Garantie complémentaire “incapacité de travail”

Focus
Un expert vous accompagne
Garantie complémentaire
“incapacité de travail”
Accident de vie privée, maladie de longue durée ou burn-out
temporaire ?
Découvrez tous les détails sur les couvertures et les indemnisations en cas d’incapacité de
travail dans nos solutions d’assurance de groupe.
Quelle est l’utilité de cette garantie complémentaire ?
Vous optez pour une assurance de groupe avec la
garantie complémentaire “incapacité de travail” ?
Pouvoir compter sur des collaborateurs en bonne santé et
impliqués est indispensable pour votre entreprise. Mais
eux non plus ne sont pas épargnés par les problèmes de
santé, et il peut arriver que leur médecin leur prescrive
quelques semaines voire quelques mois de repos.
Dans ce cas, votre travailleur percevra une intervention
financière (revenu garanti) en cas de maladie, grossesse,
accident de vie privée et accident de travail après un
délai de carence prédéfini1 (1, 2, 3, 6 ou 12 mois) et
proportionnellement au degré d’incapacité de travail
(pour autant qu’il soit de 25 % minimum). Via la
couverture “exonération de primes”2, Delta Lloyd Life
prend aussi en charge les primes de toutes les garanties
durant la période d’incapacité de travail.
C’est surtout en cas d’absence de longue durée que
l’incapacité de travail peut avoir de lourdes conséquences
financières. Les allocations de la sécurité sociale sont en
effet très limitées. Et le coup est d’autant plus dur lorsqu’à
une longue période de convalescence, s’ajoutent des problèmes financiers. Voyez plutôt l’exemple ci-dessous.
Lorsqu’un travailleur est en incapacité de travail suite à
une maladie, il perçoit la 1e année une indemnisation de
sa mutuelle. Celle-ci correspond à 60 % de son salaire
brut, et est plafonnée à 79,95 euros par jour (2016).
À partir du 13e mois d’incapacité de travail et en
fonction de la situation familiale du travailleur,
l’indemnisation peut encore diminuer. Si le travailleur
est cohabitant sans personne à charge, l’indemnisation
retombe à 40 % à peine de son salaire brut (plafonné) !
Votre avantage en tant qu’employeur :
Plus d’attention pour le bien-être de vos travailleurs à
un tarif avantageux. Et un atout de plus pour attirer de
nouveaux collaborateurs. Bref, un win-win.
–– Vous donnez à vos collaborateurs un sentiment de
sécurité et vous manifestez votre empathie et votre
sollicitude en tant qu’employeur.
–– Les éventuels candidats apprécieront eux aussi.
De quoi vous distinguer sur le marché du travail.
–– Le coût de la garantie complémentaire incapacité
de travail est minime par rapport au coût total du
personnel. Et en plus, il est fiscalement déductible !
Les avantages pour votre travailleur :
Et ce n’est pas tout. La constitution de leur pension peut
elle aussi être mise en péril. Ainsi, le règlement peut prévoir que si le travailleur ne perçoit plus de salaire, plus
aucune prime ne sera versée dans son assurance de
groupe.
La couverture incapacité de travail épargne ces soucis à
vos collaborateurs !
Sécurité financière et protection directe pendant une
période d’inactivité physique ou de mal-être mental.
–– Une intervention financière complémentaire pour
pallier l’indigence de la sécurité sociale.
–– Tranquillité d’esprit, sachant qu’il peut compter sur une
intervention financière après le délai de carence prévu
au règlement de votre assurance de groupe.
–– Le soulagement de savoir que la constitution de sa
pension et sa couverture décès éventuelle seront
maintenues.
Les “affections psychiques” sont-elles aussi couvertes par la garantie complémentaire
“incapacité de travail” ?
Absolument. Ainsi, on constate que le pourcentage de maladies dues à des plaintes physiques diminue, et que les
affections psychiques telles que le stress, l’anxiété et la dépression gagnent du terrain de jour en jour. Pire encore,
l’excès de stress qui mène au burn-out est un mal insidieux auquel sont confrontées de nombreuses organisations. Inquiétant, non ?
En tant qu’expert en protection, notre tâche consiste à proposer une solution aux nouvelles maladies du travail. C’est
pourquoi Delta Lloyd Life prévoit aussi une couverture en cas d’incapacité de travail pour les affections psychiques.
Qui plus est, vous avez le choix entre 2 formules intéressantes :
Purple Cover
Affections physiques
Liste reconnue des
9 affections psychiques3
Toutes les autres affections
psychiques
Intervention
–– après le délai de carence
prévu au règlement
–– pour une durée illimitée
jusqu’à l’âge terme prévu
au règlement
–– après le délai de carence
prévu au règlement
–– pour une durée illimitée
jusqu’à l’âge terme prévu
au règlement
–– après un délai de carence
de 12 mois (y compris le
délai de carence prévu au
règlement)
–– pour maximum 24 mois
cumulés
Violet Cover
Affections physiques
Toutes les affections psychiques
Intervention
–– après le délai de carence
prévu au règlement
–– pour une durée illimitée
jusqu’à l’âge terme prévu
au règlement
–– après le délai de carence prévu au règlement
–– pour maximum 24 mois cumulés
Sous réserve des conditions générales incapacité de travail collective
DL-8102-F-07/2016
Editeur responsable : Christel Droogmans, Delta Lloyd Life S.A., Avenue Fonsny 38, 1060 Bruxelles
Comme vous pouvez le constater, la garantie complémentaire “incapacité de travail” n’est pas un luxe superflu mais
une nécessité pour toute entreprise qui se soucie réellement de son capital humain.
“Il est important qu’une entreprise
anticipe à temps les nouveaux
risques en matière de santé pour
pouvoir rester elle-même
financièrement saine !”
Plus d’infos ?
Contactez votre conseiller financier.
1 Durée de l’incapacité de travail définie aux conditions particulières. Période au cours de laquelle il n’est pas prévu d’indemnisation. Le délai de carence
prend cours à la date du début de l’incapacité de travail.
2 L’exonération de primes est elle aussi octroyée proportionnellement au degré d’incapacité de travail.
3 Après diagnostic formel : dépression, trouble bipolaire, trouble psychotique, trouble d’anxiété généralisée, trouble dissociatif, trouble obsessionnelcompulsif, schizophrénie, anorexie mentale, boulimie nerveuse.
Delta Lloyd Life SA, entreprise d’assurances agréée par la BNB (Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles) et la FSMA (Rue du Congrès 12-14, 1000
Bruxelles) sous le n° de code 167 pour les Branches vie 21, 22, 23 et 27, la Branche 26 capitalisation ainsi que les branches d’assurances relevant du groupe
d’activités non vie sauf assistance, dont le siège social est situé Avenue Fonsny 38, 1060 Bruxelles, Belgique - TVA BE 0403 280 171 - RPM Bruxelles Compte Bancaire : 646-0302680-54 - IBAN BE42 6460 3026 8054 - BIC BNAGBEBB.
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