voiture : credit classique ou loa

VOITURE : CREDIT CLASSIQUE OU LOA ?
Je m’apprête à acheter une voiture et je vois partout des publicités pour la location avec option
d’achat à des tarifs plutôt attractifs. Ce moyen de financer une voiture neuve est-il intéressant qu’un
achat effectué au moyen d’un crédit traditionnel ? Lucas Castain (92).
A la faveur de la crise économique, la location avec option d’achat (LOA) de voitures a le vent en
poupe. Les demandes de financement de véhicules neufs en LOA réalisées par des particuliers ont
progressé de 34% entre janvier et juillet 2016, (alors que l’achat au moyen de crédit classique ne
progressait que de 2,5% sur la même période*). Preuve que cette solution largement proposée par les
concessionnaires peut présenter quelques avantages pour l’automobiliste. Il faut néanmoins être
conscient des points qui la distinguent de l’achat à crédit.
LOA attention aux pénalités.
La LOA est intéressante pour les personnes souhaitant changer régulièrement de voiture et rouler dans
un véhicule bénéficiant des options et progrès technologiques derniers cris. Il est toujours préférable
d’être un conducteur très soigneux (mais aussi de disposer d’un garage pour mettre le véhicule à
l’abri), parce qu’à l’issue de la location, soit vous restituez le véhicule, soit vous l’achetez à la valeur
résiduelle mentionnée dès l’origine du contrat de LOA. Or, dans le premier cas, toutes les dégradations
constitueront autant de pénalités financières qui peuvent, au final coûter très cher. Par ailleurs, il
convient également de bien mesurer le kilométrage que l’on estime parcourir annuellement. Car l’offre
en LOA est systématiquement accompagnée d’un kilométrage forfaitaire. Tout dépassement
impliquera, là encore, des frais supplémentaires non négligeables lors de la restitution du véhicule. Ces
précautions prises, la LOA permet donc, en théorie de mieux maîtriser son budget auto… à condition
de bien analyser les conditions de contrat.
….. et au diable, niché dans les détails
La LOA n’est, en effet pas un crédit. De ce fait, elle n’entre pas dans le cadre de la législation sur
l’information lié à une telle offre. Le particulier n’est donc pas informé de mode précis du calcul des
mensualités. Celles-ci dépendent de différents paramètres : le type de véhicule, la somme apportée au
départ, la durée de la location (en général de 24 à 60 mois), le kilométrage forfaitaire ou les options
inclussent dans le loyer. Et comme le diable se cache dans les détails, le coût global de ces options
peut faire la différence entre une LOA et un achat à crédit classique. Ces options sont, par exemple, les
formalités administratives, l’entretien courant, l’assistance et le dépannage, l’extension de garantie,
voire l’assurance.
Signez en connaissance de cause.
La durée de location écoulée, soit vous rendez la voiture (en bon état et au kilométrage prévu) ; soit
vous enchaînez avec une autre LOA sur un véhicule neuf (avec le même constructeur, la négociation
vous sera plus favorable…) ; soit vous achetez la voiture au montant déterminé lors de la signature du
contrat. Plus que l’aspect financier initial, c’est donc bien le profil et les besoins de l’automobiliste qui
conduiront le choix entre la LOA et un crédit courant. Mais, dans tous les cas, vous devez savoir
précisément à quoi vous vous engagez lors de la signature du contrat (possibilités de résiliation
anticipée, valeur résiduelle, montants des pénalités éventuelles…).
Michèle BERZOSA
 selon l’étude de l’association française des sociétés financières (ASF)
INDECOSA CGT l’avis
La voiture est un bien indispensable pour un grand nombre de travailleurs qui ne pourraient accéder à
l’emploi s’ils ne possédaient pas un véhicule. Notamment dans les zones rurales ou les transports
collectifs sont souvent inexistants ou inadaptés aux déplacements vers les lieux de travail. Mais avec
son prix d’achat, le coût du carburant, de l’assurance, de l’entretien, une voiture peur coûter très cher
et grever fortement le budget d’un ménage. C’est pourquoi INDECOSA CGT demande à ce que les
entreprises participent davantage au coût transport des salariés, même quand celui-ci s’effectue avec le
véhicule personnel du travailleur.