financez votre boîte - Dynamique

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SEPTEMBRE 2010 - NUMÉRO 15
P.10
DOSSIER
FINANCEZ
VOTRE BOÎTE
LA CRISE, UNE
OPPORTUNITÉ
POUR
PROSPECTER
P.68
oney
Love M
INTERVIEW DE
CRISTIANO SERENI
FONDATEUR DE
CINEBANK &
AMORINO
INVESTIR
DANS SON
CAPITAL
RELATIONNEL
P.71
Quand on est un « Pro », la sécurité c’est la clé
pour l’épanouissement de son entreprise.
Créer son entreprise et maintenir son activité, ce sont de vrais défis aujourd’hui…
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Édito
L’argent ne fait pas le bonheur !
À chaque
situation
correspond une
ou plusieurs
sources de
financement
A
chaque étape de développement d’une entreprise correspond le
besoin d’injecter de nouveaux fonds afin d’assurer une croissance
régulière. Dynamique Entrepreuneuriale, au travers de nombreux
entretiens a bien ressenti cette préoccupation cruciale chez de nombreux entrepreneurs et dirigeants.
Une telle manne céleste ne s’obtient pas par des incantations magiques et
Dynamique Entrepreneuriale a réalisé un dossier qui réponde au mieux à cette
simple question que beaucoup se posent : quelle source optimale de financement
choisir à un moment donné ? Détailler toutes les aides existantes n’est pas concevable tant leur nombre est grand. Nous avons préféré mettre au point une typologie de ces divers modes de financement : prêt d’honneur, prêt bancaire, capital
amorçage, business angels, capital développement etc.
L’objectif de notre numéro : vous orienter vers le financement qui conviendra le
mieux à vos besoins. À chaque évolution correspondent une ou plusieurs sources
de financement : les premiers achats de matériels, les fournitures au quotidien, la
gestion du BFR, la croissance externe ou encore les véhicules….
Plusieurs experts se sont démenés dans ce nouveau numéro pour vous apporter
les meilleures informations. Mais, je n’en dirais pas plus et vous invite à vous plonger dans notre magazine.
Vous pourrez également avoir accès à d’autres informations sur la création et le
développement d’entreprises en consultant notre nouveau site :
www.dynamique-mag.com
En vous souhaitant une bonne lecture. 
OLIVIER NISHIMATA
Rédacteur en chef
LES
CHIFFRES
4 entreprises sur 10
parmi les PME de plus de 100 salariés
envisagent une croissance de leur
chiffre d’affaires en 2010 (44 %
contre 35 % en janvier 2009). Cet
optimisme de la reprise est davantage
ressenti dans les secteurs de la
banque/assurance/immobilier/
commerce que dans l’industrie/les
services ou les BTP. Parmi les PME de
moins de 100 salariés, c’est un
sentiment plus pessimiste qui
prévaut : 32 % d’entre elles seulement envisagent une croissance de
leur chiffre d’affaires.
63 % des dirigeants de PME
interrogés estiment que la situation
économique en France va s’améliorer.
Pour comparaison, il y a un an et
demi, en janvier 2009, plus de 50 %
des dirigeants de PME pensaient que
la situation économique de la France
allait se détériorer.
18 %
des entreprises interrogées
envisagent de recruter l’année
prochaine, tandis que 66 % d’entre
elles pensent conserver leurs effectifs
tels quels. Les petites PME se
distinguent : 33 % des entreprises de
cette catégorie interrogées projettent
de futurs recrutements en 2011.
L’année à venir sera néanmoins
encore placée sous le signe de la
prudence en matière d’économie.
cette année.
Sondage BVA réalisé en juin 2010
auprès de 1051 dirigeants de PME
de plus de 100 salariés, à l’occasion
des Ateliers de l’Entrepreneur de
l’Institut Sage.
4 | Dynamique Entrepreneuriale | n°15
LES
ACTUALITÉS
Publication du Baromètre Entreprise : L’engagement des entreprises
dans le développement durable*
Les résultats d’une étude montrent que
plus de la moitié des entreprises françaises déclarent ne pas avoir l’intention
d’investir en faveur du développement
durable. Les TPE sont une majorité (56 %)
à ne pas avoir l’intention d’investir.
À partir de 10 salariés, les entreprises ont
soit déjà investi soit l’intention d’investir.
Les PME de 50 à 249 salariés sont les
plus engagées dans ce secteur. Près de la
moitié d’entre elles ont ainsi déjà investi
dans le développement durable.
En mars 2010, BVA avait réalisé pour la
CGPME un autre sondage sur le thème du
développement durable. Les résultats
montraient que 81 % des PME déclaraient
alors avoir « intégré dans leur réflexion »
le thème du développement durable.
La réflexion ne se transforme pas encore
(assez ?) sous forme d’actions et d’investissements notables.
Ce sont en priorité les entreprises du secteur agricole, du BTP et des services qui
déclarent s’engager dans des actions en
faveur du développement durable. Ce
résultat est la preuve que les entreprises
considèrent le thème du développement
durable en général davantage dans son
sens de protection de l’environnement. Les
secteurs soumis à des obligations écologiques ou à de fortes incitations à agir en
faveur de la préservation de la planète
sont donc plus enclin que les autres à s’investir dans le développement durable
(pour réduire leurs émissions de gaz à
effet de serre ou leur utilisation d’engrais
nocifs notamment).
* Sondage réalisé par BVA Opinion en juin 2010 à la demande du ministère de l’Économie, de l’Industrie et de l’Emploi et du ministère du Budget, des Comptes publics et
de la Réforme de l’État, sur un échantillon national représentatif de 701 chefs d’entreprise, DRH et membres du comité de direction.
La FEDAE annonce le lancement de
son réseau de partenaires médias
consacré aux auto-entrepreneurs
avec :
- WEBZINAE, l’information hebdomadaire du réseau de la Fédération des
auto-entrepreneurs et de ses partenaires.
- WIDOOBIZ, la première radio entièrement consacrée aux TPE-PME et « C’est
AE ! » l’émission phare animée par Didier
Barbet, vice président et co-fondateur de
l’association.
Les différentes problématiques rencontrées par la communauté des auto-entrepreneurs y sont abordées à travers des
témoignages clés et des avis d’experts
très riches d’enseignement.
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entrepreneurs, des émissions, des interviews, des témoignages et des conseils
d’experts animés par la Fédération des
auto-entrepreneurs
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LES
CHIFFRES
Le coup de
GUEULE
du mois
86 %
des français misent sur
les patrons de TPE/PME pour
créer les emplois de demain. Pour
89 %, l’entrepreneur participe
également au développement
économique de sa région.
86 % des français perçoivent
l’entrepreneur comme un modèle
de courage, exemplaire pour les
jeunes générations. Les vertus de
dynamisme et de confiance sont
souvent prêtées aux créateurs
d’entreprise. 87 % des français
font confiance aux patrons de
TPE/PME, contre 70 % aux dirigeants de grandes entreprises.
32 %
des français déclarent
souhaiter se lancer un jour dans
la création d’une entreprise (soit
16 millions sur 50 millions de personnes âgées de 18 ans et plus).
Ils sont d’ailleurs 6 % à préparer
activement un projet entrepreneurial (soit environ 3 millions
d’entrepreneurs potentiels à
court terme).
Sondage exclusif mené par OpinionWay sur « Les français et
leurs entrepreneurs » à l’occasion
du 7e Salon des Entrepreneurs
Lyon Rhône-Alpes 2010, en partenariat avec Ciel (www.ciel.com).
6 | Dynamique Entrepreneuriale | n°15
TPE et PME,
seules face aux
risques ?
E
Abdellah
bd ll h MEZZIOUANE
Secrétaire Général
CGPME Paris Ile-de-France
www.cgpme-idf.fr
n dépit d’un pessimisme toujours marqué, les besoins des PME en matière de
crédit sont au plus haut depuis un an. La CGPME a alerté les pouvoirs publics et
la place bancaire sur les dangers d’un durcissement de l’accès au crédit pour
les PME. Des mesures concrètes en faveur des TPE, et notamment du crédit court terme,
ont été obtenues, apportant un peu d’oxygène.
Le recours à la médiation du crédit semble également rentrer dans les mœurs. Il faut
s’en féliciter, car c’est autant de possibilités de recours pour l’entreprise en recherche
de crédit et de garantie. Mais cela témoigne également d’une difficulté à établir une
réelle transparence dans les décisions des banques.
Plus des trois quarts des dirigeants interrogés ressentent un durcissement chez leur interlocuteur bancaire : plus de cautions et de garanties exigées. Les TPE et PME se retrouvent de plus en plus seules à assumer les risques que comporte toute recherche de
croissance.
Ne soyons pas naïfs et restons vigilants sur les encours effectivement octroyés pour les
crédits d’investissement. Nous réitérons également notre demande à ce qu’aucune
garantie autre que celle d’OSEO ne soit imposée à l’entreprise. Toute garantie personnelle du chef d’entreprise est ainsi à exclure.
À cela s’ajoute de nouvelles difficultés fiscales. Avec un chiffre d’affaire en baisse,
URSSAF et TVA sont en train de focaliser les demandes d’arbitrage des TPE et PME.
Certes, le gouvernement a permis de supprimer amendes et majorations. Mais l’initiative doit venir du dirigeant. Négocier un apurement demande du temps et de l’insistance, temps qu’il ne consacre pas à relancer son chiffre d’affaire.
Plus de systèmes d’alerte, plus de dialogue entre banquiers et dirigeants : ces deux
axes sont à renforcer pour accompagner les TPE et PME dans leurs choix économiques
et stratégiques. Il faut également obtenir du gouvernement, malgré les restructurations
budgétaires, l’engagement qu’aucune autre forme de charges et de pénalités ne viennent faire peser le coût de la relance sur les épaules de ceux qui en sont le moteur. 
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CRISTIANO SEREN
I
Fondateur de
Cinebank & Amo
rino
INTERVIEW
CONSEILS DE PROS
10
12
16
Cristiano SERENI : Success story à l’italienne !
Diaa ELYAACOUBI : une entrepreneuse militante !
Histoires d’entrepreneurs
19
20
22
24
24
26
LE SAVIEZ-VOUS ? : Créer sa boite en étant
salarié
FORMATION : Apprendre à entreprendre dans
les couveuses
BUSINESS PLAN : Ne tombez pas dans les
pièges du business plan !
CONSEILS : 5 bonnes raisons de faire un bilan
personnel avant de se lancer dans la recherche
d’une idée d’entreprise
PRATIQUE : Les TPE/PME aussi ont droit à leur
« quart d’heure de gloire » !
COMMERCIAL : L’heure de la prospection a sonné !
FRANCHISE : Le prêt-à-porter masculin devrait
rebondir en 2011
AUTO-ENTREPRENEUR
28
30
COACHING : La préparation, c’est 90 % du
succès !
Le moment auto-entrepreneur !
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DIRECTEUR DE LA PUBLICATION :
Julien Nishimata
8 | Dynamique Entrepreneuriale | n°15
35
FINANCEZ
VOTRE BOÎTE
36 Le financement de la création à la direction...
38 La première source de financement : l’apport
personnel, les prêts familiaux, les dons ou les
apports
39 Microfinancement : maxi opportunité
CRÉATION
18
DOSSIER
Sommaire
d’entreprendre ?
40
41
41
42
44
46
La banque et les dispositifs de garanties
Le dispositif Nacre
Les aides et subventions
La levée de fonds
Zoom sur les Business Angels
Les plateformes de mise en relation investisseur/
porteur de projet
48 De multiples possibilités pour financer sa boite !
50 Les dispositifs Oseo
52 L’oeil de la TPE
REPRISE
32
RÉDACTEUR EN CHEF :
Olivier Nishimata
 : [email protected]
JOURNALISTE :
Lisa Vincenti
 : [email protected]
CHEF DE RUBRIQUE DD :
Elisabeth Lecuyer
 : [email protected]
MAQUETTISTE :
 : [email protected]
Suis-je fait pour reprendre ?
COMMERCIAL :
 : [email protected]
ABONNEMENT :
 : [email protected]
MARKETING :
 : [email protected]
COUVERTURE
Crédit photo : © lynea - Fotolia.com
Sommaire
72
OUTIL DE L’ENTREPRISE
4
FINANCEMENT
VIE DE L’ENTREPRISE
54
56
57
58
60
61
62
68
FINANCEMENT : Financement des TPE et PME,
des solutions pour combattre le pessimisme
CONSEILS : Les 10 commandements du Chef
d’entreprise
ENQUÊTE : Après-crise : la personnalité du
dirigeant jouera à plein dans la recherche de
financements
IMMOBILIER : Acquérir ses locaux professionnels
en crédit bail immobilier
CAS PRATIQUE : La galère du mois
FINANCEMENT : Time is money !
RÉSEAU : Les réseaux mixtes et féminins : l’arme
business des entrepreneuses… qui savent s’en
servir !
DÉVELOPPEMENT DURABLE
64
ÉCOLOGIE : La logistique verte du dernier
kilomètre avec « La Petite Reine »
FOCUS SUR
66
66
REBOND DU MOIS : L’expérimentation ? La
meilleure des écoles !
COACHING : Le rendez-vous, étape clé de la
démarche de l’entrepreneur
ONT COLLABORÉ À CE NUMÉRO
Marc-William ATTIÉ, Didier BARBET, Guillaume
BEKELYNCK, Aymeric BINET, Éric BLÉRET, Nicolas
CARON, CGPME ILE-DE-FRANCE, Frédéric COUSIN,
Constance DELER, Vincent DROUAUD, Antoine
GROU, Aline IMBERT, Raphaël JOURNÉ, Mélanie
KESSOUS, Sandra LE GRAND, Damien LOUVET, Eva
MARECHAL, Dominique MENTHA, Abdellah
MEZZIOUANE, Alain PASCAIL, PASSER LE RELAIS,
Évelyne PLATNIC-COHEN, Philippe RUFF
71
72
72
74
74
COACHING : La crise, une opportunité pour
prospecter
RÉSEAU : Investir dans son capital relationnel
OUTILS DE L’ENTREPRISE : Communiquez
autrement !
INFORMATIQUE : La bourse ou la vie !
OUTILS DE L’ENTREPRENEUR : Chefs
d’entreprise ! Formez-vous !
SANTÉ : Pollution, tabac et pratique sportive
JURIDIQUE
75
76
DROIT SOCIAL : La convention collective
applicable, un casse-tête dont il faut connaître les
règles du jeu
DROIT DES AFFAIRES : Fonds de commerce,
droit au bail…. Comment intégrer son commerce ?
BLOC NOTES
78
79
80
81
82
Les événements
Abonnement
Espace détente
Carnet d’adresses
La BD de l’entrepreneur
INSERTION PUBLICITAIRE
Si vous souhaitez insérer une publicité, merci de nous
contacter par e-mail : commercial@dynamique-mag.
com ou appeler 09 818 001 59
Siège social
18, rue Charles Graindorge
93170 Bagnolet
S.A.S au capital de 82 227,50 euros
R.C.S. 504 739 863 Bobigny
PO UR N OU S CO
N TA CT ER
[email protected]
cont
ique-mag.com
www.dynam
ISSN : 1960-8373
Dépôt légal : Septembre 2010
Prix : Publication gratuite
Imprimeur : Printer Industria Gráfica
n°15 | Dynamique Entrepreneuriale |
9