Faire des placements pour assurer votre sécurité financière future

Planifier l’avenir
Épargner et faire des placements en prévision de l’avenir
est important autant pour les nouveaux arrivants que pour
les citoyens de longue date. C’est primordial pour ceux qui
cherchent à s’établir. La présente fiche-conseils contient de
l’information sur l’épargne et les placements.
Faire des placements pour assurer
votre sécurité financière future
Nous comprenons que vous avez travaillé dur pour constituer votre épargne et que vous voulez en profiter au
maximum. Quand vient le temps d’épargner et de placer votre argent pour assurer votre sécurité financière
ainsi que celle de votre famille, un certain nombre d’options de placement s’offrent à vous. Et au moment de
choisir vos placements, vos décisions seront fondées sur quelques facteurs clés : vos objectifs financiers, votre
horizon de placement, vos priorités et votre tolérance au risque.
Votre profil d’investisseur
Pour faire des placements fructueux tout en étant à l’aise, il est important de commencer par examiner les
objectifs que vous voulez atteindre et le type d’investisseur que vous êtes. Si vous en êtes à vos premières
armes, vous devrez répondre à quelques questions afin qu’on puisse dresser votre profil d’investisseur.
Exemples :
•Quel genre d’épargnant êtes-vous? Préférez-vous mettre de petites sommes de côté chaque mois ou des
sommes importantes une ou deux fois par année?
•Quels sont vos objectifs d’épargne? Voulez-vous faire des placements à long terme en prévision de la
retraite? Votre objectif est-il plutôt à court terme, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture au cours
des prochaines années? Votre horizon de placement est l’un des facteurs les plus importants à prendre en
considération au moment de faire vos choix de placement.
•Quelle est votre tolérance au risque? Êtes-vous à l’aise avec des placements qui fluctuent au gré du marché
ou préférez-vous des placements plus prudents qui sont moins sensibles aux hausses et aux baisses?
Quel que soit votre profil d’investisseur, il existe différents produits de placement qui répondront à vos besoins
personnels et vous aideront à atteindre vos objectifs d’épargne.
Options de placement courantes
Certificats de placement garanti (CPG)
Un CPG est un placement sûr, car la somme investie au départ est entièrement garantie. Le montant du
placement initial est le capital. Votre argent rapporte un taux d’intérêt fixe pendant une durée déterminée,
ce qui fait du CPG un placement sans risque. Les CPG sont idéaux si vous êtes un investisseur prudent ou si vous
cherchez à équilibrer votre portefeuille de placements.
À BMO, nous offrons un éventail de durées, de fréquences de versement et de taux ainsi qu’un taux d’intérêt
bonifié sur les CPG aux nouveaux arrivants dans le cadre du programme Nouveau commencement avec BMO.
Il est donc facile de trouver un CPG qui répond à vos besoins en matière de placement.
Pour en savoir plus sur les CPG, allez à bmo.com/cpg.
Fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont constitués de sommes mises en commun qu’un gestionnaire de placements
professionnel investit pour le compte d’un grand nombre de personnes. Ils sont très appréciés, car ils sont
abordables et faciles à acheter et à vendre. De plus, comme les fonds d’investissement peuvent comprendre de
nombreux types de placement différents, ils sont un excellent moyen d’ajouter de la diversité à votre portefeuille.
À BMO, par l’entremise de BMO Investissements Inc., un membre de BMO Groupe financier, nous offrons
une vaste gamme de fonds d’investissement gérés par des professionnels pouvant convenir à votre profil
d’investisseur et vous permettre d’atteindre facilement vos objectifs de placement personnels.
Pour en savoir plus sur les fonds d’investissement, allez à bmo.com/fonds.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : un régime souple pour mettre
votre épargne à l’abri de l’impôt
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est une bonne option pour conserver un fonds d’urgence ou encore
pour épargner pour un voyage, des rénovations domiciliaires, les études de vos enfants ou la retraite. Il s’agit
également d’une excellente façon d’épargner sans crainte de voir l’impôt gruger vos gains de placement.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne libre d’impôt?
Tout comme un régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER),
un CELI n’est pas un placement en soi. C’est plutôt le compte ou le « panier » dans lequel vous détenez des
placements (comme des CPG ou des fonds d’investissement) pour votre épargne.
Dans un CELI, vous pouvez verser des cotisations pouvant atteindre 5 500 $ par année et vos revenus de
placement ne sont pas imposables (d’où le terme « libre d’impôt »). Contrairement au REER et au REEE, vous
n’avez pas à payer d’impôt lorsque vous retirez de l’argent de votre CELI.
Si vous avez déjà maximisé vos cotisations à un REEE ou à un REER, ou si vous voulez simplement bénéficier
d’un peu plus de souplesse pour l’épargne destinée à vos études ou à votre retraite, un CELI peut être un
excellent choix.
Pour en savoir plus sur le compte d’épargne libre d’impôt, allez à bmo.com/celi.
Profitez au maximum de votre épargne
Il y a plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour accumuler de l’épargne judicieusement.
•Simplifier le processus d’épargne. Faire des placements peut être facile si vous mettez régulièrement
de petites sommes de côté et établissez des transferts automatiques dans vos comptes d’épargne.
•Continuer d’épargner. Il est important de continuer d’épargner, même si votre situation financière
change. Il suffit de rajuster votre plan régulier en cas de besoin, de sorte que votre épargne continue
de s’accumuler.
•Adopter une stratégie de placement qui correspond à votre profil. Pour faire des placements
fructueux, vous devez être à l’aise avec vos décisions. Créez un plan d’épargne qui correspond à vos
priorités et à vos objectifs personnels.
•Réviser régulièrement votre portefeuille de placements. La vie prend parfois des tournants inattendus.
Des changements peuvent se produire et vos objectifs sont susceptibles d’évoluer. Examinez vos
placements régulièrement pour vous assurer qu’ils continuent de servir vos objectifs financiers.
Passez à l’action
Si vous commencez tout juste à faire des placements au Canada, adressez-vous à un planificateur financier* de
BMO. Il pourra vous aider à élaborer un plan vous permettant d’atteindre vos objectifs de placement. Appeleznous au 1-888-389-8030 pour obtenir immédiatement des conseils ou pour prendre rendez-vous avec nous.
Vous pouvez également commencer les démarches en remplissant notre questionnaire Identificateur de profil.
Allez tout simplement à bmo.com/identificateurdeprofil pour découvrir quel type d’investisseur vous êtes.
*Les planificateurs financiers – Placements et retraite sont des représentants de BMO Investissements Inc.,
un cabinet de services financiers et une entité juridique distincte de la Banque de Montréal.
MD
Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal.