Fondation Banque Populaire | Maroc | Janvier 2012 α

Notation Sociale
Fondation Banque Populaire | Maroc | Janvier 2012
Bon engagement et bons résultats sociaux avec
une couverture nationale et produits adéquats.
Processus de suivi et protection de clients à
renforcer.
Résultats Sociaux1
Satisfaisant
Engagement Social
Satisfaisant
α−
Notation de performance
Indicateurs de la Performance Sociale
29%
18%
17%
15%
11%
6%
0%
0.5
1%
1
3%
0%
1.5
2
2.5
3
3.5
4
Date de la visite
4.5
5
Novembre-11
Dernier rapport –Avril-10
2.5 étoiles
Principaux indicateurs de performance
Profil social du Maroc
Indice de pauvreté
Indice de pauvreté extrême
Taux de chômage
Dec-10
0%
0%
0%
Sep-11
0%
0%
0%
195 302
33%
58%
$0
0%
$252
29%
209 449
34%
58%
$0
0%
$136
27%
Indicateurs FBPMC
Nombre de clients
Clients en zone rurale (%)
Clients femme (%)
Montant moyen des nouveaux prêts
Taux de rétention des clients
Coût par emprunteur
Revenus financiers
1
Cf. Annexe1
Copyright © 2012 MicroRate Inc.
Résumé
La Fondation Banque Populaire (FBP) pour le
microcrédit fut créée en 1999 par la Banque Populaire
du Maroc (Banque Populaire), une des principales
banques commerciales du pays. Suite à l’absorption
de la Fondation Zakoura pour le Microcrédit
(FZMC), la FBP a étendu son réseau et dispose, à fin
septembre 2011, de 316 agences. Son encours de
portefeuille s’élève à environ US$172 millions et elle
compte près de 210 000 clients actifs. L’absorption de
la FZMC par la FBP n’a officiellement pris effet
qu’au 1er janvier 2011.
Justification de la note
Les résultats sociaux de la Fondation Banque
Populaire sont globalement bons. S’appuyant sur un
réseau élargi, suite à la fusion avec la Fondation
Zakoura, couvrant une bonne partie du territoire
marocain, la Fondation touche des populations
généralement exclues du système bancaire à travers
des produits adaptés. Les bonnes performances
financières de l’institution assurent la viabilité des
actions entreprises ainsi que la réduction du coût final
au client.
La responsabilité institutionnelle de l’institution reste
moyenne. L’institution offre des conditions plutôt
intéressantes à son personnel (tant en termes de
rémunération, de formation que de plan de carrière).
Cependant vis-à-vis de ses clients, la Fondation
gagnerait à renforcer les études de satisfaction afin de
mieux analyser et anticiper les besoins futurs.
La nouvelle mission sociale de la Fondation Banque
Populaire reflète la volonté d’accompagner ses clients
vers le secteur formel à travers une composante de
sensibilisation et d’éducation financière. L’enjeu
actuel de la Fondation est de transformer ces
intentions en actions concrètes et de mettre en place
des mécanismes de suivi et pilotage de la réalisation
de cette mission. La protection des clients, l’analyse
de leurs besoins et de leurs réclamations ressortent à
ce titre comme des chantiers prioritaires.
Faits Principaux
Résultats Sociaux
+ Bonne couverture géographique
+ Bonne diversification de produits
+ Besoin d’amélioration de la responsabilité vis-à-vis
des clients
Engagement Social
+Bon engagement envers la population ciblée
+Pas de risque de déviation de la mission sociale
- Manque de suivi des indicateurs sociaux
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Notation Sociale
FBPMC | Maroc | Janvier 2012
ANNEXE 1 – MicroRate: Social Rating Table
Sociale
Résultats Sociaux
•
•
•
•
Excellent
Bon
Satisfaisant
Faible
Mesure le retour social d’un investissement dans une IMF en évaluant les Résultats
Sociaux et l’Engagement Social.
L’IMF est jugé sur ces résultats sociaux, la pauvreté ciblé dans sa cible de marché, le coût et
l’efficience de ses services, sa responsabilité sociale et l’accomplissement de sa mission sociale.
Engagement Social
•
•
•
•
Excellent
Bon
Satisfaisant
Faible
Notation de la
Performance α, β, γ
© 2012 MicroRate Inc.
Mesure l’attention sociale de l’institution et évalue la probabilité de l’IMF de dévier de sa mission
sociale à l’avenir.
Une notation de la performance évalue une institution, en la comparant avec les meilleures
pratiques en microfinance, tenant compte des aspects financiers, opérationnels et stratégiques.
En particulier, cette notation mesure le niveau d'efficience et d'efficacité, la gestion des risques,
et les perspectives d'avenir de l'institution.
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Notation Sociale
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Equipe d’analystes
Hervé Proust | [email protected]
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Tel. +51 (1) 628-7054
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Le rapport social complet inclut le détail des
informations suivantes :
• Résultats Sociaux
o Profondeur et Diversité des Services
o Efficience, coût et Viabilité
o Responsabilité Institutionnelle
• Engagement Social
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