Banque Assurances Immobilier - Crédit Agricole Toulouse 31

rapport d’activité 2011
Banque Assurances Immobilier
Premier partenaire
de l’économie locale
en Haute-Garonne
[sommaire]
4
6
7
8
10
Message du Président et du Directeur général
Chiffres clés
Dates clés
Gouvernance
Être utile, c’est soutenir
tous les acteurs
économiques du territoire
12 Intermédiation. Sécuriser les
épargnants et accompagner ceux
qui investissent.
14 Assureur. Le Crédit Agricole
Toulouse 31 fête ses 10 ans d’Assurances.
16 Prestataire de services. La banque
du quotidien.
17 Acteur immobilier. Une offre complète
de services immobiliers.
26 Une entreprise rentable
et solide.
Perspectives
2012 : une année
charnière
35 Le Groupe Crédit
Agricole.
34
Être moderne
et innovant, c’est
favoriser la proximité
avec ses clients
20 Une entreprise moderne et
innovante qui cultive la proximité
avec ses clients.
22 Le Crédit Agricole Toulouse 31
à la conquête des jeunes.
24
Être responsable,
c’est rester
solide malgré la
conjoncture
19
23 La banque des professionnels
et des entreprises.
Être engagé,
c’est se rendre
utile à la société
30 Une entreprise
citoyenne, engagée
et solidaire.
32 Une banque
coopérative différente.
28
Rapport d’activité 2011 édité par le Crédit Agricole Toulouse 31
Service communication / Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
Toulouse 31. Société coopérative à capital variable, agréée en
tant qu’établissement de crédit. Société de Courtage d’Assurance
immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le
numéro 07 022 951. Siège social : 6 Place Jeanne d’Arc BP 40535
31005 TOULOUSE CEDEX 6. 776916207 RCS TOULOUSE.
Mai 2012
Crédits photos © Crédit Agricole / Couverture © Minerva Studio /
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rapport d’activité 2011
Le Crédit Agricole Toulouse 31
Banque
Assurances
Immobilier
Premier partenaire
de l’économie locale
en Haute-Garonne
4
rapport d’activité 2011
[message]
Le Crédit Agricole Toulouse 31
conforte sa position de premier partenaire
de l’économie locale en Haute-Garonne
Yvon Malard, Directeur général, et Gérard Cazals, Président
Membre du groupe Crédit Agricole,
la Caisse régionale Toulouse 31
demeure le premier acteur de
proximité en Banque, Assurances
et Immobilier dans le département.
Un habitant et une entreprise sur 3
en Haute-Garonne lui font confiance,
confortant sa position de leader
et son dynamisme.
Forts d’un accroissement constant de leur population,
Toulouse et son département disposent d’atouts pour résister
à la crise économique actuelle et demeurent un territoire
dynamique et porteur. Sa croissance est historiquement
soutenue par de très grandes entreprises, le développement
immobilier et le secteur des services d’une grande métropole.
Le Crédit Agricole Toulouse 31, conforté par les résultats
obtenus les années précédentes au sein de cet environnement
économique fort, dispose aujourd’hui de la solvabilité et de la
liquidité nécessaires à l’exercice de ses activités.
Un positionnement qui lui permet d’affirmer sa solidité
et de poursuivre son rôle actif dans le fonctionnement
de l’économie locale, tant auprès des particuliers que
des professionnels, et ce conformément à son Plan
stratégique.
5
En 2011, la Caisse régionale a réalisé de bonnes
performances commerciales :
K En conquête de nouveaux clients avec 22 000 entrées en
relation sur le marché des particuliers, soit une accélération de
la conquête de 11 % sur un an.
K Dans le développement du nombre de produits d’épargne
grâce à l’ouverture de 52 800 nouveaux livrets, de 13 300 PEL
et de 9 800 contrats d’assurances-vie.
K Dans l’accroissement, à hauteur de 350 millions d’euros,
des encours de collecte bancaire conservée au bilan : plus
globalement, ce sont plus de 10 milliards d’euros qui ont pu
être gérés.
En 2011, 1,3 milliard d’euros de crédits d’investissement
ont été accordés, dont 780 millions pour le financement des
projets des particuliers. Nos offres Primo +, complément du
Prêt à taux 0, ont largement assuré la progression de notre
part de marché sur réalisation de plus de 6 %. L’année a été
marquée également par la distribution de plus de 520 millions
de crédits aux professionnels et par le développement des
crédits accordés aux collectivités publiques et au logement
social.
Le Crédit Agricole Toulouse 31 a, en parallèle, poursuivi la
diversification de ses activités d’assurances et de services,
avec comme objectif permanent l’utilité client. Son portefeuille
d’assurance des biens et des personnes a augmenté de plus
de 14 %, avec un taux d’équipement de sa clientèle qui évolue
de plus de 3 points sur les assurances de biens, matérialisant
ainsi la confiance de sa clientèle sur son offre toujours
compétitive.
Enfin, notre réseau d’agences immobilières, dénommé
Square Habitat, marque de référence du Crédit Agricole, est
désormais le 6e opérateur sur le département. Cette position
a été confortée par l’acquisition en fin d’année d’Avantim,
doublant ainsi son portefeuille en gestion de biens.
Avec un résultat net de 58,7 millions d’euros en
progression de 6,5 % en 2011, la Caisse régionale
consolide sa rentabilité. Avec près d’un milliard
d’euros de fonds propres et le large respect des ratios
prudentiels imposés aux banques, le Crédit Agricole
Toulouse 31 conforte sa solidité.
Ces résultats conservés en quasi-totalité par la Banque
Coopérative garantissent en effet sa pérennité, renforcent la
confiance des déposants et permettent d’accompagner les
porteurs de projets.
Le Crédit Agricole Toulouse 31 continue à investir.
L’investissement dans les femmes et les hommes est porté
cette année encore par une politique de ressources humaines
ambitieuse, qui se concrétise notamment par l’embauche de
96 nouveaux collaborateurs et par la mise en place de près
1 230 000 habitants : + 15 000 habitants par an
115 000 étudiants : 2e ville étudiante de France (hors Paris)
50 000 entreprises : + 14 500 entreprises nouvelles par an
de six jours de formation en moyenne par collaborateur de la
Caisse régionale.
Crédit Agricole Toulouse 31 investit également dans ses
réseaux d’agences au service de ses clients. En 2011,
une nouvelle agence de proximité a été ouverte dans
l’agglomération toulousaine, 6 agences ont été rénovées.
La Caisse régionale Toulouse 31 propose divers modes de
relation à ses clients : le face à face physique en agence, le
téléphone ou la relation par Internet. Chaque client peut ainsi
bénéficier d’un réseau sur mesure.
Enfin, plus que jamais, le Crédit Agricole Toulouse 31
est une banque citoyenne, engagée et solidaire.
Entreprise citoyenne, elle joue son rôle de contribuable
en s’acquittant de plus de 34 millions d’euros d’impôts
et mène une politique active en faveur de la protection de
l’environnement. Elle affirme clairement son engagement
sociétal et territorial.
Ce positionnement se traduit notamment par le partenariat
avec l’École de la deuxième chance, qui lui a valu de recevoir le
Prix Régional de la Diversité, mais aussi par l’engagement de la
Caisse régionale en 2006 dans une politique active et pérenne
en faveur de l’emploi des travailleurs handicapés, via un accord
de branche signé avec 6 organisations syndicales (accord
agréé par le Ministère chargé de l’emploi le 20 décembre
2005). Cet investissement est également visible de par l’action
de sa structure Point Passerelle, qui accompagne chaque
année plus de 100 foyers en grande difficulté.
Son engagement sociétal se traduit aussi par des actions
“terrain” comme l’illustre notre 2e participation à la course
pédestre caritative la Corrida, ainsi que notre collecte de
3 tonnes de produits alimentaires en faveur de la Banque
Alimentaire.
Son engagement territorial se manifeste par nos nombreux
partenariats tels que ceux réalisés avec le Stade Toulousain,
Aida, le Festival du film de Luchon ou encore la salle de
concert rock du Bikini, mais aussi par notre présence dans
les salons grands publics professionnels et les foires du
département.
Au total, ce sont plus de 500 associations ou événements
locaux qui ont été parrainés par le Crédit Agricole
Toulouse 31. Nous poursuivons aussi avec volontarisme nos
actions de mécénat portées par notre Fondation d’Entreprise,
grâce à laquelle pas moins de onze projets ont ainsi été
soutenus en 2011. Ces aides ont notamment bénéficié aux
associations L’Outil en Main, le Grenier Théâtre, les Archives
Départementales du Comminges, le Musée des Augustins,
entre autres…
Tous ces atouts conjugués au professionnalisme, à la fierté et à
l’engagement des 1 800 salariés et administrateurs nourrissent
son modèle de PME coopérative de Banque/Assurances/
Immobilier conformément à ses trois valeurs : Respect,
Audace, Responsabilité.
c
6
HIFFRES CLÉS 2011
381 000
47 200
CLIENTS PROFESSIONNELS
CLIENTS PARTICULIERS
24 300
NOUVEAUX CLIENTS EN 2011, dont
2 300
professionnels
ou entreprises
22 000
particuliers
10,1 milliards d’e
D’ENCOURS D’éPARGNE GéRéS
6,5 milliards d’e
D’Encours Crédit
1,3 milliard d’e
DE CRÉDITS à moyen et long termes distribués
1 milliard d’e
DE CRÉDITS de trésorerie
80 700
CONTRATS D’ASSURANCES DE PERSONNES
237 200
CARTES BANCAIRES
1,5
70 000
CONTRATS D’ASSURANCES DE BIENS
6e
MILLION DE CONNEXIONS PAR mois
SUR www.ca-toulouse31.fr
ACTEUR SUR LE MARCHÉ DE L’IMMOBILIER
96
NOUVEAUX COLLABORATEURS RECRUTÉS
7
D
ates clés 2011
janvier
J Lancement de la carte sociétaire qui, grâce à son bonus sociétaire,
a permis de récolter 15 000 € en faveur de l’association Un maillot pour la vie
février
J Un nouveau mode de fonctionnement des Assemblées Générales de Caisses Locales :
des thématiques spécifiques, ouvertes au public, sont abordées
mars
AVRIL
MAI
JUIN
JUILLET
septeMBRE
octobre
NOVEMBRE
DÉCEMBRE
J Premières rencontres du Crédit Agricole Toulouse 31 sur le thème de l’innovation
avec les trois grands pôles de compétitivité Agrimip, Aerospace Valley
et cancer Bio Santé
J Lancement de l’offre Primo +, prêt complémentaire au Prêt à taux 0,
pour favoriser l’accession à la propriété
J Conférence Banque Privée sur le thème de la défiscalisation
J Le Stade Toulousain, champion 2011 au Top 14 :
notre partenaire depuis 17 ans
J Lancement de la carte bancaire aux couleurs du stade Toulousain
J Journées Conquête auprès des jeunes :
présence du Crédit Agricole Toulouse 31 à la dernière journée d’épreuves du bac
et à l’annonce des résultats
J Lancement de Kwixo, première solution bancaire de paiement sécurisé pour transférer
de l’argent entre particuliers et effectuer des paiements sur des sites marchands
J 2e Corrida pédestre Crédit Agricole Toulouse 31
J Création de la vitrine recrutement sur notre site Internet
J Concert Banque Privée aux jacobins
J Conférence sur le Grenelle de l’environnement, co-organisée avec CA Immobilier
J Ouverture de l’agence de Colomiers Le Perget
J La Caisse régionale primée au 1er trophée régional de la diversité
J Lancement de l’offre télésurveillance Sérénité-é•)) pour le logement
J Inauguration GAB au village des marques de Nailloux
J Les premières journées de la solidarité en partenariat avec la Banque Alimentaire
J Vente record de l’offre Habitat : 2 300 financements en deux mois
8
rapport d’activité 2011
Gouvernance
Le Comité de direction
Directeur général : Yvon Malard
Directeur général adjoint : Jean-Pierre Guillou
Directeurs : Élisabeth Sicre, Serge Azzaro, Thibault Reversé,
Stéphane Boullay, Florence Durand, Jacques Cambon
Au 31 décembre 2011
9
Le Conseil d’administration
Président : Gérard Cazals
Premier Vice-président : Ferdinand Johan
Vice-présidents : Robert Conti, Bernard Coudert
Secrétaire : Jean-Paul Mourlan
Membres du Bureau du Conseil : Jean-Louis Jourtau, Odon de Pins, Benoît de Sevin
Administrateurs : Jean-Claude Agar, Lucette Duc, Hedwig Gambazza, Bernard Gelis,
Bénédicte de La Grandville, Dominique Lenfant, Marcel Marque, Nicolas Mauré,
Alain Pradier, Jean-Louis Salgado
Au 31 décembre 2011
dr
10
rapport d’activité 2011
11
être utile
c’est soutenir tous
les acteurs économiques
du territoire
Acteur économique de premier rang
en Haute-Garonne, le Crédit Agricole Toulouse 31
a élargi son fonds de commerce.
Il s’est appuyé sur son identité de PME coopérative
et sur la complémentarité de ses activités de banque,
assurances, services et immobilier.
428 000 clients particuliers et professionnels
lui font confiance.
12
être utile
I c’est soutenir tous les acteurs économiques du territoire
intermédiation
Sécuriser les épargnants et
accompagner ceux qui investissent
Le premier métier du
Crédit Agricole Toulouse 31
est d’accompagner les
projets d’investissements
des emprunteurs grâce à
l’épargne de ses déposants.
Il doit donc à ces derniers la
sécurité de leurs placements,
et pour cela apprécie
avec attention les risques
potentiels des projets des
emprunteurs.
En 2011, le Crédit Agricole Toulouse 31 conforte sa place
de premier partenaire de l’économie locale. Il gère plus de
10 milliards d’euros d’épargne. Son activité crédit a été aussi
particulièrement soutenue : : il a accompagné les projets de
tous ses clients particuliers, patrimoniaux, professionnels,
agriculteurs, entreprises et collectivités à hauteur de 1,3 milliard
d’euros, et renouvelé 1 milliard de concours de trésorerie.
Sécuriser les épargnants
Le Crédit Agricole Toulouse 31 offre toute une gamme
de placements bancaires pour satisfaire les attentes des
épargnants sensibles aux taux garantis et à la protection de
leurs capitaux, allant de l’épargne de précautions (livrets…) aux
placements permettant de préparer un projet immobilier (Plan
Épargne Logement, dépôts à terme Altissimo).
Plus que jamais, il met l’accent sur la proximité et s’engage
en matière de conseil : ventes personnalisées adaptées aux
besoins et aux revenus des clients, analyse du risque pour une
meilleure orientation vers des placements financiers sécurisés,
conseils en défiscalisation, montages sur mesure pour préparer
un investissement habitat… C’est cette relation basée sur
la confiance qui lui permet aujourd’hui d’être la banque de
l’épargne de plus de 300 000 épargnants, soit un habitant de
Haute-Garonne sur 4 !
L’encours de collecte augmente de 1,7 % par rapport à 2010.
La progression des encours de collecte bancaire conservée
au bilan atteint les 350 millions d’euros. Dans une période
troublée, les clients sont restés sensibles à la sécurité des
placements, comme l’illustre l’ouverture de 52 800 nouveaux
livrets et 13 300 Plan Epargne Logement.
CHIFFRES COLLECTE
CHIFFRES Crédit
J Encours : 10,1 milliards d’euros
J Évolution : +1,7 %
J Un épargnant sur quatre en
J Encours : 6,5 milliards d’euros
J Évolution : +6,1 %
J 1,3 milliard d’euros pour le financement des investissements
J 780 millions d’euros pour les particuliers dont 675 millions d’euros
Haute-Garonne nous fait confiance
pour le financement de l’habitat, en progression de 10 %
J 520 millions d’euros pour les professionnels, agriculteurs et entreprises, soit une progression de 15 %
J 1 milliard d’euros de concours de trésorerie
rapport d’activité 2011
13
La banque de l’intermédiation sécurisée entre 300 000
épargnants et 118 000 emprunteurs du territoire.
Accompagner ceux qui investissent
En 2011, le Crédit Agricole Toulouse 31 a poursuivi avec le même engagement son activité crédit en accordant 1,3 milliard
d’euros de crédits d’investissement, dont 780 millions d’euros aux particuliers et 520 millions d’euros de crédits aux
professionnels et aux entreprises, auxquels s’ajoutent 1 milliard d’euros de concours de trésorerie. Autant de financements qui,
malgré la crise, sont venus accompagner le développement de l’économie locale et tous les acteurs de son territoire.
Dans un contexte de taux toujours bas, avec près de 675 millions d’euros de financement, l’activité crédit à l’habitat a été
soutenue, en hausse de 10 % sur l’année. Cette performance est le reflet d’une activité immobilière toujours vivace sur
le département malgré la crise. Le succès de la nouvelle offre Primo + (prêt complémentaire au Prêt à taux 0), lancée par
la Caisse régionale en avril 2011, constitue une preuve de l’utilité et de la pertinence de notre positionnement sur le marché
du financement immobilier.
2011 a également été une bonne année pour le crédit à la consommation avec presque 100 millions d’euros de prêts accordés.
La commercialisation de ces crédits passe de plus en plus par Internet : presque 5 % des réalisations en montant pour 2 800
demandes de dossiers. Par ailleurs, les Ventes Flash, un mode de commercialisation initié en 2010, sont venues soutenir cette
activité : presque 8 millions d’euros ont ainsi été réalisés lors des 2 Ventes Flash de 2011.
S
Salon de l’immobilier
Les deux salons de l’immobilier ont permis
répondre à près de 600 demandes de
financement habitat, concernant pour l’essentiel
l’acquisition de sa résidence principale.
uccès
du Primo +
Cette offre différenciante favorisant l’accession à la propriété
a connu un grand succès, contribuant à la progression
de 10 % de la production habitat de la Caisse régionale.
Au total, ce sont 7 500 projets qui ont été financés en 2011
pour favoriser l’accession à la propriété.
14
être utile
I c’est soutenir tous les acteurs économiques du territoire
En 2011, le Crédit Agricole
Toulouse 31 a fêté ses
dix ans d’Assurances,
son deuxième métier.
assureur
Le Crédit Agricole Toulouse 31
fête ses 10 ans d’Assurances
Crédit Agricole Toulouse 31 affirme son positionnement
d’assureur et propose une gamme complète de contrats pour
couvrir tous les besoins des particuliers et des professionnels :
assurances-vie, assurances des biens et assurances des
personnes.
Avec 237 800 contrats en portefeuille, la Caisse régionale
assure désormais 1 client bancaire sur 3 et conforte sa position
de premier assureur de ses clients.
L’année 2011 a été marquée par plusieurs innovations,
dans le souci d’offrir plus de facilité de souscription aux clients.
Ainsi, la Caisse régionale a ouvert la souscription 100 %
en ligne des contrats Autos, Assurance Habitation, Santé,
Protection Juridique ou encore Garantie Accident de la Vie.
Elle a réalisé des Ventes Flash sur Internet pour des produits
d’assurances comme l’Assurance Tous Mobiles ou la
Protection Juridique, permettant ainsi à nos clients d’accéder
à des tarifs promotionnels.
L’innovation et l’utilité passant aussi par des produits adaptés
aux besoins de ses clients, la Caisse régionale a lancé
Sérénit-é•)), une offre de Protection et Télésurveillance du
domicile : commercialisée par l’entreprise Sotel, partenaire
sécurité du Crédit Agricole Toulouse 31, ce service propose
un système d’alarme 24h sur 24 et 7 jours sur 7.
Pour répondre à la demande de particuliers propriétaires de
forêts et désirant se couvrir contre les risques d’incendie,
de tempête, de catastrophes naturelles ou d’accident sur un
tiers (responsabilité civile), il a complété sa gamme d’une offre
assurance forêt.
Sur le marché des professionnels, le Crédit Agricole
Toulouse 31 a continué à élargir son offre, proposant une
gamme de produits d’assurances à destination des collectivités
publiques et des associations grâce à son partenariat avec
la SMACL.
Avec près de 8 300 contrats d’assurances, un
professionnel sur 5 est assuré par la Caisse régionale.
15
rapport d’activité 2011
Les « Vendredis de l’assurance »
Une nouveauté en 2011 : quatre
journées dédiées aux Assurances ont
cadencé l’année.
Ces 4 « vendredis de l’assurance »
ont constitué des opportunités
extraordinaires pour mobiliser
l’ensemble des conseillers et
développer les synergies entre nos
réseaux dans un seul et même but :
répondre aux besoins d’assurances
de nos clients en mettant en avant la
qualité de nos offres et notre savoirfaire d’assureur.
Des produits d’assurance primés par la presse
Pour la sixième année consécutive, le magazine Le
Revenu récompense les contrats d’assurance-vie
Floriane d’un trophée d’argent ainsi que Predissime 9 et
Vers l’Avenir d’un trophée de bronze pour leurs qualités
techniques et financières.
Un label d’excellence est
également décerné aux contrats
Garantie Obsèques, GAV, Auto
et Floriane, contrat doublement
primé.
CHIFFRES
J L’assurance-vie
2,7 milliards d’encours gérés
J L’assurance des personnes
80 700 contrats gérés
dont 16 500 souscrits en 2011
P
J L’assurance des emprunteurs
176 000 contrats gérés
J L’assurance des biens
70 000 contrats
dont 20 700 souscrits en 2011
ROCHAINEMENT
Prochainement, les clients du Crédit Agricole Toulouse 31 pourront
également souscrire leurs contrats d’assurance-vie Predica sur
“Crédit Agricole En Ligne” (www.ca-toulouse31.fr). Il leur suffira
d’utiliser la signature électronique : une procédure simple et sécurisée.
16
être utile
I c’est soutenir tous les acteurs économiques du territoire
La prestation de services est le troisième
métier du Crédit Agricole Toulouse 31. Son
offre, très compétitive, couvre tous les besoins
de la banque au quotidien : comptes-services,
cartes bancaires, Fil Mobile, relevés de comptes
électroniques, services à la personne…
prestataire de services
La banque
du quotidien
Cette année encore, les prix de nos services bancaires
sont les plus bas du marché.
Le Crédit Agricole Toulouse 31 se classe, à nouveau cette
année, comme l’une des banques les moins chères du marché
pour les prestations au quotidien, selon les enquêtes nationales
de consommateurs (CLCV - Mieux Vivre votre Argent),
démontrant ainsi son attachement à fournir un rapport qualitéprix des plus compétitifs.
Toujours attentif à l’accessibilité de ses services, le Crédit
Agricole Toulouse 31 permet bien entendu de gérer à distance
ses comptes en toute sérénité : par téléphone, Internet, SMS
ou depuis l’Internet mobile de son téléphone portable. En
lançant l’application Smartphone “Mon Budget” pour piloter et
gérer gratuitement ses comptes du bout des doigts, la Caisse
régionale répond ainsi aux attentes de ses clients.
En 2011, afin de renforcer la sécurité des transactions
virtuelles, le Crédit Agricole Toulouse 31 a mis en place son
dispositif d’authentification forte, destiné à consolider la
sécurité d’une transaction en ligne et à sécuriser les échanges
de données informatisées, service particulièrement utile aux
professionnels et aux entreprises.
Pour suivre et gérer ses comptes 24 h sur 24.
Finalement, la mise en place de ces nouveaux dispositifs
électroniques se traduit par la progression du taux
d’équipement en services bancaires, qui atteint le nombre total
de 560 000 contrats.
• 170 000 comptes
services
• 223 000 cartes
bancaires
• 92 % des clients
sont équipés d’une
carte bancaire
J Professionnels
• 15 600 comptesservices
• 14 200 cartes
bancaires
• 5 000 affiliations
aux services
monétiques
• 400 sites de
e-commerce
N
L’e-relevé : gratuit, simple, écologique
Avec le relevé de comptes électronique, finis les courriers papiers et les
problèmes de stockage ! 43 000 clients ont souscrit à ce service.
NOUVEAU
CHIFFRES
J Particuliers
Carte Stade
Toulousain
une manière originale d’afficher sa passion,
tout en bénéficiant des mêmes avantages
qu’une carte Mastercard traditionnelle.
Kwixo
Première solution bancaire
de paiement sécurisé
pour transférer de l’argent entre particuliers
et effectuer des paiements sur des sites
marchands. En quelques mois, 1 400 clients
ont été séduits par cette offre innovante.
17
rapport d’activité 2011
immobilier
Une offre
complète
de services
immobiliers
Avec sa filière Square
Habitat, le Crédit
Agricole Toulouse 31
propose à ses clients
une offre complète de
services immobiliers
et double en 2011 son
portefeuille de gestion
locative avec le rachat
d’AVANTIM.
Z
oom
Rachat d’Avantim
Le Crédit Agricole Toulouse 31 propose sous la marque Square
Habitat un ensemble complémentaire de services immobiliers :
transactions dans le neuf et l’ancien, gestion locative et activité
de syndic de co-propriété.
Ce réseau est désormais le sixième opérateur sur le
département et comprend près de 110 collaborateurs.
Dans le cadre de son plan de
développement stratégique, le Crédit
Agricole Toulouse 31 poursuit ses
investissements dans le domaine des
activités immobilières. En fin d’année
2011, il a signé le rachat d’AVANTIM,
gestionnaire toulousain d’actifs
immobiliers, lui permettant ainsi
d’étoffer son activité et son portefeuille.
L’appartenance au groupe Crédit Agricole apporte sérieux
et solidité. Ce réseau d’agences immobilières regroupe à ce
jour plus de 850 agences en France. C’est donc
aussi la garantie de bénéficier de la force d’un
réseau national pour la vente ou l’achat d’un
bien et la possibilité d’accéder à un site
de plus de 55 000 annonces sur toute la
France. Square Habitat : c’est l’expertise
PTI
et l’engagement du Crédit Agricole au
service de l’activité immobilière.
www.squarehabitat.fr
Filière
Immobilière
CHIFFRES
J 14 agences en Haute-Garonne
J 110 collaborateurs professionnels de l’immobilier
J 15 000 lots en gestion locative
HABITAT
CONSEIL
SQUARE
HABITAT
• Gestion et
administration
de biens
• Locations
Transactions
résidentielles
• Transactions
transactions
locaux
commerciaux
18
dr
rapport d’activité 2011
Être moderne
et innovant,
c’est favoriser
la proximité
avec ses clients
Le Crédit Agricole Toulouse 31 investit
dans ses réseaux d’agences, dans la
diversification de ses canaux de vente et dans
la formation de ses collaborateurs afin d’apporter
des solutions sur mesure à toutes ses clientèles.
19
20
être moderne et innovant
I c’est favoriser la proximité avec ses clients
Une entreprise moderne
et innovante qui favorise
la proximité avec ses clients
Le Crédit Agricole Toulouse 31, poursuivant sa stratégie d’investissements
et d’innovation au service de ses clients et territoires, mais aussi des femmes
et des hommes qui composent son entreprise, entend ainsi affirmer
sa différence et accroître son développement en Haute-Garonne.
Une organisation commerciale offrant expertise et
proximité
En complément de son réseau de 103 agences de proximité
et de ses 3 agences de relation à distance (Télébanque, Filvert
Conseil, Agence Internet), l’organisation commerciale de la
Caisse régionale propose un réseau d’agences dédié aux
clientèles professionnelles et patrimoniales.
Les clients professionnels : les 8 centres d’affaires
de proximité et leurs 10 antennes dédiés aux clientèles
professionnelles (professions libérales, artisans, commerçants
ou agriculteurs) sont implantés partout en Haute-Garonne.
Forts de la compétence de 160 conseillers spécialisés,
ils gèrent aujourd’hui 43 500 clients. Les clientèles
professionnelles disposent également d’un Centre d’Affaires
départemental pour les entreprises, les collectivités et les
professionnels de l’immobilier. Une Banque d’Affaires des
Entreprises a également été créée. Elle apporte des solutions
sur mesure pour : la transmission et le rapprochement
d’entreprises (fusion, acquisition), les financements structurés,
le capital développement, l’approche patrimoniale du dirigeant
(en relation avec la Banque Privée).
Une organisation
commerciale innovante
J 8 centres d’affaires
de proximité
J 160 conseillers dédiés aux
clientèles professionnelles
J 3 nouvelles agences
patrimoniales sous
la marque Banque Privée
Toulouse 31
J 28 conseillers patrimoniaux
Les clients patrimoniaux bénéficient également d’une
expertise renforcée. Le déploiement de l’activité de nos deux
agences patrimoniales et de celle de l’agence Banque Privée
sous la marque Crédit Agricole Toulouse 31 Banque Privée a
pour objectif de mieux satisfaire cette clientèle, aussi bien à
Toulouse que dans tout le département. Depuis début 2011,
28 conseillers patrimoniaux et privés parcourent le territoire de
la Caisse régionale pour rencontrer nos clients patrimoniaux et
leur apporter l’expertise répondant à leurs préoccupations de
placement, transmission, défiscalisation, mais également pour
répondre à l’ensemble de leurs attentes en matière de banque
au quotidien et d’assurances.
Plusieurs événements conviviaux ont été organisés pour ancrer
la notoriété de la Banque Privée dans le territoire. En parallèle,
le Crédit Agricole Toulouse 31 a permis des rencontres avec
ses clients patrimoniaux aux Assemblées générales des
Caisses locales pour asseoir son positionnement d’expert en
communiquant sur des thématiques spécifiques telles que
“S’adapter aux nouvelles règles fiscales”, “Le crédit-bail, source
de financement alternative” ou encore “Solutions pour préparer
sa retraite chez les particuliers et les professionnels”.
R
R
21
rapport d’activité 2011
éseau
Un réseau d’agences
rénové et étendu
En 2011, le Crédit Agricole Toulouse
31 a aussi rénové 6 points de vente
et ouvert une nouvelle agence de
proximité à Colomiers le Perget ; il
a également installé un distributeur
automatique au Village des Marques
à Nailloux.
Une politique de recrutement
et de formation active
Entreprise dynamique, le Crédit Agricole Toulouse 31 est un
employeur important du département.
En 2011, il investit dans les femmes et les hommes en menant
cette année encore une politique de recrutement dynamique :
il a embauché 96 nouveaux collaborateurs et pérennisé 27
emplois en CDI.
Pour accompagner cette politique, il s’est doté d’un nouveau
mode de recrutement, plus dynamique, avec un espace “recrutement” hébergé sur son site Internet.
Fidèle à son ambition d’accroître et de valoriser les talents,
il met l’accent sur la montée en compétences de ses collaborateurs en portant à près de 6 le nombre de jours de formation
par salarié (soit 6.7 % de la masse salariale). Cet effort de
formation a eu plus particulièrement pour objet cette année
l’accompagnement des commerciaux au contact de la clientèle, dans le but d’accroître encore plus la qualité du conseil
qu’offre la Caisse régionale.
Signataire de la Charte de la diversité et acteur engagé contre
les discriminations, le Crédit Agricole Toulouse 31 a maintenu
une politique de recrutement ouverte à tous les profils, veillant à
l’accueil de travailleurs handicapés et reflétant toute la diversité
de son territoire.
CHIFFRES
J 96 embauches
J 27 emplois pérennisés
J Près de 6 jours de
formation dispensés en
moyenne par collaborateur
La Direction salue l’engagement des formateurs internes en 2011
Des canaux de vente diversifiés
La première force de frappe commerciale en Haute-Garonne :
Pour rendre la banque encore plus accessible,
le Crédit Agricole Toulouse 31 investit dans les
canaux permettant une gestion de la relation à
distance. Ces derniers sont utilisés aujourd’hui
par plus de 123 000 clients, un chiffre encore en
progression de 13 % en 2011.
L’innovation s’est aussi traduite par un nouveau
site Internet, plus convivial et ergonomique, et le
développement de la vente en ligne. Désormais, les
clients peuvent souscrire une gamme de 14 produits
d’épargne et d’assurances 100 % en ligne.
Les demandes de crédits habitat et consommation
par Internet sont de plus en plus nombreuses : 8 200
demandes de crédit immobilier et 2 800 demandes de
crédit consommation ont été transmises par ce canal.
137 agences
848 commerciaux
• 103 agences de proximité
• 3 agences départementales de relation à distance
• 1 agence dédiée au financement de l’habitat
• 8 agences clientèles professionnelles
• 1 agence assurance des professionnels
• 1 agence banque Privée
• 2 agences patrimoniales
• 1 Banque d’Affaires des Entreprises
• 1 centre d’affaire pour les grandes entreprises,
les collectivités locales et les professionnels de
l’immobilier
• 14 agences immobilières
• dont 110
professionnels
de l’immobilier
401
collaborateurs
au siège
22
être moderne et innovant
I c’est favoriser la proximité avec ses clients
particuliers et jeunes
Le Crédit Agricole Toulouse 31
à la conquête des jeunes
Le Crédit Agricole Toulouse 31 n’est pas
seulement la banque d’un ménage sur
trois, il est aussi au service d’un jeune
sur cinq en Haute-Garonne : la Caisse
régionale poursuit sa percée sur ce
marché d’avenir.
artenaire
du Bikini
Le Crédit Agricole Toulouse 31
parraine les Curiosités du Bikini,
soirées de découverte des nouveaux
talents de la scène musicale. Un
partenariat permettant à de très
nombreux fans de gagner des
places via notre site Internet.
des grandes écoles
implantées à Toulouse
comme l’INSA, l’École d’Ingénieurs
de Purpan, l’IGS, l’IUT de Techniques
de Commercialisation.
Première banque des particuliers, le Crédit Agricole
Toulouse 31 a poursuivi sa conquête de nouveaux
clients ; il est aujourd’hui au service de 381 000
clients particuliers. En 2011, 22 000 nouveaux
clients particuliers ont rejoint la Caisse régionale,
soit 11 % de plus qu’en 2010, attirés par la
qualité des offres et du conseil.
Parmi eux, la moitié a moins de 25 ans,
enfants, lycéens, étudiants et jeunes actifs.
Cette performance s’illustre par la réussite des
programmes de conquête associés aux offres
attractives telles que la carte Mozaïc M6 ou les “Comptes de
Noël”, mais aussi par une nouvelle “offre étudiante” encore plus
performante et plébiscitée par les jeunes.
Ces nouveautés, associées aux différents “Bons plans”, ont
contribué aux succès rencontrés sur ce marché…
Ce développement s’est aussi appuyé sur une politique de
partenariats renforcée avec les écoles et l’utilisation
de nouveaux canaux de communication comme les
réseaux sociaux.
381 000
clients particuliers
22 000
nouveaux clients
particuliers dont la moitié
a moins de 25 ans
Un jeune sur cinq est client du Crédit Agricole Toulouse 31
J La Haute-Garonne est un département jeune et dynamique :
500 000 habitants ont moins de 30 ans
J Avec 115 000 étudiants, Toulouse est la 2e ville étudiante de France (hors Paris)
J 22 % des clients particuliers du Crédit Agricole Toulouse 31 ont moins de 25 ans
Le Crédit Agricole Toulouse 31 branché réseaux sociaux
Reprendre la parole sur notre territoire pour affirmer notre nouvelle identité et faire connaître nos atouts
via Facebook et Twitter : un moyen pour le Crédit Agricole Toulouse 31 de se rapprocher de ses clients.
23
rapport d’activité 2011
professionnels, entreprises et patrimoniaux
La banque des professionnels
et des entreprises…
Acteur majeur sur le marché des professionnels et des
entreprises, le Crédit Agricole Toulouse 31 a continué à
investir en Haute-Garonne et à soutenir les projets locaux.
Dans une conjoncture particulièrement incertaine, le Crédit
Agricole Toulouse 31 a su apporter à tous ses clients
professionnels et entrepreneurs qui traversaient une
passe difficile, par la connaissance terrain et des solutions
personnalisées, le soutien leur permettant de passer le cap.
La Caisse régionale a financé leurs investissements, mettant à
leur service à la fois la réactivité d’une PME locale et l’expertise
d’un groupe international. Cet engagement se matérialise
par une distribution de crédits particulièrement dynamique :
338 millions d’euros de financements ont été attribués à moyen
et long terme, en progression de 6 % par rapport aux montants
réalisés en 2010.
L’année 2011 a été également marquée par le fort
développement des financements accordés aux
collectivités publiques. Avec 132 millions de réalisations
de crédits, le Crédit Agricole Toulouse 31 confirme à nouveau
la réalité de son ancrage local et régional. À titre d’exemple,
premier financeur du CHU en 2011, la Caisse régionale
a continué son accompagnement malgré le contexte de
raréfaction de la liquidité ; elle soutient également la Clinique
Universitaire du Cancer au titre de premier financeur, avec
21 millions d’euros de crédits accordés
en 2011.
Avec 51 millions d’euros de crédits
distribués en faveur des agriculteurs
(82 % de la part de marché), la
Caisse régionale démontre, cette
année encore, qu’elle reste le premier
partenaire de l’agriculture sur le
département de la Haute-Garonne.
338
51
millions d’euros de financement
à moyen et long terme pour les
PME-PMI du département
millions de financement en
faveur des agriculteurs
Acteur engagé
sur ses territoires,
le Crédit Agricole Toulouse 31
soutient encore davantage les initiatives locales et les jeunes
entrepreneurs : en témoignent le développement de ses
partenariats avec Haute-Garonne Initiative et Midi-Pyrénées
Entreprendre.
Afin de contribuer plus encore à la réussite des entreprises
dans leur développement, la Caisse régionale a renforcé
les moyens alloués au capital investissement à hauteur de
4,1 millions d’euros en participant à l’augmentation de capital
de Grand Sud Ouest Capital (GSOC). Créée en 2010, sa
société de capital investissement, Crédit Agricole Toulouse 31
Initiatives, dotée d’un million d’euros pour aider à la création
d’entreprises dans le département, a accompagné 5 sociétés
dans leur développement en 2011. Cette filiale complète le
dispositif déjà opérationnel avec Grand Sud Ouest Capital.
Renforcement aussi de son engagement auprès de pôles de
compétitivité de sa région, comme l’illustre la convention de
partenariat avec Agrimip Grand sud Ouest Innovation pour
faciliter l’accès au financement des porteurs de projets.
Dans le domaine des services, la Caisse régionale
propose des solutions clés en main innovantes.
Son offre monétique a séduit près de 5 000 commerçants.
Créances Services, service d’affacturage, permet de financer
les factures clients en ligne et de trouver des solutions rapides
aux besoins de trésorerie. Une exclusivité Crédit Agricole, qui a
permis à la banque de signer 500 contrats Créances Services.
Le pack e-commerce propose aux professionnels la création
et la gestion d’une véritable boutique en ligne. 400 clients en
ont déjà profité pour développer leur site !
J 462 millions d’euros d’utilisation de concours de trésorerie
J 132 millions d’euros de financements accordés aux
collectivités publiques
J 1 milliard de crédits de trésorerie
… et la banque des patrimoniaux
2011, une année au service de nos clients patrimoniaux
Depuis début 2011, 28 conseillers patrimoniaux et privés ont parcouru le territoire de la Caisse Régionale pour rencontrer nos
clients patrimoniaux et leur apporter l’expertise répondant à leurs préoccupations de placement, transmission, défiscalisation
mais également pour répondre à l’ensemble de leurs attentes en matière de banque au quotidien et d’assurance.
Cette nouvelle organisation a ainsi permis de collecter près de 70 millions d’euros d’épargne. Sur l’année 2011, plus de
1 million d’euros de produits de défiscalisation a été souscrit par nos clients.
24
dr
rapport d’activité 2011
Être
responsable
c’est rester
solide
malgré la
conjoncture
En 2011, le Crédit Agricole Toulouse 31
s’est développé et a conforté sa rentabilité
ainsi que sa situation financière.
25
26
Etre
responsable
I c’est rester solide malgré la conjoncture
En 2011, le Crédit Agricole
Toulouse 31 a conforté
sa situation financière en
respectant ses engagements
de développement, de rentabilité
et d’investissements.
Une entreprise rentable et solide
En 2011 la Caisse régionale a réalisé de bonnes performances
de gestion sur l’ensemble de ses métiers tout en investissant
pour demain, comme toute entreprise responsable.
Les résultats de l’année écoulée, conservés en quasi-totalité,
visent à garantir la pérennité de son activité, à renforcer la
confiance de ses clients et à permettre d’accompagner les
porteurs de projet.
Son Chiffre d’affaires s’établit à 483 millions d’euros, en
progression de 6,9 %, dans un contexte marqué par la
hausse du prix du refinancement, phénomène amplifié par une
importante pression sur les prix des services bancaires.
L’évolution des charges d’exploitation (+5,9 %) traduit,
d’une part, l’impact des charges liées au projet de système
d’information unique des 39 Caisses régionales de Crédit
Agricole qui a démarré en juin 2010 et, d’autre part, l’évolution
de sa masse salariale avec les 45 créations nettes d’emploi de
la fin de l’année 2010, investies dans son réseau de proximité au
service des clientèles patrimoniales et professionnelles.
Les politiques engagées au sein de la Caisse régionale sur la
surveillance et la gestion des risques crédit ont permis de faire
diminuer l’impact du coût du risque sur le résultat de 20 % sur
l’année 2011. Le résultat net social affiche donc une progression
de 6,5 % à 58,7 millions d’euros. Le taux des créances
douteuses et litigieuses fléchit pour atteindre à fin décembre
3,38 %, couvert à 82,6 % par des provisions.
La situation financière de la Caisse régionale Toulouse 31 s’est renforcée en 2011.
Ses capitaux propres consolidés s’établissent à 964 millions d’euros. Un ratio Bâle 2 à 15,7 % et un ratio de liquidité
réglementaire à 111 % viennent garantir confortablement la sécurité financière de son activité. Le Crédit Agricole
Toulouse 31 bénéficie ainsi d’une solvabilité lui permettant d’envisager sereinement son développement.
27
rapport d’activité 2011
Résultats financiers
2011
en millions d’euros
2010
Variation
Chiffre d’affaires
483,0
452,0
+6,9 %
Marge brute (PNB)
255,3 255,0 +0,1 %
Charges générales d’exploitation
135,4
127,9
+5,9 %
Résultat Brut d’Exploitation
119,9 127,2 -5,7 %
Coût du risque
31,1 38,7 -19,6 %
58,7
55,2
+6,5 %
Résultat net
Une entreprise en développement et un résultat net en hausse
Solidité financière
2011
Fonds propres consolidés
964
en millions d’euros
Ratio Bâle II
15,7
Ratio de liquidité (en %)
111,0
Une valorisation du CCI décalée
par rapport aux fondamentaux
de la Caisse régionale
624
664
707
751
797
Actif Net en Me
116
56
55,6
36,3
2007
2008
2009
2010
Une entreprise en développement :
une situation financière solide
50,5
Cours du CCI en e
Certificats Coopératifs d’Investissements (CCI)
Le cours du Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) résiste
à 50,5 euros au 31 décembre 2011 dans un marché nerveux
et morose. Ce cours reste toujours très décalé par rapport à la
valeur de l’entreprise (actif net à 172,3 euros par titre).
Toujours soucieux d’associer les porteurs de CCI aux résultats
de l’entreprise, le Conseil d’Administration a décidé de proposer
à l’Assemblée Générale du 28 mars 2012 le versement d’un
dividende en hausse, qui s’établirait à 3,8 euros, ce qui
représente une rémunération de 7,5 %.
2011
Pour en savoir plus, rendez-vous sur
www.ca-toulouse31.fr
28
rapport d’activité 2011
Rubrique I Détails point
Être engagé
c’est se rendre utile
à la société
Le Crédit Agricole Toulouse 31 affirme son
attachement à son territoire, son engagement
citoyen et sa solidarité. Banque coopérative, la
Caisse régionale affiche sa différence.
29
30
être engagé
I c’est se rendre utile à la société
Une entreprise citoyenne,
engagée et solidaire
Le Crédit Agricole Toulouse 31 affiche clairement son attachement
à son territoire, sa solidarité ainsi que son engagement citoyen,
et met chaque jour en action ses valeurs d’entreprise : respect,
audace et responsabilité.
Présent depuis plus d’un siècle en Haute-Garonne, le Crédit
Agricole Toulouse 31 s’engage aux côtés des habitants et des
acteurs économiques du département.
Chaque année, la Caisse régionale dédie 1 % de son
résultat net aux actions mutualistes : animation du territoire,
investissement dans les projets économiques avec le Fonds de
développement local et les actions de mécénat.
Un engagement économique renforcé envers ceux qui
entreprennent
En 2011, la Caisse régionale a renforcé ses partenariats avec
les Pôles de compétitivité Agrimip, Aerospace Valley et Cancer
Bio Santé. De plus, elle travaille aussi main dans la main avec
des organismes qui accompagnent les porteurs de projets
dans la création-reprise d’entreprises telles que Midi-Pyrénées
Entreprendre ou Haute-Garonne Initiative et Comminges
Initiative, qui s’inscrivent au sein de France Initiative Réseau.
Un engagement sociétal
Cette année, le Crédit Agricole Toulouse 31 a été primé lors
du 1er Trophée Régional de la Diversité pour son action auprès
de l’École de la Deuxième Chance de Midi-Pyrénées, structure
qui accompagne des jeunes en difficulté dans un parcours de
réinsertion durable dans le monde du travail.
Avec le Point Passerelle créé en 2009, le Crédit Agricole
Toulouse 31 vient en aide aux familles victimes d’accidents
de la vie : chaque année, ce sont plus de 100 foyers qui sont
pris en charge et accompagnés sur la voie de l’autonomie
économique.
Depuis 2010 déjà, il est le partenaire
principal de la Corrida pédestre
de Toulouse. Pour cette course
dont les profits sont reversés aux
associations « ELA » et « Greffés
de la moelle osseuse », plus de 2 300
coureurs ont chaussé leurs baskets et 80 bénévoles salariés et
administrateurs de l’entreprise ont permis que cette course soit
une belle fête.
31
rapport d’activité 2011
Un engagement environnemental
Le Crédit Agricole Toulouse 31 est reconnu comme étant un acteur incontournable du développement
durable en Midi-Pyrénées.
Toujours classé parmi les meilleures banques françaises pour la qualité de ses Prêts verts pour les particuliers et les
professionnels, il a aussi développé en 2011 des financements via le partenariat initié avec la région Midi-Pyrénées et la
Banque Européenne d’Investissement pour accompagner le développement des projets d’énergie renouvelable en MidiPyrénées. Dans ce cadre, la Caisse régionale a financé 24 projets
photovoltaïques et un projet éolien.
L’entreprise poursuit par ailleurs sa politique active en faveur de la
maîtrise de l’énergie consommée, du recyclage des déchets (papiers,
cartouche d’encre, plastiques, etc.) et de la limitation des émissions de
gaz à effet de serre.
Enfin, elle poursuit son action en faveur de la limitation de l’utilisation
de papier auprès de ses clients par la promotion du relevé de compte
électronique.
Pour la première année, la Caisse régionale s’associait à la
Banque Alimentaire en collectant auprès de ses équipes près
de trois tonnes de denrées alimentaires et de produits de
première nécessité.
Un engagement territorial
Cette année encore, le Crédit Agricole Toulouse 31 a parrainé
près de 500 événements et associations locales.
Le Crédit Agricole Toulouse 31 reste le premier supporter
du Stade Toulousain, dont il est le partenaire officiel depuis
17 ans. En 2011, il a salué la conquête de son 17ème titre
de Champion de France et a lancé une gamme de cartes
bancaires aux couleurs du Stade Toulousain : une manière
originale d’afficher sa passion !
La Fondation CA Toulouse 31
Créée en 2006, la Fondation Crédit Agricole Toulouse 31 est plus que jamais engagée en faveur des
projets culturels et sociaux du département de la Haute-Garonne. Elle a pour vocation de soutenir par des
aides essentiellement financières toutes les actions relevant de l’animation de son territoire. Il peut s’agir de projets de
développement économique ou relevant de l’humanitaire et du social, de la sauvegarde et de la mise en valeur du patrimoine,
de la culture, de l’environnement, mais aussi de projets Passion pour les jeunes de moins de 30 ans. Depuis son lancement, la
Fondation a octroyé plus de 700 000 euros de subventions. En 2011, pas moins de 18 associations/initiatives ont été soutenues,
dont 7 relèvent des projets Passion jeunes. Au total, près de 120 000 euros ont été accordés au bénéfice du patrimoine (35 %), de
l’humanitaire et du social (21 %), des jeunes (19 %), du sport (18 %), de la culture (7 %).
32
être engagé
I c’est se rendre utile à la société
Le Crédit Agricole
Toulouse 31 s’appuie
sur le maillage
de son réseau
d’administrateurs
de Caisses Locales
pour accompagner
son développement
et réussir son projet
d’entreprise « Être le
premier partenaire
de confiance de ses
clients et territoires ».
Une banque coopérative
différente
Banque coopérative, le Crédit Agricole Toulouse 31 dispose de
la force d’un deuxième réseau : celui des 45 Caisses Locales
riches de 586 administrateurs. Sur le terrain, les administrateurs
se mobilisent pour promouvoir le modèle mutualiste et
développer le sociétariat, avec pour objectif de conquérir plus
de 25 000 sociétaires d’ici 2014.
La carte sociétaire :
une reconnaissance
pour nos 128 000
clients sociétaires
Avec le lancement de la commercialisation de
la Carte bancaire Sociétaire, le Crédit Agricole
Toulouse 31 affirme sa différence mutualiste.
Cette carte, signe de reconnaissance pour nos clients
associés, est proposée en quatre versions et a les mêmes
fonctionnalités que les cartes de la gamme Mastercard ; elle
offre au sociétaire des avantages individuels tels que des
réductions sur la souscription de produits d’assurances de
personnes.
Mais ce qui en fait la spécificité et donne à cet outil bancaire
du quotidien une dimension véritablement coopérative et
mutualiste, c’est le Bonus Mutualiste Collectif. À chaque
utilisation de la carte (retrait dans un distributeur automatique
du Crédit Agricole Toulouse 31 ou paiement), 2 centimes
d’euro sont affectés à un Fonds mutualiste par le Crédit
Agricole Toulouse 31.
Le Fonds a reversé les sommes collectées à Un maillot pour la
vie, association qui œuvre en faveur des enfants malades. Lors
de l’Assemblée Générale du 28 mars 2012, la Caisse régionale
a eu l’honneur de lui remettre un
chèque de 15 000 euros. Une
action qui incarne bien les valeurs
du Crédit Agricole Toulouse 31 :
solidarité et proximité dans les
moments difficiles.
Dix ans d’action
aux côtés des
enfants malades
33
rapport d’activité 2011
45 Caisses locales en Haute-Garonne et leurs présidents
(à fin décembre 2011)
Aspet I Solange Bordenave
Aucamville I Jean-Claude Garrigues
Aurignac I René Esquerre
Auterive I Hedwig Gambazza
Balma-Fonsegrives I Albert Lhermet
Bessières I Jean-Pierre Foulquier
Blagnac I Robert Conti
Boulogne I Jérôme Adoue
Cadours I Bruno Faggion
Caraman I Eliane Sayssac
Carbonne I Patrice Garrigues
Castanet I Francis Guyraud
Cazères I Robert Grillou
Cintegabelle I Gérard Cazals
Colomiers I Patrick Zanetti
Cugnaux I Martial Brenac
Fronton I Alain Pradier
Grenade I Catherine Souriac
L’Isle-en-Dodon I Jocelyne Abadie
L’Union I Maurice Grenier
Lanta I Ferdinand Johan
Le Fousseret I éliane de Min
Léguevin I Francette Duprat
Luchon I Jean-Louis Jourtau
Montastruc I Odons de Pins
Montesquieu I Jacques de Balorre
Montgiscard I Jean-Claude Agar
Montréjeau I Patrick Saulneron
Muret I Alain Canal
Nailloux I Benoît de Sevin
45
Caisses locales
586
administrateurs
Plaisance I Lucette Duc
Revel I Antoine Martinel
Rieumes I Jean-François Renoux
Saint-Gaudens I Marcel Marque
Saint-Lys I Bernard Gelis
Salies-du-Salat I Jean-Paul Mourlan
Toulouse-Jeanne d’Arc I Bernard Coudert
Toulouse-Nord I Nicolas Mauré
Toulouse-Ozenne I Jacques Barré
Toulouse-Rive Gauche I Jean-Louis Salgado
Toulouse-Sud Est I Dominique Lenfant
Tournefeuille I Bénédicte de la Grandville
Verfeil I Hélène Giroud
Villefranche I Michel Gemar
Villemur I Jean-Luc Constans
132 200
sociétaires
Bénévolat au Point Passerelle
Déjà associés à la détection sur le terrain des clients fragilisés, les administrateurs ont pu s’engager dès la fin de l’année comme accompagnants
bénévoles de la structure Passerelle, dédiée à l’accompagnement de la clientèle qui, suite à un accident de la vie (chômage, divorce, maladie,
décès…), rencontre des difficultés financières et/ou sociales.
Encadrés par l’équipe du Point Passerelle, ces administrateurs accompagnants prennent en charge un ou plusieurs clients pour les aider à respecter
leurs engagements financiers et à retrouver une relation “saine” avec l’argent. Ils réalisent des points réguliers sur leur situation financière et
administrative et les aident à construire une autonomie durable. Déjà près d’une vingtaine d’administrateurs se sont portés bénévoles, ont été formés
et ont commencé à accompagner les clients : un bel exemple d’engagement mutualiste !
34
être engagé
I c’est se rendre utile à la société
Perspectives 2012 :
Une année charnière
Dans un contexte réglementaire
et de crise accélérant le
changement de modèle de nos
activités historiques bancaires,
2012 sera une année charnière à
mi-parcours du Plan stratégique
de l’entreprise ; ce sera la
confirmation du plein retour du
bénéfice des investissements de
la Caisse régionale.
Le challenge 2012 : confirmer et amplifier malgré tout la
dynamique installée grâce à la mobilisation des compétences
des femmes et des hommes de l’entreprise coopérative
en cultivant nos trois valeurs de Respect, Audace et
Responsabilité.
• Ainsi, au niveau de son activité, le Crédit Agricole
Toulouse 31 mènera, dans la lignée de ce qui a été engagé
depuis 2009, une politique active de conquête de nouveaux
clients, notamment sur les marchés patrimoniaux et
professionnels.
Il poursuivra aussi le développement maîtrisé de ses activités
dans l’immobilier, la Banque d’Affaires des entreprises, le
logement social et les énergies renouvelables.
Il intensifiera les synergies entre ses métiers de Banque,
Assurances et Immobilier autour de l’utilité client en capitalisant
sur ses savoir-faire et l’amélioration de la relation avec ses
clients.
2012 sera une année charnière de notre Plan
stratégique.
• Charnière parce qu’après 3 ans d’investissements continus,
elle devra être l’année qui démontrera par ses résultats
leur plein effet. Charnière parce qu’après avoir travaillé sur
nos organisations et sur le développement de nos activités
stratégiques, nous mettons le management au cœur du
dispositif pour qu’il soit le garant du fonctionnement efficace de
nos structures, de nos processus et de nos règles du jeu.
• Charnière parce qu’elle verra naître des ajustements de notre
fonctionnement avec notamment l’installation des coopérations
inter Caisse régionales (pour capitaliser sur une expertise
renforcée afin d’apporter toujours plus de valeur ajoutée à
nos clients et d’efficacité à nos organisations), mais aussi la
préparation du projet Nice (création d’un système d’information
unique, résolument orienté clients, pour l’ensemble des Caisse
régionales du Crédit Agricole).
La satisfaction client reste au cœur des ambitions
de la Caisse régionale, qui misera plus particulièrement sur
la formation et l’accompagnement de ses collaborateurs. à
travers le déploiement des Engagements Relationnels, le Crédit
Agricole Toulouse 31 affiche sa volonté de se différencier de la
concurrence en instituant une relation de confiance basée sur
la proximité, l’expertise et la transparence.
Présent en Haute-Garonne depuis 111 ans, le Crédit Agricole
Toulouse 31 participe activement au développement de son
territoire en finançant les projets, l’innovation, et en jouant
véritablement la carte de la proximité.
Il affirme aussi sa volonté de mobiliser les hommes et les
femmes, collaborateurs et élus, et de réunir ses sociétaires et
actionnaires autour d’une vision collective.
En adéquation avec le nouveau projet de groupe, dont
l’ambition est de devenir leader en Europe de la banque
universelle de proximité, le Crédit Agricole Toulouse 31
contribue au rayonnement et à la performance de la marque
Crédit Agricole en Haute-Garonne.
35
rapport d’activité 2011
Le groupe Crédit Agricole
Organisation du Groupe
6,5 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de
parts sociales le capital des 2 531 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : 32 227 administrateurs
qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.
Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques
régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L’instance de réflexion des
Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont prises les grandes orientations du Groupe.
56,2 %
43,5 %
0,3 %
39 Caisses régionales,
via la holding SAS Rue La Boétie
du capital détenu par le public
du capital en autocontrôle
du capital détenu par les
• Investisseurs institutionnels : 27,9 %
• Actionnaires individuels : 10,8 %
• Salariés via les fonds d’épargne salariale : 4,8 %
www.credit-agricole.com
Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital
des Caisses régionales et regroupe ses
filiales en France et à l’international. Crédit
Agricole S.A., l’ensemble des Caisses
régionales et des Caisses locales forment
le périmètre du groupe Crédit Agricole
et développent le modèle de la banque
universelle de proximité. Ce modèle
s’appuie sur les synergies entre les banques
de proximité et les métiers spécialisés qui
leur sont associés.
Conception Exotypie
Service communication / Mai 2012
6 place Jeanne d’Arc - 31005 Toulouse Cedex 6
Tel. 05 61 26 91 11 - Fax : 05 61 26 92 56
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