Valeur à neuf ou assurance de remplacement?

Valeur à neuf ou assurance de remplacement?
Source chad.ca
Pour bénéficier de la valeur à neuf en cas de sinistre, le consommateur doit ajouter l’avenant
F.A.Q. n° 43 à sa police d’assurance automobile. Il peut aussi opter pour l’assurance de remplacement
F.P.Q. n° 5 que lui proposent son représentant en assurance de dommages ou encore le concessionnaire
automobile. L’un et l’autre sont-ils équivalents? Une formule est-elle plus avantageuse que l’autre. Tout
dépend de la situation de chacun.
Voici un aperçu des avantages et inconvénients de chacune des options de la souscription à la
réclamation.
ASSURANCE DE REMPLACEMENT
(F.P.Q. n° 5)
Achat


VALEUR À NEUF
(AVENANT F.A.Q. n° 43)
Achat
Offerte par le représentant en assurance
de dommages ou le concessionnaire
automobile.
Peut être achetée en tout temps.


Offerte uniquement par le représentant
en assurance de dommages.
Doit être achetée au plus tard 3 mois
après l’achat d’un véhicule neuf.
Coût de la prime
Coût de la prime
 Fixe, selon la valeur du véhicule
 Selon le pourcentage de la prime
 Si incluse dans la prime mensuelle, les
 Possibilité de répartir sur 12 mois sans
intérêts s’appliquent
intérêts
 Important : En 2015, la prime moyenne
 La prime peut augmenter au fil des ans,
était de 1 832 $ lorsque vendu par un
particulièrement après 24 mois
concessionnaire et de 1 107 $ lorsque
 Possibilité de renoncer à l’avenant en tout
vendu par un agent ou courtier. Cet
temps
important écart de 725 $ (soit 66 %)
démontre l’importance de magasiner.
(Source : Autorité des marchés financiers, Rapport
annuel 2015 sur les institutions financières, p. 251
et 252.)
Durée

Durée
Choix du terme, de 1 à 8 ans
Type de véhicule
 Applicable sur véhicules neufs et usagés
ainsi que VTT, motoneiges et véhicules
haut de gamme.

L’assuré décide à chaque renouvellement
s’il conserve l’avenant, et ce, pour une
durée maximale de 4 à 5 ans.
Type de véhicule
 Applicable sur véhicules neufs, certaines
options pour les véhicules usagés.
En cas de perte partielle
En cas de perte partielle
 Pièces endommagées remplacées par des
 Pièces endommagées remplacées par des
pièces d’origine neuves, jusqu’au montant
pièces d’origines neuves si le coût de la
déterminé au contrat, si pas réparables.
réparation dépasse le coût des pièces
neuves.
En cas de perte totale
En cas de perte totale
 Remplacé par un véhicule neuf de valeur
 Remplacé par un véhicule neuf ou usagé
égale ou supérieure, auprès du marchand
de valeur égale, inférieure ou supérieure,
désigné, ou
auprès du marchand de son choix, ou
 Versement de l’indemnité et
 Remboursement de l’indemnité sans
remplacement auprès du marchand de
remplacement du véhicule, selon la
son choix, selon l’option choisie au
décision du client au moment de la
moment de la souscription.
réclamation
 Note : si le client remplace le véhicule par
 Note : Si le client remplace le véhicule par
un autre de valeur supérieure, il devra
un autre de valeur supérieure, il devra
débourser la différence.
débourser la différence.
Voiture de location après l’accident
 Remboursement de l’excédent des frais
de location non indemnisé par l’assureur
de la police d’assurance automobile
(F.P.Q. 1) pendant que le véhicule est en
réparation.
 L’assureur de la F.P.Q. 1 remboursera les
frais de location si l’assuré a contracté la
F.A.Q. n° 20 ou s’il n’est pas responsable
de l’accident.
Voiture de location après l’accident
 Remboursement des frais seulement si
l’assuré n’est pas responsable des
dommages ou s’il a contracté l’avenant
F.A.Q. n° 20 qui donne droit à un véhicule
de remplacement
Réclamation
Réclamation
 Le processus peut être plus long étant
 L’avenant valeur à neuf (F.A.Q. n° 43)
donné que l’assureur de la police
étant une option incluse dans la police
d’assurance automobile (F.P.Q. n° 1) doit
d’assurance automobile (F.P.Q. n° 1), le
d’abord faire le règlement de sinistre. Par
processus de réclamation est simple.
la suite seulement, l’assureur de
l’assurance de remplacement (F.P.Q. n° 5)
peut indemniser la différence pour la
valeur à neuf.
Si acheté auprès d’un concessionnaire
 En cas de fraude, l’assuré n’est pas
admissible au Fonds d’indemnisation de
l’Autorité des marchés financiers, puisque
le concessionnaire n’est pas un membre
certifié par la Chambre de l’assurance de
dommages.
Peser le pour et le contre
Tous les consommateurs ont avantage à prendre le temps de peser le pour et le contre avant d’arrêter
leur décision. Il y a plusieurs différences entre les deux options, et le représentant en assurance de
dommages est un professionnel qualifié et formé pour conseiller le consommateur.