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Maîtrisez vos liquidités et gérez vos risques Cash Management Virtuel d’ING Michel Rutte Global Principal Product Manager Paris | 15 mars 2016 ING Wholesale Banking Cash management Virtuel: pourquoi? Les atouts du Cash Management Virtuel • Réduisez le nombre de comptes courants Centralisation • Centralisez la trésorerie multi-entités • Gérez vos liquidités Gestion des risques et maîtrise des flux • Optimisez vos paiements et encaissements “pour compte de” Processus • Améliorez vos rapprochements comptables et de trésorerie • Réduisez le délai moyen de paiement des clients • Connectez vos comptes multi-banques Gestion • Gérez vos comptes virtuels vous-même • Comptabilisez les prêts intragroupes 2 Cash Management Virtuel: 2 outils en 1 Virtual Bank Accounts et Virtual Ledger Accounts Un example BNP Paribas C/A ‘Chaussures’ IBAN 1239 Clearing EUR 10,000 Payment à BNPP FR Chaussures Champs -Elysées VBA ‘Bricks/Shoe shop’ IBAN 3210 VBA ‘Bricks/Sacs’ Montant EUR 10,000 Nom débiteur Chaussures C/A ‘Bricks’ IBAN 3267 at ING NL Nom créancier Bricks/Shoe shop Remittance info Loyer janvier C/A statement at ING FR Instruction Compte créancier IBAN 3210 ING Invoice to Shoe shop Amount EUR 10,000 VBA ‘Bricks/Shop Z’ Compte débiteur IBAN 1239 Montant EUR 10,000 Nom créancier fin. Bricks/Shoe shop Bricks immobilier Compte créancier fin. IBAN 3210 Remittance info Loyer janvier Credit or name Bricks/ Shoe shop Credit or account IBAN 3210 Reference January rent 4 Virtual Bank Accounts • Ni solde, intérêts ou autres conditions Encaissements: • Reconnu au niveau du clearing local Toute transaction sur un compte virtuel est redirigée instantanément vers le compte pivot • Mono-devise • Un compte bancaire virtuel: - Ne nécessite pas toujours une prise en compte administrative et/ou comptable encaissements encaissements encaissements VBA X VBA Y VBA Z France Italie - Vérifiez les principes PCGR locaux dans vos différentes juridictions Réduisez le nombre de comptes courants • Remplacez vos comptes courant par des comptes virtuels • Localisation des comptes courants et VBA peuvent dévier Pays différents VBA France VBA Allemagne C/C VBA Pays z (ING) pays z Compte Courant Améliorez votre rapprochement, réduisez le délai moyen de paiement • Un compte virtuel par client, identification du payeur à 100% • Relevé de compte au niveau du compte pivot; le VBA est indiqué en tant que débiteur final Clients différents VBA Client 1 VBA Client 2 C/C VBA Client z Centralisez la trésorerie “groupe” • Effectuez vos encaissements “pour compte de” • Un compte par filiale, identification du débiteur à 100% Filiales différentes VBA Filiale 1 VBA Filiale 2 C/C 5 VBA Filiale z Virtual Ledger Accounts Centralisez votre trésorerie et vos paiements/encaissements • Créez des comptes virtuels VBA par filiale • Les paiements et encaissements pour compte de sont facilités par les comptes virtuels VBA Encaissement Compte Courant Décaissement COBO POBO/COBO POBO • Tout mouvement est encaissé sur ou payé à partir du compte pivot (compte courant) • Toute information sur le débiteur ou créancier final est retenue au niveau du compte virtuel Filiale X VLA Sub VLA Sub VLA Filiale Y VLA Filiale Z VLA Sub VLA 7 Sub VLA Améliorez votre rapprochement comptable Afin de faciliter votre rapprochement comptable ou de trésorerie 1 1 Encaissement sur le compte courant 2 Identification et allocation automatiques des encaissements 3 Rapprochement automatique avec votre grand livre 2 EUR 100 Current Account EUR 25 EUR 75 VLA X VLA Y VLA Z 3 3 Grand livre dans ERP Grand livre dans ERP Grand livre dans ERP 4 2 Gérez vos liquidités et comptabilisez les prêts intragroupes • Changez vos positions VLA sans flux physiques Current Account • Sur chaque VLA il est possible d’instaurer : – Des limites overdraft – Des intérêts – Des alertes Comptabilisez les prêts intragroupes 1 Crédit de EUR 125 donnée par filiale A à filiale B 2 Administration automatisée du montant du prêt intragroupe Gérer vos liquidités 1 Paiement de EUR 200 de filial C à filiale B 2 Administration automatisée du paiement intragroupe Filiale A VLA 1 2 125 500 -/- 125 375 Emprunt Filiale B VLA 125 Filiale C VLA 500 + 125 625 500 +200 825 -/- 200 300 500 Crédit 375 9 1 2 Connectez vos comptes multi-banques • Agrégation virtuelle des montants en devises différentes • Multi-banque: consolidation des soldes • Multidevises: hiérarchie du VLA en différentes devises Compte banque tierce USD Compte banque tierce GBP Current Account • Possibilité de voir vos soldes à chaque niveau de la hiérarchie, en toute devise disponible • Les soldes multi-banques ne sont pas transférées vers ING (solde notionnel) VLA A Filiale A VLA Filiale B VLA Filiale C VLA 10 Cash Management Virtuel: 2 en 1 Cash Management Virtuel Virtual Bank Accounts (VBA) Outil d’acheminement des encaissements • Réduisez le nombres de comptes courant • Améliorez votre rapprochement; - Identification à 100% du débiteur (VBA) - Rapprochement comptable automatique (VLA) - Délais de règlement diminués (VBA & VLA) • Centralisez les flux (POBO/COBO) • Gérez les liquidités • Accès local au clearing Les outils VBA et VLA peuvent être combinés ou utilisés séparément • Comptabilisez les prêts intragroupes • Autogérez les comptes • Connectez les comptes de banques tierces encaissements encaissements encaissements VBA X VBA Y VBA Z Compte banque tierce Compte Courant VBA X VBA Y VBA Z VLA X VLA Y VLA Z France Virtual Ledger Accounts (VLA) Outil de cash management Sub VLA Sub VLA Sub VLA Sub VLA Sub VLA Italie Sub VLA Sub VLA Sub VLA (ING) pays z Sub VLA Sub VLA 11 Sub VLA Sub VLA Disclaimer Certain of the statements contained in this release are statements of future expectations and other forward-looking statements. These expectations are based on management’s current views and assumptions and involve known and unknown risks and uncertainties. Actual results, performance or events may differ materially from those in such statements due to, among other things, (i) general economic conditions, in particular economic conditions in ING’s core markets, (ii) changes in the availability of, and costs associated with, sources of liquidity such as interbank funding, as well as conditions in the credit markets generally, including changes in borrower and counterparty creditworthiness, (iii) the frequency and severity of insured loss events, (iv) mortality and morbidity levels and trends, (v) persistency levels, (vi) interest rate levels, (vii) currency exchange rates, (viii) general competitive factors, (ix) changes in laws and regulations, and (x) changes in the policies of governments and/or regulatory authorities. ING assumes no obligation to update any forward-looking information contained in this document. www.ing.com ING does not have a commercial banking license in the U.S. and therefore is not permitted to conduct commercial banking business in the U.S. ING does offer a full array of wholesale financial products such as commercial lending and a full range of Financial Market products and services through its wholly owned subsidiary ING Financial Holdings LLC, and its affiliates in the U.S. 12