FF Infos N°11

L’actualité du marché de la consommation
ÉDITORIAL
Christian Garcia,
Directeur Commercial Prescription
Toujours plus loin !
Franfinance est décidément sur tous
les fronts. Notre expertise en matière
de crédit classique et de crédit revolving
fait de notre gamme de solutions
de paiement l’une des plus étendues
du marché. Mais Franfinance va plus loin !
Spécialiste historique de la carte privative
comarquée, elle lance sur le marché
les cartes cobrandées « distribution »
et « affinitaire ». Des produits 3 en 1 qui
regroupent, pour une cotisation unique,
une carte bancaire avec un paiement
au comptant ou à crédit, adossé à un
programme de fidélité. Le porteur peut
effectuer ses achats ou ses retraits
d’argent quel que soit le commerçant
ou le distributeur de billets.
Ce produit innovant, nous le proposons
d’ores et déjà avec Nouvelles Frontières
pour offrir au grand public la première
carte cobrandée du secteur du voyage
et des loisirs. La société de voyage
a fêté ses 40 ans le 2 octobre dernier
à Marrakech avec ses principaux
partenaires. C’est à cette occasion,
devant la presse spécialisée,
que Jean-Marc Siano et Gérard Touati,
respectivement Directeur Général
de Nouvelles Frontières et de Franfinance,
ont signé le nouveau protocole de
partenariat qui est promis à un bel avenir.
Vous pourrez découvrir dans ce numéro
de Franfinance Infos les coulisses
du lancement de cette toute nouvelle
carte et découvrir un nouveau concept,
celui de l’épargne vacances.
Bonne lecture.
N°11 Octobre-Novembre-Décembre 2007
ACTUALITÉS
CARTES BANCAIRES
Le cobranding,
made in Franfinance
Les marques peuvent désormais s’associer
aux établissements financiers pour créer
des cartes cobrandées. Et c’est Franfinance
qui ouvre le bal avec Nouvelles Frontières
pour proposer la première carte de ce type
sur le secteur du voyage.
, Une carte bancaire avec le logo de sa marque préférée, c’est
maintenant possible ! Jusqu’ici, en France, une carte de paiement
ne pouvait pas porter le logo d’une marque qui ne soit pas un établissement financier. Cette interdiction émanant du groupement des
Cartes bancaires est levée depuis le 2 octobre, dans Suite page 2 l
Le crédit santé gratuit avec APRIL Assurances
APRIL Assurances, acteur majeur du marché
des complémentaires santé, propose à ses adhérents
un crédit santé gratuit en partenariat avec Franfinance,
pour des dépenses comprises entre 300 euros et 2 000 euros,
par an et par contrat santé. Zoom sur un produit innovant.
suré, et après acceptation du dossier par
Franfinance, le compte de l’assuré APRIL
sera crédité de 300 euros, remboursables
en trois fois dans les 90 jours.
, Pour rendre l’assurance accessible à
tous, APRIL Assurances, acteur majeur du
marché des complémentaires santé, a
souhaité proposer à ses adhérents un
crédit santé gratuit en partenariat avec
Franfinance. Ce service, encore peu développé en France, permet aux assurés de
contracter un crédit gratuit pour financer
des restes à charge ou des dépenses de
santé importantes en optique, dentaire,
appareillage, hospitalisation et dépassement d’honoraires par exemple. Les
dépenses doivent être comprises entre
« Franfinance a déjà mis son expertise
dans le domaine du crédit au service
d’enseignes spécialisées dans la diffusion
de matériel de santé (optique, audioprothèses…). Mais ce nouveau partenariat
avec APRIL Assurances et son réseau de
13 000 assureurs-conseils indépendants
permet à Franfinance d’appréhender sous
un angle nouveau le marché des dépenses
de santé, marché qui s’est élevé en 2006 à
198,3 milliards d’euros », note Bruno
Sbalchiero, Directeur de la Distribution de
Franfinance. ■
300 euros et 2 000 euros, par an et par
contrat santé.
Pour bénéficier de ce service, la marche à
suivre est très simple. Ainsi, à titre
d’exemple, si après la pose d’une prothèse
dentaire et après remboursement de la
Sécurité sociale, 300 euros restent à la
charge du patient, il adressera à APRIL
Assurances sa facture, son dossier de
demande de crédit gratuit, un RIB et une
copie de sa carte d’identité. Dans les 24
heures suivant la réception du dossier
complet, à la demande expresse de l’as-
Un réseau de 13 000 assureursconseils
Page 3
Page 4
4F+
CARTES BANCAIRES
Le cobranding, Les commerçants
séduits
made in Franfinance
SEPA
La révolution
est en marche
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2
b
Marché
Suite de la page 1
Le cobranding,
made in Franfinance
le cadre du SEPA (Single Euro Payments
Area, lire aussi notre article en page 4). Cette
ouverture du marché permet à de grandes
enseignes non financières ou à des institutions de développer une carte bancaire. Il
faut noter que ce type de produits existe
déjà dans d’autres pays comme les ÉtatsUnis, la Grande-Bretagne ou le Canada.
Concrètement, une marque de loisirs, de
groupe pétrolier ou de constructeur automobile peut s’associer avec un établissement financier pour émettre une carte
cobrandée, ou comarquée en français.
Cette carte présente le logo de la marque et
donne des avantages à ses porteurs. Elle
ne nécessite pas l’ouverture d’un compte :
les achats réalisés sont débités simplement
sur le compte bancaire habituel du client.
La première carte cobrandée
sur le secteur du voyage.
Un nouveau vecteur
de développement commercial
L’objectif est d’attirer une nouvelle clientèle,
sensible au fait de posséder une carte
associée à une grande marque et friande
d’avantages exclusifs. Pour les établissements financiers, c’est une manière de
prospecter directement le fichier d’acheteurs et d’élargir ainsi leur portefeuille client.
Le cobranding fidélise les consommateurs
et permet la conquête de nouvelles parts
de marché en visant des communautés
d’intérêts : c’est un nouveau vecteur de
développement commercial.
Ces cartes cobrandées sont très attendues
par les consommateurs. Une étude menée
pour MasterCard Worldwide par l’Institut
KRC Research en août 2006 montre ainsi
que les Européens manifestent un réel
engouement à leur égard. Les trois quarts
d’entre eux (73 %) apprécieraient de détenir
une carte de crédit associée à un programme de récompenses avantageux.
Intérêt qui se transforme en véritable plébiscite pour les consommateurs français,
puisque 83 % d’entre eux en expriment le
souhait. Cette étude révèle également
qu’un tiers des Européens (34 %) aimerait
avoir une carte de crédit qui témoigne de
leur pouvoir d’achat et véhicule une notion
de prestige. De même, un tiers des
consommateurs européens souhaiterait
que leur carte de crédit soit associée à une
grande marque qui reflète leurs centres
d’intérêt personnels (32 %).
Le cobranding démarre en France
Et si plusieurs cartes de ce type sont en
préparation dans les banques et établissements financiers spécialisés, Franfinance
SOLUTION FRANFINANCE
Franfinance est présent sur tous
les segments du cobranding
Une carte cobrandée c’est la cohabitation d’une carte bancaire Visa
d’une marque commerciale avec un établissement bancaire ou financier.
Deux grands types de carte cobrandées vont être lancées sur le marché :
- La carte cobrandée « Distribution » est lancée par l’union de deux partenaires
ou plus dans le but d’accélérer leurs activités tout en offrant aux détenteurs
une valeur ajoutée accrue à travers des avantages exclusifs. Exemple :
la carte bancaire Nouvelles Frontières.
- La carte « affinitaire » ou « style de vie » s’adresse à un groupe de personnes
facilement identifiable partageant des intérêts communs, ou des habitudes
de vie similaires. Pour ces cartes, les avantages de la carte sont reversés
à l’association professionnelle, sportive ou caritative émettrice, ou prennent
la forme d’invitations à certaines manifestations, de réductions, etc.
Exemples : les cartes Visa en partenariat avec WWF et avec l’Unicef,
lancées en Grande-Bretagne, ou encore les cartes cobrandées avec
des clubs de football.
Franfinance est en mesure de construire ces deux types de cartes, selon
les besoins de ses partenaires. « Et nous pouvons proposer exactement
les mêmes formules de crédit que pour les cartes privatives : 3 ou 4 fois
sans frais, 5, 10, 20 ou 30 mensualités, revolving classique, etc.
En fonction des attentes du coémetteur », précise Christian Garcia,
Directeur Commercial Prescription de Franfinance.
est en pointe sur le sujet avec plusieurs
projets en voie de finalisation et, surtout, le
lancement début octobre de la 1ère carte
bancaire comarquée du secteur du voyage
et des loisirs, avec le tour opérateur français
n°1 : Nouvelles Frontières (NF).
Visuellement, elle invite à l’évasion avec
des images de plage au bord d’un lagon ou
un paysage hivernal enneigé. Un produit
qui affiche donc un look aux couleurs de la
marque, mais qui possède tous les attributs d’une carte bancaire internationale :
elle est utilisable dans tous les DAB en
France et à l’étranger et permet de payer
tout achat, au comptant ou à crédit, chez
n’importe quel commerçant. En outre,
chaque achat réglé avec la carte procure
au porteur un à-valoir sur un prochain
voyage chez NF : à chaque fois, un pourcentage est versé sur un compte ; l’utilisateur peut ensuite profiter de cette épargne
pour s’offrir des séjours dans les agences
Nouvelles Frontières. C’est ce que l’on
appelle un système de cash-back. Autre
avantage : le coût de ladite carte est moitié
moins élevé qu’une cotisation moyenne.
Chiffres-clés
• Le nombre d’accords de cobranding
est évalué à 18 000 dont 2 500
en Europe.
• Aux États-Unis, le taux de progression
des cartes de crédit cobrandées est
de 12 % depuis les 5 dernières années.
Dans les principaux pays européens, ces
cartes représentent entre 10 % et 20 %
du parc global. Par ailleurs, une nouvelle
carte sur 7 est cobrandée.
Par ailleurs, ce tout nouveau produit bancaire
Nouvelles Frontières reprend les fonctions
« crédit » de la carte Impulsion, c’est-à-dire la
possibilité de payer son voyage en cinq ou
dix mensualités, voire en 4 fois sans frais lors
de périodes promotionnelles. Il est disponible
dans toutes les agences Nouvelles
Frontières, sur le site Web www.nouvellesfrontieres.fr, et auprès des centres d’appels
Nouvelles Frontières. ■
Visuel de la carte Nouvelles Frontières sous réserve
de l’approbation du GIE Carte Bleue.
Un programme de fidélisation à double détente
Le succès d’une carte bancaire cobrandée est largement dépendant de l’intérêt
du programme de fidélisation qui lui est associé. Autrement dit des avantages
consentis aux porteurs de la carte. Car au-delà de l’effet d’image – disposer
d’une carte aux couleurs d’une marque que l’on apprécie particulièrement –, le
consommateur doit retrouver des bénéfices importants puisqu’il paie une cotisation.
Pour leur toute nouvelle carte, Nouvelles Frontières et Franfinance ont construit
un programme de fidélité qui revêt deux aspects.
D’abord un système de cash-back : à chaque paiement, au comptant ou à crédit,
avec la carte Nouvelles Frontières, un pourcentage est versé à un compte, ce qui
permet d’épargner pour ses prochaines vacances chez Nouvelles Frontières.
Le second volet est l’accès, réservé aux porteurs, à une galerie marchande sur
Internet, personnalisée aux couleurs de Nouvelles Frontières. Cette galerie propose
un certain nombre d’univers de consommation (hi-fi, prêt-à-porter, loisirs, etc.)
où les porteurs de la carte peuvent acheter des produits à des prix promotionnels.
Et leurs achats réalisés sur ce site viennent également alimenter une épargne pour
leurs futurs voyages via Nouvelles Frontières.
Zoom
SOLUTION DE PAIEMENT
CE QU’ILS PENSENT DU COBRANDING
Karim Soleilhavoup, Responsable
du Marketing stratégique
de Nouvelles Frontières
« Un nouveau concept :
l’épargne vacances »
« Tout naturellement,
la qualité des relations
que nous entretenons
avec Franfinance
depuis plusieurs
années nous a conduits
à les retenir comme
partenaire pour
le lancement
de notre carte bancaire.
Ce sont d’ailleurs
nos interlocuteurs
de Franfinance qui ont
su rebondir sur notre
idée de compte épargne
vacances pour l’intégrer
dans une carte…
Ensemble, nous venons
réellement d’inventer un
nouveau concept : celui
de l’épargne vacances.
Nous proposons aux
consommateurs une
véritable carte bancaire,
avec tous les services
associés, avec un coût
de cotisation moindre
que celui des banques…
En plus, elle leur apporte
une rémunération
à valoir sur leurs
prochaines vacances
chez Nouvelles
Frontières et l’accès
à des avantages
exclusifs sur une galerie
marchande en ligne.
Sans oublier le choix
du mode de paiement :
comptant ou à crédit,
avec la possibilité
de changer d’avis
sur la question jusqu’au
25 du mois.
Avec cette carte
novatrice, Nouvelles
Frontières réaffirme
sa vocation de pionnier.
Nous continuons
à innover pour faciliter
l’achat de voyages.
Nous pensons que
cette carte va très vite
devenir un outil
de conquête et de
fidélisation car elle
est unique sur le marché.
Nous allons bien sûr
en faire la promotion
sur tous nos supports
de communication :
mailings, brochures,
agences, et pourquoi
pas en presse et en
télévision. Nous visons
150 000 porteurs d’ici
à la fin du 1er trimestre
2008. L’objectif
est ambitieux mais
réaliste ! »
Christian Garcia, Directeur Commercial Prescription
« Franfinance innove avec la carte
bancaire 3 en 1 »
« Franfinance propose
une carte “3 en 1” pour
une cotisation unique :
carte bancaire, carte de
crédit et carte de fidélité.
Il s’agit d’une innovation
qui va changer les
habitudes d’achats
des consommateurs :
lors de l’utilisation
de sa carte, le client
pourra effectuer ses
achats ou ses retraits
d’argent en France
au comptant ou
à crédit quel que soit
le commerçant ou
le distributeur
automatique de billets.
Ce choix, établi selon
le souhait du client,
pourra être modifié
en toute simplicité
et entre deux relevés
de compte. Dans
le cadre de bornes
de péage, parkings,
paiements à distance
etc., ou en l’absence
de choix préalable
du client, l’option
paiement au comptant
sera définie par défaut.
Le porteur de carte
bénéficiera à tout
moment de facilités
de paiement, d’offres
et d’avantages divers,
spécifiques à l’enseigne
émettrice de la carte.
Enfin, l’utilisation
de la carte est associée
à un programme
de fidélité
et de services très
innovants avec
notamment l’accès
à une galerie marchande
proposant plus de
20 000 références
produits et
80 enseignes
dans 30 univers
de consommation.
Le client profitera
d’une réduction
immédiate
sur tous
ses achats
et d’un
“cash-back”
à faire valoir
3
sur ses utilisations
futures.
Cette offre répond
à la volonté de donner
de la valeur à la carte
comme outil de
consommation au
quotidien et s’adresse
à un client averti
et mature, acteur
de sa consommation. »
4F+ a séduit
les commerçants
Lancée il y a un peu plus d’un an, la solution de financement 4F+
séduit de plus en plus de commerçants par sa simplicité et son
efficacité commerciale. Un seul dossier couvre le paiement
d’un achat en 4 fois sans frais et l’ouverture d’une carte.
, Pour des ventes comprises entre 90 et
4 500 euros, 4F+ est un paiement simple,
attractif et sûr en 4 fois sans frais : un acompte
réglé par carte bancaire suivi de 3 prélèvements. Il donne la possibilité de recevoir une carte
permettant par la suite d’effectuer directement ses
achats dans le même point
de vente, au comptant ou à
crédit, grâce à une réserve
de 1 050 euros. Le bénéficiaire de 4F+ dispose, en
outre, d’une seconde
réserve de 450 euros pour
ses projets personnels : il
peut recevoir un virement
express et retirer de l’argent
liquide dans les distributeurs du Groupe Société
Générale et de La Banque
Postale.
Ces caractéristiques font de 4F+ une offre de
financement innovante qui convient à tous les
secteurs d’activité sans exclusion, et plus particulièrement aux points de vente recevant de
gros flux de clientèle, avec une équipe commerciale réduite. Car le dossier de financement
est très rapide à finaliser : un minimum de formalité et plus de temps perdu pour les vendeurs ! En complétant les renseignements
d’usage de l’offre de paiement échelonné,
ceux-ci se reportent automatiquement sur
l’offre de crédit renouvelable et le client n’a
aucun justificatif à fournir. Son identité doit
seulement être contrôlée.
Quant au paiement en 4 fois sans frais, il rem-
place efficacement les chèques-tiroirs avec un
financement immédiat, une trésorerie préservée et plus de chèques à gérer. Enfin, cette
solution de financement a bien sûr un effet
fidélisant pour le point de
vente puisque le consommateur est incité à revenir
consommer sur place grâce
à la réserve d’argent associée à sa carte.
4F+ a déjà séduit plusieurs
enseignes partenaires de
Franfinance comme le
réseau de bijouterie Jean
Delatour, et les magasins
de sport Culture Vélo et
City Sport. « De nombreux
commerces de proximité
indépendants proposent
également la solution de
financement 4F+ : agences
de voyage, optique, spiritueux, accessoires
automobiles, micro-informatique, etc. », précise
Gilles Menez, Responsable Grands Comptes
de Franfinance. ■
4F+ s’affiche à Top Resa
Top Resa est le rendez-vous annuel des
professionnels du tourisme. La 29e édition
a eu lieu cette année les 26, 27 et 28 septembre
à Deauville. Franfinance y tenait un stand
et y a fait la promotion de ses solutions
de paiement 4F+ et e-commerce.
Les excellents contacts noués à cette occasion
avec les agents de voyage laissent augurer
la signature de nouveaux partenariats.
EN BREF
Un simulateur de crédit
pour les sites marchands
Dès octobre, Franfinance proposera aux sites
marchands partenaires d’intégrer sur leurs
pages Web un simulateur de crédit
permettant à leurs clients de mettre au point
leur projet de financement. Les internautes
n’auront que 3 données à saisir – montant
de crédit envisagé, montant de l’apport
personnel et durée souhaitée – pour voir
s’afficher leurs futures mensualités
et le coût global de leur crédit, frais
de dossiers compris. « Cet outil constitue
indéniablement une aide à la vente pour les sites de e-commerce puisqu’il permet aux
consommateurs de se projeter dans leur achat et d’en vérifier la faisabilité », commente
Dorothée Lescarret, Responsable Marketing de Franfinance.
Pratique
4
SEPA
La révolution est en marche
Le projet SEPA (Single Euro Payments Area pour Espace unique de paiements en euros) dote
les habitants de l’Union européenne de moyens de paiement scripturaux communs, permettant
de réaliser des transactions en euros dans des conditions identiques quel que soit le pays
de l’Union. Une révolution s’annonce donc sur le secteur bancaire. Décryptage.
des transactions en euros dans des conditions identiques quel que soit le pays de
l’Union. Les infrastructures bancaires auront
donc l’obligation d’être interopérables pour
gérer les instruments de paiement européens
dans toute l’Europe d'ici à la fin 2010.
Et ce, au bénéfice des clients car tous les
achats de détail en euros devront être exécutés de façon simple, efficace, sûre et au
même coût en Europe qu’au niveau national.
Un déploiement progressif
Dès le 28 janvier prochain, le coup d’envoi de
la première étape du déploiement du SEPA
sera donné. Au sein de ce nouvel espace de
transactions, les particuliers et les entreprises
pourront payer par carte et effectuer des virements dans les mêmes conditions de droit,
quel que soit le pays d’où sera émis ce virement. Ces moyens seront mis à disposition
de la clientèle par les banques à partir de
2008 et remplaceront à terme les moyens de
paiement nationaux.
Et dès 2009, ce sera au tour des prélèvements bancaires d’afficher le sigle SEPA. Les
services liés à ces transactions seront aussi
rendus par des intermédiaires qui pourront
émettre des opérations financières, sans pour
autant être des organismes bancaires. Face à
une concurrence exacerbée, les banques
devront donc mettre en place des offres compétitives et fournir des services de qualité
pour garder leurs parts de marché. ■
L’Europe des paiements
scripturaux se construit.
,Retour
en arrière : l'Europe monétaire,
mise en place en janvier 1999, est devenue
concrète pour les citoyens européens avec
l’introduction des pièces et des billets en
euros en janvier 2002. Mais il restait encore à
construire l'Europe des paiements scripturaux : réaliser une transaction entre deux
pays de la zone euro est toujours plus difficile
qu'au sein d'un même pays. C’est là l’objet
du projet SEPA : le Single Euro Payments
Area, pour Espace unique de paiements en
euros, a pour but de doter les habitants de
l'Union européenne de moyens de paiement
scripturaux communs, permettant de réaliser
REPÈRES
Taux d’inflation annuel
de la zone euro :
1,7 %
en août 2007 (en
glissement annuel).
PIB :
Cours de l’euro :
+ 0,3 %
1,4278
au 2e trimestre 2007.
dollar en septembre
2007 (record
historique).
L'acquis de croissance
pour le premier semestre
2007 s'établit à
+ 1,3 %.
Franfinance transforme
l’essai !
En tant que filiale
de la Société Générale,
Franfinance est
partenaire officiel
de la Coupe du monde
de rugby 2007.
Pour marquer
cet événement, une opération « Transformez
vos envies » a été lancée du 20 août
au 20 octobre auprès des prescripteurs,
notamment dans le domaine du brun/blanc
et des sports et loisirs. L’opération
comprend un challenge de vente pour
les équipes commerciales des enseignes,
incluant un pronostic sur les finalistes,
une animation en magasin, avec distribution
de ballons de rugby antistress, et une offre
tarifaire « 15 mois sans frais » pour jouer
sur le chiffre 15 !
Votre avis nous
intéresse
Après une première enquête de satisfaction
fin 2006, Franfinance lance un nouveau
questionnaire auprès de ses prescripteurs
nationaux et régionaux. Plus d’un millier de
partenaires seront ainsi interrogés par la voie
du e-mailing : accompagnement commercial,
outils d’aide à la vente, formation des forces
de vente, acceptation et financement
des dossiers... De nombreux thèmes sont
abordés pour que, grâce à vos réponses,
Franfinance améliore l’ensemble de ses
process. Alors, n’hésitez pas à répondre
à cette grande enquête. Un grand merci
pour votre participation !
LE PÉRIMÈTRE DU SEPA
Le projet SEPA porte sur les
transactions en euros. Il couvre donc
les 27 États membres de l'Union
européenne, mais aussi la Norvège,
l'Islande, le Liechtenstein et la
Suisse. Concernant la France, SEPA
concerne les quatre départements
d'outre-mer (la Guadeloupe,
la Guyane, la Martinique et
la Réunion), qui font partie de
l’Union européenne comme régions
ultrapériphériques, mais pas la
Nouvelle-Calédonie, Wallis et
Futuna, et la Polynésie française,
dont la monnaie est le franc CFP.
Les cas de Mayotte et de
Saint-Pierre-et-Miquelon, ainsi que
de la principauté de Monaco sont
encore à l’étude.
Pour nous joindre : par e-mail, [email protected] et par téléphone au 01 41 29 64 08.
CONTACTEZ FRANFINANCE SUR L’ESPACE PARTENAIRE :
OU SUR LE SITE INTERNET : WWW.FRANFINANCE.FR
EN BREF
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Directrice de la publication : Brigitte Charrat. Rédacteur en chef : Christian Garcia. Journalistes : Valérie Guez, Emmanuelle Vilret. Conception-réalisation :
Corbis, Franfinance, DR.
. Crédits photo :
Ils ont rejoint
Franfinance
« École chez soi », institut privé
de formation sur l’enseignement
des métiers de la construction,
a choisi Franfinance pour proposer
aux élèves des solutions de financement
en crédit classique, allant de 4 à 48 mois.
Forte de plus de 7 000 élèves, l’école
a reçu la « Gazelle » de l’économie
française dans le programme
du ministre des PME, du Commerce,
de l’Artisanat et des Professions
libérales qui met à l’honneur
les entreprises de moins de 250 salariés
dont le chiffre d’affaires a progressé
de façon exceptionnelle pendant
deux années consécutives.