Comment gérer votre argent et dresser un budget mensuel

Volte-face santé!
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Février 2009
Comment gérer votre argent et dresser un budget mensuel
Au milieu des rumeurs d’une économie en péril et avec l’incertitude des marchés financiers, il est facile
de se faire du souci au sujet de ses finances personnelles ces jours-ci. Si vous voulez exercer un meilleur
contrôle sur votre argent et sur votre vie, vous devez déterminer dès maintenant les montants que vous
devez épargner et que vous pouvez vous permettre de dépenser afin de réaliser vos objectifs financiers.
Autrement dit, c’est le temps de dresser un budget! Voici quelques conseils pour vous mettre à l’ouvrage :
La première étape d’un budget consiste à enregistrer vos sorties d’argent. Procurez-vous un petit calepin où
vous noterez tous vos achats et conserverez vos reçus. Vous pourriez, à la fin de la journée, transférer cette information
dans un tableur électronique ou un autre logiciel. N’oubliez pas de noter vos achats immédiatement après les avoir
effectués. Faites cet exercice tous les jours pendant un mois.
Classez toutes vos dépenses sous les rubriques suivantes :
•
Logement (comprend votre loyer ou le remboursement de votre prêt hypothécaire ainsi que les impôts
fonciers, réparations, assurance-habitation et services publics);
•
Transports (comprend l’essence, les changements d’huile, l’assurance-automobile ainsi que les frais de
réparations, de stationnement, de transports en commun, et les paiements mensuels de votre prêt-auto);
•
Autres dépenses (comprend la nourriture, les assurances, les médicaments, les soins médicaux ou dentaires,
les vêtements et articles personnels, etc.);
•
Investissements et épargne (comprend l’argent liquide, les actions et les obligations ou bons d’épargne ainsi
que les cotisations aux régimes d’épargne-retraite).
Calculez ensuite votre revenu mensuel. Incluez dans ce calcul votre salaire (après impôts et autres retenues
salariales), vos commissions, toute pension alimentaire reçue pour vos enfants ou pour vous-même, vos revenus
d’intérêt, revenus de placement, revenus de location, prêt étudiant, etc. Ne comptez ni la rémunération de vos heures
supplémentaires, ni vos remboursements d’impôts, ni vos primes de rendement; considérez plutôt ces revenus comme
des sommes que vous pourrez affecter à vos objectifs financiers (p. ex. épargne destinée à des vacances). Étant donné
qu’il s’agit d’un budget mensuel, il se peut que vous deviez estimer votre revenu sur une base mensuelle. Si vous devez
évaluer un montant, faites-en une estimation prudente – dans la meilleure hypothèse, vous vous retrouverez avec un peu
d’argent en surplus à la fin du mois.
Au début de chaque mois, consignez toutes les dépenses fixes que vous devez payer au cours du mois (p. ex.
paiements préautorisés du loyer, de frais d’abonnements, etc.). À la fin du mois, additionnez les dépenses de chaque
catégorie, puis additionnez les totaux de toutes les catégories pour obtenir le total global. Incluez dans ce calcul toutes
les sommes qui vous ont été facturées ou débitées sans que vous ayez pu les consigner (p. ex. les frais de transactions
figurant sur votre relevé bancaire).
Lorsque vous aurez consigné vos revenus et dépenses pendant un mois, vous pourrez déterminer si votre
« bilan » est positif (si votre revenu total est supérieur à vos dépenses) ou négatif (si votre revenu est inférieur à vos
dépenses). La différence entre le total de vos revenus mensuels et le total de vos dépenses mensuelles représente
l’argent qui vous reste.
Les planificateurs* financiers recommandent d’affecter environ
35 % de votre revenu aux frais de logement; 20 % aux frais de
transport; 15 % au remboursement de vos dettes; 20 % aux
dépenses diverses et 10 % aux investissements et à l’épargne.
Comparez ces recommandations avec les pourcentages de votre revenu
que vous affectez aux quatre catégories de votre budget. Utilisez la formule
suivante pour déterminer ces pourcentages : [le total de vos dépenses
dans cette catégorie] divisé par [le total de vos revenus mensuels] = votre
pourcentage.
Déterminez si vous devez modifier vos habitudes de dépenses.
* Dans le présent bulletin, le masculin est utilisé comme genre neutre.
Adoptez de nouvelles habitudes!
Si, après avoir fait cet exercice, vous découvrez que votre bilan n’est pas aussi
positif qu’il pourrait l’être, c’est qu’il est peut-être temps de prendre des mesures
draconiennes. Voici quelques conseils radicaux pour vous aider
à éviter de vous endetter sérieusement. Si vous avez besoin
d’aide supplémentaire pour améliorer votre santé financière,
suivez notre cours en ligne intitulé Comment gérer votre
argent ou appelez-nous pour vous renseigner au sujet de
nos Services d’information et de consultation financières
IntelliplanMC. Faites de 2009 l’année de la reprise en main
de vos finances.
Détruisez toutes vos cartes
de crédit, sauf une
Utilisez-la pour effectuer des achats
planifiés que vous savez pouvoir
rembourser dès la réception de votre
état de compte.
Favorisez le cocooning
Au lieu d’aller au cinéma, louez des
DVD; au lieu d’aller au restaurant,
préparez et prenez vos repas à la
maison.
Achetez d’occasion
Il existe un grand nombre
d’excellents dépôts-vente et friperies
(sans compter les braderies, E-Bay
et Craigslist), où vous trouverez
tout ce dont vous avez besoin à
moitié prix du neuf ou moins. Que
vous cherchiez des vêtements,
Utilisez moins votre voiture
Hé oui, le temps est peut-être venu de pratiquer le
covoiturage, de prendre l’autobus ou même de vous
rendre au travail à vélo! Peut-être même devriez-vous
du matériel sportif, des livres ou
une voiture neuve-pour-vous, vous
pouvez trouver tout cela d’occasion,
en bon état.
envisager de vous débarrasser de votre voiture pour
de bon et d’adhérer à une coopérative de partage
d’automobiles, laquelle met à votre disposition une auto
sur demande, et vous évite ainsi toutes les dépenses
inhérentes à la possession d’une voiture?
Donnez-nous de
vos nouvelles!
Nous attendons vos questions, commentaires ou suggestions.
N’hésitez pas à nous écrire à l’adresse [email protected].
Appelez-nous pour obtenir plus d’information, pour fixer un rendez-vous de
consultation ou pour accéder à n’importe lequel des services de votre PAEF; nos
représentants du service à la clientèle sont prêts à répondre à vos questions en
tout temps, jour et nuit, en français ou en anglais. Tous les appels sont strictement
confidentiels.
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1.866.433.3305 (service ATS pour les personnes malentendantes)
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