Assurance Tous Risques versus CMR
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Assurance Tous Risques versus CMR
Lettre-conseil Assurance de vos marchandises Mai 2009 Assurance Tous Risques versus CMR Contenu Se couvrir soi-même ou faire appel au transporteur ? Acheter et vendre avec ou sans assurance ? Les Incoterms La plupart des sociétés achètent et vendent des biens et choses. Ces achats et ces ventes font l’objet d’un transport routier et/ou ferroviaire et/ou maritime et/ou aérien. Dans tous les cas, il y a un transfert de propriété et un transfert des risques entre l’acheteur et le vendeur. Ces transferts sont généralement prévus contractuellement au travers de la fixation d’un Incoterm. Ils le sont obligatoirement lors d’un transport international. Incoterms Les Incoterms (contraction des mots anglais: International Commercial Terms) sont des termes commerciaux, dont la règlementation est édictée et publiée par la Chambre de commerce internationale à Paris. Les Incoterms s’expriment par une abréviation anglophone en trois lettres. Ces termes définissent les responsabilités et les obligations d’un vendeur et d’un acheteur dans le cadre de contrats de commerce internationaux, notamment en regard du chargement, du transport, du type de transport, des assurances et de la livraison. Il s’agit donc ici d’une répartition des frais de transport, première fonction des incoterms. Le deuxième rôle des incoterms est de définir le lieu de transfert des risques, c’est-à-dire qui du vendeur ou de l’acheteur aura à supporter l’avarie en cas de mauvaise exécution du transport. La troisième fonction, sans doute, la plus importante, dans le commerce mondial actuel, les Incoterms déterminent les obligations de livraison qui incombent, en termes de délai, au vendeur. Il s’agit d’une norme mise à jour au fur et à mesure de l’évolution du commerce mondial et qui permet à l’acheteur et au vendeur de se mettre d’accord rapidement et sans ambiguïté sur les modalités de la transaction. Une fois cela fixé entre les parties, la question peut se poser quant à la couverture des risques liés au transport: Assurer soi-même sa marchandise ? Laisser le transporteur ou l’expéditeur s’en charger? Couverture du risque de transport: Tous Risques versus Assurance CMR Aon, la solution pour votre transport Assurance du risque de transport Lorsque l’on fait transporter ses marchandises par un tiers, il y a des avantages évident à souscrire une assurance « Tous Risques » auprès de son propre assureur-conseil plutôt que de passer par son transporteur ou expéditeur. Pourquoi ? 1. La couverture d’assurance est souvent nettement plus large que celle souscrite par le transporteur ou expéditeur et protège donc mieux votre patrimoine. Cela quand un transporteur souscrit une vrai assurance « dommages » et non juste une assurance « responsabilité ». Pour information, un transporteur routier assure sa responsabilité de transporteur et cette assurance est communément appelée CMR. Cette assurance couvre juste sa responsabilité. Celle-ci n’est par exemple pas engagée en cas de force majeure (dérapage sur une plaque de verglas…) et est de toute façon limitée à 8,33 DTS (Droits de Tirage Spéciaux) par kilo soit +/- EUR 10,- par kilo. De plus, s’il n’y a pas des réserves sur la lettre de transport et/ ou pas d’envoi de lettre de protêt, c’est à vous qu’il incombe de prouver sa responsabilité si vous désirez qu’il intervienne dans les dommages qu’il a causés. 2. Avec Aon vous avez la garantie d’avoir des tarifs complets et transparents. 3. En cas de sinistre, le transporteur qui a assuré la marchandise pour compte de son client devient Juge et Partie: il doit défendre un dossier alors qu’il est à l’origine du sinistre. Pour des petits dommages, l’aspect commercial pourra sans doute primer mais tel ne sera pas le cas lorsqu’il s’agira d’un dommage majeur. 4. Vous n’avez aucune garantie que certains transporteurs ou expéditeurs ont payé la prime et sont donc bien couvert. En cas de sinistre majeur, le transporteur ne pourra dès lors pas faire face à ses obligations et préfèrera se mettre en faillite vous laissant seul avec vos problèmes. De plus, vous ne savez pas auprès de quelle compagnie le transporteur a placé les risques. Vous n’avez donc aucun contrôle ni aucune prise sur une assurance qui couvre in fine votre patrimoine. 5. En cas de sinistre, le recours exercé par l’assureur du propriétaire de la marchandise (votre assureur donc) vient réduire la charge totale des sinistres dans la statistique alors que si le risque est couvert par l’intermédiaire du transporteur / expéditeur, non seulement la charge totale sera mise au débit du propriétaire de la marchandise mais en sus, il n’y a aucune action récursoire possible. Et donc le responsable du dommage, le transporteur, ne porte plus aucune responsabilité financière. 6. Sachant qu’aucune action récursoire n’est possible, un transporteur / expéditeur est moins « motivé » à réduire les risques, à appliquer des mesures de prévention (dont celles relatives au vol). Vous désirez plus d’informations? Olivier Thomas Practice Leader Transportation & Marine Tél. +32(0)3 270.24.44 - [email protected] Que faire dès lors ? Faire étudier vos risques “transports” par Aon qui vous reviendra avec des conseils et des offres de couvertures tout en tenant compte de vos capacités de rétention de risques. Une analyse peut ensuite être faite pour voir quelle est votre économie, quels sont vos avantages et vos risques. Aon Belgium Aon Belgium est un conseiller novateur en risk management, assurances et employee benefits. Comptant plus de 400 collaborateurs et des filiales à Anvers, Bruxelles, Gand, Liège et Ypers, Aon Belgium propose des solutions globales et un service sur mesure à plus de 5.000 entreprises et organisations dans tous les secteurs. Aon Corporation Aon Corporation est le leader mondial dans le domaine de la gestion des risques, du courtage d’assurances et de réassurances et du conseil en capital humain. Le groupe réunit 36.000 personnes réparties dans 500 bureaux à travers plus de 120 pays. S’appuyant sur d’importantes ressources et de fortes compétences techniques et sectorielles, les experts d’Aon proposent à leurs clients des solutions innovantes en gestion des risques et management. Aon Belgium S.A. Siège social: Avenue E. Van Nieuwenhuyse 2, 1160 Bruxelles - Tél. +32 (0)2 730 95 11 - Fax +32 (0)2 730 98 88 TVA BE 0426.531.863 - RPM Bruxelles - CBFA 13.982A - www.aon.be