L`assurance et l`avenir de vos enfants

LES QUESTIONS FINANCIÈRES DE L’HEURE
L’assurance et l’avenir de vos enfants
Vous avez sans doute entendu parler des
avantages de planifier tôt pour les études
et même la retraite de votre ou vos enfants.
Grâce à la magie de l’intérêt composé, plus
la période de contribution est longue, plus
le rendement est élevé. L’assurance devrait
aussi jouer un rôle dans cette planification.
Réfléchissez aux questions suivantes qui
décrivent les avantages de souscrire un
contrat d’assurance-vie sur la tête de
vos enfants.
Qu’est-ce «l’assurabilité» et à quoi
sert-elle?
La garantie d’assurabilité permet à vos
enfants de souscrire une assurancevie supplémentaire à des échéances
précises jusqu’à leur 45e anniversaire de
naissance, quels que soient leur état de
santé, leur profession ou leur mode de
vie. Cette garantie leur permet d’obtenir
de l’assurance supplémentaire même s’ils
ne sont plus assurables. Dans le cas de
certains contrats, la garantie d’assurabilité
leur offre six occasions de souscrire un
montant supplémentaire de 150 000 $,
indépendamment de leur âge ou de leur
état de santé.
Mon enfant pourrait-il devenir un
jour non assurable?
L’obstacle le plus fréquent à la souscription
d’une assurance-vie est la maladie, comme
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2009.
les troubles cardiaques, le diabète ou
le VIH. Il est donc possible qu’un jour,
vos enfants ne puissent pas obtenir une
assurance-vie à cause d’une maladie. Et
même s’ils étaient acceptés, ils peuvent
s’attendre à payer un prix à la mesure du
risque qu’ils représentent, c’est-à-dire une
prime plus élevée.
économiser plus tard». Si vous souscrivez
une assurance permanente maintenant,
vous devrez payer les primes pendant plus
longtemps, mais vos enfants paieront moins
si, à l’âge adulte, ils décident de reprendre
le contrat à leur nom. Je peux vous montrer
la différence entre le coût des primes pour
un enfant et le coût des primes à 25 ans.
Les passe-temps et les activités à risque
que vos enfants choisissent peuvent
les rendre non assurables. Si vos
enfants décident de pratiquer la course
motocycliste, le parachutisme ou la
plongée en scaphandre autonome, les
assureurs les considéreront comme des cas
à risque élevé. Cependant, si le contrat que
vous avez souscrit pour vos enfants prévoit
une garantie d’assurabilité, ils ne seront pas
pénalisés parce qu’ils ont le goût
de l’aventure.
Comment les contrats d’assurance-vie
permanente (vie entière et vie
universelle) génèrent-ils une valeur
de rachat qui permet de constituer
un fonds de réserve pour les
besoins futurs?
Quels sont les avantages
financiers d’une assurance-vie
souscrite maintenant?
Comme tous les parents le savent, les
enfants grandissent vite et il n’est pas exclu
qu’ils décident un jour d’avoir leur propre
contrat d’assurance-vie, surtout lorsqu’ils
auront fondé un foyer.
Les conseillers en assurance s’entendent
pour dire «achetez maintenant pour
Les primes versées pour une assurancevie permanente génèrent un capital qu’on
appelle valeur de rachat. Cette valeur de
rachat est un actif qui pourra aider vos
enfants à établir leur crédit et à obtenir,
par exemple, un prêt bancaire pour l’achat
d’une première voiture.
La valeur de rachat permet également au
contrat de rester en vigueur si, un jour, vous
êtes incapable d’en payer les primes.
La planification de l’avenir financier de
vos enfants devrait commencer le plus tôt
possible. Appelez-moi pour discuter des
choix dont vous disposez pour faire en
sorte que vos enfants partent du bon pied.