donner de la valeur au temps

DONNER DE LA
VALEUR AU TEMPS
HISTOIRE - VALEURS - CHIFFRES CLÉS - PERFORMANCES
JUIN 2016
Donner
de la valeur
au temps...
L’alchimie entre
expertise et modernité
Depuis 1844, dans les moments d’euphorie comme
dans les tempêtes, nous avons toujours fait preuve
de sérénité et de détermination pour garantir
à nos clients des performances durables.
C’est préférer
le temps
au risque pour
valoriser son
patrimoine...
C’est
sélectionner
une pluralité
de solutions
pour chaque
situation
personnelle...
Fidèles à nos principes fondateurs, nous n’avons
jamais cessé d’être à côté de nos sociétaires pour
les aider à préparer sereinement leurs projets.
En jouant le temps comme un allié, nous avons
su éviter les pièges du court terme et des effets de
mode pour nous spécialiser sur les investissements
à long terme.
Parce que bien faire fructifier son patrimoine est
important pour chacun, quels que soient ses
moyens, nous avons toujours été ouverts à tous.
JEAN-PIERRE MORIN
Président des Conseils
de Surveillance
Parce que depuis 1844, nous sommes indépendants
et mutualistes, nos intérêts seront toujours ceux
de nos clients.
Notre dynamique du succès est le fruit d’une
alchimie vertueuse entre expertise et proximité,
bâtie sur une ambition dont nous n’avons jamais
dévié : dans un monde structurellement instable
et imprévisible, nous donnons de la valeur au
temps.
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Un modèle unique
à l’épreuve du temps
Porté par un réseau historique d’agents implanté
sur l’ensemble du territoire, au plus proche des
régions, Le Conservateur a toujours réussi à allier
expertise technique, vision prospective et capacité
à élaborer des solutions patrimoniales équilibrées
et pensées dans le temps.
GILLES ULRICH
Président
du Directoire
Sa singularité réside dans le savoir-faire éprouvé de
ses gestionnaires financiers pour trouver, dans une
approche de long terme, les conditions de la
performance de ses produits, reconnus parmi les
meilleurs du marché. Historiquement centré sur
l’épargne tontinière, Le Conservateur a su, au fil
du temps, développer son expertise pour élargir
son activité aux domaines de l’assurance-vie, des
placements financiers, de l’épargne retraite, de la
capitalisation et de la prévoyance.
Entreprise mutualiste, Le Conservateur en
démontre chaque jour les valeurs, plaçant l’intérêt
de ses sociétaires au cœur de ses priorités.
L’équilibre et la pérennité de ce modèle mutualiste
reposent sur l’exigence et la performance partagées,
tout en faisant preuve de réactivité quand les
circonstances l’exigent.
Le Groupe a ainsi toujours attaché une importance
particulière à la qualité de la relation qu’il tisse
avec chacun de ses sociétaires. Une relation
personnalisée, directe et sincère dans une
convergence d’intérêts. Une relation pérenne qui
accompagne les différentes étapes de la vie de
chacun. Une relation qui n’est jamais tombée dans
les travers des effets de mode et qui, fondée sur
un savoir-faire et une expérience reconnus, sait
donner de la valeur au temps.
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C’est
répondre
au plus
juste à une
multitude
d’objectifs sur
le long terme,
connus pour
certains,
imprévus pour
d’autres.
En s’appuyant
sur un savoirfaire et une
expérience
reconnus
dans le temps.
Histoire et valeurs
4 SOCIÉTÉS AU SERVICE DE VOTRE PATRIMOINE
LES ASSOCIATIONS
MUTUELLES
LE CONSERVATEUR
LES ASSURANCES
MUTUELLES
LE CONSERVATEUR
CONSERVATEUR
FINANCE
CONSERVATEUR
GESTION VALOR
Société à
forme tontinière,
entreprise régie
par le Code des
assurances
Société
d’assurance mutuelle,
entreprise régie par
le Code des assurances
Société de
financement
et entreprise
d’investissement, S.A
Société de gestion
de portefeuille agréée
par l’AMF, S.A
1844
1976
1988
1989
LE CONSERVATEUR, PARTENAIRE DE RÉFÉRENCE DEPUIS 1844
Groupe mutualiste indépendant au service de la stratégie patrimoniale depuis
plus de 170 ans, Le Conservateur a élaboré une gamme de produits diversifiés
en assurance-vie, prévoyance, capitalisation, épargne retraite et placements
financiers. Il propose notamment une solution d’épargne originale sur laquelle
il a bâti sa réputation : la Tontine.
S’appuyant sur une politique de gestion qui a fait ses preuves, Le Conservateur
accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Avec environ 200 000
sociétaires et près de 8 milliards d’euros d’actifs gérés au 1er janvier 2016,
Le Conservateur est un acteur de référence sur le marché français.
UNE GESTION EXPERTE, PRUDENTE ET RÉACTIVE
Gestion financière et approche patrimoniale sont les deux piliers garants de la
construction d’un patrimoine équilibré à travers le temps.
La politique de gestion à moyen et long terme du Conservateur offre une
souplesse et une réactivité inégalées permettant de saisir les opportunités des
marchés financiers lorsqu’elles se présentent. Les experts du Conservateur
savent trouver l’équilibre entre la recherche de dynamisme et la sécurisation
des plus-values enregistrées en matière d’épargne long terme.
À ce savoir-faire en gestion s’ajoute une solide expertise patrimoniale et juridique.
En veille permanente sur les évolutions politiques, économiques, sociales et
financières, nos experts savent saisir les opportunités sur les marchés français
et internationaux. Ils construisent pour vous, à contre-courant des mouvements
de masse, les réponses les plus opportunes.
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Architecte du patrimoine
NOUS DONNONS DE LA VALEUR AU TEMPS
« Architecte du patrimoine »
C’est ainsi que le métier du Groupe Le Conservateur se définit. Fort d’une
relation construite dans le temps, au plus près des besoins de ses sociétaires,
Le Conservateur propose à chacun la solution qui correspond à ses besoins,
envies et projets de vie. C’est pour vous et avec vous que nous engageons une
réflexion qui dépasse le cadre purement financier pour analyser les dimensions
économique, fiscale, prévoyance et civile de votre situation autour d’outils
patrimoniaux complémentaires.
> DIMENSION ÉCONOMIQUE
Évaluer vos besoins aujourd’hui et demain, en anticipant autant que possible les
imprévus. Estimer le niveau de revenus dont vous souhaitez disposer en fonction
de vos envies, besoins récurrents et événements prévisibles ou inattendus. Définir
le degré de flexibilité souhaité en termes de disponibilité de votre capital et de
régularité des versements.
Pouvoir privilégier la gestion par le temps pour tirer le meilleur parti de vos
investissements.
> DIMENSION CIVILE
DES LOCAUX À L’IMAGE
DU GROUPE
Un immobilier
traditionnel issu du
patrimoine français
qui traverse le temps,
que nous adaptons
aux évolutions
et innovations
de notre époque.
Conserver la maîtrise de votre patrimoine, à savoir équilibrer entre les donations
consenties en pleine propriété et celles réalisées avec réserve d’usufruit.
Gratifier et assurer la protection de vos enfants, petits-enfants et de vos proches.
Renforcer votre maîtrise et votre liberté de décision en matière de transmission.
> DIMENSIONS FISCALE & SOCIALE
Connaître et maîtriser les impacts fiscaux à tous les niveaux, à l’entrée d’un
investissement, pendant et à la sortie.
Intégrer dans sa réflexion : la fiscalité applicable, l’impact ISF et les prélèvements
sociaux estimés, au moment d’un investissement, pendant l’opération d’épargne
et à son terme (selon la fiscalité en vigueur).
Analyser la fiscalité en phase de constitution ainsi qu’à la restitution pour étudier
ces paramètres de façon exhaustive.
> DIMENSION PRÉVOYANCE
Assurer votre avenir et celui de vos proches en veillant à ce que vos objectifs en
matière de prévoyance soient en adéquation avec l’évolution de votre patrimoine
dans le temps.
Concilier évolution de votre patrimoine et renforcement de la prévoyance pour
assurer la protection de vos proches.
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Chiffres clés
Portées par un réseau historique d’agents implanté sur l’ensemble du territoire,
la qualité de l’écoute et la relation personnalisée sont au cœur de notre modèle.
STRUCTURE DU GROUPE
LES SOCIÉTAIRES
LE RÉSEAU
COMMERCIAL
135 448
195 920
TONTINIERS
SOCIÉTAIRES
LE CONSERVATEUR
+ de 600
16
AGENTS
INDÉPENDANTS
PARTENAIRES
PRESTIGIEUX
Source interne : Données chiffrées connues au 1er janvier 2016.
Depuis 2005, les sociétés du Groupe Le Conservateur ont quasiment doublé
leur chiffre d’affaires (1), réalisant une croissance 10 fois supérieure à celle du
marché de l’assurance-vie.
Évolution du Chiffre d’Affaires (1)
du Groupe Le Conservateur
Évolution de l’encours géré par
l’ensemble des sociétés du Groupe
829,5 M€
7,45Mds€
(1)(2)
+88 %
(2)
+110 %
2005
2015
2005
2015
440,5
829,5
3,55
7,45
(1) Pour Conservateur Finance, le chiffre retenu dans le chiffre d’affaires est l’encaissement.
(2) Chiffres au 31/12/2015.
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Chiffres clés
PROGRESSION ET SOLIDITÉ FINANCIÈRE SIGNIFICATIVES
Évolution des Fonds Propres
du Groupe Le Conservateur
Évolution du Taux de Couverture
de la Marge de Solvabilité des
Assurances Mutuelles Le Conservateur
300,2 M€
212 %
(1)
+73,3 %
(1)
+66 %
2005
2015
2005
2015
170,6
300,2
128 %
212 %
Le taux de couverture du besoin minimum réglementaire de marge de solvabilité
indique la capacité d’une société à honorer ses engagements vis-à-vis de ses clients.
Avec un taux de 212 % (1)(2), Les Assurances Mutuelles Le Conservateur sont
en mesure de satisfaire plus de deux fois leurs obligations réglementaires.
Le niveau de ce taux est important car il donne la mesure de la sécurité de
l’épargne.
Taux de couverture du besoin minimum réglementaire de la marge de solvabilité
des Associations Mutuelles Le Conservateur : 234 % (2).
(1) Chiffres au 31/12/2015.
(2) H
ors plus-values latentes, selon la norme Solvabilité I en vigueur à la date d’arrêté
(Directive européenne 2002/12/CE).
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Performances
PERFORMANCES 2015 DES FONDS EN EUROS
La qualité de la gestion financière du Conservateur permet de maintenir les taux
de participation aux bénéfices nets servis sur les fonds en euros dans le haut de
la fourchette du marché de l’assurance-vie.
3,10 % (1)
3,10 % (1)
3,20 % (1)
CONSERVATEUR
HELIOS SÉLECTION
MIP RETRAITE
SÉLECTION
CONSERVATEUR
PERP
(1) Taux de rendement annuel 2015 du fonds en euros propre à chaque contrat visé, nets de frais de gestion
supportés par ledit contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux, pour les sommes investies sur le fonds
en euros sur toute l’année 2015.
Les sommes désinvesties du fonds en euros avant le 31/12/2015 ont bénéficié du taux garanti annuel.
Ce taux s’entend hors frais liés aux opérations spécifiques (versements, arbitrages).
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
DES PERFORMANCES SALUÉES PAR LA PRESSE
Grand Trophée d’Or (1)
2016 dans la catégorie
contrat assurance-vie
des Mutuelles
(1)
Trophée d’Or (1) 2016
dans la catégorie contrat
assurance-vie en euros
Source : Le Revenu (Avril 2016).
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Performances
PERFORMANCES PASSÉES DE LA TONTINE :
RÉPARTITION 2016
Le mécanisme de la Tontine est une opération d’épargne régie par le Code des
assurances. Association collective d’épargne viagère qui réunit des épargnants
décidant d’investir des fonds en commun pendant une durée pouvant aller
de 10 ans à 25 ans, la Tontine offre les avantages d’une gestion financière à long
terme dans un environnement fiscal et social privilégié*.
Les fonds versés sur une Tontine sont indisponibles jusqu’au terme de l’adhésion.
Par la suite, l’actif constitué des cotisations des adhérents et des fruits de la
gestion est intégralement réparti entre les bénéficiaires des adhésions dont les
assurés sont en vie**.
EXEMPLE D’UNE ADHÉSION À VERSEMENT UNIQUE EFFECTUÉE
LE 1ER JANVIER 2001 SUR UNE DURÉE DE 15 ANS À L’ÂGE DE 50 ANS
41 877€ (1)
x 2,09 (2) 20 000 €
Somme versée
2001
17 220 € de gain
en pouvoir
d’achat
24 657 € (3)
Inflation
Tontine
2016
* Selon les textes fiscaux en vigueur
au 1er juin 2016.
** Si la preuve de vie de l’assuré est
adressée aux services de gestion du
Conservateur dans les délais prévus
contractuellement et ce, sous peine
de forclusion.
(1) Capital net avant fiscalité et prélèvements sociaux, obtenu pour une adhésion de 15 ans effectuée à l’âge
de 50 ans à l’association 1996-2016 sur la base du paiement le 1er janvier 2001 d’une cotisation de 20 000 €.
(2) C oefficient multiplicateur pour le présent exemple appliqué à la cotisation de 20 000 € pour une
adhésion de 15 ans effectuée à l’âge de 50 ans à l’association 1996-2016 sur la base du paiement
le 1er janvier 2001.
(3) Montant calculé sur la base d’une cotisation de 20 000 € valorisée selon l’inflation du 1er janvier 2001 au
1er juillet 2016 (source INSEE - Indice des prix à la consommation hors tabac France entière (métropole et DOM)).
Ces exemples et performances, fondés sur des performances passées qui ne préjugent pas des performances
à venir, ne constituent pas un engagement contractuel.
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Vos besoins
POUR CHAQUE BESOIN, DES SOLUTIONS SUR-MESURE
Proche de vous, et proche de chez vous, à l’écoute des vrais besoins de ceux qui
veulent faire fructifier leur patrimoine avec intelligence, Le Conservateur a toujours
réussi à allier expertise technique, vision prospective et capacité à élaborer des
solutions patrimoniales équilibrées et pensées dans le temps.
> CONSTITUER UNE ÉPARGNE
Ce qu’il faut savoir pour se constituer une épargne adaptée à ses besoins
et à ses capacités.
> VALORISER MON PATRIMOINE
Les placements f inanciers à privilégier pour préserver son patrimoine
et le faire fructifier.
> GÉRER LA FISCALITÉ DE MON PATRIMOINE
Des solutions pour répondre à l’ensemble de ses objectifs patrimoniaux et maîtriser
sa fiscalité.
> DIVERSIFIER MON PATRIMOINE
Diversif ier son patrimoine af in de répondre à une pluralité d’objectifs
et saisir les opportunités de marché.
> PRÉPARER MA RETRAITE
Satisfaire ses objectifs pour la retraite à travers une analyse de tous les axes
patrimoniaux.
> TRANSMETTRE UN PATRIMOINE
Préparer sa transmission en choisissant les solutions à privilégier pour protéger
sa famille et ses proches.
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Nos solutions
UNE PLURALITÉ DE SOLUTIONS,
DES PLUS TRADITIONNELLES AUX PLUS ORIGINALES
> L’ASSURANCE-VIE
Le Conservateur propose différents contrats d’assurance-vie multisupports,
qui permettent de bénéficier d’un cadre fiscal privilégié*, offrent la liberté
de répartir votre investissement sur différents supports proposés, et sont, par
ailleurs, régulièrement récompensés pour leurs performances.
> LES PLACEMENTS FINANCIERS
L’entité Conservateur Finance distribue une sélection de placements financiers.
Cette gamme simple et structurée, alliant à la fois expertise et recherche de
performance, se compose de supports obligataires, diversifiés ou actions pour
constituer votre portefeuille, au travers d’un compte-titres et de solutions
dédiées aux personnes morales (entreprises, associations, fondations...) pour
la gestion de leur trésorerie.
> LA TONTINE
La Tontine est un outil original sur lequel Le Conservateur a bâti sa réputation
et qui a démontré, à travers les années, une gestion réfléchie et efficace dans
la valorisation d’un capital sur une période comprise entre 10 et 25 ans.
> ET ENCORE...
L’Épargne Retraite
Pour préserver votre niveau de vie mais également l’avenir de vos proches sans
oublier votre autonomie lors de la cessation de votre activité. Et parce qu’aucune
solution ne se suffit à elle seule, Le Conservateur vous offre une pluralité de
réponses à combiner, intégrant dispositions juridiques et financières.
Les solutions Entreprise
Cession d’entreprise, stratégie post-transmission… La gamme Entreprise
du Conservateur répond aux besoins des chefs d’entreprise. Elle privilégie
une approche patrimoniale autour d’une réflexion dépassant le cadre purement
financier et prend en compte l’analyse des dimensions fiscale, prévoyance et
civile de votre situation personnelle et professionnelle.
La Prévoyance
Pour anticiper les conséquences des aléas de la vie, Le Conservateur propose
des contrats groupe d’assurance-décès : Les Assurances Mutuelles Le Conservateur
offrent ainsi des solutions qui conjuguent efficacité et simplicité afin de garantir
sereinement l’avenir de votre famille.
* Selon les textes fiscaux en vigueur au 1er juin 2016.
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Les Associations Mutuelles Le Conservateur,
Société à forme tontinière, entreprise régie par le Code des assurances.
Les Assurances Mutuelles Le Conservateur,
Société d’assurance mutuelle, entreprise régie par le Code des assurances.
Conservateur Finance, Société de financement et entreprise d’investissement,
S.A. au capital de 15 000 000 € - R.C.S. Paris B 344 842 596
Siège social : 59, rue de la Faisanderie – 75116 Paris
Adresse postale : CS 41685 – 75773 Paris Cedex 16
Tél. : 01 53 65 72 31
Fax : 01 53 65 86 00
E-mail : [email protected]
Site internet : conservateur.fr
Photos : © Thomas Laisné / Getty Images – C13 - 06/2016
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