ADVP001F Insurance 101 Understanding insurance_FRENCH

Les principes de l’assurance L’assurance simplifiée
Les principes de l’assurance.
Partager le risque – Fonds de mise en commun
Grâce à l’assurance :
L’assurance permet de gérer tous ces risques. Lorsque vous
vous procurez de l’assurance, vous souscrivez un contrat
prévoyant le transfert d’un risque à un assureur moyennant
le paiement d’une prime. En réalité, vous choisissez d’opter
pour des frais réguliers connus (prime) plutôt que pour des
frais éventuels importants inconnus (perte). Cela ne change
en rien la probabilité de perte, mais ça élimine l’incertitude
qui l’entoure.
> L’accès à la propriété devient plus facile étant donné
que les prêteurs hypothécaires exigent une garantie.
> La conduite automobile est possible car peu
nombreux sont ceux qui pourraient absorber le coût
des réparations et des soins de santé ainsi que les frais
juridiques découlant de toute collision ou blessure.
> Le niveau de vie peut être maintenu en cas d’invalidité
ou de maladie grave.
> Le coût des médicaments d’ordonnance, des soins
dentaires, des soins de la vue et des autres soins
médicaux peut être adéquatement couvert.
> La subsistance des proches est assurée en cas de décès.
> Le risque associé à l’exploitation d’une PME ou d’une
ferme familiale est plus simple à gérer.
> Il est possible de partir en vacances l’esprit tranquille.
L’assurance démystifiée : ce n’est pas sorcier!
L’assurance est omniprésente mais on y pense rarement.
Elle nous protège même si nous ne pouvons ni la voir ni
la toucher. On paie pour se la procurer tout en espérant
ne jamais avoir à s’en prévaloir.
Personne ne peut prédire quelle automobile sera emboutie
sur un terrain de stationnement, quelle maison sera
endommagée pendant une tempête ou quelle entreprise
sera vandalisée. Et personne ne peut prédire qui aura besoin
de soins dentaires coûteux ou sera frappé par une maladie
grave. Pourtant, ces événements surviennent chaque jour,
et ils peuvent s’avérer très coûteux.
À la base, l’assurance regroupe des personnes qui
investissent de l’argent dans un fonds commun.
Lorsqu’un membre du groupe subit une perte – le vol de
son automobile, par exemple – il peut se tourner vers le
fonds de réserve afin d’obtenir l’argent nécessaire pour
remplacer son automobile. Les plus chanceux n’auront
jamais à recourir à ce fonds, tandis que les moins
chanceux seront heureux de pouvoir se tourner vers lui.
Si la même personne puise constamment dans le fonds,
il est juste que les autres membres exigent qu’elle paie un
peu plus cher étant donné qu’elle représente un risque plus
élevé. De même, lorsque plusieurs personnes subissent
une perte pendant une année donnée, ou encore lorsque les
pertes sont particulièrement importantes, chaque personne
paiera une prime un peu plus élevée l’année suivante afin de
maintenir les réserves du fonds.
Il va de soi que quelqu’un doit prélever les primes, régler les
sinistres et investir l’argent en toute sécurité afin que le fonds
puisse croître tout en demeurant accessible. Cette personne,
c’est l’assureur. Les activités des assureurs sont régies par
le gouvernement fédéral, qui veille à ce que des réserves
minimales soient conservées dans le fonds (test du capital
minimal) afin de parer aux sinistres éventuels. L’État a
également des exigences très strictes quant à la manière
dont les fonds peuvent être investis afin qu’aucun dollar de
prime ne soit à risque.
Assurance group automobile* et habitation Avantages collectifs Services collectifs de retraite
*L’assurance automobile n’est pas offerte au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique.
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L’assurance vous protège
L’assurance automobile.
Assurance habitation des propriétaires-occupants/
copropriétaires/locataires
Au Canada, la loi oblige les automobilistes à assurer
chacun des véhicules qu’ils possèdent. Étant donné que
les contrats d’assurance sont rédigés par les provinces,
les règlements, les garanties et les montants d’assurance
varient considérablement d’une province à l’autre. Ce sont
également elles qui réglementent et approuvent les taux.
Les compagnies d’assurance qui souhaitent revoir leurs
taux doivent en faire la demande avec justifications à
l’appui au gouvernement, à qui appartient la décision finale.
L’assurance ne peut vous protéger contre tous les
types de sinistre, d’où l’importance de bien lire votre
contrat d’assurance afin de savoir ce qui est couvert,
ce qui ne l’est pas et quelles sont les limites de garantie.
Ainsi, vous vous éviterez bien des surprises.
Il existe deux formules principales d’assurance
habitation : l’assurance « risques spécifiés » qui
protège exclusivement contre les types de sinistre
précisés au contrat, et l’assurance « tous risques »,
également appelée police multirisque, qui couvre les
pertes qui ne sont pas spécifiquement exclues dans
le contrat.
Il importe de vérifier si votre contrat d’assurance
prévoit le remplacement des biens endommagés,
volés ou détruits selon la « valeur au jour du sinistre »
ou la « valeur de remplacement ». La valeur au jour du
sinistre prévoit le remplacement des biens par des biens
de « nature et de qualité semblables » (mêmes âge et état)
ou le versement d’un montant équivalent. En vertu de la
valeur de remplacement, les règlements ne tiennent pas
compte de la perte de valeur au fil du temps. En d’autres
mots, si le téléviseur que vous possédez depuis 10 ans
est volé et que votre contrat en prévoit le remplacement
selon la valeur au jour du sinistre, le règlement correspondra
à la valeur d’un téléviseur de 10 ans tandis que si votre
contrat couvre la valeur de remplacement, vous obtiendrez
un téléviseur neuf ou un montant équivalent.
Les contrats d’assurance automobile comportent trois
sections principales qui ont pour objet de couvrir les
dommages subis par votre véhicule ou d’autres biens
(poteaux d’Hydro, bâtiments, etc.); les soins de santé,
les dépenses courtantes et la perte de revenus; ainsi que
la responsabilité civile, qui couvre les frais juridiques et
les montants adjugés par la cour si vous êtes reconnu
responsable de blessures à autrui.
L’assurance démystifiée : ce n’est pas sorcier!
L’assurance habitation et l’assurance automobile ne
représentent que deux types d’assurance. Il y a également
l’assurance vie, l’assurance voyage, l’assurance ferme,
l’assurance commerciale, l’assurance maladie et l’assurance
maladie grave, pour n’en nommer que quelques-unes.
Après avoir pris connaissance de votre contrat
d’assurance, si vous vous demandez toujours ce qui
est couvert et dans quelle proportion, consultez votre
conseiller. Assurez vous que la protection dont vous
bénéficiez est adéquate. Si vous possédez des articles
de valeur (tels que des bijoux ou des objets de collection)
ou exploitez une entreprise à domicile, par exemple,
songez à souscrire une protection additionnelle.
Ces renseignements sont fournis par le régime d’assurance groupe automobile et habitation de Co-operators. Le régime est administré par
H.B. Gestion d’assurance collective ltée et l’assurance est souscrite par la Compagnie d’assurance COSECO. Co-operators est le chef de file des
assureurs multiproduits appartenant à des intérêts canadiens, avec presque deux millions d’assurés au Canada. Pour de plus amples renseignements,
visitez le www.cooperatorsassurancegroupe.ca.
Assurance group automobile* et habitation Avantages collectifs Services collectifs de retraite
*L’assurance automobile n’est pas offerte au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique.
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