Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert

Épargne
Comment piloter mon épargne,
selon mes projets et avec un expert
à mes côtés ?
Privilège
Des solutions sur mesure
Un suivi et une relation durables
AXA Prévoyance & Patrimoine
AXA
Prévoyance
& Patrimoine
V
ous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et
préparer l’avenir en toute confiance. Notre métier est de vous
proposer les solutions qui vous protègent : vous, votre famille et votre
patrimoine.
Pour faire des choix pertinents et adaptés à votre situation personnelle,
vous disposez de peu de temps, vous voulez vous appuyer en toute
confiance sur un expert.
AXA Prévoyance & Patrimoine
Votre Agent général AXA Prévoyance & Patrimoine est votre interlocuteur
privilégié pour faire le bilan de votre situation sociale et patrimoniale,
et pour vous apporter tout au long de votre vie des solutions sur
mesure dans les domaines de la prévoyance, la retraite, la santé, les
placements et la banque.
Privilège
Sommaire
LES MODES DE GESTION
p.4
LES GARANTIES DE PREVOYANCE
p.8
LES OPTIONS DE SORTIE
p.9
LE CADRE FISCAL FAVORABLE
p.10
Les modes
Disposez d’un mode de gestion clé en main
gestion par convention
La gestion par convention est un mode de gestion alliant sécurité du support en euros et recherche
de performance grâce aux supports de diversification en unités de compte.
Votre épargne est diversifiée sur des supports d’investissement prédéfinis, suivant la répartition
correspondant à la convention choisie.
Bon à savoir
Avec ce mode de gestion, vous bénéficiez du Réajustement Annuel Gratuit qui permet de
maintenir sur toute la durée de votre contrat la répartition de votre épargne comme fixée par
la convention choisie. A noter que le montant de l’épargne investie en euros peut être réajusté
à la baisse pour être réinvesti sur les supports en unités de compte quand la valeur de ceuxci diminue.
Convention PRÉCAUTION PLUS
La Convention Précaution Plus a été conçue pour s’adapter à différents contextes de marché, tout
en répondant à votre besoin de sécurité.
Recherchez de façon prudente la performance.
La Convention Précaution Plus répond à un objectif de prudence avec une épargne qui
demeure majoritairement investie sur le support en euros. Les supports en unités de compte
vous permettent la recherche de performance : AXA Optimal Income vous fait bénéficier
d’une gestion réactive sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations…). Enfin, une part
restreinte de votre épargne est investie sur les marchés d’actions internationales, au
travers d’AXA Sélection Stars qui bénéficie de l’expertise de sociétés de gestion reconnues.
La Convention Précaution Plus assure de maintenir, année après année, la répartition suivante de
votre épargne :
10 %
20 %
70 %
4
upport en euros
S
AXA Optimal Income
AXA Sélection Stars
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des
de gestion
Zoom sur les supports
de la Convention Précaution Plus
Le support PRIVILÈGE Euro
L’objectif du support en euros d’AXA est d’assurer une
garantie permanente du capital investi, tout en vous
procurant un rendement récurrent.
70 %
Sa gestion,réalisée par l’assureur, repose sur une
allocation stratégique entre différentes classes d’actif :
produits de taux, actions et immobilier.
En choisissant la Convention Précaution Plus, vous bénéficiez pour 2013 d’un rendement
bonifié de ce support grâce au Bonus Euro + (1).
Le support AXA Optimal Income
20 %
Ce Fonds Commun de Placement se caractérise par une gestion
réactive, en arbitrant sur différentes classes d’actifs d’entreprises
européennes (actions, obligations et/ou monétaire). Cette stratégie en
fait un fonds réactif, adapté aux évolutions des marchés dans un
environnement incertain et notamment en période de forte volatilité.
L’exposition actions peut varier entre 25 % et 75 %. L’utilisation d’outils
de couverture permet de protéger temporairement l’exposition actions.
Le support AXA Sélection Stars
10 %
Ce Fonds Commun de Placement est principalement exposé sur les
marchés d’actions internationales via des OPCVM. Le support ajoute
à la diversification géographique et sectorielle, la diversification des
styles de gestion financière, en s’appuyant sur les différents savoirfaire présents dans les sociétés de gestion les plus réputées parmi
lesquelles Carmignac, Pictet, Edmond de Rothschild…
(1) Offre valable pour une année civile, soumise à conditions et susceptible de modifications ou de suppression par l’assureur.
fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
5
Les modes
Confiez la gestion de votre épargne à des experts
Gestion Profilée (sous Mandat)
Ce mode de gestion vous permet d’épargner en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur
sans vous préoccuper de votre épargne. Vos versements seront répartis sur différents supports
d’investissement correspondant au profil que vous avez choisi parmi les 4 proposés dans la
Notice : Prudent, Équilibre, Dynamique, Offensif.
Vous confiez votre épargne à une équipe dédiée qui effectue pour vous le pilotage de votre placement
entre vos différents supports de diversification en unités de compte.
Les experts d’AXA Private Management réalisent chaque trimestre, en fonction de la conjoncture
financière et de votre profil d’épargnant, les réorientations d’épargne nécessaires.
PROFIL PRUDENT
30 %
PROFIL ÉQUILIBRE
30 %
20 %
50 %
30 %
40 %
Profil Dynamique
70 %
20 %
Profil Offensif
100 %
10 %
Actions (OPCVM actions et OPCVM diversifiés)
Support Privilège Euro
Produits de taux (OPCVM obligataires, monétaires et OPCVM diversifiés)
6
de gestion
Dédiez votre épargne à un projet long terme ou à la retraite
Gestion évolutive
La gestion par horizon vous permet, selon une clé de répartition qui évolue dans le temps, de répartir
automatiquement votre épargne en vue de réaliser un projet précis, avec un horizon de placement à
moyen ou long terme (préparation de la retraite, études des enfants…). L’épargne investie sur les
supports en unités de compte les premières années, visant ainsi à dynamiser votre investissement, est
ensuite sécurisée progressivement au fur et à mesure que la date de réalisation de votre projet approche.
Exemple de répartition de l’épargne pour un horizon de placement à 30 ans
Allocation initiale de la poche UC :
Répartition de votre épargne
100 %
10 %
10 %
40 %
13 %
27 %
Unités de compte
AXA Sélection Stars
AXA Rosenberg Eurobloc
AXA Euro Valeurs Responsables
Talents
AXA Europe Small Cap
Privilège Euro
0%
30 ans
Horizon de placement restant
1 an
Vous pouvez à tout moment modifier votre horizon de placement. La répartition de votre épargne s’ajustera
alors automatiquement en fonction du nombre d’années restant à courir jusqu’au terme choisi.
Choisissez les supports d’investissement pour votre épargne
Gestion personnelle
Avec une gamme de 42 supports en unités de compte (hors supports à période de commercialisation
limitée dans le temps) et le support Privilège Euro, vous pouvez choisir librement la répartition de
votre épargne en sélectionnant un maximum de 14 supports. Ces supports, proposés dans la
gamme, couvrent l’ensemble de l’économie mondiale, en termes de zones géographiques et de
secteurs d’activité. Ce mode de gestion est assorti de services à la carte, notamment l’option de
dynamisation des intérêts.
La dynamisation des intérêts
Chaque année, la totalité des intérêts dégagés
par le support Privilège Euro est réorientée sur
une ou plusieurs unités de compte de votre
choix, pour aller chercher la performance sur les
marchés financiers. Cette réorientation est
annuelle. Le capital investi sur le support en
euros ne court donc aucun risque puisqu’il s’agit
uniquement des intérêts qu’il a générés.
Intérêts
Support e
AVANT
Support de
diversification en UC
APRÈS
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LES GARANTIES
Le contrat Privilège intègre des garanties de prévoyance destinées à sécuriser au
mieux votre investissement.
La garantie décès plancher
Incluse
L a garantie plancher, systématiquement incluse quelle que soit le type de gestion que vous
avez choisi, permet de renforcer la protection de votre épargne.
Pour toute adhésion au contrat avant 70 ans, elle vous assure jusqu’à 80 ans, la transmission
en cas de décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) d’un capital au minimum égal au cumul de vos
versements bruts, tout rachat partiel ou avance non remboursée venant diminuer le montant
minimum garanti.
Les garanties décès optionnelles
Privilège propose 6 garanties optionnelles en cas de décès ou de perte d’autonomie.
Elles sont valables jusqu’au 80e anniversaire de l’assuré et permettent, en cas de décès, de
transmettre un capital revalorisé en fonction de la garantie retenue. Le coût, le fonctionnement et
les conditions de ces garanties sont précisés dans la Notice de Privilège.
Z
M
OO
sUR LA GARANTIE SÉRÉNITÉ
Grâce à cette garantie, le capital à verser au(x) bénéficiaire(s) en cas de
décès est au minimum égal au cumul des versements nets(2) revalorisés
mensuellement au taux du Livret A (en l’absence de rachat ou d’avance
effectué).
(2) Nets de frais sur versements.
8
LES OPTIONS DE SORTIE
Selon vos objectifs prioritaires lors de l’échéance de votre contrat, vous avez le choix entre plusieurs
options de sortie :
Votre objectif
prioritaire
Option de sortie
Sans
sélection
médicale
Disposer de votre capital
Compléter votre retraite
100 % CAPITAL
100 % RENTE
Vous pouvez également choisir une combinaison entre deux types de sortie :
Priorité Retraite
Priorité
Transmission
20 % capital
décès majoré
+
50 % capital décès majoré
80 % RENTE
+
50 % RENTE
En choisissant Priorité Retraite ou Priorité Transmission, votre épargne sera partiellement convertie en
rente viagère pour améliorer vos revenus, la part restante étant rachetée pour être réinvestie sur un
contrat d’assurance « Vie entière » qui garantira un capital majoré à vos proches à votre décès, quel que
soit le moment où il surviendra.
Avec Priorité Retraite, améliorez vos revenus à la retraite et protégez vos proches.
Avec Priorité Transmission, privilégiez la transmission d’un capital majoré à vos proches.
Ces 2 options peuvent être choisies à partir de 60 ans et jusqu’à vos 70 ans si l’épargne est comprise
entre 50 000 et 500 000 € (3).
• Revenus revalorisables garantis à vie
+
• L a part de l’épargne affectée à l’assurance « Vie entière », pour la transmission d’un
capital décès à vos proches, reste disponible en cas de besoin si vous changez d’avis ;
tout rachat entraînera une diminution du capital décès garanti
• Pas de sélection médicale ou de délais de carence
• L es montants du capital décès et de la rente à vie sont connus dès le choix de l’option
de sortie
• Fiscalité de l’assurance vie appliquée au capital décès de l’assurance « Vie entière »
(3) selon clauses et conditions 9
LE CADRE FISCAL FAVORABLE
Selon fiscalité en vigueur au 01/09/2013 (7).
Pendant la durée de votre contrat
Les produits(4) sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu pendant la durée de votre contrat,
tant qu’aucun rachat n’est effectué.
Si vous êtes assujetti à l’impôt sur la fortune (ISF), chaque année, vous devez déclarer la valeur
de rachat de votre contrat au 1er janvier.
Les prélèvements sociaux sont dus sur les produits(4). Ils s’appliquent tous les ans sur les produits
du support en euros inscrits au contrat puis lors d’un rachat ou décès, une régularisation est
opérée par l’assureur.
Quelle fiscalité en cas de rachat partiel ou total de votre épargne ?
La fiscalité des rachats est favorable et dégressive. Seule la partie des produits(4) incluse dans un
rachat partiel ou total est soumise à l’impôt sur le revenu ou, sur option et selon la durée écoulée
du contrat, à un prélèvement libératoire de :
Adhésion
4 ans
35 %(5)
sur les produits(4)
8 ans
15 %(5)
sur les produits(4)
0 % jusqu’à 4 600 €(6)
(9 200 €(6) pour un couple soumis
à l’imposition commune)
7,5 %(4) sur les produits(4) au-delà
La transmission d’un capital
en cas de décès
Votre contrat d’assurance vie bénéficiera en cas de décès d’une fiscalité favorable.
Pour définir ou affiner votre stratégie de transmission, rapprochez-vous de votre Agent AXA
Prévoyance et Patrimoine qui établira un bilan personnalisé et vous proposera des solutions
adaptées.
(4)
(5)
(6)
(7)
10
Produits : intérêts et plus values.
Hors prélèvements sociaux de 15,5 % .
Abattement annuel tout contrat confondu.
Cette fiscalité ayant été modifiée par la loi n° 2011-900 du 29.7.2011,
votre conseiller tient à votre disposition votre notice réactualisée
NOTES
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Votre interlocuteur
Entreprise Responsable, AXA France développe depuis plusieurs
années des produits d’assurance à dimension sociale et
environnementale.
AXA Prévoyance & Patrimoine
Votre Agent général AXA Prévoyance & Patrimoine est votre interlocuteur privilégié pour faire le bilan de votre
situation sociale et patrimoniale, et pour vous apporter tout au long de votre vie des solutions sur mesure dans
les domaines de la prévoyance, la retraite, la santé, les placements et la banque.
ANPERE et VOUS
En optant pour un contrat Privilège, vous adhérez à ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance,
l’Epargne et la Retraite), une des principales associations d’assurés en France. Souscripteur du contrat,
elle vous fait bénéficier d’une représentation collective auprès d’AXA, d’une information régulière et de
services pratiques pour faciliter votre vie quotidienne.
www.anpere.fr
Ayez le bon réflexe avec votre Espace Client
www.axa.fr Rubrique Espace Client
Disponible 24h/24, gratuit et sécurisé, pour vous faciliter la vie :
• Consulter vos avoirs et accéder à des informations détaillées sur vos supports
d’investissement (caractéristiques, performances…).
• Effectuer vos versements en ligne.
• Télécharger vos documents numérisés (conditions générales, situation de compte, imprimé
fiscal) ou demander une attestation.
• Obtenir des informations en ligne (guides épargne et retraite, démarches épargne,
simulateur retraite, articles).
www.axa.fr
AXA France Vie. S.A. au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 R.C.S. Nanterre • AXA Assurances Vie
Mutuelle. Société d’Assurance Mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren 353 457 245.
Sièges sociaux : 313, Terrasses de l’Arche 92727 Nanterre Cedex. Entreprises régies par le Code des assurances
• ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance l’Epargne et la Retraite) : Association déclarée, régie par la loi
du 1er Juillet 1901 - Siège : Immeuble AXE ETOILE - 103-105 rue des Trois Fontanot - 92000 Nanterre.
Réf. : 952761 - 09/2013 - Document non contractuel - Crédit photo : © goodluz - Fotolia, © Grant Faint - GO Free - GraphicObsession
Votre Association ANPERE