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Numéro 11 – Mars 2008
ORGANISATION – DEVELOPPEMENT - TRANSMISSION
EDITO
Diversifier votre patrimoine avec des parts de
Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)
La SCPI vous permet d’investir dans
l’immobilier locatif sans les soucis de gestion
d’une acquisition directe.
Vous diversifiez vos actifs financiers en
profitant d’un placement largement décorrélé des
marchés financiers, tout en percevant un revenu.
Excellence Patrimoine est
une société de conseil en
organisation patrimoniale.
Notre mission principale est
de vous conseiller en toute
objectivité afin d’optimiser
l’organisation, le
développement et la
transmission de vos actifs
professionnels et privés.
Nous nous engageons à être
présents à vos côtés dans
toutes vos étapes
patrimoniales.
Ce qui fait notre différence,
c’est notre double expertise,
tant sur le patrimoine
professionnel que sur le
patrimoine privé.
C’est cette double
compétence que nous
souhaitons mettre tous les
jours au service de votre
patrimoine.
Grégory LECLER
Julien ROY
Grâce à un investissement en SCPI :
Vous accédez au marché de l’immobilier résidentiel
ou d’entreprise, avec des montants d’investissements
réduits,
Vous profitez d’une mutualisation des risques
géographiques et locatifs grâce aux investissements
multiples et diversifiés réalisés par la SCPI : zones
géographiques,
diversité
des
locataires,
nature
d’investissement (habitation, commerces, bureaux…)
Vous percevez une quote-part de revenus locatifs
nets de toutes charges, versée régulièrement, en général
chaque trimestre,
Vous déléguez totalement la gestion à des
spécialistes de l’immobilier qui s’occupent de la sélection,
l’entretien et de la valorisation : acquisitions et ventes
des immeubles, mise en location et relations avec les
locataires, suivi des travaux…
Avec des SCPI défiscalisantes, vous diminuez votre
imposition (Cf. exemple au verso)
Par ailleurs, l’investissement est optimisé
grâce à l’effet de levier du crédit. Les intérêts
d’emprunt sont alors entièrement déductibles
de vos revenus fonciers, le remboursement de
votre crédit sera en partie financé par les loyers que
vous percevez et éventuellement les économies d’impôts
que vous réaliserez. Grâce à l’assurance décès liée au
crédit, vous protégez également vos proches.
Consultants associés
NOS COMPETENCES AU SERVICE DE VOTRE PATRIMOINE
EXCELLENCE PATRIMOINE
SARL au Capital de 8 000 € - 27, avenue de l'Opéra, 75001 PARIS, Tél. : 01 70 38 54 30 Fax : 01 70 38 51 51 ; [email protected] www.excellencepatrimoine.fr SIRET 493 333 389 000 10 RCS de Paris, TVA : FR78493333389
Société de Courtage d’assurance : Garantie Financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L 512-6 et L 512-7 du Code des Assurances. Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 07 023 363 ; www.orias.fr
Conseiller en Investissements Financiers : Référencé par la Chambre des Indépendants du Patrimoine, sous le numéro A266400 ; association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Activité de Transactions sur Immeubles et Fonds de commerce : Carte Professionnelle n° T12007 délivrée par la Préfecture de Police de Paris ; garantie financière de la compagnie MMA-COVEA Risk, sise au 19,21 allées de l’Europe 92616 Clichy Cedex ;
NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR
Activité de Démarchage Bancaire et Financier Enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro 2070619617VB
Adhérent de la
En fonction de votre situation patrimoniale et de vos objectifs, nous sélectionnons pour
vous le type de SCPI approprié :
SCPI de rendement : pour dégager des revenus complémentaires au terme de la
période de financement
SCPI défiscalisante (BORLOO, MALRAUX, GIRARDIN) : pour diminuer votre
imposition
la nue propriété de parts SCPI : pour diminuer votre ISF
l’usufruit de parts de SCPI : pour dégager immédiatement d’importants revenus
complémentaires.
Nous vous présentons ci-dessous un exemple d’investissement en parts de SCPI
BORLOO.
Monsieur et Madame BONCONSEIL sont mariés. Ils ont actuellement 45 ans.
Ils ont deux enfants âgés de 15 et 12 ans. Ils déclarent annuellement
80 000 € de revenus imposables. Le montant de leur impôt sur le revenu est
donc de 6 408 € et leur Taux Marginal d’Imposition (TMI) est de 30%
Monsieur et Madame BONCONSEIL souhaite réduire leur pression fiscale.
Nous leur proposons de souscrire des parts de SCPI BORLOO pour un montant de
100 000 €.
Cette acquisition est financée par un crédit bancaire amortissable sur 15 ans. Le taux
de crédit (assurance comprise) est de 5%.
Le premier loyer annuel est de 3 000 €, il est ensuite revalorisé de 2% par an.
Sur la période de simulation (15 ans), l’économie totale d’impôts est de 11 880 €.
En utilisant l’économie d’impôt, l’effort d’épargne mensuel est de seulement 422 €.
Au terme des 15 ans, les biens immobiliers de la SCPI seront vendus. En retenant
une revalorisation annuelle des parts de 2%, Monsieur et Madame BONCONSEIL
récupéreront le produit de la cession, c’est-à-dire 128 917 €. Ils pourront alors
réinvestir cette somme sur un produit leur permettant par exemple de dégager des
revenus complémentaires pour leur retraite (contrat d’assurance vie, contrat de
capitalisation ou SCPI de rendement)
Dans la situation de Monsieur et Madame BONCONSEIL, le taux de rendement interne de
cet investissement ressort à 6,05%.
LE BAROMETRE DES MARCHES
Evolution du CAC 40 depuis 5 ans
INDICES
VALEUR au
29/02/2008
% depuis le
01/01/2008
CAC 40
4 790
- 14,67 %
DOW
JONES
12 266
- 7,53 %
NIKKEI
13 603
- 11,14 %
EURO/
DOLLAR
1,52
+ 4,11 %
EURO/
YEN
157,68
- 3,12 %
OAT 10
ANS
4,09 %
- 8,50 %
NOS COMPETENCES AU SERVICE DE VOTRE PATRIMOINE
EXCELLENCE PATRIMOINE
SARL au Capital de 8 000 € - 27, avenue de l'Opéra, 75001 PARIS, Tél. : 01 70 38 54 30 Fax : 01 70 38 51 51 ; [email protected] www.excellencepatrimoine.fr SIRET 493 333 389 000 10 RCS de Paris, TVA : FR78493333389
Société de Courtage d’assurance : Garantie Financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L 512-6 et L 512-7 du Code des Assurances. Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 07 023 363 ; www.orias.fr
Conseiller en Investissements Financiers : Référencé par la Chambre des Indépendants du Patrimoine, sous le numéro A266400 ; association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Activité de Transactions sur Immeubles et Fonds de commerce : Carte Professionnelle n° T12007 délivrée par la Préfecture de Police de Paris ; garantie financière de la compagnie MMA-COVEA Risk, sise au 19,21 allées de l’Europe 92616 Clichy Cedex ;
NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR
Activité de Démarchage Bancaire et Financier Enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro 2070619617VB
Adhérent de la