Comparatif - Le Particulier

Comparatif
3 formules pour
aller en Bourse
Deux façons d’investir sur le marché boursier s’offrent à vous: l’achat de titres ou l’acquisition de
fonds d’investissement. Et ce, à travers trois formules: le compte-titres, le plan d’épargne en
actions et l’assurance vie multisupport. Voici leurs caractéristiques.
Compte-titres
PEA
Plan d’épargne en actions
Investi en actions, obligations, ou
Investi en actions ou fonds français
fonds français, européens, étrangers ou européens
Contact possible avec le gérant
Contact possible avec le gérant
Assurance vie
multisupport multigestion
Investi en fonds français, européens
ou étrangers
Pas de contact avec le gérant
MONTANT MAXIMAL
Aucune limite
Versements limités à 132 000 €
Aucune limite
Droits de garde, de 0,10 % à 0,50 %
sur la valeur totale + commissions
fixes, sauf sur les fonds maison
Droits de garde, de 0,10 % à 0,50 %
sur la valeur totale + commissions
fixes, sauf sur les fonds maison
Pas de droits de garde
Frais d’achat/vente sur les titres
ou les fonds de 0,50 % à 1 %
en moyenne.
Frais fixes sur certains fonds
Frais d’achat/vente sur les titres
ou les fonds de 0,50 % à 1 %
en moyenne.
Frais fixes sur certains fonds
Pas de frais d’entrée ni de sortie
sur les fonds
Pas de frais sur les versements
Pas de frais sur les versements
Pas de frais de gestion, en principe
Pas de frais de gestion, en principe
Pas de frais d’arbitrage
Pas de frais d’arbitrage
Frais sur les versements de 0 % à 5 %
en moyenne
Frais de gestion de 0,50 % à 1 %
par an en moyenne
Frais d’arbitrage si gestion libre
Frais de mandat de gestion
éventuels
Frais de mandat de gestion
éventuels
Frais de mandat d’arbitrage éventuels
de 0,50% à 1% ou selon performance
Tout retrait avant 8 ans entraîne la
clôture du plan
Retraits partiels possibles à
tout moment sans incidence
sur la fermeture du contrat
Non pris en compte dans
le seuil de cessions des valeurs
mobilières.
Non pris en compte dans
le seuil de cessions des valeurs
mobilières.
Exonération des plus-values d’actions
sous le seuil de cession de 15 000 € et
imposition des plus-values.
Exonération totale pour les actions
détenues depuis plus de 8 ans
à compter du 1.1.06
Exonération des plus-values et des
dividendes si le PEA a plus de 5 ans
Abattement de 4 600 € pour une
personne seule (9 200 € pour
un couple) sur les plus-values après
8 ans. Au-delà des abattements :
imposition forfaitaire de 7,5 %
ou réintégration dans les revenus
Prélèvements sociaux à chaque
cession
Pas de sortie en rente
Prélèvements sociaux uniquement
à la sortie
Sortie possible en rente défiscalisée
Prélèvements sociaux au rachat,
même partiel (sauf en cas de décès)
Sortie possible en rente fiscalisée
FRAIS
RETRAITS
Possibles à tout moment sans incidence sur la fermeture du compte
ARBITRAGES/CESSIONS
Pris en compte dans le seuil
de cessions des valeurs mobilières
En cas de décès, réintégration dans la En cas de décès, réintégration dans
succession
la succession
En cas de décès, non-intégration
dans la succession
droits réservés
FISCALITÉ