Quel cadre de vie ? Quel budget ?
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Quel cadre de vie ? Quel budget ?
1.1 Quel cadre de vie ? Quel budget ? L’intimité sans la promiscuité Maison de ville ou maison des champs ? Si vous pensez faire des économies sur le prix du terrain en vous éloignant de votre lieu de travail, calculez le coût journalier de vos kilomètres supplémentaires en pensant aussi à ceux de vos proches. Multipliez par le nombre annuel de vos jours de déplacement. Estimez ensuite, sur la durée de votre emprunt, la charge différée que représente cette distance supplémentaire dans votre budget familial. Comparez son montant avec l’économie escomptée sur l’achat du terrain. Sûrement serez-vous surpris... Les attraits de l’habitat de ville Plutôt qu’une maison individuelle posée au centre de son jardin particulier, ou qu’un appartement situé en immeuble collectif, laissez-vous séduire par les nouvelles offres de l’habitat de ville. L’intérêt immédiat de ce type d’habitat individuel est de lutter contre l’étalement urbain. Mais pas seulement. Dans un contexte où marchés fonciers et immobiliers s’envolent, les économies générées par des terrains plus petits sont souvent le seul moyen de permettre à chacun, un jour, d’accéder à la propriété. 6 guide « ma maison dans les landes » Les atouts de l’urbanité Après-guerre, les besoins d’hygiène, d’espace et d’intimité, ont conduit à rompre avec les formes traditionnelles de l’habitat groupé, et ont généré de nombreux préjugés défavorables à cet habitat « urbain ». Néanmoins, l’immeuble collectif et l’habitat pavillonnaire ne sont pas les seules options qui concurrencent la réhabilitation de l’habitat ancien. Il est possible d’agrandir les villes tout en conservant leur « urbanité ». Il existe des formes contemporaines d’habitat individuel en continu qui conjuguent avec bonheur les qualités de la maison individuelle, avec jardin privatif, et les avantages de la proximité et des services. Ces « maisons de villes », « maisons en bande » ou « maisons à patios » montrent que l’on peut concilier des attentes contradictoires et répondre à nos besoins d’autonomie, de confort et de sécurité. Dans les Landes, le C.A.U.E. encourage les communes, les concepteurs et les constructeurs à développer cette offre d’habitat de ville dans un esprit volontariste et imaginatif. Au-delà du logement lui-même, un grand soin doit être apporté à la conception des jardins privatifs, terrasses, patios, loggias, et au traitement des accès, en lien avec les circulations et espaces publics. Vous trouverez sur le marché d’aujourd’hui deux offres d’habitat de ville de nature très différente : des maisons clés en main, dont la conception est intégrée dans un ensemble groupé, et des parcelles prêtes à construire, régies par des règles d’alignement et un plan de masse. L’habitat groupé se caractérise par un bâti en mitoyenneté, regroupant au moins deux logements, tous deux accessibles en rez-dechaussée. Souvent organisé sous forme de “maisons en bandes”, il se développe généralement sur 1 à 2 niveaux. La plupart du temps, il dispose de petits jardins aménagés à l’arrière, et parfois dédoublés à l’avant. L’habitat individuel dense s’inspire de cette organisation, en préservant toutefois plus de liberté dans l’implantation et les possibilités architecturales. a La construction en limite de propriété donne un caractère urbain à la rue, tout en favorisant la jouissance du jardin aménagé à l’arrière. b 2 vues aériennes de la cité des forges à tarnos. (A) Les logements sont positionnés “en bande” et permettent de dégager des surfaces de jardin à l’avant, et des surfaces réservées aux annexes et garages à l’arrière. Chacune dispose d’un accès individuel depuis la rue. Côté jardins, l’alignement des façades ménage des vues, des perspectives qui profitent à chacun des propriétaires, et aère la rue en lui donnant volume et profondeur. (B) Sur de petits terrains, le bâti organisé en mitoyenneté de 4 logements donne aux habitants l’opportunité de disposer de jardins et annexes individuels. Ici aussi resserré, ce mode de regroupement conserve les mêmes qualités d’économie de l’espace, même si des voies transversales de desserte sont nécessaires. Ces formes de structuration de l’espace privilégient également les relations d’entraide et de voisinage. La liberté d’implantation est préservée par des règles d’alignement. Chaque constructeur peut opter pour un alignement strict ou un retrait ordonné, alternant des entrées de maisons ou garages en limite et des espaces privatifs sur la rue. votre réflexion préalable 7 Une réponse moderne et économique Votre budget, pensez en coût global Moins consommateur d’espace, l’habitat de ville induit des économies tant au niveau des pouvoirs publics que des particuliers constructeurs. Moins de surface lotie, c’est, pour la collectivité, moins de réseaux et d’espaces publics à aménager et à entretenir. C’est, pour le particulier, moins de terrain à acheter, et en mitoyenneté, moins d’isolation et de dépenses de chauffage. Dans notre région, des exemples historiques consacrent cette conception de l’urbanité et du lien social : habitat ouvrier de l’ère industrielle (Cité des Forges à Tarnos, Uza, …), échoppes bordelaises, … Du fait de son caractère économique, cet habitat de ville, d’origine locative, a vite été mis en vente au profit des locataires qui y résidaient. En cela, il répond bien aux aspirations individuelles d’accession à la propriété autant qu’aux nécessités locatives : une maison, de préférence assortie d’un jardin, pour un budget limité. L’habitat groupé ou le lotissement de ville sont déjà une forme collective de l’urbanité. Par leur conception même, ils jettent les bases du quartier, où les valeurs de voisinage et de convivialité sont valorisées. Un exemple d’habitat groupé à Mérignac. Les règles d’implantation ont permis d’aménager simultanément de petits jardins individuels et un espace vert collectif. Commencez par établir un plan de financement adapté à votre projet et à votre budget. N’oubliez pas les travaux que vous réaliserez plus tard. Et ne négligez pas non plus les frais différés qui viendront amputer vos capacités de remboursement : Taxe Foncière sur les Propriétés Bâties, Taxe d’Habitation, assurance « multirisques habitation », charges d’eau, d’électricité et de chauffage, frais d’entretien divers, … Une vraie rue, un vrai jardin dépenses Construire plusieurs maisons en mitoyenneté facilite la lisibilité du front de rue, notamment lorsque des prescriptions constructives harmonisent les projets. C’est l’exemple des échoppes bordelaises ou des bastides, où les règles de construction ont été suffisamment encadrées pour imposer aux particuliers de construire en alignement, sur 1 à 2 niveaux, et sur une surface limitée. Les façades conservent une image harmonieuse, tout en laissant libre cours aux détails des menuiseries et autres profils de modénature. À l’arrière des maisons, les règles d’alignement ou de mitoyenneté génèrent un gain de place qui profite à l’aménagement de vrais jardins individuels. L’intimité y est renforcée et l’entretien réduit. terrain ■ prix du foncier ■ honoraires de l’agent immobilier ■ frais de notaire ■ honoraires de géomètre : bornage, relevé topographique construction ■ missions d’expertise : étude de sol, assainissement autonome, … ■ missions de maîtrise d’œuvre, conseil, coordination, … ■ travaux préalables : terrassement, démolitions, abattages, … ■ raccordements et branchements aux réseaux : eau, assainissement, électicité, gaz, tél., TV ■ construction de tous les ouvrages bâtis : ■ maison (gros œuvre et second œuvre) ■ annexes (garage, piscine, …) équipements et aménagements ■ intérieurs : mobilier intégré, cuisine, sanitaires, revêtements, … ■ extérieurs : terrasses, dallages, allées, clôtures, portail, végétation, … autre ■ assurance dommages-ouvrage ■ assurances et frais liés aux emprunts ■ taxes et participations liées au permis de construire : tle, tdens, tdcaue, pre, pvr, … total 8 guide « ma maison dans les landes » pour le projet (ttc) à réaliser plus tard (ttc) .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ .................€ votre réflexion préalable 9 N’oubliez pas de vous assurer Avant l’ouverture du chantier, vous avez l’obligation de souscrire une assurance dommages-ouvrage. Cette assurance est destinée à financer la réparation rapide de dommages affectant la construction, indépendamment de la recherche des responsabilités. À compter de la réception des travaux, elle vous prémunit pendant 10 ans contre tous vices et malfaçons qui pourraient compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination (défauts d’étanchéité, d’isolation, …). Il est d'usage que le constructeur se charge de souscrire l'assurance DO pour le compte de son client. Dans ce cas, vous devez lui en demander l'attestation. Attention, si vous faites les plans vous-même, il sera difficile d’obtenir de votre assureur une telle garantie. On vous prête… mais attention ! Il est souhaitable que votre projet soit financé par un apport personnel d’au moins 10 %. L’emprunt complémentaire, cumulé à vos prêts en cours, ne doit généralement pas dépasser le tiers de vos ressources. Contactez plusieurs banques et comparez leurs propositions : montant et durée de l’emprunt, tous frais et assurances compris. Le taux effectif global (TEG) affiché par chacune vous permettra de confronter les offres sur de mêmes bases. Méfiez-vous des mensualités progressives, même si vous estimez que vos revenus augmenteront avec le temps. Dans votre plan de financement, vous pouvez éventuellement prendre en compte le bénéfice de l’Aide Personnalisée au Logement (APL) : interrogez votre banquier pour savoir si vous y avez droit, et la CAF ou la MSA pour connaître son montant. N’oubliez pas que vos enfants vont grandir, et seront un jour détachés de votre foyer fiscal ; ceci peut avoir pour conséquence une diminution de l’APL. Vous pouvez également vous informer auprès de l’ADIL des Landes. Enfin, lisez bien vos contrats. N’omettez aucune dépense à financer, même différée. Et dressez un planning pour vous assurer que l’argent sera disponible à chaque étape de la construction. 10 guide « ma maison dans les landes » Les taxes liées au permis de construire Trois taxes d’urbanisme sont exigibles de 18 à 36 mois après l’achèvement de la construction. Leur montant est assis sur une valeur forfaitaire au m2, variable selon le type et le financement de la construction, à laquelle s’applique un taux : ■ La TLE, Taxe Locale d’Équipement. Son taux varie de 0 % à 5 % selon la délibération du Conseil Municipal - se renseigner auprès de la mairie. Cette taxe finance les dépenses d’urbanisation communales ou intercommunales. ■ La TDENS, Taxe Départementale sur les Espaces Naturels Sensibles. Son taux est fixé par le Conseil général (2 % de l’assiette TLE en 2007). Elle permet de financer les actions départementales de préservation et de gestion des espaces naturels sensibles. ■ La TDCAUE, Taxe Départementale pour les Conseils d’Architecture, d’Urbanisme et de l’Environnement. Son taux est fixé par le Conseil général (0,3 % en 2007). Elle finance les missions du C.A.U.E., lui permettant notamment de conseiller gratuitement les particuliers dans les domaines de l’architecture, de l’urbanisme et de l’environnement. Et aussi La commune peut vous demander une Participation pour Raccordement à l’Égout (PRE), ou la nouvelle Participation pour Voirie et Réseaux (PVR). Cette taxe est destinée à financer, totalement ou partiellement, les voies et/ou les équipements en réseau. La dépense est répartie entre les propriétaires desservis, sur la base d’un forfait appliqué à la SHON potentielle de leur terrain. Elle est exigible dans un délai fixé dans le permis, à moins que la collectivité ne demande à conclure une convention avec les propriétaires pour règlement anticipé. Se renseigner auprès de la mairie. 1.2 Quel terrain ? Un choix définitif Les services de l’ADIL L’Association Départementale d’Information sur le Logement est un service public qui vous apporte un conseil complet, neutre et gratuit sur toutes les questions juridiques, financières et fiscales concernant votre logement. Avant de démarcher les opérateurs bancaires, ses services vous aideront à : ■ établir un diagnostic financier et vérifier que vos ressources vous permettent raisonnablement de vous lancer dans une opération d’accession à la propriété, ■ élaborer un plan de financement adapté à l’acquisition que vous envisagez. Dans tout projet de construction, le choix du terrain est fondamental. Si votre maison peut plus tard être agrandie, sa décoration sans cesse améliorée, votre terrain, lui, est immuable. Il doit correspondre à vos envies, vos besoins, votre mode de vie. Actuels et futurs. Aussi, ne le gaspillez pas. Et n’oubliez pas que votre choix participe directement de la valeur patrimoniale de votre bien. Quel sera demain le prix de votre construction si sa situation n’a pas grand intérêt ? L’ADIL vous proposera plusieurs simulations selon que vous achetez neuf ou ancien, et vous éclairera sur : ■ les démarches à réaliser, ■ toutes les formules de prêts, ■ les aides auxquelles vous pouvez prétendre, ■ les contrats proposés par les professionnels, ■ les règles applicables au lotissement, à la copropriété, ■… Vous pouvez consulter ses conseillers en divers points du département. Apprécier les qualités d’un terrain Tél. : 05 58 46 58 58 Avant toute décision, visitez plusieurs terrains potentiels. Interrogez les voisins, la population locale. Si possible, revenez-y à différentes périodes de l’année. Et bien sûr, consultez les documents d’urbanisme pour connaître vos possibilités d’aménagement et comprendre ce que peut être votre environnement de demain. Attention aux accès sud, ils complexifient considérablement vos possibilités d’implantation de la maison. En positionnant la construction près de la route, vous profitez à l’arrière d’un espace privatif mais orientez votre maison et votre jardin au nord ; en l’implantant en fond de parcelle, vous vous privez d’une surface de terrain réservée aux circulations et contrariez votre intimité. votre réflexion préalable 11