mon argent - Sun Life Financial

mon argent
En bref
Pour comprendre la panification financière et les placements
Vous êtes au début
de votre carrière?
Prenez une bonne décision aujourd’hui,
pendant que le temps joue en votre faveur
«C’est beaucoup plus facile quand on est jeune!» Si vous avez 20 ou
30 ans, des parents ou amis plus âgés ont dû vous dire de profiter de
vos jeunes années pour décrocher un diplôme, parcourir l’Europe en
sac à dos ou apprendre à skier.
C’est aussi vrai dans le cas de l’épargne retraite. Même si vous avez
du mal à imaginer la vieillesse, vous pourriez prendre la meilleure
décision de votre vie en adhérant dès maintenant au régime
d’épargne offert par votre employeur.
plus tard pour investir de plus gros montants (voir le tableau).
C’est vrai même si vous devez arrêter d’épargner ultérieurement,
parce que vos placements précoces auront fructifié plus longtemps.
Données extraites de la webdiffusion Pourquoi faut-il épargner? et
de Les avantages de commencer tôt, sur le site masunlife.ca.
C’est possible et ça rapportera
On peut comprendre que la planification de la retraite soit le cadet
des soucis des jeunes travailleurs qui doivent rembourser leurs
dettes d’études, payer leur loyer ou simplement se serrer la ceinture
pour joindre les deux bouts. Pourtant, malgré toutes ces urgences
financières, il y a des raisons convaincantes pour économiser dès
maintenant :
• Moins d’impôt aujourd’hui : Dès votre première paie, vous avez
constaté à quel point l’impôt diminuait votre revenu. Quand vous
épargnez dans le cadre du régime enregistré de votre employeur
(comme un REER), vous obtenez un remboursement d’impôt après
avoir produit votre déclaration de revenus. Cela fait plus d’argent
dans vos poches.
• Petit train va loin : Vos parents avaient raison de parler de la
magie de l’intérêt composé qui transforme les sous en dollars. Il en
est de même quand vous économisez pour l’avenir. En épargnant
un peu maintenant et en accroissant vos placements petit à petit,
vous vous constituerez un bon portefeuille grâce à l’intérêt
composé et à la croissance accumulée.
Vous seriez surpris de ce que vous pouvez amasser en économisant
à peine 50 $ par mois. De fait, il est plus rentable de déposer
régulièrement de petites sommes maintenant que d’attendre à
Montant total
investi
Accumulation
prévue de l’épargne
500 $ pendant 40 ans, à partir
de 25 ans
20 000 $
106 955 $*
1 000 $ pendant 20 ans, à partir
de 45 ans
20 000 $
43 134 $*
* Dans l’hypothèse d’un rendement réel de 5,75 %
• Argent gratuit de votre employeur et soutien exceptionnel : Si
votre employeur vous offrait une voiture de fonction gratuite,
vous sauteriez sur l’occasion. C’est encore mieux lorsqu’il cotise
à votre régime en proportion de vos cotisations, puisque vous
obtenez un rendement immédiat sur votre placement.
Imaginez maintenant que votre employeur paie aussi en tout
ou en partie l’entretien de la voiture. C’est la même chose avec
le régime d’épargne de votre employeur. Vous avez accès, à titre
de participant, aux meilleurs gestionnaires de placement à
moindre coût que les particuliers, et à des outils de planification
et au soutien gratuits.
Les meilleures raisons d’adhérer au régime
de retraite de votre employeur
m Frais de gestion de placement moins élevés
m Accès aux gestionnaires de fonds institutionnels
m Cotisation de contrepartie de l’employeur (si votre régime le prévoit)
m Cotisations prélevées régulièrement sur la paie
m Cotisations déductibles du revenu imposable et revenu
de placement à l’abri de l’impôt
m Réduction d’impôt immédiate sur vos cotisations
Où trouver l’argent?
Si nous vous avons convaincu, vous vous demandez sans doute où
trouver l’argent pour cotiser. Voici comment procéder :
• Faites un mini-budget : Si vos finances sont serrées, vous devrez
passer quelques heures à scruter vos dépenses ou à faire un mini budget. Plusieurs petites économies peuvent s’additionner pour
vous permettre d’épargner au moins 50 $ par mois pour la retraite :
achetez deux cafés de moins par semaine, apportez votre lunch
une fois par semaine au lieu de manger au restaurant, trouvez un
forfait téléphonique moins cher ou payez vos factures à temps
pour éviter les intérêts.
• Cotisez automatiquement : Ce qu’on ne voit pas ne fait pas mal.
Faites prélever vos cotisations automatiquement sur votre paie aux
deux semaines ou tous les mois; l’argent ne manquera
probablement pas.
• Intégrez d’autres objectifs : En révisant votre budget, vous pourriez
trouver des façons d’économiser pour autre chose, comme des
vacances ou une réserve en cas d’urgence. Vous pouvez affecter
à ces objectifs le remboursement d’impôt que vous procure votre
cotisation annuelle au REER. Vous pouvez aussi vous renseigner
sur des programmes gouvernementaux qui vous permettent
d’emprunter de votre REER pour financer d’autres projets, comme
le Régime d’accession à la propriété ou le Régime d’encouragement
à l’éducation permanente.
• Haussez votre cotisation lorsque vous le pouvez : Lorsque vous
obtenez une augmentation de salaire ou une promotion, vous
pouvez changer d’auto ou de maison ou vous permettre quelques
luxes. C’est aussi le moment de hausser votre cotisation au régime
de retraite.
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Est-ce beaucoup de travail?
Il est facile de gérer un portefeuille de retraite grâce aux outils
offerts aux participants des régimes de la Financière Sun Life.
• Inscrivez-vous et suivez le guide : Réservez une soirée ou un
samedi après-midi pour parcourir les documents d’inscription et
remplir le formulaire papier ou en ligne. Après avoir obtenu votre
code d’accès et votre mot de passe, vous pourrez vous inscrire
à masunlife.ca et suivre les tutoriels sur les placements et les
choix de fonds. Utilisez le profil de risque de placement,
le planificateur de retraite et d’autres outils pour prendre les
bonnes décisions.
• Faites vos choix, puis passez à autre chose : Après avoir parcouru
les données de masunlife.ca, vous pourriez vouloir réfléchir à vos
options quelques jours. Vous pourriez vous donner une semaine
pour examiner votre budget, obtenir des conseils ou explorer
les choix de placement. Ensuite, donnez des instructions en vue
de la mise en place de cotisations automatiques aux placements
avec lesquels vous êtes à l’aise. Cela fait, oubliez vos placements
et continuez à vivre.
• On se revoit dans un an : Si vous cotisez automatiquement à
des placements à long terme, vous n’avez pas à vous soucier des
fluctuations quotidiennes des marchés. Vérifiez simplement vos
relevés pour vous assurer qu’on a suivi vos instructions.
La majorité des gens ont intérêt à réviser leur plan une fois par
année. Fixez-vous une date pour voir comment vont vos
placements et décider où investir tout solde liquide ou de l’argent
neuf. C’est aussi le moment de vous demander si vos priorités,
vos objectifs ou votre attitude à l’égard du risque ont changé ou
de prendre toutes les décisions en suspens.
Détendez-vous, vous êtes sur la bonne voie
On finit toujours par regretter d’avoir agi trop tard. Lorsqu’il s’agit
d’épargner pour l’avenir, vous avez tout ce qu’il faut pour commencer
aujourd’hui et laisser le temps jouer en votre faveur. Prenez une
bonne décision maintenant, puis détendez-vous en sachant que
vous êtes sur la bonne voie.
Si vous avez une question de portée générale ou une suggestion à nous communiquer, veuillez nous envoyer un courriel à l’adresse [email protected].
Vous pouvez aussi nous écrire à l’adresse suivante : mon argent – En bref Communications et marketing, Régimes collectifs de retraite, Financière Sun Life,
225, rue King Ouest, Toronto (Ontario) M5V 3C5
Ce bulletin a été conçu spécialement pour vous. Il porte sur des sujets qui vous aideront dans votre planification financière et dans le choix de vos
placements et il ne peut être reproduit, en totalité ou en partie, sans l’autorisation expresse de la Financière Sun Life.
Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie,
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