Comment trouver une mutuelle santé abordable hors

Comment trouver une mutuelle santé abordable hors de l’entreprise
?
J’ai une mutuelle dans mon entreprise mais je vais bientôt partir en retraite et je crains que
le tarif de mon assurance santé s’envole, que faire ? Gilles Pouzin répond sur BFM Business
TV et Deontofi.com
J’ai une mutuelle dans mon entreprise mais je vais bientôt partir en retraite et je
crains que le tarif de mon assurance santé s’envole, que faire ?
Article initialement publié le 21/9/2016, republié le 26/9/2016 après modifications et
enrichissement de l’info.
Cinq minutes pour comprendre : retrouvez ici les interviews vidéos de Gilles Pouzin
sur BFM Business TV le 20/9/2016 et dans l’émission Ecorama sur Boursorama TV
le 26/9/2016
Avoir une assurance complémentaire santé en dehors de son entreprise devient un vrai
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Comment trouver une mutuelle santé abordable hors de l’entreprise
?
problème pour beaucoup de gens et c’est une préoccupation légitime, quand on voit
l’inflation du coût des soins. Depuis 2016, avec l’entrée en vigueur de la loi Santé pour tous
du 14 juin 2013, qui reprend l’accord national interprofessionnel (ANI du 11/1/2013)
négocié en 2012 par les syndicats (CFDT, CFTC, CFE-CGC) et le Medef, les salariés
bénéficient tous d’une assurance complémentaire santé par leur entreprise, ce qui n’était
pas forcément le cas avant, surtout dans les plus petites entreprises.
1/ La complémentaire santé pour tous dans les salariés de toutes les entreprises,
c’est quand même un progrès, non ?
Grâce à l’obligation de proposer une complémentaire santé dans toutes les entreprises, de
plus en plus de salariés ont accès à un contrat collectif, souvent plus compétitif que les
contrats individuels. En 2013, 34,6 millions de personnes bénéficiaient d’une
complémentaire santé dans le cadre d’un contrat individuel et 24,7 millions dans le cadre
d’un contrat collectif, selon une étude récente du ministère de la santé. C’est un progrès
pour les salariés, même si ces mutuelles couvrent souvent à minima en se limitant au
remboursement d’un « panier de soins » standard et sans dépassements d’honoraires. Mais
cela a accru l’exclusion des non-salariés, qui ont de plus en plus de mal à trouver une
assurance santé abordable, car il y a moins de mutualisation entre les générations depuis
que les salariés ont déserté ces contrats individuels.
2/ La couverture santé n’a-t-elle pas été améliorée aussi pour les salariés quittant
leur entreprise ?
Certes, une certaine protection a été organisée pour que les salariés puissent conserver leur
mutuelle quand ils quittent l’entreprise, que ce soit au chômage ou pour la retraite, mais
cette protection est limitée et plus coûteuse. D’abord le tarif s’envole car l’employeur ne
paye plus sa part. S’il prenait en charge 50% de la cotisation du salarié, le tarif double
quand le salarié doit tout payer seul. Ensuite la portabilité dure au maximum un an.
3/ Donc une protection limitée dans le temps et pour les seuls salariés, mais après ?
Et pour les autres ?
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Comment trouver une mutuelle santé abordable hors de l’entreprise
?
Alors que la
solidarité recule dans
l’assurance santé,
comment trouver une
mutuelle abordable
quand on n’est pas
salarié ? Gilles
Pouzin de Deontofi
répond à David
Jacquot sur
Boursorama TV
Après, les choix sont limités et souvent très coûteux, surtout pour les retraités, car le coût
des soins augmente avec l’âge et qu’il y a de moins en moins de mutualisation de ce risque
entre les générations, comme c’était le cas avec les premières mutuelles. La Drees, le
service statistique du ministère de la santé, vient ainsi de publier une étude qui pointe ce
danger sous le titre « Tarification des complémentaires santé : déclin des solidarités dans
les contrats individuels ». On y apprend par exemple que seules 5% des personnes
couvertes par une société d’assurances en individuel le sont par un contrat assurant une
solidarité entre classes d’âges, ce qui rend ces contrats plus chers pour les retraités. Parmi
les personnes ayant un contrat individuel auprès d’une mutuelle, près des trois quarts
bénéficient encore de contrats inter-générations, mais les pratiques des grandes mutuelles
se rapprochent de plus en plus de celles des assureurs privés.
4/ Mais alors concrètement, comment trouver une mutuelle santé abordable en
dehors des entreprises ?
Il n’y a pas encore de solution miracle pour trouver une mutuelle abordable, mais de
nombreux acteurs se mobilisent pour tenter de recréer une forme de solidarité entre
générations pour la complémentaire santé. Déjà, il y a le fameux régime de Sécurité social
alsacien, qui est en fait une forme d’assurance complémentaire santé couvrant tous les
résidents de la région sans distinction d’âge ou d’activité professionnelle.
5/ Et pour ceux qui n’ont pas accès à ce régime, comment trouver une
complémentaire santé abordable ?
Le principe des assurances est qu’il faut se mettre à plusieurs pour mutualiser les risques et
réduire le coût de l’assurance. C’était l’idée des premières mutuelles, à leur origine, par
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Comment trouver une mutuelle santé abordable hors de l’entreprise
?
exemple quand des artisans, des commerçants, des enseignants ou des gens de n’importe
quel corps de métier se mettaient en commun pour assurer leurs risques entre eux. Dans cet
esprit, il existe encore des mutuelles de villages, qui sont une alternative éthique et
solidaire face à la sélection des assureurs. C’était une vieille tradition de solidarité
mutualiste de proximité qui avait un peu disparue et qui a été relancée depuis quelques
années par l’association diversité proximité mutualiste, l’ADPM, qui compte aujourd’hui 500
petits groupements d’adhérents ayant décidé de prendre en main leur couverture santé de
façon collective, un peu partout en France, et notamment du côté de Millau, où l’ADPM fête
son dixième anniversaire fin septembre 2016, avec d’autres intervenants de ce secteur
comme Le Refuge mutualiste, qui est une autre mutuelle santé solidaire et militante de
proximité. Ce sont des initiatives locales, comme à la naissance des premières mutuelles, où
des gens se réunissent pour trouver la meilleure façon d’assurer leur couverture santé en
commun, à des tarifs plus abordables que ceux de assurances complémentaire santé
individuelles privées.
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