Patrimoine Vie Plus

Patrimoine Vie Plus
Un contrat
diversifié pour
assurer votre
avenir et celui
de vos proches
Qui sommes-nous ?
Vie Plus est une filière de Suravenir, compagnie d’assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa. Parmi les
leaders français dans le domaine de l’assurance-vie, Suravenir est spécialisée dans la conception et la gestion de
contrats d’assurance-vie et de prévoyance.
Depuis plus de trente ans, Vie Plus met toute son expertise à disposition des conseillers en gestion de patrimoine
indépendants (CGPI) afin d’offrir aux épargnants une gamme performante et complète de solutions patrimoniales:
assurance-vie, capitalisation, PEA, prévoyance et retraite.
EXPERTISE
INNOVATION
Vie Plus a développé une véritable culture de
es équipes de Vie Plus apportent leur
L
professionnalisme et leur savoir-faire en matière
d’assurance-vie, de prévoyance ou de retraite,
dans la connaissance des mécanismes financiers
et juridiques, tout comme dans l’accompagnement
et la relation construite avec votre conseiller.
l’innovation tant en matière de technologies
que de services (application iPhone/iPad, sites
Web intuitifs et transactionnels), afin de suivre
l’évolution de vos contrats au jour le jour, de
proposer des services d’alerte et d’options de
gestion novatrices.
QUALITÉ
PROXIMITÉ
Les échanges réguliers entre les équipes de Vie
a qualité de gestion de nos contrats est pour nous
L
une priorité. Les engagements pris en termes de
délais de traitement et de traçabilité des actes
témoignent de notre volonté d’améliorer la qualité
de services à l’égard de nos clients.
Plus et les conseillers en gestion de patrimoine
indépendants permettent d’adapter l’offre de
produits et de services en permanence et de la
faire évoluer en fonction de vos besoins et de
l’évolution des marchés.
VIE PLUS RÉCOMPENSÉE
Vie Plus s’est classée à la deuxième place au classement 2014 des back-offices,
ainsi qu’au 22e Palmarès des fournisseurs, et a reçu le Prix de la transparence,
dans la catégorie Plates-formes de distribution.
PALMARÈS 2015
VI
E
AT
2
E
PL
S-
FO
R M ES ASSURAN
CE
Patrimoine Vie Plus
Un des meilleurs contrats de sa catégorie
Patrimoine Vie Plus (1) est le contrat d’assurance-vie phare de Vie Plus. Doté de nombreuses options de gestion,
d’une sélection de plus de 850 supports d’investissement ainsi que d’une fiscalité avantageuse, il vous permet
d’optimiser vos placements.
PATRIMOINE VIE PLUS : POUR QUI ?
PATRIMOINE VIE PLUS PLÉBISCITÉ PAR LA PRESSE
FINANCIÈRE (2)
atrimoine Vie Plus répond à chacun de vos
P
besoins. Souple et accessible, il vous permet de
construire votre capital à votre rythme, grâce à
la possibilité d’effectuer des versements libres ou
programmés.
Patrimoine Vie Plus
a obtenu le label
d’Excellence 2015 des
Dossiers de l’Épargne
p o ur l ’éte n d u e et l a
diversité de la gamme
de supports en unités de
compte, la diversité des
options de gestion, la souplesse en matière
d’avance et de rachats et le rendement de
l’actif général.
POURQUOI CHOISIR
PATRIMOINE VIE PLUS ?
atrimoine Vie Plus répond à différents objectifs
P
patrimoniaux : valoriser et transmettre votre
patrimoine, préparer votre retraite, vous constituer
un complément de revenus, protéger vos proches.
Patrimoine Vie Plus a
aussi été récompensé
par le jury des Oscars
d e l ’a s s u r a n c e - v i e,
composé de personnalités
reconnues dans le secteur
et de journalistes du magazine Gestion de
Fortune, comme l’un des meilleurs contrats
d’assurance-vie du marché.
LES PLUS
Des garanties complémentaires
Le contrat Patrimoine Vie Plus propose
également en option :
• une garantie complémentaire en cas de
décès,
• 
une garantie d’un capital complémentaire
en cas de décès accidentel.
(1) Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance sur la vie de type multisupport.
(2) Jury de professionnels.
3
Patrimoine Vie Plus
Optimisez la gestion de votre patrimoine
Que vous souhaitiez préparer votre retraite, vous constituer des revenus complémentaires, anticiper votre
succession ou tout simplement vous bâtir une épargne de précaution, Patrimoine Vie Plus répond aux différents
cycles patrimoniaux : constitution, consolidation et transmission du patrimoine.
RESTEZ SEREIN AVEC
PATRIMOINE VIE PLUS
PROFITEZ DE CONSEILS D’EXPERTS
CONSTITUEZ-VOUS UN CAPITAL
À VOTRE RYTHME
Vous souhaitez souscrire et profiter des conseils
avisés des sociétés de gestion en matière
d’investissements financiers ? Le mandat
d’arbitrage est désormais disponible : vous
pouvez ainsi, dès la souscription ou en cours de
vie du contrat, déléguer le choix des supports
d’investissement de votre contrat à l’une des trois
maisons de gestion sélectionnées par Suravenir
en fonction de vos objectifs patrimoniaux. Et vous
pouvez à tout moment le modifier, pour changer
de profil ou de société de gestion, ou le supprimer,
pour réaliser vous-même vos arbitrages.
Patrimoine Vie Plus est accessible dès 500 euros.
Vous pouvez ensuite alimenter votre contrat en
effectuant des versements réguliers à partir de
100 euros ou des versements ponctuels d’un
minimum de 1 000 euros.
VOTRE ARGENT TOUJOURS DISPONIBLE (3)
Votre capital reste toujours disponible. En effet,
vous pouvez à tout moment procéder à des retraits
partiels ou effectuer une demande d’avance à
hauteur de 60 % de l’encours disponible.
(3) Sauf en cas d’acceptation de nantissement du bénéficiaire.
4
PROFITEZ DE SES AVANTAGES
FINANCIERS
VRAI / FAUX
SEUL UN MEMBRE DE LA FAMILLE PEUT
ÊTRE DÉSIGNÉ COMME BÉNÉFICIAIRE
EN CAS DE DÉCÈS.
SÉCURISEZ VOTRE CAPITAL
AVEC LE FONDS EN EUROS
Doté d’une garantie en capital, le fonds en euros
est le support le plus adapté pour sécuriser votre
épargne. La gestion du fonds vise à maximiser le
rendement du portefeuille tout en maîtrisant les
risques liés aux marchés financiers.
FAUX
L’assuré peut choisir comme bénéficiaire un
membre de sa famille tout autant qu’un ami
ou une association.
DYNAMISEZ VOTRE CAPITAL
AVEC LES UNITÉS DE COMPTE
EN CAS DE DÉCÈS DE L’ASSURÉ, LES
CAPITAUX REVIENNENT AU CONJOINT
SURVIVANT DÉSIGNÉ BÉNÉFICIAIRE,
SANS TAXATION.
Vie Plus bénéficie d’une expertise reconnue
dans la sélection des unités de compte. Plus
(4)
de 850 supports d’investissement sont
sélectionnés de façon rigoureuse auprès de
maisons de gestion de renom, afin de vous
permettre d’investir sur un très large spectre en
termes de classes d’actifs, secteurs d’activités,
zones géographiques et styles de gestion.
VRAI
En effet, la transmission de ces capitaux
est exonérée d’impôt puisque le conjoint
est exonéré en matière successorale, hors
prélèvements sociaux.
INVESTISSEZ DANS L’IMMOBILIER
Les sociétés civiles de placement immobilier
(SCPI) présentent un des plus beaux profils
rendement-risque du moment. Patrimoine Vie
Plus en a sélectionné plusieurs pour vous, afin
de vous offrir des rendements stables dans un
paysage à forte volatilité.
(4) Les montants investis sur les supports en unités de compte sont sujets à des
fluctuations liées à la hausse ou à la baisse des marchés financiers en particulier et
ne sont pas garantis.
5
Patrimoine Vie Plus
Pilotez votre contrat en toute sécurité
Quel que soit votre profil d’assuré, vous disposez de l’expertise de votre conseiller en gestion de patrimoine
indépendant, qui vous orientera dans vos choix. En fonction de votre degré d’appétence au risque, des options de
gestion disponibles dans l’offre Patrimoine Vie Plus peuvent être mises en place sur votre contrat.
CINQ OPTIONS DE GESTION (5)
POUR PILOTER VOTRE CONTRAT
SÉCURISEZ VOS PLUS-VALUES
YNAMISEZ VOTRE CAPITAL
D
INVESTI SUR LE FONDS EN EUROS
L’option “sécurisation des plus-values” vous
permet de sécuriser les plus-values obtenues
sur un ou deux supports financiers du contrat.
Dès que le capital investi sur le(s) support(s) de
départ choisi(s) réalise une plus-value au moins
égale au seuil que vous avez fixé, la plus-value
constatée est automatiquement transférée sur un
ou deux supports à volatilité modérée.
Avec l’option “dynamisation des plus-values”,
vous pouvez arbitrer automatiquement la
participation aux bénéfices versée sur le fonds en
euros chaque année. Celle-ci est alors investie
vers le(s) support(s) dynamique(s) éligible(s) que
vous avez choisi(s).
INVESTISSEZ PROGRESSIVEMENT
SUR LES MARCHÉS FINANCIERS
Avec l’option “investissement progressif”, vous
investissez progressivement sur des supports
dynamiques, à la recherche d’une plus grande
performance. Vous choisissez la fréquence et le
nombre d’arbitrages à effectuer, afin de basculer
les fonds initialement placés sur un ou deux
supports à volatilité modérée vers un ou plusieurs
fonds plus dynamiques. La dynamisation de
l’investissement peut s’effectuer, au choix, de
façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou
annuelle.
(5) Ces options sont incompatibles entre elles ainsi qu’en cas de mise en place
de rachats partiels programmés et d’avance.
6
LIMITEZ VOS MOINS-VALUES
PROFITEZ DE LA FISCALITÉ
AVANTAGEUSE DE L’ASSURANCE-VIE
L’option “stop-loss relatif” permet de sortir d’un
support financier dynamique présent sur le
contrat, dès lors que le capital net investi sur ce
support atteint la moins-value que vous avez fixée
comme limite. La totalité de ce capital net investi
est alors transférée sur un ou deux supports à
volatilité modérée. Il est possible de choisir cette
option sur un ou plusieurs supports du contrat et
de choisir un seuil de moins-value adapté pour
chaque support.
n souscrivant Patrimoine Vie Plus, vous
E
bénéficiez du cadre fiscal de l’assurance-vie, l’un
des plus favorables du marché. En effet, les plusvalues sont exonérées d’impôts tant que vous ne
procédez à aucun rachat de votre contrat.
En cours de vie (même en cas d’arbitrage), votre
contrat d’assurance-vie n’est pas taxable.
En cas de rachat partiel ou total, vous avez le
EVENEZ PROGRESSIVEMENT
R
SUR LES MARCHÉS
choix entre intégrer les intérêts à votre revenu
imposable (ils sont alors soumis au barème
progressif de l’impôt sur le revenu) ou opter
pour le prélèvement forfaitaire libératoire (35 %
avant quatre ans, 15 % entre quatre et huit
ans). Le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)
correspond à un prélèvement fixe de l’impôt
réalisé par l’assureur pour le compte de l’État (6).
Le taux de ce prélèvement diminue avec la durée
du contrat. Si vous récupérez votre capital après
huit ans, l’imposition des plus-values est de 7,5 %.
L’option “rééquilibrage automatique” permet
de conserver, quel que soit le contexte de
marché (hausse ou baisse de la valorisation
des supports), la répartition du capital entre les
différents supports proposés. L’option peut être
positionnée sur une partie ou l’ensemble des
supports de contrat (minimum deux). Quelle que
soit l’évolution de chaque support, l’allocation sera
maintenue mensuellement, trimestriellement,
semestriellement ou annuellement, en fonction
de la fréquence d’arbitrage choisie.
En cas de décès, le capital décès est transmis
au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s),
dans des conditions fiscales très avantageuses
en ce qui concerne la taxation (exonération de
toute taxation à hauteur de 152 500 euros par
bénéficiaire pour les versements avant 70 ans).
ous pouvez également sortir en rente. Ce revenu
V
complémentaire est alors à intégrer dans votre
déclaration d’impôt sur le revenu.
(6) Plus de prélèvements sociaux de 15,5 % à compter du 01/07/2012 dans les limites
et conditions de la réglementattion fiscale en vigueur. Au-delà des abattements
annuels : 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple
soumis à imposition commune. Tous les ans, les prélèvements sociaux sont retirés
sur le fonds en euros.
7
Une gamme complète
de produits et de services
de qualité
Épargne
Patrimoine Vie plus
Avenir Vie Plus
Capitalisation Vie Plus
PEA Vie Plus
PEA PME Vie Plus
Prévoyance
Sérévi Emprunteur
Sérévi Vie Entière
Sérévi Homme Clé & Associés
Sérévi Prim’
Myrialis Prévoyance
Vie Plus
Filière de Suravenir
dédiée aux CGPI
Tour Ariane
La Défense 9
5 place de la Pyramide
92088 Paris La Défense Cedex
Suravenir
Siège social
232 rue Général Paulet
BP 103
29802 Brest Cedex 9
Patrimoine Vie Plus est un contrat
individuel d’assurance sur la vie de
type multisupport géré par Suravenir Société anonyme à directoire et conseil
de surveillance au capital entièrement
libéré de 400 000 000 €. Société mixte
régie par le Code des assurances.
SIREN 330 033 127 RCS Brest. Société
soumise au contrôle de l’Autorité de
contrôle prudentiel et de résolution 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 9
PERP Vie Plus
Triadys Retraite 82
Retraite 83 Vie Plus
Triadys Retraite 39
IFC Vie Plus
Triadys Retraite Passif social
Crédits photos : Thinkstock. Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle. 07/2015 -
Retraite