option “Sécurisation des plus-values”
Transcription
option “Sécurisation des plus-values”
Mieux comprendre les options de gestion... La sécurisation des plus-values Objectif L’option “Sécurisation des plus-values” a pour but de sécuriser les plus-values boursières réalisées, à partir d'un seuil prédéterminé, sur les supports en unités de compte par le biais d’arbitrages automatiques vers un support de sécurisation. Mise en place de l’option A – Détermination de l’assiette du support 1 = 4 000 € B – Calcul de la plus value de référence (4 000 € x 5 %) = 200 € et du seuil de déclenchement du support 1 4 000 € + 200 € = 4 200 € Quand met-on en place cette option ? A la souscription ou en cours de vie du contrat, l’assuré détermine : • Le(s) support(s) en unités de compte pour lesquels il souhaite sécuriser les plus-values • Le(s) pourcentages de plus-values de référence à partir duquel l’option se déclenche (5%, 10%, 15% ou 20%) Vendredi : C – Calcul de la différence entre valeur atteinte du support 1 et assiette (4 700 € - 4 000 €) = 700 € La différence entre les deux valeurs est supérieure au montant de plus-value de référence (200 €). Chaque vendredi, l’assureur calcule la différence entre la valeur atteinte de chacun des supports sélectionnés (sur la base de la dernière valeur liquidative connue) et la valeur d’une assiette déterminée (voir ci-après). Si cette différence est supérieure au pourcentage de plus-value de référence, un arbitrage automatique de la totalité de la plus-value constatée se déclenche vers le fonds en euros Eurossima. A quoi correspond l’assiette ? · Assiette à la souscription : correspond au cumul des investissements nets réalisés sur le (ou les) support(s) sélectionné(s) diminués des désinvestissements bruts réalisés sur ce(s) même(s) support(s). · Assiette en cours de vie du contrat : correspond à la valeur atteinte sur le(s) support(s) sélectionné(s) à la date de mise en place de l’option, augmentées des investissements nets réalisés sur le contrat déduction faite des désinvestissements bruts réalisés Exemple (avec choix à la souscription) : Le client investit 10 000 € répartis entre 2 supports et détermine le pourcentage de plus-value de référence pour chaque support : • support A : 4 000 € - 5 %, • support B : 6 000 € - 15 %. Montant de la plus value de référence : • support A : 4 000 € x 5 % = 200 €, • support B : 6 000 € x 15 % = 900 €. Assiette + plus-value de référence du support 2 Valeur atteinte du support 2 Assiette + plus-value de référence du support 1 Valeur atteinte du support 1 Lundi : D – Arbitrage de la totalité de la plus-value 700 € vers le support de sécurisation, à cours inconnu. Remarque : pour le support 2, le seuil de plus-value de référence n’est pas atteint ; il ne se passe rien. Synthèse Périodicité du calcul : Hebdomadaire (vendredi et arbitrage effectué le lundi suivant) Supports d’origine : Un ou plusieurs supports en unités de compte Support de destination : Fonds en euros Eurossima Seuils de moins-values de référence : 5%, 10%, 15% ou 20% Montant minimum des arbitrages : Totalité de la plus-value Frais : 0,50% du montant transféré (avec un maximum de 30€) Conditions de • A la souscription ou en cours de vie souscription : du contrat (sous réserve d’une valeur minimale atteinte de 2000€ sur le contrat) • Non compatible avec les versements libres programmés, rachats partiels programmés, gestion profilée et s’il y a une avance en cours sur le contrat. Modification : • Le(s) seuil(s) de plus value de référence • Les supports en unités de comptes sélectionnés Fin de l’option : • A la demande de l’assuré • En cas de rachat partiel, arbitrage, avance • Si mise en place de versements libres programmés ou rachats partiels porgrammés • Si la valeur atteinte du contrat est inférieure à 1 500 € • En cas de changement de mode de gestion e-cie vie Société Anonyme au capital de 62 362 780 euros Entreprise régie par le Code des assurances 440 315 612 RCS Paris Siège Social 7/9 boulevard Haussmann - 75009 Paris Document non contractuel - 03/2010 - am Comment fonctionne cette option ?