LES CLÉS POUR TOUT SAVOIR SUR L`ASSURANCE DE PRÊT

GUIDE PRATIQUE PRESSE
LES CLÉS
POUR TOUT SAVOIR
SUR L’ASSURANCE
DE PRÊT IMMOBILIER !
ÉDITO
Avec les récents changements de règlementation en matière
d’assurance de prêt (loi Hamon 2014) les particuliers ont
désormais la possibilité de faire jouer plus facilement
la concurrence, lors de la souscription d’une assurance
emprunteur et peuvent ainsi obtenir un contrat plus compétitif
et mieux adapté à leur situation personnelle.
« LES FRANÇAIS
SONT MAL INFORMÉS
ET ONT CERTAINES
IDÉES REÇUES
EN MATIÈRE
D’ASSURANCE
DE PRÊT ! »
Aujourd’hui, le marché de l’assurance de prêt est pourtant
toujours dominé à 85%1 par les banques. Un véritable paradoxe
qui montre notamment que les Français sont mal informés et
ont certaines idées reçues en matière d’assurance de prêt !
Pour faire le point et les aider à mieux appréhender et mieux
choisir leur assurance de prêt, APRIL propose dans ce guide
pratique, les clés pour décoder son assurance de prêt et faire
changer les habitudes de consommation.
LES CHIFFRES CLÉS
85%
31%
27 %
70 %
78 %
DU MARCHÉ
DE L’ASSURANCE
EMPRUNTEUR EST DÉTENU
PAR LES BANQUES 1
C’EST EN MOYENNE,
LA PART DE L’ASSURANCE
DE PRÊT DANS LE COÛT
GLOBAL DU CRÉDIT
IMMOBILIER 2
DES JEUNES
DE 25 À 35 ANS ONT
L’INTENTION D’ACHETER
UN LOGEMENT PRINCIPAL
EN 2015 3
DES JEUNES
NE CONNAISSENT PAS
LE COÛT D’UNE ASSURANCE
DE PRÊT 3
DES JEUNES PENSENT
QU’ILS PEUVENT SOUSCRIRE
UNE ASSURANCE DE PRÊT
AILLEURS QUE DANS
LEUR BANQUE 3
1
Source : Observatoire BAO de l’assurance emprunteur des crédits immobiliers
2
Source : Étude AcommeAssure.com, juin 2014
3
Source : Étude APRIL/IFOP - Immobilier : les jeunes primo-accédants et l’assurance de prêt, mars 2015
3
LES IDÉES REÇUES
SUR L’ASSURANCE DE PRÊT !
3
LE COÛT D’UNE
ASSURANCE DE PRÊT
N’EST PAS TRÈS ÉLEVÉ…
VRAI
FAUX
› Le coût de l’assurance de prêt représente
en moyenne 31% du coût total de l’emprunt.
Une variable très importante souvent mal jugée
par l’emprunteur. Aujourd’hui, avec un taux
d’assurance de prêt bien négocié, l’assuré peut
économiser jusqu’à 10 000 € sur le coût global
de son crédit.
4
PRENDRE UNE
ASSURANCE DE PRÊT
AILLEURS QUE DANS
MA BANQUE, C’EST
VRAIMENT COMPLIQUÉ !
VRAI
1
L’ASSURANCE DE PRÊT
C’EST OBLIGATOIRE !
VRAI
FAUX
2
JE SUIS OBLIGÉE
DE M’ASSURER AUPRÈS
DE MON ORGANISME
PRÉTEUR !
VRAI
4
FAUX
FAUX
› L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais au regard des
montants conséquents des prêts immobiliers sollicités, les
banques prêteuses demandent systématiquement aux futurs
acquéreurs de s’assurer.
› L’assurance de prêt protège à la fois le prêteur et l’emprunteur.
Selon la couverture choisie, elle garantit à la banque le paiement
du crédit ou la prise en charge des mensualités de prêt (décès
ou invalidité, arrêt de travail, chômage, etc.).
› Depuis 2010 la loi Lagarde offre une véritable liberté
à l’emprunteur pour choisir son assurance de prêt.
Il est possible de s’assurer dans un autre établissement
que son organisme prêteur, à condition que l’offre d’assurance
concurrente dispose d’un niveau de garantie équivalent.
› D’ailleurs, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier)
encadre désormais l’équivalence de garanties afin
de permettre aux emprunteurs de mieux faire jouer la concurrence.
Pour ce faire, les banques ont désormais l’obligation de fournir
à leurs clients des informations détaillées sur les niveaux de
garanties de l’assurance de prêt qu’elles exigent, et à partir
du 1er mai 2015, elles s’engagent à utiliser uniquement les
critères d’équivalence définis par le CCSF pour motiver le refus
de non équivalence. L’emprunteur peut donc faire jouer librement
la concurrence en comparant facilement les offres et ainsi obtenir
un contrat plus économique et mieux adapté à sa situation
personnelle.
5
JE PEUX CHANGER
D’ASSURANCE DE PRÊT
EN COURS DE ROUTE !
VRAI
FAUX
› Aujourd’hui, de nombreux services existent pour
faciliter l’adhésion à une offre d’assurance de
prêt concurrente à celle de l’organisme prêteur.
Comparateurs de tarifs, souscription directement en ligne ou par téléphone… les assureurs
mettent en place des solutions simples et efficaces pour alléger au maximum les contraintes
administratives des futurs assurés.
› Chez APRIL, il est notamment possible de souscrire son assurance de prêt 100% en ligne. Et si
l’emprunteur n’a pas d’élément médical à déclarer,
il peut obtenir immédiatement le document
nécessaire à sa banque, pour lui délivrer son offre
de prêt. Par ailleurs, les personnes ayant des
éléments médicaux à déclarer, peuvent adhérer
simplement et rapidement par téléphone, en étant
accompagnées par des experts tout au long de
leur adhésion.
› Depuis 2014, avec la loi Hamon, il est désormais
possible de changer d’assurance de prêt dans les
12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.
Pour faire ce changement, rien de plus simple :
il suffit que l’emprunteur envoie sa demande
de résiliation et le nouveau contrat d’assurance
emprunteur choisi, par lettre recommandée, au
plus tard 15 jours avant le terme des 12 mois.
ZOOM SUR « MES DÉMARCHES SIMPLISSIM’ »…
Afin de simplifier au maximum les démarches administratives lors d’un changement
d’assurance de prêt, APRIL a lancé il y a 7 mois, « Mes démarches Simplissim’ »,
un programme gratuit qui permet d’accompagner l’ensemble de ses clients lors de toutes
les formalités administratives nécessaires pour le changement de leur assurance de prêt.
Ainsi, APRIL facilite la vie de ses assurés !
1
Source : Étude APRIL/IFOP - Immobilier : les jeunes primo-accédants et l’assurance de prêt, mars 2015
LES IDÉES REÇUES SUR L’ASSURANCE DE PRÊT !
› A titre d’exemple, pour un emprunt de 150 000 €
sur 20 ans, contracté par un jeune cadre de
30 ans, le montant moyen de l’assurance de prêt
proposée par les banques s’élève à 8 400 € 1.
Sur ce schéma, à garanties équivalentes,
l’offre 18-35 ans d’APRIL affiche un montant
de 2 282 €, soit une économie de 6 118 € 1.
5
LE FINANCEMENT DU PROJET IMMOBILIER
TOUTES LES ÉTAPES POUR BIEN
RÉUSSIR SON ACHAT IMMOBILIER
Ce que vous devez évaluer…
Coût réel de l’achat
Au moment d’acheter, vérifiez :
La sécurité
du quartier
(surtout la nuit)
Les transports
en commun
Les commerces
alentour
Les écoles
à proximité
Prix d’achat
Frais de notaire
(7,1% en moyenne)
L’assurance de prêt
Les prêts aidés
Elle représente entre 0,3
et 0,5%5 du coût du prêt…
Pensez à faire jouer la
concurrence et ne pas
forcément souscrire
l’assurance de la banque !
La délégation d’assurance de
prêt vous permet de réaliser
de vraies économies.
PAS
0,3 > 0,5%
Le prêt d’accession sociale
ou PAS, destiné aux familles
à revenus modestes.
Eventuels travaux
PSLA
Etudiez également le nombre d’années à partir duquel il sera intéressant de revendre.
A Strasbourg, vous pourrez revendre au bout de 4 ans, mais à Paris, il vous faudra attendre 21 ans2 !
Le crédit immobilier
85% des crédits accordés
en 2014 sont à taux fixe3
LES COÛTS RÉCURRENTS LIÉS À VOTRE ACHAT IMMO
85 %
Accéder à la propriété a un coût… même après l’achat !
Anticipez bien les différents coûts liés à votre bien.
Apport personnel
Il désigne vos économies
personnelles + éventuellement :
› Vos contrats d’épargne
logement
› Des prêts spécifiques, comme
le prêt action logement (PAL)
Le prêt social locationaccession ou PSLA, pour
les ménages sans apport
personnel.
Il doit représenter au minimum
10% du coût de l’achat,
idéalement 30%.
10 %
Taux moyen du crédit :
2,39% dans l’ancien
2,44% dans le neuf4
Durée moyenne : 17,5 ans4
6
30 %
ECO
PRÊT
L’Eco prêt à taux 0, pour
financer des travaux améliorant
l’efficacité énergétique
du logement.
2
Challenges, janvier 2013 : http://www.challenges.fr/finance-et-marche/20130129-CHA5643/il-faut-21-ans-pour-rentabiliser-l-achatd-un-bien-immobilier-a-paris.html
3
La Tribune, juillet 2014 : http://www.latribune.fr/vos-finances/immobilier/20140718trib000840607/immobilier-faut-il-revenir-aux-pretsa-taux-variable.html
4
Observatoire CS/Crédit Logement, novembre 2014 : http://www.creditlogement.fr/Observatoire.asp
5
La Finance pour tous : http://www.lafinancepourtous.fr/Decryptages/Dossiers/Taux-d-interet/Combien-coute-votre-emprunt
APRIL ACCOMPAGNE TOUS LES PROJETS IMMOBILIERS
L’IMPLANTATION GÉOGRAPHIQUE DU LOGEMENT
7
ASSURANCE
DE PRÊT APRIL
ASSURANCE
DE PRÊT 18-35 ANS
LES OFFRES APRIL : UNE
PROTECTION DURABLE
›U
ne réponse particulièrement
compétitive pour tous les
emprunteurs, qu’ils soient
cadres âgés de 35 ans à
50 ans, en couple, seniors,
ou encore pour toutes les
personnes empruntant des
capitaux supérieurs à
500 000 €.
›U
n produit simple et protecteur,
avec une couverture décès et
incapacité packagées, et une
seule option pour la prise en
charge des affections discovertébrales et psychiatriques
et/ou psychiques.
›Q
uelle que soit l’évolution
de la situation personnelle et
professionnelle (changement
de profession, départ à
l’étranger…) l’assuré reste
couvert aux mêmes conditions
(irrévocabilité des garanties).
En effet, le tarif est garanti
pendant toute la durée du prêt.
De plus, en cas d’arrêt
de travail, l’incapacité est
définie selon l’incidence
sur l’exercice de sa propre
profession.
›U
ne protection complète
et modulaire grâce aux
nombreuses options, en
plus des couvertures décès,
incapacité et invalidité (invalidité
spéciale professions médicales,
garantie chômage, prise en
charge des affections discovertébrales et psychiatriques et/
ou psychiques…)
›U
n tarif très compétitif sur la
cible des jeunes emprunteurs
jusqu’à 35 ans et empruntant
jusqu’à 250 000 € par
personne, sans éléments
médicaux à déclarer.
Une adhésion rapide et 100 %
en ligne possible.
Rendez-vous dès maintenant sur
http://www.april.fr/assurance-pret
pour découvrir les offres d’assurance de prêt proposées par APRIL
et effectuer des simulations
À propos d’APRIL
APRIL, groupe international de services en assurance, a choisi l’innovation comme moteur de son développement.
Ce parti-pris, qui requiert audace et simplicité, lui a permis de devenir en moins de 20 ans, le 1er courtier grossiste
en France et d’être un acteur de référence à l’échelle internationale avec une implantation dans 34 pays. Plus de
3 800 collaborateurs assurent, conseillent, conçoivent, gèrent et distribuent des solutions d’assurances et des
prestations d’assistance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. APRIL a réalisé en 2014 un
chiffre d’affaires de 766,3 M€. APRIL est coté sur Euronext Paris (SRD Compartiment B, SRD).
Produits conçus et gérés par APRIL Santé Prévoyance et assurés par PREVOIR-Vie et PREVOIR Risques divers
(Assurance de prêt APRIL), ACE Group (Garantie Chômage) et Axéria Prévoyance (Assurance de prêt 18-35 ans).
Contact Presse
Julien Urgenti
+33 (0)4 72 00 46 55
[email protected]
Avril 2015 - © Thinkstock - Création Insign Communications
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