PEA et assurance-vie continueront de séduire

JAN 11
LE JOURNAL DES ENTREPRISES EDITION ILLE ET VILAINE
Mensuel
BP 243
29205 MORLAIX CEDEX - 02 40 35 39 34
Surface approx. (cm²) : 353
N° de page : 32
Page 1/2
PEA et assurance-vie
continueront de séduire
• Déjà prisés des épargnants, le Plan d'épargne en actions et l'assurance-vie seront les
produits gagnants de l'alourdissement du cadre fiscal.
F
ace à l'alourdissement
annoncé de la fiscalité,
des supports comme le
Plan d épargne en
actions IPEAl - qui a pourtant
subi selon I Insee son premier
recul depuis sa création en
1992 -, ou l'assurance-vie
devraient tirer leur épingle du
jeu.
« Si I alourdissement de la fiscalité devait être confirmé, il
est évident que les contribuables se tourneraient vers des
enveloppes de capitalisation
comme I assurance-vie ou le
PEA », confirme ainsi Cédnc
Kasztelan, ingénieur patrimonial chez Quilvest Family Office
Le PEA séduisant
pour les chefs d'entreprise
Pour le PEA, I argument de
séduction est aussi simple
qu'efficace après cinq ans de
détention, les plus-values réalisées sont exonérées, hors prélèvements sociaux « Dans une
perspective de retraite, un gros
PEA permet une sortie en rente
viagère defiscalisée », appuie
Christophe Coiffier, fiscaliste
au sein du groupe Crédit
mutuel-Arkéa
Le PEA est aussi séduisant
pour les chefs d'entreprise II
CGPC
6267286200508/GTG/ABA/3
\
leur permet en effet de loger
les titres de leur société non
cotée, à (a condition de les inscrire au moment de leur acquisition et de ne pas détenir plus
de 25 % du capital avec les
membres de sa famille
Transmission à moindre-coût
grâce à l'assurance-vie
Côte assurance-vie, prisée par
41,8% des ménages, Christophe Coiffier évoque, avec
humour, « un produit encore
miraculeux », et ce malgré la
menace
de
prélèvements
sociaux des les versements sur
le compartiment en euros des
contrats en unités de compte
Une mesure qui n'entrerait en
vigueur qu au 1er mai 2011
« Outre les attraits de sa fiscali-
té, l'assurance-vie permet de
transmettre une partie de son
patrimoine à qui vous le souhaitez (hors prime manifestement
exagérée] à moindre coût fiscal », explique Cédnc Kasztelan, qui relève que « grâce au
démembrement de la clause
bénéficiaire », il est possible
d'en taire bénéficier deux générations.
Eléments de recherche : Toutes citations : - CGPC ou ASSOCIATION FRANCAISE DES CONSEILS EN GESTION DE PATRIMOINES CERTIFIES
- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
LE JOURNAL DES ENTREPRISES EDITION ILLE ET VILAINE
JAN 11
Mensuel
BP 243
29205 MORLAIX CEDEX - 02 40 35 39 34
Surface approx. (cm²) : 353
N° de page : 32
Page 2/2
«LES POINTS CLES
> Se rapprocher des experts
Le climat d instabilité fiscale rend difficile la prise de
décisions
II convient plus que jamais de s'entourer de l'avis d experts (fiscalistes, experts-comptables, notaires, banques, conseils en gestion de patrimoine) dont le
métier est de se tenir informés en temps réel des évolutions du cadre fiscal.
> Coller aux objectifs de sa stratégie
Une stratégie patrimoniale, surtout pour les chefs
d'entreprise, doit répondre à des objectifs précis •
maintien du revenu à la retraite, transmission de l'entreprise.
Tous les professionnels s'accordent à affirmer que la
recherche de I optimisation fiscale doit être un outil et
non une fin en soi.
Garder son sang-froid et anticiper
Au moment de la rédaction de ce dossier, le projet de
loi de finances n'était toujours pas voté et des surprises sont toujours possibles
Dans un tel contexte, il s'agit de garder son sang-froid
et de ne pas précipiter vos décisions Appuyez-vous
plutôt sur de la veille pour anticiper vos ajustements
de stratégie.
Vous serez alors prêts à frapper au plus vite et au plus
juste i
• CONTACTS UTILES
- CGPC lassociation promouvant, organisant et gérant la
certification des conseils en gestion de patrimoine),
www cgpc net
- Informations sur les dernières évolutions de la loi de
finance 2011 www netpme fr
CGPC
6267286200508/GTG/ABA/3
Eléments de recherche : Toutes citations : - CGPC ou ASSOCIATION FRANCAISE DES CONSEILS EN GESTION DE PATRIMOINES CERTIFIES
- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC