commentaire - Canada Life

Un bulletin pour les investisseurs
de fonds distincts de la Canada-Vie
Hiver 2015
commentaire
DANS CE NUMÉRO
> V otre feuille de route
vers la retraite
> C omprendre le risque
> P ayez-vous en premier
Feuille de route vers la retraite
Dix questions à considérer au
sujet de votre retraite
Vous avez épargné, fait des placements judicieux et constitué un bon coussin.
La retraite est à votre portée et vous ne souhaitez prendre aucun risque.
Voici donc dix questions portant à réflexion qui pourront vous aider à prendre
votre retraite en toute sécurité et en toute confiance.
1
Quand voulez-vous prendre votre retraite?
Dans un an? Dans six mois? À un âge
en particulier?
Le moment où vous prendrez votre retraite est
un élément déterminant pour constituer votre
coussin de retraite et pour établir pendant
combien de temps il faudra que durent vos
économies. À la retraite, vous vivrez un
changement fondamental – soit le passage de
la phase de l’épargne à celle des dépenses.
2
>R
appel quant à la
date limite de
cotisation à un REER
La retraite
comporte
son lot de
sentiments
partagés
De quelle part de votre revenu actuel
(un pourcentage ou une somme d’argent)
croyez-vous avoir besoin à la retraite?
Vos objectifs et vos défis sont propres
à votre situation personnelle. La part de
votre revenu actuel dont vous aurez besoin
à la retraite dépend du montant que vous
avez épargné et de celui que vous prévoyez
dépenser à la retraite.
Feuille de route
vers la retraite
Dix questions à considérer
au sujet de votre retraite
3
Comment prévoyez-vous dépenser
votre argent?
4
Vos dépenses à la retraite seront basées
sur des choix que vous faites, mais pourraient
bien dépendre de facteurs indépendants de
votre volonté.
5
Sur quelles sources de revenu garanti
pouvez-vous compter à la retraite?
Comment envisagez-vous votre style de vie à
la retraite? À quoi consacrerez-vous votre temps?
Vos choix pourraient avoir une incidence sur vos
habitudes de dépenses à la retraite.
6
La prise en compte de vos sources de revenu
garanti existantes peut aider à déterminer
quelles sont les sommes additionnelles dont
vous aurez besoin pour couvrir vos frais de
subsistance et préserver le style de vie pour
lequel vous avez travaillé toute votre vie.
7
Quelle place occupent la santé et
le bien-être dans la planification de
votre retraite?
Que ferez-vous pour que votre argent
continue de travailler pour vous à la retraite?
En plus de protéger pleinement les sommes
nécessaires pour couvrir leurs frais de
subsistance, de nombreux retraités affectent
également une partie de leur coussin financier
à la croissance du capital.
Planifiez-vous travailler à temps partiel
ou à temps plein à la retraite?
Peut-être désirez-vous continuer à mettre en
pratique vos compétences ou explorer de
nouvelles occasions sur le plan professionnel.
Vous pourriez également avoir des dettes
ou la volonté de soutenir financièrement des
membres de votre famille.
8
Êtes-vous prêt à affronter les événements
imprévus de la vie?
Dans le contexte de la planification de la retraite,
prenez en compte les événements imprévus
– d’ordre financier ou personnel – à l’égard
desquels vous aimeriez être préparé. Vérifiez
si votre épargne-retraite suffira advenant
un ralentissement économique, une hausse du
coût de la vie ou une grande longévité.
La question du bien-être est primordiale,
car votre vitalité et votre joie de vivre en
dépendent. Vous pourriez notamment profiter
de la retraite pour entretenir votre forme
physique et mentale. Il importe de consacrer
une partie de votre budget à des priorités liées
à la santé et au bien-être.
9
Avez-vous pris en considération
les besoins liés à votre style de vie
à la retraite?
10
Prévoyez-vous laisser un legs?
Vous souhaiterez peut-être laisser un héritage
à votre famille ou faire un don à l’organisme
de bienfaisance de votre choix. Ici aussi, votre
conseiller peut vous aider à y parvenir.
La retraite comporte son lot de sentiments partagés, mais votre conseiller peut vous aider à préciser
votre vision de l’avenir de façon à ce que vous puissiez planifier votre retraite en toute confiance.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie | Un bulletin pour les investisseurs de fonds distincts : Hiver 2015
Comprendre le risque et savoir comment le gérer
Le risque fait partie de la vie. Si nous ne prenions pas de risques de temps à autre,
nous pourrions rater des occasions qui nous auraient aidés à profiter de la vie au
maximum. La clé consiste à prendre des risques raisonnables qui conviennent à votre
tempérament, que vous soyez une personne prudente ou audacieuse.
On peut en dire autant en ce qui concerne l’investissement et les marchés des capitaux. Adopter une
approche à long terme en matière d’investissement et définir votre tolérance au risque vous permettront
de concevoir une stratégie porteuse d’un potentiel de réussite raisonnable.
Il importe également de comprendre que le risque est une notion
relative lors de la création de votre stratégie de placement.
Vous ne pouvez pas l’éliminer, mais vous pouvez le réduire –
et même apprendre à l’utiliser à votre avantage.
Les effets du risque sont habituellement visibles à court terme
sur votre relevé, et traduisent les fluctuations normales des
marchés des capitaux. En gardant le cap et en vous concentrant
sur vos objectifs à long terme, vous améliorerez vos perspectives
de placement au fil du temps.
Il arrive trop souvent que l’on imagine un moment idéal pour
investir et que l’on espère voir les choses se concrétiser; or, attendre
le meilleur moment pour investir signifie opter pour l’inaction.
Choisissez la composition de placements qui vous convient
Il est important que votre portefeuille soit constitué de la bonne
combinaison de placements. La composition choisie doit refléter
votre seuil de tolérance au risque, vos objectifs de placement et
votre horizon temporel. Votre conseiller peut vous aider à définir
votre style de placement personnel.
Un large éventail de placements offre souvent plus de stabilité
Si vous investissez dans un éventail de fonds qui représente
différentes industries ou régions géographiques, votre actif sera
mieux protégé que si vous n’aviez choisi qu’un ou deux fonds.
Cette approche, qu’on appelle la diversification, peut contribuer
à réduire les répercussions des fluctuations boursières.
Étalez la souscription de vos placements
Combiner la diversification à la stratégie connue sous le nom
d’achats périodiques par sommes fixes permet d’aplanir encore
davantage les effets des hauts et des bas associés aux cycles
du marché. Cette stratégie consiste à investir de petites sommes
à intervalles réguliers, plutôt qu’une somme importante d’un seul
coup. Vous évitez ainsi d’investir massivement à un moment où les
cours sont à leur plus haut, et vous achetez davantage d’unités ou
de parts lorsque les valeurs sont faibles, et un moins grand nombre
lorsqu’elles sont élevées.
En matière d’investissement, il est payant de se munir d’une
stratégie solide. Commencer aussitôt que possible, comprendre
votre style de placement personnel, opter pour une composition
de fonds diversifiée et étaler vos achats de placements dans le
temps sont autant de moyens à votre disposition pour vous aider
à atteindre vos objectifs.
Comprendre les options de placement et le rapport risque-rendement
Rendement
Revenu fixe
Croissance
Équilibré
Actions
Risque
CPG/OIG/
marché monétaire
Revenu
F88-2000C
Sécurité
Le graphique de
gauche illustre,
de manière générale,
le risque et le
rendement potentiel
relatifs de plusieurs
types de placements
bien connus.
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
au 30 novembre 2014
Valeur
Code du unitaire
fonds
($)
Date de
création
1 mois
(%)
3 mois
(%)
TAUX DE RENDEMENT ANNUELS COMPOSÉS À LA FIN DU MOIS
Depuis la
Cumul
1 an
2 ans
3 ans
5 ans
10 ans création
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
Fonds de répartition d’actifs
P626
Fonds de répartition prudent (GSP)
S626
11,93
05/10/09
1,05
0,58
5,45
5,41
4,15
3,81
3,38
s. o.
3,49
P627
Fonds de répartition modéré (GSP)
S627
12,57
05/10/09
1,11
0,44
6,10
6,45
6,39
5,62
4,42
s. o.
4,54
P628
Fonds de répartition équilibré (GSP)
S628
13,93
05/10/09
1,50
0,70
6,95
7,78
10,12
8,47
6,50
s. o.
6,65
P629
Fonds de répartition accéléré (GSP)
S629
14,53
05/10/09
1,31
-1,13
5,89
7,38
12,63
9,59
7,25
s. o.
7,52
P630
Fonds de répartition énergique (GSP)
S630
15,37
05/10/09
1,33
-1,79
6,00
8,08
15,35
11,36
8,40
s. o.
8,71
Fonds de répartition axés sur le revenu
P631
Fonds axé sur le revenu (GSP)
S631
12,09
05/10/09
0,79
0,37
5,48
5,37
3,60
3,71
3,70
s. o.
3,76
P632
Fonds de croissance du revenu (GSP)
S632
12,63
05/10/09
0,83
0,17
5,83
6,04
5,19
4,95
4,56
s. o.
4,64
Fonds de croissance du revenu Plus (GSP)
S633
13,51
05/10/09
0,99
0,13
6,61
7,28
7,83
7,11
5,89
s. o.
6,01
P633
Solutions de fonds gérées
P803
Fonds de croissance prudent géré par l’équipe principale (GSP)
S803
12,90
05/10/09
1,61
0,73
7,55
7,74
6,17
5,47
4,95
s. o.
5,06
P808
Fonds de revenu modéré Fidelity (GSP)
S808
12,85
05/10/09
1,61
0,79
8,26
8,61
6,68
5,84
4,92
s. o.
5,00
P811
Fonds de revenu modéré Franklin Templeton (GSP)
S811
13,07
05/10/09
1,50
0,10
7,69
7,69
7,10
6,55
5,43
s. o.
5,34
P815
Fonds de revenu modéré Mackenzie (GSP)
S815
12,63
05/10/09
1,42
0,07
6,64
6,75
5,64
4,86
4,53
s. o.
4,64
P804
Fonds modéré géré par l’équipe principale (GSP)
S804
13,27
05/10/09
1,71
0,69
8,09
8,54
7,84
6,57
5,53
s. o.
5,65
P810
Fonds de croissance modéré Franklin Templeton (GSP)
S810
13,56
05/10/09
1,54
-0,01
8,21
8,45
8,83
7,85
6,20
s. o.
6,09
P814
Fonds de croissance modéré Mackenzie (GSP)
S814
12,82
05/10/09
1,45
-0,21
6,72
7,06
6,86
5,59
4,84
s. o.
4,94
P805
Fonds de croissance modéré Plus géré par l’équipe
principale (GSP)
S805
13,70
05/10/09
1,80
0,68
8,69
9,40
9,52
7,70
6,16
s. o.
6,30
P807
Fonds de croissance modéré Plus Fidelity (GSP)
S807
13,26
05/10/09
1,73
0,73
9,11
9,92
9,02
7,32
5,55
s. o.
5,62
P800
Fonds de revenu équilibré CI (GSP)
S800
13,69
05/10/09
1,80
-0,02
8,19
9,18
11,06
8,69
6,33
s. o.
6,29
6,82
P809
Fonds de revenu équilibré Franklin Templeton (GSP)
S809
14,04
05/10/09
1,59
-0,25
8,56
9,08
10,49
9,16
6,94
s. o.
P813
Fonds de revenu équilibré Mackenzie (GSP)
S813
13,03
05/10/09
1,48
-0,39
6,92
7,49
8,13
6,35
5,18
s. o.
5,27
P801
Fonds équilibré géré par l’équipe principale (GSP)
S801
14,16
05/10/09
1,91
0,65
9,31
10,28
11,31
8,86
6,82
s. o.
6,99
P806
Fonds équilibré Fidelity (GSP)
S806
13,56
05/10/09
1,82
0,73
9,74
10,85
10,67
8,35
6,02
s. o.
6,08
P812
Fonds équilibré Mackenzie (GSP)
S812
13,07
05/10/09
1,50
-0,62
6,83
7,51
8,67
6,64
5,25
s. o.
5,34
P802
Fonds de croissance équilibré Plus géré par l’équipe
principale (GSP)
S802
14,52
05/10/09
2,00
0,54
9,76
11,00
12,92
9,90
7,34
s. o.
7,51
Fonds de revenu fixe
SF029
Fonds du marché monétaire (Portico)*
S029
10,06
05/10/09
0,00
0,01
0,07
0,08
0,11
0,12
0,12
s. o.
0,13
SF167
Fonds d’obligations d’État (Portico)
S167
10,51
05/10/09
0,49
0,41
1,58
1,09
0,12
0,18
0,88
s. o.
0,98
SF019
Fonds à revenu fixe (Portico)
S019
11,66
05/10/09
1,31
0,82
5,74
5,17
1,17
2,08
2,97
s. o.
3,02
SF816
Fonds d’obligations à court terme (Portico)
S816
10,20
08/07/13
0,36
0,34
1,36
1,15
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
1,43
SF818
Fonds d’obligations à long terme (Portico)
S818
11,06
08/07/13
2,78
1,79
13,17
12,30
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
7,52
SF820
Fonds d’obligations à rendement réel (Portico)
S820
10,66
08/07/13
1,47
-0,59
11,46
9,42
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
4,72
SF817
Fonds d’obligations de sociétés (Portico)
S817
10,52
08/07/13
0,99
0,47
4,95
4,48
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
3,70
SF036
Fonds d’obligations internationales (CLI)1
S036
10,74
05/10/09
0,54
0,66
5,74
4,70
2,39
1,47
1,30
s. o.
1,40
SF354
Fonds d’occasions de revenu
(Gestion des capitaux London)
S354
12,64
05/10/09
1,23
-0,73
6,22
6,15
4,40
4,28
4,57
s. o.
4,66
SF819
Fonds d’obligations nord-américaines à rendement
élevé (Putnam)
S819
10,79
08/07/13
-0,64
-1,87
2,81
3,27
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
5,58
Fonds indiciel d’obligations canadiennes (GPTD)
S079
11,57
05/10/09
1,38
0,97
6,13
5,49
1,10
1,80
2,84
s. o.
2,87
4,84
SF079
Fonds équilibrés
SF249
Fonds de croissance et à revenu canadien (AGF)
S249
12,76
05/10/09
1,74
-0,51
5,28
5,80
10,24
8,19
4,77
s. o.
SF104
Fonds équilibré (Bissett)
S104
14,63
05/10/09
0,69
-1,92
5,42
6,34
11,27
9,99
7,68
s. o.
7,67
SF190
Fonds Harbour croissance et revenu (CI)
S190
12,65
05/10/09
2,13
-0,28
7,61
9,41
10,07
7,09
4,32
s. o.
4,67
SF191
Fonds de répartition d’actifs canadiens (Fidelity)
S191
12,86
05/10/09
0,92
-2,02
9,50
10,49
9,53
6,31
4,75
s. o.
5,01
SF035
Fonds de gestion de placements (Laketon)
S035
13,27
05/10/09
2,13
-0,01
7,95
8,88
10,51
8,12
5,43
s. o.
5,64
SF054
Fonds équilibré (Invesco)
S054
14,39
05/10/09
1,58
-0,40
7,50
9,04
14,26
11,50
7,42
s. o.
7,31
SF208
Fonds équilibré (Greystone)
S208
13,28
05/10/09
1,88
1,53
8,70
9,70
10,66
8,20
5,43
s. o.
5,66
SF519
Fonds équilibré canadien grandes capitalisations (Mackenzie)
S519
11,97
17/12/10
1,68
0,18
8,44
9,49
9,44
7,38
s. o.
s. o.
4,66
SF520
Fonds équilibré toutes capitalisations canadiennes (Mackenzie)
S520
11,84
17/12/10
0,89
-3,28
7,33
8,57
10,46
9,15
s. o.
s. o.
4,37
SF521
Fonds de revenu (Mackenzie)
S521
12,19
17/12/10
1,36
0,08
7,56
8,09
6,86
5,94
s. o.
s. o.
5,14
SF513
Fonds mondial équilibré (Mackenzie)
S513
15,37
05/10/09
4,00
4,72
7,49
8,69
16,39
12,26
8,43
s. o.
8,70
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
au 30 novembre 2014
Valeur
Code du unitaire
fonds
($)
Date de
création
1 mois
(%)
3 mois
(%)
TAUX DE RENDEMENT ANNUELS COMPOSÉS À LA FIN DU MOIS
Depuis la
Cumul
1 an
2 ans
3 ans
5 ans
10 ans création
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
Fonds d’actions canadiennes
SF289
Fonds de croissance canadienne (Invesco)
S289
14,93
05/10/09
0,90
-3,07
7,86
9,38
17,47
12,62
7,74
s. o.
8,10
SF103
Fonds d’actions canadiennes (Bissett)
S103
17,11
05/10/09
0,66
-3,96
10,45
12,16
16,49
14,70
11,35
s. o.
10,99
11,87
SF105
Fonds d’actions à petite capitalisation (Bissett)
S105
17,82
05/10/09
-1,71
-10,54
-4,04
-1,57
15,94
15,41
12,17
s. o.
SF175
Fonds canadien Harbour (CI)
S175
13,22
05/10/09
1,58
-1,83
7,48
9,10
10,30
7,90
5,09
s. o.
5,56
SF176
Canada-Vie Fonds Fidelity Frontière Nord MD
S176
15,55
05/10/09
2,78
0,35
11,22
13,06
17,16
12,59
8,47
s. o.
8,95
SF346
Fonds canadien de sociétés à moyenne
capitalisation (GIGWL)
S346
16,60
05/10/09
-0,69
-10,93
-0,58
2,73
12,96
7,60
9,38
s. o.
10,34
SF177
Fonds de valeur toutes capitalisations
canadiennes (Mackenzie)4
S177
14,37
05/10/09
0,28
-5,78
6,64
8,47
13,42
11,20
7,15
s. o.
7,30
11,20
SF039
Fonds à haut revenu de dividendes (Laketon)
S039
17,28
05/10/09
1,86
-0,95
14,53
15,35
17,42
14,11
11,15
s. o.
SF009
Fonds d’actions canadiennes (Laketon)
S009
13,56
05/10/09
2,97
-2,46
9,76
11,62
13,17
8,56
5,75
s. o.
6,10
SF347
Fonds d’actions de valeur canadiennes (Laketon)
S347
12,18
05/10/09
0,74
-6,63
6,04
8,06
11,32
8,14
3,04
s. o.
3,90
SF189
Fonds de dividendes (Gestion des capitaux London)
S189
15,21
05/10/09
0,92
-4,58
6,73
7,97
12,11
9,42
8,29
s. o.
8,48
SF285
Fonds d’actions canadiennes (Gestion des capitaux London)
S285
12,58
05/10/09
0,81
-4,71
8,07
9,90
11,13
7,28
4,28
s. o.
4,55
SF102
Fonds d’actions de croissance canadiennes (Mackenzie)
S102
14,15
05/10/09
1,69
-1,75
10,32
12,23
13,76
9,55
6,72
s. o.
6,97
SF052
Fonds d’actions canadiennes (Invesco)
S052
13,93
05/10/09
0,81
-12,75
-1,44
1,10
10,91
9,15
6,17
s. o.
6,65
2,39
Fonds spécialisés canadiens
SF101
Fonds d’actions canadiennes (AGF)
S101
11,29
05/10/09
-2,51
-13,52
-2,20
0,67
3,82
0,33
1,22
s. o.
SF353
Fonds immobilier (CIGWL)
S353
14,71
05/10/09
0,13
1,36
2,96
4,00
5,89
9,19
8,27
s. o.
7,77
SF348
Fonds de ressources canadiennes (Mackenzie)
S348
10,40
05/10/09
-9,46
-26,91
-13,88
-11,45
-5,07
-8,30
-0,04
s. o.
0,77
Fonds d’actions étrangères
SF247
Fonds de croissance américain (AGF)
S247
20,89
05/10/09
3,64
5,90
11,62
15,53
27,37
20,88
15,19
s. o.
15,38
SF182
Fonds d’actions internationales (CI)
S182
14,11
05/10/09
3,42
4,19
8,21
8,88
13,25
12,86
6,44
s. o.
6,92
SF184
Fonds d’actions mondiales (Fidelity)
S184
15,09
05/10/09
2,59
3,29
9,29
11,93
19,51
14,67
7,87
s. o.
8,31
SF522
Fonds de dividendes américains (GIGWL)
S522
13,60
08/07/13
3,89
6,08
21,82
24,88
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
24,76
SF356
Canada-Vie Fonds
Fidelity Discipline ActionsMD Amérique
S356
19,24
05/10/09
3,39
8,20
18,74
22,30
28,65
21,60
13,60
s. o.
13,55
SF178
Fonds de valeur américain
(Gestion des capitaux London)
S178
19,42
05/10/09
2,60
4,64
15,06
17,56
29,75
19,99
13,38
s. o.
13,75
SF286
Fonds de croissance américaine (Putnam)3
S286
20,39
05/10/09
4,17
8,05
19,20
23,47
29,83
21,21
14,38
s. o.
14,84
SF183
Fonds mondial Avenir (Mackenzie)
S183
16,50
05/10/09
2,47
2,81
5,84
8,13
19,16
16,66
10,14
s. o.
10,22
SF034
Fonds d’actions mondiales (Setanta)
S034
16,91
05/10/09
3,14
3,63
10,48
12,40
23,56
17,74
10,37
s. o.
10,74
SF118
Fonds d’actions internationales (Templeton)
S118
12,88
05/10/09
2,05
-0,68
1,65
2,52
18,57
13,44
5,01
s. o.
5,04
SF051
Fonds d’actions internationales (Invesco)
S051
17,11
05/10/09
3,01
3,16
8,81
11,66
19,31
15,59
10,30
s. o.
10,99
Fonds mondial Valeur Cundill (Mackenzie)
S514
14,38
05/10/09
0,77
-0,99
1,17
2,10
19,86
14,78
7,30
s. o.
7,30
SF514
Fonds d’actions étrangères
SF355
Canada-Vie Fonds Fidelity Étoile du Nord MD
S355
18,01
05/10/09
0,06
1,30
12,53
14,42
28,87
19,97
12,34
s. o.
12,10
SF038
Fonds d’actions Extrême-Orient (CLI)2
S038
13,72
05/10/09
-0,51
1,34
9,87
11,01
16,41
12,22
6,50
s. o.
6,34
SF037
Fonds d’actions européennes (Setanta)
S037
13,47
05/10/09
2,58
-2,18
0,39
1,66
17,40
13,98
5,35
s. o.
5,95
SF515
Fonds d’actions mondiales d’infrastructures
(Gestion des capitaux London)
S515
14,11
05/10/09
-1,49
-2,23
9,76
11,60
16,11
12,65
6,76
s. o.
6,92
Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Une description des principales caractéristiques du contrat d’assurance individuel à capital variable de la Canada-Vie est présentée dans la notice explicative que vous pouvez obtenir auprès de votre conseiller.
Les taux de rendement indiqués pour les périodes de un, deux, trois et cinq ans et depuis la création sont les rendements annuels composés pour la période terminée le 30 novembre 2014, lesquels tiennent compte
des changements apportés aux valeurs unitaires mais non des frais de rachat ou autres frais applicables payables par le propriétaire de la police.
Les rendements indiqués sont nets des frais de gestion de placement et des frais d’exploitation, mais ils ne tiennent pas compte des frais de rachat ou d’autres frais. Par conséquent, les rendements réels
seront inférieurs aux taux illustrés. Veuillez noter que les valeurs unitaires et les rendements des placements peuvent fluctuer et que le rendement antérieur ne donne pas forcément une indication
du rendement futur.
*
La Canada-Vie renonce actuellement aux frais directs ou à une partie des frais de gestion de placement du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico). Autrement, les rendements seraient négatifs sans
une telle renonciation aux frais. Nous prévoyons que les rendements demeureront négatifs pendant un avenir prévisible. La Canada-Vie n’est aucunement tenue de continuer à renoncer à ces frais, et elle pourrait
cesser de le faire en tout temps sans préavis. Le montant des frais auxquels elle renonce est divulgué vers le milieu de chaque mois et sera présenté directement ci-dessous une fois qu’il sera connu.
Les rendements courant et réel annualisés du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico) pour la période de sept jours terminée le 30 novembre 2014 sont de 0,052 pour cent dans les deux cas.
Il s’agit des rendements historiques annualisés pour la période de sept jours terminée le 30 novembre 2014 et non des rendements réels sur un an.
1
Depuis juillet 2011, Canada Life Investments assume les responsabilités de gestion de portefeuille pour le Fonds d’obligations internationales (Laketon). En mai 2012, le nom du fonds a été modifié pour
Fonds d’obligations internationales (CLI).
2
L e 15 septembre 2014, Actions Extrême-Orient (Mackenzie) a été renommé Actions Extrême-Orient (CLI).
3
L e 15 septembre 2014, Croissance américaine (Mackenzie) a été renommé Croissance américaine (Putnam).
4
L e 15 septembre 2014, Actions canadiennes (Howson Tattersall) a été renommé Valeur toutes capitalisations canadiennes (Mackenzie).
Canada-Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.
Payez-vous en premier grâce au
prélèvement automatique sur le compte
Comme vous le savez, il est important d’épargner régulièrement pour atteindre vos objectifs de placement. Plus vous
épargnez souvent, plus le montant cumulé sera intéressant au bout du compte. C’est le pouvoir des intérêts composés.
C’est ce qu’on entend par « se payer en premier », soit traiter l’épargne
comme toute autre facture ou comme un paiement récurrent. Cette
stratégie s’avère plus efficace que d’autres puisque le fait d’augmenter
la fréquence de l’épargne permet de profiter davantage des avantages
des achats périodiques par sommes fixes.
Vous pouvez faire croître votre épargne encore plus rapidement en
ajoutant une option supplémentaire à votre PAC qui vous permettra
d’augmenter automatiquement le montant annuel de vos versements,
sous la forme d’un montant en dollars précis ou d’un pourcentage.
Il s’agit d’une façon pratique de faire en sorte que la croissance de
votre épargne ne soit pas érodée par l’inflation.
À l’approche de la date limite de cotisation à un REER, vous devriez
songer à la façon dont un PAC peut vous aider à faire passer votre
épargne au palier suivant. Si vous épargnez actuellement 400 $ par
mois, au bout de 20 ans, votre cotisation mensuelle de 400 $ vous
aura permis d’accumuler 181 222 $, en présumant un taux fixe de 6 %.
Par contre, si vous épargnez 100 $ par semaine et que vous augmentez
votre cotisation de 2,5 % par an, de telle sorte que vous épargnez
102,50 $ par semaine l’année suivante, et ce, toujours au même taux
annuel fixe, votre épargne totalisera 239 621 $ après 20 ans.
Le prélèvement automatique sur le compte constitue une façon simple
d’épargner en vue de l’avenir. Votre conseiller peut vous aider à déterminer
les options de PAC et la périodicité des cotisations qui devraient vous
convenir le mieux.
300 000 $
239 621 $
250 000 $
200 000 $
À NOTER :
mensuelle
prélèveme
sur le com
de 400 $.
hebdomad
100 $ et a
2,5 pour c
On présum
rendement
annuellem
181 222 $
32 %
de plus
150 000 $
100 000 $
78 029 $
64 934 $
50 000 $
27 771 $
0$
31 595 $
20 %
de plus
F88-0646C
Comme vous devez composer avec des priorités financières
concurrentes, vos meilleures intentions pour intégrer l’épargne à
votre programme financier peuvent se faire déjouer. Le prélèvement
automatique sur le compte (PAC) peut contribuer à diminuer vos
inquiétudes concernant l’épargne, en affectant des cotisations
régulières à vos placements à même votre compte bancaire.
14 %
de plus
5 ans
10 ans
Mensuelles
20 ans
Hebdomadaires (augmentent de 2,5 pour cent chaque année)
Les
renseignements
fournis
uniquement
à titre
Les renseignements sont
fournis
uniquementsont
à titre
informatif.
La valeur
de lainformatif.
police est hypothétique
La valeur de la police est hypothétique et n’est pas une indication du rendement futur.
et n’est pas une indication du rendement futur. À NOTER : Les cotisations mensuelles effectuées par
prélèvement automatique sur le compte (PAC) sont de 400 $. Les cotisations hebdomadaires sont
de 100 $ et augmentent de 2,5 pour cent annuellement. On présume un taux de rendement composé
annuellement de six pour cent.
Au courant grâce au bulletin Commentaire monétaire
Date limite de cotisation à un REER – le 2 mars 2015
Les cotisations à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour 2014 doivent être versées au plus tard le
2 mars 2015. Les cotisations versées après le 2 mars 2015 donneront lieu à des reçus pour l’année d’imposition
2015 et non pour 2014.
Taux de rendement publiés
Le bulletin Commentaire monétaire a recours aux taux de rendement les plus à jour au moment de la publication.
Pour prendre connaissance des taux de rendement de tous les fonds distincts de la Canada-Vie, consultez le site
www.canadavie.com.
Une description des principales caractéristiques de la police de fonds distincts est présentée dans la notice explicative. Tout montant
affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Au Québec, toute référence au terme conseiller correspond à conseiller en sécurité financière au titre des polices d’assurance individuelle
et de fonds distincts, et à conseiller en assurance collective / en régimes de rentes collectives au titre des produits collectifs.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur la Canada-Vie et ses produits, visitez le www.canadavie.com
ou adressez-vous à votre conseiller.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, 330, avenue University, Toronto (Ontario) M5G 1R8.
Ensemble, on va plus loin
MC
Canada-Vie et le symbole social et le slogan « Ensemble, on va plus loin » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.
F46-3490B-12/14