Obtenez 5 UFC grâce à la cible - Institut québécois de planification

lacible
Le magazine officiel de l’IQPF | Août 2013 | Vol. 21, n° 2
RIEN N'EST CONSTANT,
SAUF LE CHANGEMENT
Obtenez 5 UFC
grâce à la cible
English Content :
Chairman's Message
& Feature Article
www.iqpf.org
DONNÉES DE BASE
RIEN N’EST CONSTANT, SAUF LE CHANGEMENT
Étude de cas
Un changement en entraîne souvent un autre, et c’est le cas de le dire pour Justin et Ariane !
Le couple a en effet décidé de profiter du changement d’emploi d’Ariane pour consulter un
planificateur financier et faire le point sur sa situation financière.
Lorsqu’Ariane a quitté son emploi, le régime de retraite n’était pas solvable à 100 %. Qu’est-ce que
ça signifie pour sa planification financière ? Aura-t-elle moins d’argent à la retraite ?
Aussi, Ariane a décidé de céder sa part du chalet familial à Fabien, son jeune frère, qui s’en sert
beaucoup plus qu’elle. Ils en avaient hérité de leur père, après son décès survenu il y a une dizaine
d’années. Ariane a toujours cru que dans un tel cas il était plus avantageux de vendre la part dans
la résidence pour 1 $ que de la donner. Est-ce vrai ? Y a-t-il des conséquences fiscales ?
De son côté, Justin aussi a une question pour le planificateur financier : comme son entreprise est
incorporée et qu'il se paie un salaire sous forme de dividendes, il se demande s’il doit continuer
à cotiser au Régime de rentes du Québec. Il a demandé une copie de son relevé de participation
et compte demander au planificateur financier d’y jeter un coup d’œil.
Quant à Fabien, le frère d’Ariane, il quitte son appartement, où il vivait seul, pour acheter une
maison avec sa copine Fleurette et la fille de trois ans de cette dernière. Il est conscient que ce
changement de situation modifie ses besoins d’assurance vie. Il possédait déjà une assurance
vie permanente de 40 000 $, qu’il avait souscrite il y a quelques années pour garantir son
« assurabilité ». En effet, il a vu son cousin, atteint de sclérose en plaques, perdre son emploi puis
être incapable de s’assurer et protéger sa famille. Marqué par cette histoire, Fabien s’est dit que
ce genre de chose ne lui arriverait jamais et a souscrit une assurance vie.
Fleurette vient d’apprendre le décès de sa tante Rose. Elle n’était pas très proche de sa tante et
il ne lui reste plus de famille immédiate. Elle ne sait pas qui s’occupe de la succession ou si elle
doit faire quelque chose. On lui a suggéré de consulter le Registre des droits personnels et réels
mobiliers (RDPRM).
Fleurette s’attend à recevoir une somme en héritage de sa tante et demande à Fabien si elle peut
l’accompagner lorsqu’il ira voir son planificateur financier. Fleurette se souvient des conseils des
gourous de l’investissement : investir quand les gens ont peur, vendre quand ils sont euphoriques.
Elle veut donc étudier la possibilité d’investir en Europe, car les gens en ont peur. Mais elle entend
tellement de noms d’institutions et d’acronymes au sujet de ce continent. Parlement européen,
Banque centrale européenne, MES, FESF, etc. Une chatte n’y retrouverait pas ses petits !
Présentation des personnages
Justin Beauregard
Fabien Labonne-Carrière
55 ans
Justin est optométriste. Il travaille à son compte
(son entreprise est incorporée) et pratique dans
sa propre clinique à Montréal depuis 15 ans.
Auparavant, il travaillait pour le compte de
quelqu’un d’autre. Il est marié avec Ariane depuis
10 ans. Le couple n’a pas d’enfants et habite à
Sainte-Dorothée, un quartier à l’ouest de Laval.
28 ans
Fabien, le frère d’Ariane, est conseiller en emploi
à son compte depuis peu, après avoir travaillé
deux ans dans un cégep de Laval. Il s’apprête à
acheter une maison avec sa copine, Fleurette, et
la fille de celle-ci. Le jeune couple se fréquente
depuis un an et demi.
Ariane Labonne-Carrière
24 ans
Fleurette est en train de faire des études en
gestion touristique. Comme elle est sur le point
d’emménager avec Fabien à Sainte-Dorothée,
elle vise un emploi auprès de Tourisme Laval ou
à l’aéroport à Dorval. Elle a une petite fille de
3 ans, Sabrina, et est en bons termes avec son ex,
le père de la fillette.
49 ans
Ariane vient de quitter son emploi de chef de la
documentation auprès d’un transporteur aérien
à l’aéroport de Dorval, qu’elle occupait depuis
7 ans, pour aller travailler au centre-ville de
Montréal. Elle n’a pas de famille immédiate, outre
son jeune frère Fabien.
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Fleurette Beausoleil
MESSAGE DU PRÉSIDENT
J’entreprends mon deuxième mandat à la présidence du conseil
d’administration de l’IQPF avec un grand sentiment de gratitude.
Comme je le disais lors de la soirée banquet du congrès en juin
dernier, je travaille depuis plus de 20 ans dans les services financiers
et je m’implique auprès de l’IQPF depuis 1998. C’est donc dire
que la planification financière, j’y crois ! Je me sens extrêmement
privilégié non seulement d’être à la tête du conseil d’administration
de l’organisme qui y est dédié, mais surtout, que vous m’ayez confié
le soin de vous représenter.
PASSÉ, PRÉSENT, FUTUR
Finance comportementale
L’ u n e d e s c h o s e s q u e j e vo u l a i s a cco m p l i r p e n d a n t m a
présidence, c’était de développer davantage le volet de la finance
comportementale dans les activités de formation continue
offertes par l’IQPF. Dans les années à venir, cet aspect deviendra
un incontournable dans le cadre d’une démarche en planification
financière. Le domaine financier devient de plus en plus complexe
et la meilleure façon de bien servir son client, c’est de bien le
comprendre et savoir communiquer avec lui !
À cette fin, l’IQPF a organisé un dîner-conférence animé par Josée
Blondin, M. Ps., à l’occasion duquel les participants ont pu apprendre
à reconnaître les divers types de personnalités chez leurs clients et
comment s’y ajuster. De plus, pendant le congrès de juin dernier,
nous avons invité le conférencier Lionel Laroche, président de
MultiCultural Business Solutions, à se prononcer sur l’impact des
différences culturelles sur la planification financière, une conférence
qui, je pense, a été bien appréciée des congressistes. C’est un début
et nous réfléchissons à d’autres initiatives du genre pour un futur
pas trop lointain !
Prix de journalisme en littératie financière
À l’occasion du dernier congrès, j’ai eu le plaisir de remettre le Prix
de journalisme en littératie financière de l’IQPF à Gérald Fillion,
journaliste à Radio-Canada. Il s’agissait de la deuxième édition du
Prix, qui est décerné annuellement à un journaliste québécois qui
contribue, par ses actions, son implication et son rayonnement, à
éduquer financièrement les Québécois et, de ce fait, contribue au
rayonnement de la planification financière. Ce fut un des moments
forts du congrès, qui a fait beaucoup parler de nous !
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lacible | Août 2013
Fin du cycle de formation continue
Je tiens à vous rappeler que le cycle de formation continue prend fin
le 30 novembre prochain. Pour ceux qui n’ont pas accumulé toutes
les UFC nécessaires, hâtez-vous ! En vous inscrivant à une activité de
formation le plus rapidement possible, cela vous permettra d’éviter
« l’heure de pointe » à la fin du cycle et vous aurez plus de chances
d’obtenir les cours de votre choix.
Relève et programme exécutif
Depuis que je m’implique auprès de l’IQPF, la relève a toujours été
un enjeu de grande importance. Nous le savons, les planificateurs
financiers sont en demande et nous peinons à combler cette
demande. Une partie de la solution se trouve dans le Programme
exécutif, qui permet aux professionnels œuvrant déjà dans le secteur
des services financiers d’accéder plus rapidement au diplôme de
planificateur financier. Le programme connaît un grand succès; rares
sont les journées où un candidat n’est pas en train d’écrire l’examen
aux bureaux de l’IQPF !
L’IQPF aura bientôt 25 ans
En 2014, l’IQPF célébrera son quart de siècle, un quart de siècle
d’accomplissements pour la planification financière ! L’Institut en
profitera pour adopter un nouveau logo. Cet anniversaire sera
également l’occasion de planifier nos futures réalisations et de s’arrêter
pour réfléchir avec vous sur ce que sera l’avenir de notre profession.
Félicitations et remerciements
Je vais prendre ces quelques dernières lignes pour remercier les trois
administrateurs qui ont quitté le conseil d’administration cette année,
Gilles Desrosiers, Claude Paquin et Silvia Ugolini. Ce fut un plaisir de
travailler avec vous !
Félicitations à Natalie Hotte, à qui l’IQPF a décerné le titre honorifique
de membre à vie lors du dernier congrès. Félicitations aussi à Caroline
Marion, nommée formateur de l’année 2012 en formation continue,
et à Martine Berthelet, qui elle a été nommée formateur de l’année
2012 en formation professionnelle.
Je désire finalement souligner l’arrivée de trois nouveaux membres
au conseil d’administration de l’IQPF : Hélène Carrier, Julie Raîche et
Sylvain B. Tremblay. Ceux-ci viennent rejoindre Nathalie Bachand,
Francine Beaulieu, Annie Boivin, Marc Chabot, Martin Dupras, Éric
Fortier, Pierre Giroux, Sophie Labonne, Sylvie Lauzon, Daniel Lebeuf,
Yves J. Leroux, Michel Lessard et Jean-François Madore. Avec
Jocelyne Houle-LeSarge et la permanence de l’IQPF, il s’agit d’une
équipe qui, j’en suis convaincu, a tout ce qu’il faut pour se lancer en
toute confiance dans ces 25 prochaines années !
Yves L. Giroux, Pl. Fin., B.A.A., FLMI
Président du conseil d’administration de l’IQPF
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CHAIRMAN'S MESSAGE
I am beginning my second term as Chair of the Board of Directors of
the IQPF with a strong sense of gratitude. As I said at the Congress
banquet last June, I have been working in financial services for over
20 years, and I have been involved in the IQPF since 1998. In other
words, I really believe in financial planning! I feel very privileged not
only to chair the board of directors of the organization dedicated
to financial planning but also and especially that you trust me to
represent you.
PAST, PRESENT, FUTURE
Behavioural finance
One of the things I’ve been hoping to achieve during my term
as chair is to put more emphasis on behavioural finance in the
professional development activities offered by the IQPF. In the years
ahead, this issue will become critical in the financial planning process.
Finance is becoming increasingly complex, and the best way to
serve your clients well is to understand them well and know how to
communicate with them!
With this in mind, the IQPF organized a lunch-and-learn seminar
hosted by Josée Blondin, M.Ps., where the participants learned how
to recognize the various personality types of their clients and how to
adjust to them. During the Congress last June, we also invited Lionel
Laroche, president of MultiCultural Business Solutions, to speak about
the impact of cultural differences on financial planning, a lecture that
I think the delegates really appreciated. This is a beginning, and we
are planning other similar initiatives for the not-too-distant future!
Journalism award for financial literacy
At the last Congress, I had the pleasure of giving the IQPF journalism
award for financial literacy to Gérald Fillion, a Radio-Canada journalist.
It was the second time we had given this prize, which is for a Québec
journalist who uses their actions, involvement and reputation to
improve the financial literacy of Quebecers and, by extension, to
boost awareness of financial planning. It was one of the high points
of the congress, and it got a lot of people talking about us!
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lacible | Août 2013
End of the professional development cycle
I want to remind you that the professional development cycle ends
on November 30. If you have not yet accumulated all your PDUs,
you better hurry up! If you sign up for a professional development
activity right away, you will avoid “rush hour” at the end of the cycle,
and you’ll have a better chance of being able to take the courses
you want.
Future planners and Executive Program
Ever since I have been involved with the IQPF, the future of financial
planning has always been an issue of major importance. We know
that financial planners are in demand and we are working to meet
that demand. Part of the solution is the Executive Program, which
allows professionals who are already working in the financial services
sector to earn a financial planner diploma more quickly. The program
has been very successful. There is at least one candidate writing the
exam in the IQPF offices almost every day!
The IQPF is almost 25
In 2014, the IQPF will be celebrating its quarter-century, 25 years
of financial planning achievements! We will take this opportunity to
adopt a new logo. The anniversary will also provide an opportunity
to plan our future goals and to take a moment to consider, with you,
the future of our profession.
Congratulations and thanks
I will take these last few lines to thank the three directors who left the
board this year, Gilles Desrosiers, Claude Paquin and Silvia Ugolini. It
has been a pleasure to work with you!
Congratulations to Natalie Hotte, who was awarded the honorary title
of lifetime member of the IQPF at the last Congress. Congratulations
also to Caroline Marion, professional development instructor of the
year for 2012, and Martine Berthelet, professional training instructor
of the year for 2012.
And finally I want to announce the addition of three new board
members : Hélène Carrier, Julie Raîche and Sylvain B. Tremblay. They
will join Nathalie Bachand, Francine Beaulieu, Annie Boivin, Marc
Chabot, Martin Dupras, Éric Fortier, Pierre Giroux, Sophie Labonne,
Sylvie Lauzon, Daniel Lebeuf, Yves J. Leroux, Michel Lessard and
Jean-François Madore. With Jocelyne Houle-LeSarge and the
permanent staff, these people form a team who definitely have all
that it takes to steer the IQPF confidently into its second quartercentury!
Yves L. Giroux, F.Pl., B.A.A., FLMI
Chairman of the IQPF Board of Directors
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