Prediagri Retraite - Crédit agricole Centre-est

Solutions Assurances Agriculteurs
Complément de retraite
Préparer sa retraite,
c’est essentiel.
Prediagri
Retraite
Votre retraite, c’est à vous d’en décider.
Plus tôt vous la préparez, plus vous mettez
maintenant, n’hésitez pas à contacter
votre Conseiller habituel du Crédit Agricole.
Il vous conseillera au mieux de vos intérêts.
Document simplifié et non contractuel, achevé de rédiger le 31/01/2006. Les dispositions
complètes du contrat figurent dans les conditions générales valant note d'information.
Le contrat PREDIAGRI Retraite est assuré par Predica
PREDICA - Entreprise régie par le Code des assurances
S.A. au capital entièrement libéré de 559 884 000 euros
Siège social : 50/56, rue de la Procession - 75015 PARIS - 334 028 123 RCS Paris
02/2006 - Crédit Agricole S.A. au capital de 4 491 966 903 € - 784 608 416 RCS Paris - Réf. H 05 916.1 -
d’atouts de votre côté. Pour en parler dès
Février 2006
Des revenus versés à vie, des économies
d’impôts et de charges sociales pour vous
construire un complément de retraite.
“Mes parents ont travaillé toute leur vie
et se retrouvent maintenant avec une toute petite
retraite. Je dois faire autrement.
La retraite :
une préoccupation essentielle
Avec la loi du 4 mars 2002, le monde agricole dispose
dorénavant d'un système de retraite complémentaire
à l'image du régime ARRCO pour les salariés.
Si cette loi a permis de rétablir
un certain équilibre, le problème
du maintien du niveau de vie
des agriculteurs à la retraite
est loin d'être résolu.
Le nouveau régime
de retraite complémentaire
obligatoire garantit,
en effet, des droits à la retraite
à hauteur de 75 % du SMIC net
pour une carrière complète
(37,5 ans de cotisations
tous régimes confondus).
« En 1990, 1/4 des Français de plus de 15 ans était âgé
de 60 ans et plus ; en 2040 cette proportion serait de 35 %.
« En 1960, notre espérance de vie au-delà de 60 ans était de 15 ans
pour un homme et 19 ans pour une femme. Depuis 2000, elle est
respectivement de 20 et 25 ans.
Source INED
”
Construisez-vous dès maintenant
une retraite complémentaire
Le nouveau régime de retraite complémentaire obligatoire,
créé en mars 2002, comporte encore des lacunes :
« il est accessible seulement aux chefs d'exploitation ou d'entreprise agricole ayant exercé au minimum pendant 17,5 ans,
« les conjoints et aides familaux en sont exclus,
« en cas de décès avant la liquidation de la retraite,
le conjoint ne percevra aucun droit sur les cotisations
versées au titre de ce régime complémentaire.
Même si le minimum des droits à la retraite pour les
exploitants passe de 50 à 75 % du SMIC pour une carrière
complète (retraite de base et retraite complémentaire),
pour s'assurer un revenu sûr, garanti et régulier,
les agriculteurs ont toujours intérêt à souscrire un
complément de retraite pour eux-mêmes, mais aussi pour
leur conjoint et éventuellement leurs aides familiaux.
Le Crédit Agricole, partenaire du régime
complémentaire facultatif agricole
Depuis 1990, les agriculteurs disposaient de leur propre
régime de retraite complémentaire facultatif. Le Crédit
Agricole est aujourd’hui un des acteurs de ce régime grâce
au contrat PREDIAGRI Retraite proposé par sa filiale Predica.
En choisissant PREDIAGRI Retraite vous bénéficiez
du savoir-faire d’une des toutes premières compagnies
d’assurance-vie françaises et de l’expérience
d’un conseiller financier qui vous connaît bien.
Avec PREDIAGRI Retraite, vous allégez
vos charges fiscales et sociales
Avec PREDIAGRI Retraite, vous préparez l’avenir en vous
assurant une rente pour votre retraite. Mais en même
temps, vous ne perdez pas de vue le présent. En effet vos
versements sont déductibles de votre revenu professionnel.
Vous diminuez donc vos impôts et vos charges sociales.
La sécurité d’un complément
de retraite versé à vie
Bien préparer sa retraite, c’est savoir choisir un placement
à long terme qui vous assure le versement d’une rente
pendant toute votre vie. Avec PREDIAGRI Retraite, vous
optez pour une retraite plus confortable, en toute sérénité.
Un revenu régulier pendant votre retraite
PREDIAGRI Retraite fonctionne sur le principe de la
capitalisation. Contrairement à la retraite par répartition,
vous cotisez pour vous-même en vous constituant
progressivement des droits, égaux à la somme de vos
versements augmentés des intérêts.
Au moment de votre retraite, vos droits sont convertis en
rente viagère individuelle ou réversible, revalorisable tous
les ans. Le montant de la rente est calculé selon le capital
acquis et les barèmes en vigueur au moment de la demande de versement. La rente est versée chaque mois, chaque
trimestre ou chaque année, selon votre choix.
De la souplesse pour la gestion
de votre exploitation
Vous versez à votre rythme
En tant qu’agriculteur, vous devez souvent faire face à des
revenus irréguliers, du fait d’aléas climatiques, économiques,
d’événements imprévus...
Avec PREDIAGRI Retraite, vous pouvez maîtriser en permanence la constitution de votre retraite complémentaire.
Ainsi, vous êtes libre :
« d’augmenter ou de diminuer vos versements à tout moment :
à partir de 36,25€ par mois avec un minimum de 435,00 €
par an en 2006 et un maximum de 15 fois la somme
annuelle de vos versements (initial, périodiques et libres),
« de faire des versements libres, dans le respect du maximum annuel,
« de choisir la périodicité de vos versements : mensuelle,
trimestrielle, annuelle.
Vous diminuez vos charges sociales et vos impôts
La loi Fillon et la loi de finances pour 2004, ont défini les principes de déduction fiscale des cotisations des contrats de
retraite supplémentaire. Ainsi, avec PREDIAGRI Retraite,
vous diminuez la charge réelle que représente la
préparation de votre retraite par des économies de charges
fiscales et sociales.
« En tant que chef d'exploitation, les versements que vous
effectuez sur PREDIAGRI Retraite sont déductibles de
votre revenu professionnel pour un maximum de 57 475 €
pour 2006 se décomposant ainsi :
• si votre bénéfice imposable est inférieur, en 2006,
à 31 068€ (Plafond annuel de la Sécurité sociale*)
vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % du
PASS*, soit un montant forfaitaire maximum de 3 106,80€.
• si votre bénéfice imposable est supérieur, en 2006,
à 31 068 € (un Plafond annuel de la Sécurité sociale),
vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % de
votre revenu professionnel imposable plafonné à
248 544 € (8 PASS*), soit 24 854 €.
• pour la fraction de votre revenu comprise entre 31 068 €
et 248 544 € vous disposez d'une déduction
supplémentaire de 15 %, soit 32 621 €.
« Pour votre conjoint ou aide familial, vous disposez d'une
déduction fiscale des cotisations versées
pour leur compte égale au tiers de celle
dont vous bénéficiez au titre de votre
cotisation de chef d'exploitation.
*Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) : 31 068 € en 2006
Prenons un exemple*
Née en 1956, vous versez 76 € chaque mois jusqu'à vos 65 ans
(âge de votre retraite). Votre complément de retraite sera de 81,47 €
par mois net de prélèvements sociaux. Grâce à la loi Fillon, vous
bénéficiez d'une déduction de vos cotisations qui génère une
économie annuelle d'impôts et de charges sociales.
* Hypothèses de calcul
Année de référence : 2006 - Taux de rémunération annuel (net de frais) : 4,00 % - Revalorisation des versements : 1,50 % - Frais sur versements : 3,00 % - Rente individuelle - Taux
technique de la rente au 01/01/2006 : 2,00 % - Table de mortalité : TPRV 93 - Frais de gestion
des rentes : 3,00 % - Taux de contributions sociales sur les rentes à titre gratuit : 7,10 %.
“Si je suis malade 3 mois, je me dis que je trouverai
toujours un moyen de verser 45 € par mois.
”
Par contre, au-delà de 6 mois, ça peut me poser un problème.
Des avantages spécifiques
Votre contrat PREDIAGRI Retraite tient compte
des particularités de votre métier.
Il est spécialement étudié pour que votre effort
d’épargne ne soit pas une charge supplémentaire
en cas de difficultés.
Des garanties pour la protection
de votre famille
Vous disposez d’une garantie arrêt de travail
En choisissant la garantie exonération des versements
périodiques, vous atténuez les coups durs de la vie
souvent imprévisibles. Ainsi en cas d’incapacité de travail
de plus de 6 mois, Predica prend en charge les versements
périodiques à votre place.
Un contrat pour votre conjoint
et vos aides familiaux
Votre conjoint ou un aide familial travaille peut-être aussi
sur l’exploitation, tout en étant non salarié. La question de
leur avenir à la retraite se pose aussi pour eux.
En souscrivant un contrat PREDIAGRI Retraite, ils pourront
bénéficier de leur propre complément de retraite.
Avantage immédiat pour l’exploitation : chaque contrat
permet d’augmenter d’un tiers votre plafond de
déductions fiscale et sociale.
Les droits ne sont jamais perdus,
même en cas de décès
Si préparer votre retraite est indispensable, protéger les
vôtres contre les conséquences d’un éventuel décès est
aussi très important.
« En cas de décès avant votre départ en retraite,
PREDIAGRI Retraite garantit le versement de la totalité
du capital acquis au(x) bénéficiaires(s) que vous aurez
librement désigné(s). Il leur sera versé sous forme de
rente.
« Au moment de votre départ en retraite, vous pouvez
choisir une rente individuelle qui vous sera versée
jusqu’à votre décès. Vous pouvez également opter
pour une rente réversible qui, en cas de décès,
permettra à la personne désignée par vous,
de percevoir toute sa vie 60 % ou 100 % de la rente.
« Par ailleurs, en cas d’invalidité totale ou de liquidation
judiciaire pendant la période de
préparation de votre retraite,
vous pourrez récupérer
vos droits acquis sous
forme de capital.
“Je veux travailler avec des gens compétents,
”
proches des agriculteurs, qui comprennent mon métier.
PREDIAGRI Retraite,
un contrat sûr et performant
Lorsqu’on choisit un placement dans l’intention de se
constituer un revenu pour la retraite, le risque n’est
pas de mise.
Un tel choix doit apporter un bon équilibre entre
sécurité et rémunération. PREDIAGRI Retraite vous
le garantit.
Un capital garanti
Vos versements sur PREDIAGRI Retraite sont investis en
valeurs sûres : principalement en obligations, emprunts
d’Etat...
Chaque année, ils bénéficient des intérêts qui
augmentent votre capital. L’ensemble génère à nouveau
des intérêts qui s’accumulent selon le principe de
la capitalisation.
Le capital augmenté des intérêts vous est définitivement
acquis.
A votre départ en retraite, le capital ainsi réévalué vous
est versé sous forme de rente viagère.
Frais minimums
Les frais de gestion sont calculés au plus bas : 3,00 %
seulement sur les versements et 0,50 % sur les capitaux
gérés. Ils figurent parmi les plus avantageux du marché.
Profitez de l’expertise
de nos spécialistes des placements
à long terme
Vous accordez une grande importance au choix de vos
partenaires professionnels. En matière de placement à
long terme, votre choix exige également toute votre
attention.
Le contrat PREDIAGRI Retraite est assuré par Predica,
la compagnie d’assurances de personnes, filiale de Crédit
Agricole S.A. Deuxième assureur vie de France, Predica
détient à fin 2005, 144 milliards d’euros d’épargne gérée.
C’est pour vous plus de sécurité.
PREDIAGRI Retraite,
en bref
Contrat d’assurance-vie par capitalisation
Il permet de se constituer une retraite complémentaire
versée sous forme de rente viagère individuelle ou
réversible.
Il est réservé aux travailleurs non salariés agricoles en
activité, à jour dans leurs cotisations au régime de
base d’assurance vieillesse : chef d’exploitation ou
d’entreprise agricole, conjoint, aides familiaux.
Garanties
A la retraite
• Versement d’un complément de revenu garanti à vie
sous forme de rente individuelle ou réversible.
• En cas de décès, versement de 60 % ou 100 % de la
rente à la personne désignée, sa vie durant (si vous
avez choisi une rente réversible).
Avant la retraite
Versements
Versements périodiques, modulables à tout moment
et revalorisés (sauf option contraire).
Périodicité au choix par mois, trimestre ou année.
Versements libres possibles à tout moment.
Seuils des versements indexés sur l'évolution annuelle
du plafond de la Sécurité sociale.
En 2006 : minimum 435 € par an (à partir de 36,25 €
par mois), maximum 15 fois la somme annuelle de vos
versements (initial, périodiques et libres).
Option arrêt de travail
Cette option prévoit la prise en charge par Predica
des versements périodiques en cas d’incapacité de
travail. Coût : 2 % du montant du versement périodique.
• En cas de décès : versement au(x) bénéficiaire(s)
désigné(s) de la totalité du capital acquis sous forme
de rente viagère individuelle.
• En cas d’invalidité totale ou de liquidation judiciaire :
possibilité de demander le versement du capital
acquis.
Rémunération
La rémunération du contrat est affectée chaque année
au 31 décembre.
Frais
3,00 % du montant de chaque versement, 0,50 % par
an des capitaux gérés.