Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l`assurance vie

Perspectives
2016 dans
le secteur
canadien de
l’assurance vie
Résumé
Les assureurs vie canadiens amorceront 2016 dans une assez bonne
situation financière, mais ils feront face à des changements exponentiels
du fait de la rapidité des progrès technologiques, de l’accroissement des
attentes des clients et du resserrement de la concurrence. Cette évolution
du marché obligera les assureurs à repenser leurs stratégies, leurs services
et leurs processus, tout en composant avec l’incertitude persistante
entourant les finances, l’économie et la réglementation. Qui plus est, des
forces perturbatrices dans d’autres secteurs sont telles que les assureurs se
demandent quelle en sera l’incidence sur leur entreprise et quelle réponse
stratégique y opposer.
Approche centrée sur le client
Les attentes des clients sont influencées par ce qui se passe dans d’autres
secteurs. Allant de la distribution numérique peu importe l’heure ou l’appareil
aux services personnalisés, la clientèle d’assurance diverse d’aujourd’hui
exigera des solutions souples qui dépassent des offres de produits universels.
Les assureurs doivent passer d’une mentalité axée sur les produits à une
approche centrée sur le client, qui repose sur des relations plus étroites, des
conseils plus personnalisés et une information plus rigoureuse. Ils doivent
comprendre comment améliorer l’expérience client à des points de contact
clés de la chaîne de valeur de l’assurance.
Innovation technologique
La technologie numérique continuera de transformer le secteur de l’assurance
vie au cours de l’année à venir. La génération Y et les consommateurs bien
nantis, en particulier, recherchent les tout derniers outils numériques, comme
les applications d’assurance à la demande et les conseillers-robots qui donnent
des conseils financiers algorithmiques automatisés.
Entre-temps, certains assureurs commencent à établir des plateformes
omnicanal pour atteindre et servir les clients plus efficacement et à étudier
l’utilisation d’ordinateurs vestimentaires et de moniteurs de santé pour
l’assurance vie en fonction de l’utilisation. L’analytique avancée, comme
les modèles prévisionnels, combinée avec la technologie infonuagique et
la technologie à la demande, offrira aux assureurs des instruments pour
remanier leurs guichets et leurs arrière-boutiques.
Mais l’innovation numérique apporte aussi son lot de risques accrus. Les
technologies numériques rendent les assureurs plus vulnérables à la fraude
financière, au vol de données et à l’activisme politique. Les violations de la vie
privée deviennent plus préoccupantes à mesure que les assureurs ont accès à
des données financières et médicales sensibles. Même l’utilisation de médias
sociaux expose les entreprises à des risques d’atteinte à la réputation.
2
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
Resserrement de la concurrence
Plus les technologies prendront de la
place, plus les assureurs feront face à
la concurrence des jeunes entreprises
numériques. Bien qu’une bonne partie
des innovations récentes dans les
services financiers aient vu le jour
dans le secteur des banques et des
paiements, l’assurance est maintenant
dans la ligne de mire des nouveaux
prestataires numériques. Par suite
du récent lancement du site Oscar,
nouveau type d’assureur vie qui utilise
la technologie pour concevoir des
programmes et améliorer l’expérience
client, la montée des technologies en
assurance s’accélérera en 2016.
Les sociétés d’assurance réticentes
à adopter les innovations par crainte
de cannibaliser leur propre marché
seront peut-être dépassées par des
entreprises plus maniables, capables
de tirer parti de l’évolution du paysage
de l’assurance. De plus, les systèmes
patrimoniaux ne sont plus viables en
raison des tendances numériques et
des complexités grandissantes. Les
assureurs devront alors repenser leurs
stratégies, leurs modèles d’affaires,
leurs offres de produits et leurs
circuits de distribution.
À l’instar de toutes les entreprises,
les assureurs doivent rechercher une
croissance rentable. Cet impératif
continue de motiver les acquisitions
sur des marchés à plus forte
croissance et des marchés émergents.
Mais vu la transformation continue et
la complexité grandissante dans tous
les secteurs, on cherche également
à assurer la croissance dans de
nouveaux champs de compétence,
tels que la distribution, la consultation
élargie en assurance et la gestion des
risques, et les technologies.
Économie incertaine, changements
réglementaires et comptables
plus importants, et complexité
additionnelle
Les assureurs vie évoluent dans
un environnement économique et
financier précaire qui comporte
un risque de détérioration assez
considérable. En 2016, la faiblesse
de l’économie mondiale demeurera
une préoccupation, surtout à
mesure que la croissance ralentira
sur les marchés émergents et que
l’instabilité financière augmentera.
but de stimuler les investissements et
la croissance. Il en va tout autrement
aux États-Unis, où l’économie a repris
et les taux d’intérêt ont augmenté.
Les organismes de réglementation
internationaux vont de l’avant
et mettent en œuvre d’autres
nouveautés de la directive Solvabilité II
et des IFRS. Au Canada, les assureurs
ont instauré le dispositif ORSA et
s’occupent maintenant de le rendre
opérationnel dans leurs activités
quotidiennes. Ils préparent également
la mise en œuvre des
IFRS 4 et 9.
Les assureurs se préparent aussi
en vue des modifications apportées
aux règles fiscales applicables aux
titulaires de polices en vigueur en
2017 et des nouvelles exigences en
matière de fonds propres en fonction
du risque en vigueur en 2018.
L’évolution du paysage réglementaire
et comptable mènera à l’intensification
des exigences en matière de données
et se traduira par la nécessité de
transformer les modèles d’évaluation
actuarielle complexes.
Au Canada, les taux d’intérêt
resteront probablement bas dans le
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
3
Incidence des forces extérieures sur le marché canadien de l’assurance
vie en 2016
(0 = Très faible incidence, 10 = Très forte incidence)
9
8
8
7
6
4
4
Technologies
Les technologies numériques viendront redéfinir le secteur de l’assurance vie en 2016,
car les clients demandent de nouveaux outils, allant des conseillers-robots à l’accès
omnicanal. Les mêmes technologies permettront aux assureurs de transformer leurs
guichets et leurs arrière-boutiques.
Attentes des clients
Les demandes de services personnalisés, de plateformes numériques et de soutien
personnalisé augmenteront fortement en 2016. Les assureurs devront adopter une
approche centrée sur le client reposant sur les relations personnelles, un meilleur accès
aux données et une attitude de service solidement ancrée.
Cyberrisques
La transformation numérique exposera les assureurs à de plus grands risques de fraude,
de vol de données et d’activisme politique. En raison d’un accès élargi aux données
sensibles, les violations de la vie privée deviendront une plus grande préoccupation, tout
comme les risques d’atteinte à la réputation par l’utilisation des médias sociaux.
Concurrence
La concurrence s’intensifiera, car les assureurs bien établis agissent rapidement pour tirer
parti de l’évolution du marché qui change la donne. Les défis proviendront également de
sources non traditionnelles, comme les technologies financières, qui offrent des solutions
numériques novatrices.
Réglementation
En 2016, les assureurs devront rester bien au fait des incidences éventuelles de l’évolution
de la réglementation, comme les modifications des règles fiscales applicables aux titulaires
de polices, et amorcer leur planification en vue des exigences en matière de fonds propres
en fonction du risque en 2018.
Conditions économiques et financières
L’incertitude entourant les conditions économiques et financières persistera en 2016. La
lenteur de la croissance économique, la dépréciation du dollar canadien et la faiblesse du
secteur du pétrole et du gaz constituent des risques de baisse majeurs pour les assureurs.
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
Feuille de route de la transformation : les priorités
pour 2016
En 2016, les assureurs vie devront prendre des mesures décisives pour faire face aux
bouleversements du marché — sinon ils s’exposeront aux conséquences. En anticipant le
changement, ils peuvent renforcer leurs relations avec les clients, se tailler une part du
marché et obtenir un avantage concurrentiel. Grâce à leur solide situation de capital, les
assureurs commenceront à investir dans les nouvelles technologies, les systèmes et les
gens et pourront ainsi assurer leur avenir.
Tout spécialement, les grands assureurs se
concentreront sur la voie du changement suivante :
1
Accélérer le rythme de la transformation des activités et
de l’innovation
2
Revoir les produits et services pour le nouveau
client numérique
3
Rajuster les stratégies de distribution en fonction des
changements technologiques et réglementaires
4
Remanier les processus pour favoriser l’efficience et la
croissance du marché
5
Recruter les bons talents pour diriger l’innovation
6
Placer la cybersécurité dans les priorités de l’entreprise
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
5
1
Accélérer le rythme de la transformation des activités et
de l’innovation
Nouvelle ère, nouvelle façon de penser
Le secteur de l’assurance vie n’a jamais été considéré comme très innovateur ou très
maniable. Mené en 2015 auprès de cadres supérieurs de l’assurance, le sondage d’EY
sur l’assurance vie et les rentes vendues à des particuliers faisait ressortir la nécessité
d’épouser les nouvelles réalités du marché en 2016 et insistait sur l’innovation comme
priorité stratégique absolue. Les attentes des clients changent sous l’influence de leurs
expériences dans d’autres secteurs. Les clients recherchent des solutions novatrices
adaptées à leur style de vie. Et les assureurs vie restent à la traîne. Pour s’en sortir, les
leaders du secteur doivent agir maintenant et repenser leur approche d’affaires. La
numérisation ouvre aux assureurs de nouvelles possibilités de tirer parti des circuits de
ventes et de services et de s’adapter aux préférences des clients qui changent rapidement.
Priorités pour 2016
Favoriser une culture d’innovation dans
l’ensemble de l’entreprise
Pour favoriser la transformation, les
assureurs devront rompre avec leurs
penchants traditionnels et créer une
culture qui encourage les idées nouvelles et
la créativité. Pareille culture doit permettre
une plus grande expérimentation, voire
des échecs à court terme, pour réaliser
un succès à long terme. Les membres
de la haute direction jusqu’aux cadres
intermédiaires doivent se faire les
champions du changement et éviter le
danger du statu quo.
Stimuler l’innovation et la priorisation
Les assureurs peuvent transformer la
créativité en une capacité essentielle en
créant des laboratoires d’innovation pour
brasser des idées nouvelles. Les assureurs
tournés vers l’avenir investiront dans
l’expérimentation de produits et définiront
de nouvelles mesures pour évaluer leurs
progrès. Les produits et services offerts
doivent être souples pour procurer une
valeur même dans la tranche inférieure des
niveaux de prix acceptables. Il est crucial
que les caractéristiques des produits
et les processus transactionnels soient
faciles à comprendre pour les nouveaux
6
clients. Cependant, il est important que
les assureurs priorisent leurs efforts et les
déploient là où ils auront la plus grande
incidence sur les résultats finaux.
Encourager le partage de l’information
entre les équipes interfonctionnelles
En 2016, les assureurs vie devront
décloisonner leur organisation pour
stimuler l’innovation. Les cadres doivent
s’assurer que l’information est partagée au
bon moment et que les équipes travaillent
à partir du même ensemble de données
de grande qualité. La mise sur pied
d’équipes interfonctionnelles des ventes,
de la souscription et de l’administration
des polices peut aboutir à de nouvelles
idées qui enrichissent l’expérience client
et l’expérience distributeur. De même,
une équipe interfonctionnelle réunissant
des actuaires, des financiers et des
gestionnaires du risque peut favoriser
l’obtention d’un consensus autour de
nouvelles approches d’analyse et de
gestion du risque.
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
2
Revoir les produits et services pour le nouveau
client numérique
Une nouvelle dynamique
En 2016, les assureurs vie devront accélérer l’innovation pour répondre aux attentes
et comportements en constante évolution des clients. Inspirés par leurs expériences
dans d’autres secteurs, les clients exigeront un meilleur accès numérique, une meilleure
information et un service plus rapide. Il faudra alors développer des capacités numériques
de bout en bout et des produits innovateurs et souples qui offrent une expérience client
positive. Faute de satisfaire à ces demandes, les assureurs auront du mal à recruter
de nouveaux clients et à les fidéliser. Les assureurs qui bougent vite redéfinissent
actuellement leurs relations avec leurs clients de même que leurs produits et services
pour s’adapter à cette nouvelle dynamique du marché.
Priorités pour 2016
Exploiter les médias sociaux et les
analyses pour comprendre les clients
L’utilisation des médias sociaux continue
d’augmenter, et leur taux de pénétration
avoisine 70 % au Canada. Les médiaux
sociaux peuvent se révéler utiles pour
connaître le profil démographique des
consommateurs, leurs croyances et leurs
comportements au moyen de l’engagement
client-assureur et de la saisie de données.
L’analyse de données stratégiques tirées
des médias sociaux aidera les assureurs
à déterminer les profils des segments de
clientèle à fort potentiel. Les assureurs
qui organisent des activités de marketing
centrées sur le client voudront créer une
approche adaptée à ces segments de
clientèle de grande valeur.
Accroître la communication dans les deux
sens et la transparence pour les clients
Le consommateur d’aujourd’hui veut une
meilleure communication et un meilleur
service, sans oublier une information plus
claire sur les produits et la transparence
des prix. L’établissement d’un dialogue avec
les clients exige une communication plus
poussée et une bonne capacité d’écoute
pour tisser une solide relation assureurclient. En favorisant pareilles relations
avec les clients, les assureurs seront mieux
outillés pour concevoir des produits qui
répondent aux besoins de la génération Y
et de la classe moyenne, qui demeurent des
marchés inexploités. Les assureurs doivent
également réduire la complexité et la rigidité
des définitions de produits d’assurance vie
actuels, tout en fournissant un processus
d’émission plus simplifié et plus transparent.
Proposer des solutions plus souples
La réduction de la durée des polices
d’assurance est dans l’air. Les assureurs
devront mettre l’accent sur la souplesse
des produits auprès des clients soucieux
des coûts et offrir des produits hybrides
qui combinent la protection du revenu,
comme l’assurance soins de longue durée
et invalidité, et une garantie vie et retraite.
Auprès des clients fortunés, les assureurs
doivent faire valoir les avantages fiscaux
de l’assurance vie et des rentes et définir
des caractéristiques attrayantes pour
rivaliser avec d’autres types de produits
de placement.
Repenser les produits et les interactions
avec les clients pour le marché numérique
Les assureurs devront repenser leurs
produits et services du point de vue
du client, plutôt que de l’intérieur vers
l’extérieur. Pour être davantage centrés
sur le client, les assureurs devront
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
remanier de nombreux aspects de leur
entreprise, allant de la culture et de la
structure organisationnelle à l’évaluation
de la performance.
Pour se distinguer des autres, les assureurs
voudront passer d’une approche de
placement de produits à une approche de
conseiller de confiance. Une fois des relations
personnelles établies et un accès à plus de
produits et services souples en place, de
nouvelles ventes se feront plus naturellement
en réponse aux besoins des clients.
Adopter la technologie prêt-à-porter
À mesure que les assureurs adopteront
une orientation de conseil sur la santé, le
développement de technologies de la santé
prêt-à-porter jouera un rôle primordial. Avec
les données des ordinateurs vestimentaires
– comme les bracelets, les montres ou les
lunettes – les assureurs pourront définir des
cibles et des incitatifs pour que les titulaires
de police adoptent un mode de vie plus sain
et les encourager à le faire en leur offrant la
possibilité de réduire leurs primes.
Malgré leur nouveauté, les ordinateurs
vestimentaires aideront probablement les
assureurs à promouvoir le bien-être et à
mesurer les risques avec plus de précision,
améliorant ainsi la rentabilité et l’efficience.
7
3
Rajuster les stratégies de distribution en fonction des
changements technologiques et réglementaires
Élargir sa portée par de nouveaux circuits de distribution
Les changements technologiques et réglementaires incitent les assureurs vie à voir
plus loin que les distributeurs traditionnels. Par exemple, les conseillers-robots, qui
gagnent en popularité dans le secteur de la gestion de patrimoine, pourraient offrir
aux assureurs une façon d’atteindre le marché mal desservi de la clientèle fortunée.
Cependant, contrairement aux sociétés d’assurance de dommages, les assureurs vie
ont fait peu de progrès dans la vente sur des circuits numériques.
Priorités pour 2016
Ouvrir un accès en tout temps, partout
et avec n’importe quel appareil
Les banques offrent maintenant à leurs
clients un accès en tout temps et un
libre-service sans précédent sur plusieurs
appareils, allant des ordinateurs personnels
aux téléphones intelligents. En 2016,
les clients d’assurance vie s’attendront à
une expérience similaire en tout temps
et avec n’importe quel appareil de la part
des assureurs, dès le point de vente et
tout au long de la relation. L’une des clés
du succès pour toutes les gammes de
produits résidera dans le développement
d’une expérience numérique personnalisée
intégrée qui utilise les toutes dernières
technologies mobiles et vidéo.
pressions pour transformer leur plateforme
de distribution. En 2016, les assureurs
devront envisager la meilleure façon
d’intégrer des conseillers-robots dans leur
plateforme de distribution actuelle — au
moyen d’un développement en interne,
d’un partenariat ou d’une acquisition. Ils
devront évaluer les coûts et l’incidence
potentielle de l’intégration des systèmes
pour améliorer les ventes et le service. Et
comme les organismes de réglementation
ne savent que penser des conseillersrobots, les entreprises voudront prêter
une attention particulière à la conformité
et à la pertinence.
conseillers plus jeunes qui sont branchés
sur les technologies.
Parallèlement, de nombreux baby-boomers
sont passés au numérique, mais certains
voudront peut-être garder un contact
personnel avec un agent. L’accroissement
des capacités de gestion du patrimoine et
des actifs sera essentiel pour attirer une
plus vaste clientèle. Pour garder la gestion
du capital des baby-boomers à mesure
qu’ils avancent en âge, il faudra envisager
d’autres types de produits de placement,
comme les fonds de capital-investissement
et une nouvelle génération de produits de
fonds distincts avec prestations du vivant
(les prestations minimales garanties à la
sortie). Parmi les autres inducteurs de
croissance figure l’innovation en produits
d’assurance comportant un risque
de morbidité (soins de longue durée,
indemnités de séjour et maladies graves)
et un risque de longévité.
Explorer l’utilisation des conseillers-robots
comme nouveau circuit de distribution
Les sociétés d’assurance, plus
particulièrement celles qui se concentrent
sur les services de retraite, subiront des
Accroître les capacités de gestion du
patrimoine et des actifs
Tandis que les caractéristiques
sociodémographiques des marchés de
l’assurance vie changent, le vieillissement
des conseillers amènera une pénurie de
talents qu’il faudra résorber en attirant des
8
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
4
Remanier les processus pour favoriser l’efficience et la
croissance du marché
Développer une agilité organisationnelle
Les changements du contexte réglementaire et des attentes des clients
ouvrent aux assureurs vie de nouvelles possibilités d’expansion au moyen
de produits novateurs, de solutions nouvelles et de stratégies de mise
en marché inédites qui sont axés sur l’expérience client. Cependant, les
processus cloisonnés et les systèmes patrimoniaux en place peuvent entraver
la souplesse opérationnelle. Pour soutenir la concurrence et stimuler
la croissance, les assureurs devront améliorer encore leurs systèmes
d’exploitation, d’administration et de distribution.
Priorités pour 2016
Transformation rapide par les services
partagés et l’impartition
Les grands assureurs qui cherchent à
opérer rapidement leur transformation
opérationnelle se tournent vers
l’impartition ou les services partagés. Cette
transformation exige le décloisonnement
et s’étendra à plusieurs secteurs de
l’entreprise — les TI, la finance, le service à
la clientèle, le marketing, la distribution —
qui visent tous à réaliser le double objectif
de gérer les coûts et d’offrir une expérience
client de qualité supérieure.
Amélioration de l’efficacité grâce
au numérique
Conçus en des temps moins complexes,
de nombreux systèmes patrimoniaux ne
peuvent prendre en charge les impératifs
du marché numérique d’aujourd’hui. Pour
être à la hauteur, les assureurs devront
passer d’une infrastructure patrimoniale
tournée vers l’intérieur à des systèmes
centrés sur le client qui accélèrent l’accès
au marché et fournissent une plateforme
pour l’innovation continue. La gestion
de ce changement sera délicate, car les
entreprises devront trouver un équilibre
entre le passage au monde numérique et la
nécessité de garder, de fidéliser et de faire
migrer leurs clients traditionnels.
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
Investir dans les processus de TI et
analyses de prochaine génération
En reconnaissant l’importance de
l’excellence opérationnelle pour les
stratégies futures, les assureurs
continueront d’investir dans le traitement
direct en 2016 pour accélérer les délais de
traitement des demandes.
Contrairement aux cycles de placement
antérieurs dans les systèmes de TI, où
une génération de matériel en remplaçait
une autre, l’arrivée des technologies
infonuagiques et des solutions à la
demande ont donné lieu à de nouvelles
options souples pouvant être mises en
œuvre rapidement. Ces technologies
prendront en charge des analyses plus
poussées pour permettre aux souscripteurs
de minimiser le volume des données
médicales requises, de réduire radicalement
le temps mis pour rendre les décisions et
d’améliorer l’exactitude. Cependant, les
projets de regroupement des données
demeureront une grande priorité pour bien
des services informatiques.
9
5
Recruter les bons talents pour diriger l’innovation
Une pénurie de talents grandissante
Les assureurs vie savent qu’ils auront besoin d’idées nouvelles et de talents nouveaux
pour favoriser l’innovation. Avec l’âge, les équipes de distribution ne sont plus en phase
avec les profils démographiques des consommateurs. Les ventes d’assurance vie aux
générations plus jeunes sont à la baisse, tendance qui ne peut aller qu’en s’accentuant
avec le temps.
Les cadres supérieurs reconnaissent qu’il ne suffira pas de redorer le blason du
secteur pour attirer de nouveaux talents, comme des scientifiques des données et des
concepteurs d’expérience numérique.
Priorités pour 2016
Prendre des mesures concrètes pour
soutenir la concurrence dans la course
aux talents
La pénurie de talents touche chaque
échelon de l’organisation, allant des
vacances dans les postes de haute direction
aux lacunes dans les connaissances
techniques. En même temps, l’image de
secteur figé et peu enclin à courir des
risques du secteur de l’assurance n’attire
pas les jeunes gens les plus brillants
et les plus prometteurs, qui voient les
entreprises technologiques à la croissance
rapide comme leurs employeurs de choix.
Les assureurs devront mener une course
aux talents féroce pour bâtir la société
d’assurance de prochaine génération.
Faire de la diversité un impératif
stratégique
La diversité de la main-d’œuvre est plus
qu’un exercice de conformité. Elle offre
un moyen puissant de réaliser les grands
objectifs stratégiques. Un effectif qui
reflète l’univers des clients est mieux outillé
pour répondre aux besoins changeants
de ces derniers. Les équipes diverses
prennent de meilleures décisions parce
qu’elles ne sont pas limitées à une pensée
unique. En 2016, les assureurs vie
intensifieront leurs efforts pour attirer une
main-d’œuvre représentant un mélange
d’antécédents culturels, démographiques
et psychographiques.
10
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
6
Placer la cybersécurité dans les priorités de l’entreprise
Se protéger contre les cyberrisques
Les médias sociaux, l’infonuagique
et autres technologies numériques
exposeront les assureurs vie à de plus
grands cyberrisques. Ces risques vont
de la fraude financière et du terrorisme
pratiqué par les grandes entreprises aux
violations de la vie privée et aux atteintes
à la réputation. Une cybersécurité
inadéquate peut causer de graves
répercussions financières, juridiques et
susceptibles d’entacher la réputation.
Pour protéger leur entreprise et leurs
clients, les assureurs devront prendre des
mesures rigoureuses pour garder leurs
plateformes techniques impénétrables.
Priorités pour 2016
Avoir une vue d’ensemble des risques
potentiels
La cybersécurité n’est pas le seul risque
lié aux données que les assureurs doivent
examiner. Les questions de protection de la
vie privée entourant les renseignements des
consommateurs et des distributeurs sont de
plus en plus préoccupantes, surtout parce
que les assureurs utilisent ces données dans
la tarification des produits, la souscription
et le marketing ciblé. De plus, les médias
sociaux peuvent rendre les assureurs
vulnérables aux risques d’atteinte à la
réputation, et ce, en temps réel.
Protéger les données des clients contre
une utilisation malveillante
Bien que les clients se soient habitués à
fournir des renseignements personnels à
des tiers, il reste une inquiétude autour de
leur utilisation, surtout en ce qui concerne
les renseignements médicaux et financiers
sensibles.
Les sociétés d’assurance, en particulier
celles qui ont une clientèle mondiale,
doivent se tenir au courant des nouvelles
réglementations en matière de protection
des renseignements personnels qui
pourraient influer sur l’utilisation de la
technologie numérique et de l’analyse.
Il est d’une importance capitale que les
assureurs investissent dans des parefeux internes robustes qui protègent les
données personnelles contre une utilisation
malveillante.
Perspectives 2016 dans le secteur canadien de l’assurance vie
Évaluer son exposition aux risques liés à
la souveraineté des données
À mesure que les assureurs passent
à l’infonuagique et aux solutions à la
demande, les questions entourant la
souveraineté des données deviennent de
plus en plus complexes. Dans un monde
hyperbranché — où un assureur canadien
peut faire équipe avec une entreprise
américaine qui utilise un service de
transmission de données en Inde — la notion
de données résidant dans une compétence
territoriale est difficile à appliquer. Pour y
parvenir, les assureurs voudront mettre en
place des processus pour suivre l’évolution
des réglementations en matière de données
partout dans le monde et leur incidence sur
leur entreprise.
11
Personnes-ressources
Michel Bergeron
Leader, Québec
Services financiers
[email protected]
514 874 4475
Hélène Baril
Chef d’équipe senior
Services financiers – assurances
[email protected]
418 640 3073
EY | Certification | Fiscalité | Services transactionnels
| Services consultatifs
À propos d’EY
EY est un chef de file mondial des services de certification, services de
fiscalité, services transactionnels et services consultatifs. Les points de
vue et les services de qualité que nous offrons contribuent à renforcer
la confiance envers les marchés financiers et les diverses économies
du monde. Nous formons des leaders exceptionnels, qui unissent leurs
forces pour assurer le respect de nos engagements envers toutes nos
parties prenantes. Ce faisant, nous jouons un rôle crucial en travaillant
ensemble à bâtir un monde meilleur pour nos gens, nos clients et nos
collectivités.
EY désigne l’organisation mondiale des sociétés membres d’Ernst &
Young Global Limited, lesquelles sont toutes des entités juridiques
distinctes, et peut désigner une ou plusieurs de ces sociétés membres.
Ernst & Young Global Limited, société à responsabilité limitée par
garanties du Royaume‑Uni, ne fournit aucun service aux clients.
Pour en savoir davantage sur notre organisation,
visitez le site ey.com/ca/fr.
© 2016 Ernst & Young s.r.l./s.e.n.c.r.l. Tous droits réservés.
Société membre d’Ernst & Young Global Limited.
1857631
DE 000
La présente publication ne fournit que des renseignements sommaires, à jour à la date de
publication seulement et à des fins d’information générale uniquement. Elle ne doit pas être
considérée comme exhaustive et ne peut remplacer des conseils professionnels. Avant d’agir
relativement aux questions abordées, communiquez avec Ernst & Young ou un autre conseiller
professionnel pour en discuter dans le cadre de votre situation personnelle. Nous déclinons
toute responsabilité à l’égard des pertes ou dommages subis à la suite de l’utilisation des
renseignements contenus dans la présente publication.
ey.com/ca/fr