GESTION DE PATRIMOINE Comment choisir votre conseiller

MAI 10
INTERETS PRIVES
Mensuel
OJD : 82102
100 RUE LAFAYETTE
75485 PARIS CEDEX 10 - 0826 80 52 52
Surface approx. (cm²) : 416
N° de page : 42-43
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GESTION DE PATRIMOINE
Comment choisir votre
conseiller indépendant ?
La profession n'est pas réglementée. Voici quèlques critères pour
sélectionner un professionnel parmi plus de 3 000 cabinets.
Pas de réglementation
« globale )>
Un CGPI peut
exercer son
métier sous
six statuts
différents :
CIF, courtier
en assurance,
démarcheur
financier, agent
immobilier,
intermédiaire
d'opérations
de banque, CJA
Seuls CIF et CJA
permettent de
faire du conseil
payant.
CGPC
6407204200504/GFS/ARL/3
C'est le paradoxe de la gestion de patrimoine ce metier est complexe maîs il
n'est nul besoin de diplôme ou d'agrément pour se déclarer « conseiller en
gestion de patrimoine independant », ce
titre n'étant pas reglemente ll existe
aujourd'hui plus de 3000 cabinets independants, le plus souvent gères par un
unique conseiller, maîs regroupant
parfois jusqu'à une dizaine de collaborateurs Bon nombre d'entre eux sont des
professionnels sérieux et avises dotes
d'une formation adéquate, gerant aux
mieux le patrimoine de leurs clients,
d'autres exercent ce metier moins rigoureusement, en profitant de l'absence de
reglementation globale de la profession
ll est donc indispensable de mieux
connaftre les différents statuts, droits
et obligations de votre conseiller afin
de distinguer le bon professionnel du
simple vendeur de produit financier
Si le titre de conseil en gestion de patrimoine n'est pas reglemente, les différentes activites que le metier recouvre
sont en revanche soumises, au cas par
cas, a la reglementation de six statuts
différents' Ainsi, seul un courtier en
assurances inscrit a l'Onas (organisme
pour le registre des intermédiaires en
assurance) a le droit de vous vendre un
contrat d'assurance-vie, mis a part les
reseaux des assureurs Votre conseiller
peut aussi détenir la carte de démarcheur financier et bancaire, celle l'autorisant a exercer dans l'immobilier et la
competence juridique appropriée (CJA)
lui permettant de vous conseiller sur
les plans juridique et fiscal
Le conseil financier est réglementé
A ces statuts de specialistes s'ajoute celui
de conseiller en investissement financier
(CIF), cree en 2006 et reglemente par
l'Autorité des Marches Financiers ll
couvre l'ensemble des conseils donnes
en amont par le conseiller, avant l'étape
de la vente de produits financiers comme
des Sicav, de Passurance-vie ou des
SCPI « Le statut de CIF est indispensable
pour conseiller nos clients, maîs il ne se
suffit pas a lui-même », resume Evelyne
Desserey, la vice-présidente de l'Anacofi-CIF, l'une des six associations autorisées par l'AMF (Autorite des Marches
Financiers) a délivrer l'agrément de
CIF Si le socle du statut de CIF est
commun a toutes les associations, elles
Eléments de recherche : Toutes citations : - CGPC ou ASSOCIATION FRANCAISE DES CONSEILS EN GESTION DE PATRIMOINES CERTIFIES
- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
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ont chacune leur procedure d'agrément
et leur degré d'exigence en matiere de
formation et de contrôle
Diplôme en gestion de patrimoine
« Pour nous, le CIF est avant tout un
conseiller en gestion de patrimoine
nous reservons donc notre agrement
aux conseillers qui regroupent l'ensemble
des statuts (conseil et vente de produits
d'assurances, de produits immobiliers, de
produits financiers, etc) » explique Patrice
Ponmaret, le president de la chambre
des independants du patrimoine Les
CIF adhérents de la chambre doivent
par ailleurs justifier d'un diplôme de
master 2 en gestion de patrimoine,
comme celui délivre par les universités
de Clermont-Ferrand, Rennes ou Lyon,
ou encore d'une experience professionnelle équivalente
Demander des écrits
Vous devez, lors d'un premier contact,
pouvoir obtenir de votre conseiller
la liste exacte de ses statuts et vérifier qu'il dispose bien d'une assurance
responsabilite civile professionnelle
(RCP) Par ailleurs, chaque étape de
votre relation avec lui doit laisser une
trace ecrite Impossible de sceller une
decision de gestion par une simple
poignee de mains Le diagnostic de
votre situation patrimoniale, puis l'ensemble de ses preconisations doivent
faire l'objet d'un rapport écrit remis
par votre conseiller
Comment est-il rémunéré ?
De même, vous devez exiger de
connaftre son mode de remuneration ll
peut vous facturer des honoraires pour
la remuneration des conseils qu'il vous
délivre Maîs, dans la grande majorité
des cas, votre conseiller se rémunère
principalement sur les commissions de
gestion issues des produits qu'il vous
conseille de souscrire C'est donc de sa
fonction d'intermédiaire financier, pourtant moins complexe que celle de CIF,
que votre conseiller tire sa principale
source de revenus Un systeme qui peut
creer des conflits d'intérêts potentiels
les conseillers les moins scrupuleux
CGPC
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peuvent être tentes de recommander
tel contrat d'assurance-vie ou tel investissement Scellier selon leur commission
plutôt qu'en fonction de criteres purement objectifs pour leur client
Une loi en projet
Ces différents statuts existants pourraient cependant être revus prochainement Le depute UMP Louis Giscard
destaing souhaite en effet creer un veritable statut professionnel unifie global
du conseiller en gestion de patrimoine
independant
Apres une tentative
avortée l'an dernier, un projet de loi
pourrait être presente en 2010 «La
creation d'un statut de conseiller en gestion
de patrimoine serait une bonne nouvelle
Outre la proposition de Louis Giscard
d'Estamg, il y a aussi un projet de creation
du statut de conseiller financier europeen
qui devrait voir le jour d'ici 2012, et qui
permettrait d'harmoniser la formation et les
qualifications de la profession », souligne
Olivier Laloum, associe chez NOVEO
Conseil et auteur d'une etude sur les
conseillers independants
Agnès Lambert
LA CERTIFICATION « CGPC », UN
GAGE SUPPLÉMENTAIRE DE QUALITÉ
u La profession de conseiller en gestion de patrimoine nécessite
des competences transversales sur plusieurs metiers. Seule une
certification visant l'ensemble des expertises nécessaires et actualisée choque annee peut garantir ou client la competence de
ion conseiller », resume Herve de la Tour d'Artaise, Ie président
de l'association française des conseillers er» gestion de patrimoine certifiés (CGPC) Cette structure créee en 1997 a certifie
1100 conseillers, dont environ 700 independants, les deux tiers
étant, par exemple, des salariés de compagnies d'assurances et
cle banques L'examen de certification concerne tous tes domaines
de la gestion de patrîmoine le droit et la fiscalite, les marches
financiers, l'immobilier, le patrimoine social (assurance-vie, retraite,
etc ) L'examen est particulièrement selectif puisque l'an demiei,
seuls 87 conseillers sur 257 inscrits ont obtenu la certification. Cette
certification garantit donc que votre conseiller a les compétences
requises pour exercer sa profession, et qu'il les met à jour lss
membres CGPC devant suivre des formations régulièrement a raison
de 60 heures tous les 2 ans A f avenir, ils devront aussi repasser un
examen de contrôle tous les 5 ans pour continuer de se prévaloir
de la norme de qualite ISO 22222 (tous pouvant l'obtenir)
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC