Inclusion financière des jeunes dans le Monde Arabe

Inclusion financière des jeunes dans
le Monde Arabe
Rabat - Maroc
12-13 Mars 2013
PRÉSENTATION AL BARID BANK
Missions et Objectifs
Al Barid Bank, filiale bancaire de Barid Al Maghrib (Poste Maroc) a démarré officiellement son
activité le 08 Juin 2010.
Al Barid Bank, une mission nationale se déclinant en axes stratégiques :
 Augmenter le taux de bancarisation des marocains à revenus modestes et irréguliers pour
une meilleure inclusion financière, et notamment pour les jeunes ;
 Une large couverture nationale, notamment des régions périurbaines et rurales ;
 Développer une offre simple, diversifiée, industrialisée et accessible, notamment, pour la
clientèle locale à bas revenu et à revenu irrégulier ;
 Développer un modèle équilibré permettant d’assurer la pérennité des activités dans le
respect de la réglementation prudentielle ;
 Entreprise citoyenne développant des partenariats constructifs avec des institutions
marocaines et étrangères.
Mission stratégique de la banque envers les jeunes marocains :
 Accélérer leur bancarisation ;
 Leur rendre accessible la banque à travers des offres de produits et services adaptés à leurs
besoins.
PRÉSENTATION AL BARID BANK
Éléments clés
 1er réseau au Maroc avec plus de 1.800 agences :
– 2/3 dans les zones rurales, avec présence dans les zones les plus reculées du Royaume ;
– 1/3 dans les zones urbaines.
 Un réseau en plein développement :
– Programmes : d’extension avec ouverture de 50 nouvelles agences / an, de déploiement
de plus de 350 cash points sur 2 ans, et de mise en place de 10 agences mobiles de
proximité.
 Objectif d’ouvertures de comptes : 500.000 comptes / an
 2ème opérateur bancaire en nombre de cartes distribuées : + 1,6 millions
 4ème parc GAB du Maroc avec près de 630 GAB : PDM = 12%
 Une position de leader sur le marché national du transfert d’argent
 Produits et services commercialisés par Al Barid Bank :
– Comptes à vue, comptes à terme , comptes en dirhams convertibles
– Compte d’Épargne Nationale (CEN) garanti par l’ État
– Monétique : cartes Visa classique / Visa Électron / CMI, cartes prépayées
– Bancassurance : plan d’épargne retraite, plan d’épargne éducation, prévoyance décès
– Transferts (nationaux et internationaux) et change
– Crédits immobiliers, crédits à la consommation, avances sur salaire
POURQUOI CIBLER LES JEUNES ?
Données démographiques
 Population totale marocaine (estimations 2012 - HCP) : 33 Millions
– Urbain
: 20 Millions
– Rural
: 13 Millions
 Répartition de la population par tranches d’âges :
– Moins de 25 ans
: 45%
• Dont 15 - 24 ans : 19%
– 25 - 39 ans
: 24%
– 40 - 59 ans
: 21%
– 60 ans et plus
: 9%
 Au vu du vaste potentiel du marché des jeunes, l’investissement sur ce segment de marché
s’avère être un pari stratégique à long terme, qui s’inscrit également dans le cadre de la
contribution sociale et citoyenne de la banque.
POURQUOI CIBLER LES JEUNES ?
Pour les jeunes marocains :
1. Économiquement actifs : Ils contribuent au revenu du ménage ; leur inclusion financière
permettrait donc d’optimiser leur potentiel économique
2. Besoin d’emprunter : Financement des études, acquisition d’un logement principal,
démarrage d’une activité professionnelle génératrice de revenus, …
3. Besoin d’épargne : Planification et organisation des dépenses, subvention à des dépenses
lourdes (Acquisition d’un 1er logement, achat automobile, frais de mariage, …)
Pour Al Barid Bank :
1. Fidélisation clients : Servir des clients à un jeune âge, avec des produits adaptés, permet de
les fidéliser durablement
2. Création de valeur : Au vu de leur poids, les jeunes constituent un marché important de
clients aux besoins diversifiés : Crédits, épargne, monétique, bancassurance, …
3. Canal d’acquisition de nouveaux clients : Les jeunes sont en mesure d’influencer les
comportement de groupes sociaux de par leurs diverses connexions (réseaux sociaux, …)
4. Et surtout Responsabilité sociale : Il en va de la mission sociale d’Al Barid Bank d’intégrer
financièrement les jeunes, l’inclusion financière des jeunes étant une préoccupation
nationale.
DES PROGRAMMES POUR LES JEUNES
Al Barid Bank a mis en œuvre 3 programmes majeurs et innovants à destination des jeunes
marocains, dans le but de les inclure financièrement :
 Carte Minhaty – Objectifs :
– Amélioration de la qualité et la rapidité du service de transfert des bourses aux étudiants
marocains boursiers ;
– Dématérialisation du transfert des bourses, qui se faisait auparavant par envoi de
mandats, et retrait de cash.
 Compte Epargne Jeune, soutenu par Silatech – Objectifs :
– Éducation financière des jeunes non bancarisés :
• Familiarisation avec la banque et les produits bancaires ;
• Apprentissage de la gestion d’un compte bancaire et de la constitution de l’Epargne.
 Mobile Banking – Objectifs :
– Inclusion financière d’une population jeune non bancarisée, mais très familiarisée avec le
mobile, et grande consommatrice des NTIC (Réseaux sociaux, Internet…)
– Désenclavement de populations jeunes et rurales ayant difficilement accès à des agences
bancaires (couverture du réseau GSM de plus en plus importante) ;
– Accès des jeunes à une panoplie de produits et services bancaires, sans nécessité
d’ouvertures de compte donnant lieu à des frais de tenues de compte récurrents.
Programme Minhaty
 Programme mis en place grâce à un partenariat entre :
• Le Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Formation des Cadres,
• La Trésorerie Générale du Royaume
• Al Barid Bank.
 Programme consistant à mettre à la disposition des étudiants boursiers, une carte prépayée
« Minhaty » totalement gratuite, et sur laquelle ils reçoivent mensuellement leurs bourses
par virement.
 Déploiement du programme :
• Phase 1 : Mai 2012 avec 51.175 cartes
• Phase 2 : Décembre 2012 avec 78.451 cartes
• Généralisation de la Carte Minhaty à l’ensemble
des étudiants marocains boursiers : 2ème Trimestre pour 103.000 étudiants
 Soit un effectif total de 234.298 étudiants bénéficiaires du programme
Mobile Banking

Constat :
– Taux de pénétration du mobile au Maroc 2 fois supérieur au taux de bancarisation (52%)
– Les jeunes sont très consommateurs de NTIC : Taux de pénétration Internet au Maroc = 14,9%
• Jeunes de 18 à 24 ans = 46%
• Jeunes de 13 à 34 ans = 91%

Descriptif de l’offre Al Barid Bank :
– Offre de services financiers via le mobile à travers deux possibilités :
• Compte mobile séparé du compte bancaire,
• Option de mobilité pour les clients ABB détenteurs de compte chèque ou de carte
prépayée
– Services disponibles :
• Services d’information (consultation de solde et des opérations, demande de RIB, …)
• Virements de compte à compte à travers le mobile
• Transferts du mobile vers les agences et les GAB
• Paiement de factures et recharges téléphoniques
– Tarification : souscription gratuite avec une tarification à l’acte.
 Lancement grand public fin 1er Trimestre 2013 à travers :
 Un dispositif de communication 360° sur tout le Maroc
 Des actions d’animation terrain ciblant en priorité les jeunes.
Et le COMPTE EPARGNE JEUNE
Soutenu par Silatech
 Concept de l’offre « Tawfir Jeunes » s’articule autour de 3 volets :
– Une offre produit
– Un volet éducation financière dédiée
– Un dispositif d’animation dédié
 L’offre produit :
– Cible : Jeunes marocains de 18 à 25 ans des CSP C et D, disposant de faibles revenus et/ou
irréguliers
– Objectifs :
• Éducation financière par l’encouragement des jeunes à épargner (incentives)
• Détenir une carte « Tawfir Jeunes » adossée à un compte CEN
• Effectuer des retraits et des paiements (y compris sur Internet)
– Fonctionnalités :
• Carte à puce nominative, de type CMI ou VISA, adossée à un CEN ;
• Authentification du porteur via la saisie d'un code confidentiel à chaque transaction ;
• Mise à disposition de « mini relevés » (dix dernières opérations & solde) sur GAB, sur
« ma banque en ligne », ou édition d’un relevé en agence ;
• Validité de 3 ans
Et le COMPTE EPARGNE JEUNE
Soutenu par Silatech
 Dispositif d’accompagnement :
– Education financière:
• Sensibilisation des jeunes à l’intérêt d’épargner, et aide à l’apprentissage de la
gestion de leur budget, même faible et irrégulier ;
• Contenu éducatif :
– sur Internet : création de page WEB
– À délivrer à travers des actions d’animation de proximité à destination des
jeunes, dans les Universités, Lycées, centres éducatifs…..
– Animation dédiée
• Programme d’incentives : Tirage au sort trimestriels de clients (sur la base des
encours, de l’importance d’utilisation de la carte, …) avec rétribution des gagnants ;
• Mise en place de partenariats pour l’octroi de réductions (magasins, restaurants,
cinémas, …) aux détenteurs de cartes « Tawfir Jeunes » ;
• Mise à disposition d’une plateforme ABB, afin de promouvoir l’ensemble des offres
de produits et services à destination des jeunes de 18 à 25 ans proposées par la
banque (Minhaty, Hssab Jeunes, et Tawfir Jeunes)