, Oradian a développé le meilleur produit
possible pour répondre aux besoins et challenges des clients – éliminer la complexité,
garantir l’autonomie de l’utilisateur et assurer
sa croissance.
Personne de contact Antonio Separovic, Directeur
+384994561700
[email protected]
www.oradian.com
26 – 
Catalogue des innovateurs
Les raisons principales du succès d’Instafin
auprès de nos clients sont les suivantes :
- Une information en temps réel : nous
fournissons aux institutions financières un
accès instantané à toutes leurs données en
temps réel et de façon centralisée.
- Facilité d’utilisation : l’interface utilisateur la
plus intuitive du secteur, optimisée pour les
opérations quotidiennes.
- Une solution tout en un : utilisation d’un
service couvrant toutes les branches de
l’activité
- Un aperçu précis des livres : nous garantissons aux institutions un retour d’information
immédiat sur leurs débiteurs.
- Des outils de notification et de gestion :
ces outils les aident à gérer leur activité
sur la base de leurs données.
Instafin change la donne à de nombreux
niveaux. Nous nous sommes installés au
Nigéria en octobre 2013 et opérons aujourd’hui
à travers 12 institutions de microfinance, au
Nigéria, au Ghana et au Libéria, desservant
plus de 300 000 clients finaux. Nos clients ont
enregistré une croissance entre 30 % et
120 % par an depuis leur passage à Instafin.
Name
Oradian
Country of domicile Croatia
Description
and Nigeria
Oradian is a cloud-based core banking software
company. Our flagship product, Instafin, a core
microfinance platform, allows microfinance
institutions to improve their efficiency, access
their data in real-time and scale their services.
Oradian’s mission is to help deliver financial
services to the under- and un-banked. Access
to financial services is critical to transforming
lives and empowering people. More than
100,000 financial institutions – and growing
– struggle to meet the needs of the 4.5 billion
people worldwide at the base of the economic
pyramid.
Instafin is built for practitioners by practitioners.
It is specifically designed for financial institutions servicing the base of the economic
pyramid. From extensive experience working in
close partnership with customers, Oradian has
developed the best possible product according
to our customers’ requirements and challenges
- removing complexity, empowering the user
and enabling growth.
Top reasons our clients love Instafin:
- Real-time information: Providing financial
institutions instant access to all of their data
in real-time and centralised
- Easy to use: The industry’s most intuitive
user interface, optimised for day to day
operations
- All-in-one solution: Using one service
covering all areas of the business
- Clear view of their books: Giving institutions
immediate feedback on who owes them
money when
- Management reporting tools: Helping them
manage their business using their data
Instafin is game changing on several levels.
We deployed in Nigeria in October 2013 and
now operating across 12 MFIs, in Nigeria,
Ghana and Liberia, serving over 300,000 end
clients. Our clients have experience growth
between 30-120% year on year since moving
to Instafin.
Contact person
Antonio Separovic, Director
+384994561700
[email protected]
www.oradian.com
Innovators catalogue – 27
Nom Sénérgie AFD SARL
Pays de domiciliation Belgique
Description
La mission de Sénérgie est d’approvisionner les
zones rurales du Sénégal en électricité propre,
sûre et accessible. Le produit que nous offrons
aux villageois est le « Pico Solar Home
Systemes », produit par Fosera et certifié
par Lighting Africa.
Eu égard aux coûts actuels en kérosène/
batteries/bougies, le système solaire constitue
un investissement très rentable. Outre les
économies d’argent, les lampes LED, le
chargement des téléphones et les radios
constituent des avantages appréciables pour
les populations. Cependant, le coût initial d’un
kit solaire pose un problème majeur. Dès lors,
nous souhaiterions coopérer avec des partenaires spécialisés en microfinance et opérant
au Sénégal, afin de pouvoir surmonter cet
obstacle.
Nous travaillons actuellement avec Caurie MF,
un partenaire à vocation sociale et rurale
spécialisé en microfinance. En juin 2015, nous
achèverons un projet pilote de 30 systèmes
solaires, installés au sein de trois villages dans
Personne de contact Gilles Vanermen
+32 472854240
[email protected]
www.senergie.cf
28 – 
Catalogue des innovateurs
la région de Thiès. Des prêts ont été accordés
aux clients remboursant entre 12 $ et 15 $ par
mois dans le cadre de périodes de remboursement allant de douze à dix-huit mois.
Notre vocation sociale nous permet d’offrir une
garantie et de proposer un service après-vente
dans le cadre du système.
Bien que Sénérgie a été créé par un groupe
d’étudiants belges toujours impliqués, nous
travaillons en collaboration avec des employés
locaux sénégalais (techniciens…) et développons actuellement un modèle de collaboration
avec les « villageois entrepreneurs ».
Enfin, et ce n’est pas le moins important, nous
mettons actuellement au point dans le cadre
des systèmes solaires, une technologie de
répartition dite « Pay-As-You-Go » que nous
souhaiterions lancer au plus tard cette année.
Nous cherchons actuellement de nouveaux
partenaires spécialisés dans la microfinance
afin de poursuivre notre développement dans
les zones rurales sénégalaises.
Name
Sénérgie AFD SARL
Country of domicile Belgium
Description
The mission of Sénérgie is to provide clean,
safe and affordable electricity to the rural parts
of Senegal. The products we offer to rural
villagers are ‘Pico Solar Home Systems’,
produced by Fosera, and certified by Lighting
Africa.
Taking into account the current expenditures
on kerosene/batteries/candles, the solar system
is a very profitable investment. Besides saving
money, the LED lamps, phone charging and
radio provide way better value to the people.
But the upfront cost of a solar kit poses a major
problem. Therefore, we want to cooperate with
microfinance partners all over Senegal, to
bridge this barrier.
We are currently already working with Caurie
MF, a socially and rural oriented microfinance
partner. As of June 2015, we are finishing a pilot
project of 30 solar systems, installed in three
Contact person
Gilles Vanermen
+32 472854240
[email protected]
www.senergie.cf
villages in the region of Thiès. Customers have
been granted loans with payback periods
between twelve and eighteen months, repaying
between $12 and $15 per month.
As a social business, we guarantee a warranty
and after-sales service of the system afterwards.
Although Sénérgie was founded by a group of
Belgian students, who are still actively involved,
we are working with local Senegalese employees (technicians, …) and are implementing a
model to work with ‘village entrepreneurs’.
Last but not least, we are currently implementing ‘Pay-As-You-Go’ technology into the solar
systems, and would like to launch this later this
year. Right now, we are actively looking for new
microfinance partners to expand further into
rural Senegal.
Innovators catalogue – 29
Nom Sensoft
Pays de domiciliation Sénégal
Description
Avec l’avènement des Smartphones et tablettes
qui deviennent de plus en plus des outils
privilégiés des utilisateurs, nous avons élaboré
une solution dénommée AsterBox (cf Présentation) qui peut fonctionner avec n’importe quel
système d’information financier particulièrement
de la micro finance pour ajouter de la mobilité
au niveau des services financiers, créer de
l’innovation et de nouveaux produits financiers.
Cet outil s’adresse aux agents de crédits, aux
agents de recouvrement, aux collecteurs
d’épargne de tontine, etc. Cet outil permet
également d’assurer un plan ce continuité
d’activité en cas de panne d’électricité ou du
système d’information.
Enfin, cet outil est également un mobile banking
innovant en ce sens que l’institution peut le
proposer à ses clients sous forme d’abonnement
pour permettre à ces derniers de pouvoir
consulter leur comptes, leurs crédits, faire
des oppositions, etc…
Personne de contact Amadou Lamine Traore
+221 77 638 29 71 / +221 70 638 29 71
[email protected]
Name
Sensoft
Country of domicile Senegal
Description
Contact person
30 – 
With smartphones and tablets becoming users’
increasingly preferred device, we have designed
a solution named AsterBox (see presentation)
that works with any financial information system,
microfinance in particular, to add mobility to
financial services, spark innovation and create
new financial products. This tool is intended
for banking professionals such as credit and
collections officers and tontine savings collec-
Amadou Lamine Traore
+221 77 638 29 71 / +221 70 638 29 71
[email protected]
Catalogue des innovateurs
tors. It is also designed to handle business
continuity plans in the event of a power cut
or computer system failure.
Finally, it is also an innovative mobile banking
tool through which institutions can have their
customers sign up to check their accounts,
manage their loans, stop payments, etc.
Nom Tech-Innov Sarl
Pays de domiciliation Niger
Description
La « Télé-Irrigation » est un procédé technologique qui permet à un agriculteur de piloter à
distance le système d’irrigation de son exploitation agricole quelque soit sa position géographique et le temps au moyen de son téléphone
mobile et du solaire ou l’éolienne suivant une
distribution intelligente de l’eau (besoins,
quantité, temps, type spéculation…) avec
possibilité de collecte en temps réel et à
distance des données météorologiques et
hydrologiques notamment la température, le
taux d’humidité, la pluviométrie, la radiation, la
vitesse du vent... Ce procédé lui permet un gain
de temps et d’énergie, une augmentation de la
superficie irrigable, un accroissement de la
production et du revenu et une gestion maitrisée
d’eau d’irrigation. Le kit Télé-Irrigation est
composé d’une station d’énergie (thermique,
solaire, éolienne), d’un moyen d’exhaure (pompe
à eau), d’un réseau de distribution d’eau et d’un
équipement télécom.
La Télé-Irrigation est déclinée en deux (2)
formules : la formule mutualisée et celle clé
en main. Le système dispose de deux (2) sous
dérivés à savoir le Kiosque d’Eau Potable et
l’abreuvage automatique.
La Télé-Irrigation est brevetée et protégée par
l’Organisation Africaine de la Propriété Intellectuelle (OAPI) sous le numéro 16025 BOPI 07/13.
Elle récemment remporté le Grand Prix Mondial
Hassan II pour l’Eau conjointement organisé par
le Royaume du Maroc et le Conseil Mondial de
l’Eau lors du Forum Mondial de l’Eau en Corée
du Sud. Elle a fait également l’objet de plusieurs
publications et articles de presse.
Personne de contact Abdou Maman
+227 90326035
[email protected]
www.tele-irrigation.net
Name
Tech-Innov Sarl
Country of domicile Niger
Description
Contact person
“Tele-Irrigation” is a technological service that
allows farmers to manage their farm irrigation
remotely at any time wherever they may be using
a mobile phone. Powered by solar or wind power
the system uses intelligent water distribution
(requirements, quantity, time, conjecture, etc.)
and can process meteorological and hydrological data in real time, specifically temperature,
humidity, rainfall, radiation and wind speed. This
process saves the farmer time and energy,
increases the area under irrigation, improves
production and income and streamlines the
management of water irrigation. The Tele-Irrigation kit is made up of a power station (thermal,
solar or wind), an extraction device (water
pump), a water distribution network and a mobile
phone.
Tele-Irrigation comes in two packages: a shared
package and a turnkey solution. The system has
two derivatives, the Drinking Water Kiosk and
automatic watering.
Tele-Irrigation is patented and protected by the
African Regional Intellectual Property Organization (ARIPO) under No. 16025 BOPI 07/13. It
recently won the King Hassan II Great World
Water Prize jointly presented by the Kingdom of
Morocco and the World Water Council held at
the World Water Forum in South Korea. It has
also been in the press and various publications.
Abdou Maman
+227 90326035
[email protected]
www.tele-irrigation.net
Innovators catalogue – 31
Nom UTM
(Union Technique de la Mutualité Malienne)
Pays de domiciliation Mali
Description
Depuis janvier 2000, l’Union Technique de la
Mutualité a démarré une plateforme de gestion
d’un régime d’assurance maladie mutualiste
diffusé sous le nom d’Assurance Maladie
Volontaire AMV, commune à certaines de
ses mutuelles membres. L’Assurance Maladie
Volontaire est un mécanisme de solidarité et
de prévoyance qui, sur la base de cotisations
des adhérents, participe à la prise en charge
des frais liés à leur maladie. Toute personne
physique peut s’assurer à titre individuel. Les
personnes morales, les groupements professionnels, syndicaux, corporatistes, etc. après
avoir contacté l’UTM, peuvent faire adhérer
leurs membres dans le cadre d’une adhésion
de groupe ou créer leur propre mutuelle.
L’adhésion, libre et volontaire, se fait par famille
L’Assurance Maladie Volontaire prend en
charge les prestations servies par les professionnels de santé conventionnés par l’UTM.
Le mouvement mutualiste malien à travers sa
commission médicale procède à la sélection
des structures de santé avec lesquels il signe
une convention. Ces professionnels de santé
sont sélectionnés sur la base de critères
Personne de contact
Avec l’avènement d’Orange-Money, et suite
aux difficultés constatées dans le recouvrement
des cotisations durant des années, l’UTM a
approché Orange-Mali en 2014 dans le cadre
d’une démarche contractuelle afin de permettre
aux adhérents mutualistes de pouvoir verser
leurs cotisations via Orange-Money (le paiement électronique par téléphone mobile).
Compte tenu aujourd’hui des ressources
limitées des mutuelles pour mettre en place un
vrai service de recouvrement d’envergure, nous
pensons que cette forme de paiement en ligne
a permis de soulager les adhérents par rapport
aux règlements de leurs dus et d’améliorer le
niveau de collecte des cotisations pour les
mutuelles. Actuellement cette solution donne
la possibilité aux adhérents de pouvoir payer
leurs cotisations partout où il y a le réseau
Orange et à n’importe quel moment.
Moulaye Keita - Responsable Commercial et
actuellement Responsable du Service de Gestion des Garanties Santé
+223 66 78 45 14
[email protected]
www.mutualitemalienne.org
32 – 
qualitatifs qui sont consignés dans un document
appelé « Charte Qualité » que le prestataire
s’engage à respecter pendant toute la durée de
la convention. Les structures conventionnées
assurent la prise en charge des bénéficiaires
des mutuelles.
Catalogue des innovateurs
Name
UTM
(Union Technique de la Mutualité Malienne)
Country of domicile Mali
Description
Since January 2000 UTM has operated a
mutual health insurance management platform
called the voluntary health insurance (Assurance Maladie Volontaire – AMV) shared by
some of its mutual members. The AMV is a
mutual-support and coverage scheme that,
based on members’ contributions, pays for their
health-related costs. Any natural person can be
insured individually. Members of legal persons,
such as professional, union, corporate or other
associations, having contacted UTM can apply
as a group or create their own mutual cover.
Families can apply freely and voluntarily.
The AMV covers services provided by health
professionals accredited by UTM. The medical
commission of the Malian mutual insurance
movement selects the health structures to
accredit. These health professionals are
selected on qualitative criteria listed in a
Contact person
document called the “Quality Charter” that the
service provider undertakes to apply for as long
as they are accredited. Accredited structures
offer care to mutual insurance policyholders.
With the launch of Orange-Money and having
had difficulties collecting contributions for years,
UTM sought out Orange-Mali in 2014 to work on
a contractual approach to allow mutual insurance members to pay their contributions with
Orange-Money (a mobile money payment
system). Given mutual insurances’ current
limited resources for setting up large-scale
collection services, we think that this type of
online payment has reassured members on
being able to make their payments and helped
mutual insurances collect contributions. Using
this solution, members can now pay their
contributions wherever they have Orange
network coverage at any time.
Moulaye Keita - Sales Representative and
currently Manager of the Health Policy Management Department
+223 66 78 45 14
[email protected]
www.mutualitemalienne.org
Innovators catalogue – 33
Cover © ADA/ Andrés Lejona
Semaine Africaine
de la Microfinance
Dakar, SÉNÉGAL
29 juin - 3 juillet 2015
Disclaimer : Les informations présentées ne sont publiées que sous
la responsabilité exclusive de leurs auteurs et ne sont l’expression que de
leurs propres opinions. Toute remarque ou suggestion peut être adressée
par courrier électronique à [email protected]