BENOIT-LAPOINTE, Christian, Finance et Investissement, mi
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BENOIT-LAPOINTE, Christian, Finance et Investissement, mi
Le projet d'ordre refait surface le :!e, e et PAR CHRISTIAN BENOIT-LAPOINTE TORONTO - LES PLANIFICA ~CE th, tre van MIE es s ial": )tre teurs financiers nord-américains se professionnalisent, 'mais la route sera longue. Cette question a été abordée lors d'un débat intitulé: « La pro fessionnalisation de la planifica tion financière: prêt ou non? » qui figurait au programme du Financial Planning Vision 2020 Symposium, à Toronto le 6 octobre, Sur le plan de la reconnais sance, les planificateurs finan Depuis 11 ans, Nathalie Tremblay, chef de produits santé, assuran~e pour les particuliers, chez ciers québécois sont choyés, car ils sont les seuls d'Amérique du Desjardins Sécurité financière, est au cœur du secteur le plus dynamique de l'assurance vie. Nord à détenir un titre protégé. D'ailleurs, le Financial Plan taux observé en assurance vie canadienne, avec une croissance ning Standards Council (FPSC) PAR CHRISTIAN BENOIT-LAPOINTE (3,5%). annuelle de 9,4 % en santé et de canadien ne cache pas qu'il souhaiterait bénéficier d'une Ces données sur les primes en 3,4% envie. vigueur sont les plus récentes qui ({ Cette tendance devrait se telle réglementation. soient disponibles auprès de l'As LES PRIMES BRUTES D'ASSU poursuivre », juge Nathalie Trem Toutefois, selon Martin rance de prestations du vivant sociation canadienne des com Dupras, président de l'Institut blay, une spécialiste en presta tions du vivant chez Desjardins québécois de planification fi sont en forte hausse. Au Québec, pagnies d'assurances de person nes (ACCAP). Elles montrent Sécurité financière (DSF). de 2003 à 2008, leur taux de crois nancière (IQPF), il faut aller plus loin. « Nous décernons le titre sance annuel moyen s'élève à aussi un écart encore plus impor > VOIR À L'AffiCHE EN PAGE 4 sans avoir le pouvoir de le retirer, 7,9 %. C'est plus du double du tant sur le plan de la moyenne. même pas au pire planificateur financier du monde. C'est une des raisons pour lesquelles nous voulons que la planification financière devienne une profes sion reconnue. » « Nous avons actuellement les moyens de sévir contre ceux qui collective. Ils ont déposé une suite, des stratégies de prêts donnent de mauvais conseils, Elle Œwuitfermé les requête en autorisation de recours leviers qui allaient à l'encontre dans la mesure où ces conseils yeux sur le douteux collectif, en octobre, qui pourrait des objectifs des clients, sans mènent à la recommandation de coûter cher à Industrielle Allian égard aux risques posés par ce produits », explique Susan Wol stratagème d'un ce, la maison mère d'Investia. type de stratégie financière. burgh Jenah, présidente et chef lnvestia Services financiers est de la direction de l'Organisme Pour chacun des quelque représentant. 100 clients qui pourraient faire montrée du doigt dans cette his canadien de réglementation du toire parce que « rien ne permet commerce des valeurs mobiliè partie du recours, les avocats. sai sis du dossier demandent une d'affirmer qu'après avoir décou- . res (OCRCVM). PAR JEAN-FRANÇOIS PARENT compensation de 2 M$, en plus de vert le stratagème, lnvestia a Or, la plupart des planifica 50 M$ en dommages exemplaires. avisé les clients qu'ils couraient tions financières mènent à des PRÈS D'UNE CENTA!NE DE Cette poursuite pourrait s'élever à des risques énormes en utilisant recommandations de produits. clients ontariens d'Investia Ser plus de 200 M$. la stratégie proposée par David « La planification financière vices financiers se disent victi David Karas, ancien conseiller Karas », explique Harold Geller, précède souvent la vente de pro mes des manigances présumées d'AEGON, rachetée par Investia >INVESTIA SUITE PAGE 6 >PLANIFICATEURS SUITE PAGE 2 d'un représentant en épargrie en 2008, proposait, selon la pour- Investia poursuivie ------------------------------------------------------- --------- 52111 1-888-392-2831 23 NOV, lOlO Pour plus de renseignements, veuillez communiquer avec nous: Région de l'Est 1-877-549-4665 [email protected] Région du Centre 1-800-554-4947 [email protected] Région de l'Ouest 1-866-662-7345 [email protected] • STANDARD lIFE ~ Fi!Ïancé:llivéstissemeilLcbm méttra~lesljoü Le tOnselilerenga~e't'!l s'avère être un fraudeur? Faut-il tout savoir des gens Que l'on recommande? La va-t-elle jusqu'à englober les services? Un conseiller est-il responsable des services offerts par tiers? Des experts font le point. FI chées doubles pour vous offrir encore plus de dont une couverture de l'actualité de l'industrie. le 25 nr\\lomhro Des rendez-vous hebdomadaires des affaires, des conseils pratiques pour améliorer pratique professionnelle, recruter de nouveaux clients et vous retrouver parmi la foule de Droduits sur le marché. Il novembre: la cartographie du Québec financier le de chacune des régions du Québec: la valeur des actifs, l'impor ia dette... Finance et Investissement vous offre en pri- Planificateurs financiers ) SUITE DE LA UNE duits. Il peut dànc y avoir des situations dans lesquelles il y a de mauvais conseils, mais de bons nroduits ", répond Martin à trànsférer? « Dans certains cas, cela peut être une erreur de le transférer, même sÎ le montant a été investi dans de bons pro duits ", précise-t-il. PROFESSION DISTINCTE Michael E. Lem, vice-président de BMO Nesbitt Burns, mène la conversation dans une autre direction. Je considère déjà la financière comme PTI)fession distincte, dit-il. financière est dans un continuum vers la recon naissance comme profession. » Ce n'est pas tout àJait le cas au sud de la frontière. « Je ne suis pas certain que nous en soyons là atlx États-Unis», réplique Kevin Kel ler, chef de la direction du Certi fied Financial Planner Board of Standards (CFP Même s'il existe un connaissances et un code financière la vraiment reconnue et le titre pas protégé aux États Unis, malgré les efforts du CFP Board en ce sens. Des intérêts importants, en particulier l'industrie de l'assu rance, luttent contre cette pro tection du titre, dénlore Kevin Keller. Des PowerPoint sur rent que si vous vous faites appe ler planificateur financier)} et • • • • • LUNDI - LA NOUVEAUTÉ DE LA SEMAINE: portrait d'un fonds MERCREDI- TENDANCES: une des sujets de l'heure VENDREDI- NOUVEAUTÉS DE LA SEMAINE: les rh~nnQITI"ntc CHAQUE MATIN - PLANÈTE FINANCE: CHAQUE JOUR: les nouvelles de !Iinrlllotri" nr6n~r6n< que vous dites à vos clients vous faites de la 1"1""1.-1<"", votre revenu augmen tera de 40 %.» CHEVAUCHEMENTS ({ Dans le cas des planificateurs financiers, un certain nombre d'habiletés chevauchent celles d'autres », convient Michael Lem. Il suffit de I.-Il<lIHIJ;:' de professions que nous ne serons sans doute jamai,s dans une situation où une seule entité gou vernera tous les actes de la plani fication financière. " Nous compton bres qui travaillent fort pour aider leurs clients à atteindre leurs financiers, note Kevin Keller. Mais lorsque nous parlons à nos confrères en assurance, en "H''''''''''''v'':1'''11, en comptabilité, etc., ils nous disent que leurs membres aussi aident leurs clients à atteindre leurs Ufs... C'est un débat complexe. » Complexe, certes. Cette dis cussion est néanmoins très importante, selon Susan WolJenah : « Malheureuse ment, plusieurs débats con cernent davantage la protection de territoire que la protection du « Nous demandons à nos clients de se fier à la valeur de ce titre sans avoir les moyens de nous occuper des pommes ries qui peuvent s'immiscer l'industrie », regrette-t-elJe. Le modérateur de la discussion, List, président et directeur du FPSC, ajoute que son reçoit de nombreu FINANCE ET INVESTISSEMENT >h.n~~'111 .... C!4 par nos journalistes de Finance et Investissement ses plaintes de clients au sujet de gens qui ne sont pas CFP. ({ Nous alors s'il y a des problèmes sur le des valeurs mobilières ou autres, mais ce n'est pas tou lecas... » les ne rien à qu'ils ont professionnellement, pense Michael E. Lem. ({ Je crois que tous les CFP doivent considérer sont professionnels et le car la perception est la réa lité. Si nous agissons comme des l'acle est venu avant la reconnaissance professionnelle. Pensons aux médecins. Si nous agissons comme des profession nels, la reconnaissance viendra ... FI éventuellement », dit-il.