Guide licence pro banque 2015 16 - FFBC

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Licence Professionnelle
Assurance Banque Finance
option Banque
• Conseiller gestionnaire de clientèle
Marché des particuliers
(contrat d’apprentissage et contrat de professionnalisation)
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1. Licence professionnelle
Conseiller gestionnaire de clientèle Marché des particuliers
Le profil du métier de conseiller gestionnaire de clientèle
page 3
La sélection des candidats
page 5
L’organisation de la formation
page 6
Le programme
page 7
Le calendrier
page 12
L’affectation des crédits
page 13
Le règlement intérieur
page 14
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Le diplôme de la Licence Professionnelle a été créé par un arrêté ministériel en date du 17
novembre 1999.
II vise à « répondre à un réel besoin d'insertion professionnelle au niveau bac + 3, compte tenu
des besoins de qualifications nouvelles et constitue un diplôme original qui permet de renforcer la
professionnalisation au sein de l'Université ».
La Licence Professionnelle est délivrée par les Universités qui associent étroitement les milieux
professionnels aux différentes étapes de la formation et de la validation des connaissances
acquises.
La profession bancaire qui a rapidement perçu l'intérêt de cette formation a demandé au CFPB
(Centre de Formation de la Profession Bancaire) d'organiser et de gérer des partenariats avec
plusieurs Universités, La voie retenue était celle de l'alternance avec l'ouverture d'une première
section dès la rentrée d'octobre 2000.
Très rapidement, huit autres partenariats ont été engagés avec des Universités de renom afin
d'assurer une couverture correcte du territoire en corrélation avec les bassins d'emploi.
Aujourd’hui, la Licence Professionnelle «Banque » proposée par la FFBC (Faculté de Finance,
Banque et Comptabilité) de l’université Lille 2 est accessible d’une part en contrats d’alternance
par la voie de contrats de professionnalisation et de contrats d’apprentissage, et d’autre part en
formation continue.
Le présent document reprend de manière aussi exhaustive que possible toutes les informations
concernant les trois dimensions de ce cycle de formation.
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Le profil de métier de
Conseiller gestionnaire de clientèle
La Licence Professionnelle “ Banque ” délivrée par l'Université Lille 2 prépare à l'exercice du
métier de “ Conseiller gestionnaire de clientèle ” sur le marché des particuliers.
Le Conseiller gestionnaire de clientèle est appelé à travailler sur le segment intermédiaire de
clientèle, c'est à dire celui où la relation affiche un potentiel suffisant pour justifier un traitement
différencié, sans toutefois nécessiter l'intervention d'un gestionnaire de patrimoine.
Ce segment se caractérise par :
> une capacité d'épargne significative du client,
> un endettement solvable,
> un niveau de risque acceptable pour l'établissement prêteur,
> une rentabilité satisfaisante de la relation.
Le collaborateur occupant cette fonction doit afficher une bonne culture générale mais aussi
bénéficier de compétences avérées dans les domaines intéressant l'approche juridique et fiscale,
les techniques de la banque et de l'assurance ainsi que le comportement commercial.
Le cadre ci-après reprend les caractéristiques principales du métier de conseiller gestionnaire de
clientèle « particuliers ».
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CONSEILLER GESTIONNAIRE DE CLIENTELE “PARTICULIERS ”
LES MISSIONS
> Développer et gérer un portefeuille de clients particuliers à potentiel.
> Contribuer efficacement à la rentabilité de son unité.
LES COMPETENCES REQUISES
Domaine Général
> Comprendre l'évolution de son environnement professionnel, en mesurer les contraintes et
les opportunités.
> Avoir une bonne connaissance de l'environnement économique.
> Avoir une bonne maîtrise de la communication écrite et orale.
Domaine juridique et fiscal
> Avoir une connaissance approfondie de l'environnement juridique des clients particuliers
tant pour les opérations bancaires que pour les actes de la vie privée.
> Connaître les règles fiscales applicables aux particuliers.
> Etre en mesure d'intégrer une démarche d'optimisation fiscale.
Domaine des techniques de la banque et de l’assurance
> Ouvrir et gérer des comptes de particuliers.
> Connaître et promouvoir la gamme de services liés aux comptes.
> Connaître et promouvoir les produits d'épargne bancaires et non bancaires.
> Maîtriser l'articulation technique et fiscale des produits d'assurance vie.
> Connaître le fonctionnement du marché financier et de ses outils tant en gestion directe
que collective.
> Détecter les opportunités et intégrer l'offre crédit et assurances dans les propositions
transmises aux clients.
> Connaître et promouvoir la tarification.
> Assurer le suivi des comptes en portefeuille.
> Prévenir et gérer les risques.
Domaine comportemental et commercial
> Savoir détecter des besoins et des objectifs patrimoniaux.
> Conduire un entretien commercial avec un client ou un non client et savoir conclure.
> Développer une approche conseil dans le cadre de la relation commerciale.
> Pratiquer la négociation commerciale.
> Travailler en équipe en faisant appel, si nécessaire, à des experts.
> Gérer son temps avec efficacité.
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La sélection des candidats
La Licence professionnelle « Banque » est une formation « métier » dont les objectifs sont
clairement identifiés.
Cela ne veut pas dire que les candidats pressentis pour suivre cette formation doivent
avoir des profils homogènes en termes de formation initiale. Bien au contraire, la Licence
Professionnelle « Banque » apporte une réponse à de nombreuses attentes avec
toutefois un dénominateur commun : le métier exercé à l’issue de la formation.
Ainsi, cette formation s’adresse à des titulaires d’un Bac+2 (Licence 2ème année, DUT, et
BTS) dans des domaines tels que les carrières juridiques, la gestion, le commerce et la
vente.
Le recrutement comprend deux étapes :
Une sélection sur dossier, basée sur le dossier universitaire ou scolaire du
candidat, le CV et la lettre de motivation.
Le recrutement par les banques partenaires qui proposeront, après entretien
d’embauche, soit un contrat de professionnalisation soit un contrat d’apprentissage
aux candidats sélectionnés.
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L'organisation de la formation
L'objectif de la formation est d'accompagner ou de permettre, à court terme, la prise en charge
d'un portefeuille de clientèle « gamme moyenne » sur le marché des particuliers. Cet objectif
nécessite l’acquisition de connaissances techniques, juridiques, fiscales et commerciales, mais
également une expérience de terrain. Cette double exigence n’est rendue possible que par une
pédagogie par alternance. Elle rend ainsi possible la mise en pratique des connaissances
théoriques acquises durant l’année.
La Licence professionnelle Banque est ainsi organisée selon un rythme de 15 jours en formation
et 15 jours en agence bancaire. Cette alternance permet d’appuyer les enseignements sur
l’expérience acquise en agence, et parallèlement de faire évoluer les missions en banque en
fonction des connaissances acquises.
Le programme de la formation vise ainsi à :
> acquérir une solide culture économique, juridique et fiscale,
> acquérir ou consolider ses connaissances techniques bancaires,
> apprendre à adopter une démarche globale dans la relation avec la
clientèle,
> développer ses potentiels dans les domaines comportemental et
commercial.
La formation est ainsi organisée selon trois axes :
> les compétences disciplinaires générales,
> les compétences techniques,
> les compétences comportementales et commerciales.
La formation est déclinée en trois unités d'enseignement représentant un total de 502
heures (dont 75 heures de eBRP1), auxquelles s’ajoutent l’unité de projet tutoré et l’unité
d’activité bancaire.
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La e-BRP est un dispositif d’auto-formation sur internet permettant l’initiation ou le perfectionnement aux techniques
bancaires des marchés "particuliers".
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Programme
Cinq unités d’enseignement
La Licence Professionnelle Banque Assurance s’articule autour de cinq unités
d’enseignement (UE).
L’unité «Environnement bancaire», l’unité «Pratique de l’activité bancaire» et la troisième
unité d’enseignement qui concerne les «Outils bancaires». Le projet «tutoré» constitue la
quatrième unité d’enseignement. L’activité en entreprise est l’unité d’enseignement V
d’une durée de 20 semaines en alternance.
UE1 :
ENVIRONNEMENT BANCAIRE (21 jours = 147 H)
Assurée par l’université
MODULE I.A. Les acteurs du système bancaire et financier (6 jours)
Le système bancaire français (2 jours)
Composantes, autorités de tutelle, rôle économique de la banque, environnement
bancaire, réglementation prudentielle.
La firme bancaire (4 jours)
Notions de comptabilité bancaire : compte de résultat de la banque et formation de la
rentabilité, bilan de la banque.
Métiers et opérations bancaires, évolutions (marchéïsation, développement du hors
bilan, rémunération des dépôts à vue, tarification des services), activités de crédit,
relations internationales d’une banque.
Modèles de banques : à l’acte, relationnelle, universelle.
MODULE I.B. L’environnement financier et les risques (6 jours)
Les marchés de capitaux et leurs rapports aux banques (3 jours)
Le marché monétaire
Le marché obligataire
La formation des taux d’intérêt, la structure par terme des taux
Le marché « actions »
Les marchés dérivés
L’environnement international (1 jour)
Comparaisons internationales des organisations bancaires et des places financières
La politique monétaire en zone Euro
Le marché des changes
Gestion financière et gestion des risques (2 jours)
Le risque de signature (particuliers et entreprises)
Le risque conjoncturel
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MODULE I.C. L’environnement juridique (6 jours)
Droit civil et commercial (remise à niveau 2 jours)
Droit bancaire (4 jours)
Le cadre juridique de l’activité bancaire, la loi bancaire, les techniques juridiques, le
traitement juridique des risques bancaires, le droit du crédit.
MODULE I.D. L’environnement fiscal (3 jours)
Les principes fondamentaux de la fiscalité (1 jour)
La fiscalité des particuliers (2 jours)
Traitement des revenus, traitement des plus-values, détermination du revenu
imposable, calcul de l’impôt, ISF.
UE II :
PRATIQUE DE L’ACTIVITE BANCAIRE (22 jours = 154 heures)
Assurée par le CFPB
MODULE II.A. Les produits aux particuliers (6 jours)
Les clients particuliers et le compte de dépôt (2 jours)
Le droit au compte et la responsabilité du banquier
Les vérifications préalables et indispensables à l’ouverture de tous les comptes
L’ouverture des comptes
Les moyens de paiement
La réglementation des charges et les comptes bancaires
La clôture des comptes
Les crédits proposés aux particuliers (4 jours)
L’opération de crédit
L’environnement réglementaire du crédit
Les crédits de trésorerie et les crédits à la consommation
Les crédits immobiliers
L’analyse du risque du crédit et le montage du dossier
MODULE II.B. La prévention et la gestion des risques nés de la relation avec les
particuliers (2 jours)
Les obligations de l’intermédiaire financier
La lutte contre le blanchiment de l’argent
Le non paiement du chèque
La saisie-attribution
L’avis à tiers détenteur
La prévention et le traitement des situations de surendettement
MODULE II.C. Les produits d’épargne bancaires et non bancaires – Les produits
financiers (5 jours)
Les caractéristiques des produits d’épargne (2 jours)
L’épargne des particuliers
Les produits d’épargne bancaires
Les organismes de placement collectif en valeurs mobilières
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Les valeurs mobilières et les techniques boursières (3 jours)
Les principales valeurs mobilières de placement
L’organisation des marchés et la cotation des valeurs
Les organismes de placement collectif en valeurs mobilières
Risques et rendement sur les marchés financiers
MODULE II.D. L’activité assurance (3 jours)
L’assurance des personnes (1,5 jours)
Les caractéristiques générales de l’assurance
Le vocabulaire de l’assurance
Les assurances des personnes
La fiscalité de l’assurance-vie
Les critères de choix d’un contrat d’assurance-vie
L’assurance des biens (1,5 jours)
L’assurance habitation
L’assurance automobile
MODULE II.E. L’approche patrimoniale du client (6 jours)
Approche patrimoniale : La transmission du patrimoine à titre gratuit (2 jours)
Les régimes matrimoniaux
L’union libre et son impact patrimonial
Le PACS
Les successions
Les libéralités
Approche patrimoniale : La pratique de l’approche globale (2 jours)
Le patrimoine du client particulier
Les raisons de la pratique de l’approche globale
La méthodologie de l’approche globale
La gestion et le développement du portefeuille de clientèle (2 jours)
L’analyse de l’environnement
L’analyse de tableau de bord
La définition des orientations
La fixation des objectifs
La construction du plan d’action commerciale
UE III :
OUTILS BANCAIRES (18 jours = 126 H)
Assurée par l’université et le CFPB
MODULE III.A. Les mathématiques financières (2 jours)
L’actualisation
Calcul de taux d’intérêts : intérêts simples (précomptés, post-comptés, escompte), intérêts composés (taux
proportionnels).
Taux et opérations des marchés monétaires et obligataires (taux fixes, taux variables).
MODULE III.B. Informatique (module en libre apprentissage) (2 jours)
L’objectif est la maîtrise des logiciels usuels : Word, Excel, Powerpoint, Internet et Intranet.
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MODULE III.C. Anglais bancaire et financier (2 jours)
Les étudiants ont un exposé à faire devant l’ensemble de la promotion. Les thèmes sont choisis en relation
avec des problématiques bancaires. Ces exposés sont regroupés en 2 journées en fin de formation. Ils
allient maîtrise de la langue et des outils de communication (powerpoint).
MODULE III.D. Marketing bancaire et tarification (5 jours)
Les techniques de communication (2 jours)
Expression orale et gestuelle, principe de base de la communication
Le marketing bancaire (2 jours)
La constitution des bases des données
Les principes marketing : les besoins de la clientèle, le fonctionnement du marketing mix (offres,
prix, communication, distribution)
Le cheminement marketing : la segmentation, le ciblage et le positionnement, l’action sur le
marketing mix, le contrôle par les tableaux de bord
La tarification et la clientèle des particuliers (1 jour)
Les enjeux financiers et commerciaux de la tarification
La gamme des tarifications
L’argumentation du gestionnaire de clientèle
La prévention et le traitement des réclamations
MODULE III.E. Acte de vente et négociation (7 jours)
L’intégration dans l’équipe de travail et incivilités (2 jour)
Les mécanismes relationnels
La gestion des comportements
Le traitement des problèmes
L’approche bancaire de l’acte de vente (3 jours)
L’activité commerciale du conseiller / gestionnaire de clientèle
Les techniques de vente : la préparation et la conduite d’entretien
L’approche bancaire de la négociation (2 jours)
Le banquier et la découverte de son style de négociation
La préparation d’une négociation commerciale
Les étapes d’une négociation
MODULE UE IV. Projet Tuteuré
Elaboré dans le cadre de la banque
Situation de travail définie par les encadrants et les tuteurs.
Mémoire : évaluer la capacité de l’étudiant à s’acquitter d’une véritable mission, communiquer et
présenter par écrit son travail et utiliser et intégrer les différents outils mis à sa disposition
MODULE UE V. Rapport d’activité professionnelle
En alternance tous les 15 jours avec les cours
Formation en milieu bancaire
MODALITES PEDAGOGIQUES :
Sur la base des équipements spécifiques de l’université (bibliothèques, salle internet ...) et des
outils mis en œuvre par le CFPB (CDROM, service de formation en ligne, bibliothèque des
ressources professionnelles), les étudiants ont accès à :
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diverses formations (actualités professionnelles, métiers, offres d’emploi, etc…)
des logiciels d’auto apprentissage et d’évaluation des compétences
Moodle (site d’informations sur la licence et cours en ligne)
Dans le cadre de l’apprentissage de l’Anglais bancaire et financier, les étudiants ont accès aux
laboratoires de l’université, ainsi qu’au centre d’auto formation.
Outre les cours magistraux, la formation accorde une place importante à la méthode des cas
et aux applications pratiques, notamment à travers des simulations et jeux de rôles. Les
applications pratiques font l’objet de travaux en sous groupes et font appel aux outils
mathématiques, informatiques et multimédia, ainsi qu’aux techniques commerciales.
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Le calendrier (Session 2015 – 2016)
Mois
Jours Fériés
Jours flottants CFPB
Dates
Semaines
LPB LILLE
17 au 21/08
34
24/08 au 28/08
35
31 au 04/09
36
07 au 11/09
37
14 au 18/09
38
21/09 au 25/09
39
28/09 au 02/10
40
1
AOUT
SEPTEMBRE
SEPT/OCT
05 au 09/10
41
2
12 au 16/10
42
3
OCTOBRE
v 30 octobre
Me 11-nov
19 au 23/10
43
26/10 au 30/10
44
02 au 06/11
45
09 au 13/11
46
4
NOVEMBRE
16 au 20/11
47
5
23/11 au 27/11
48
6
30 au 04/12
49
07 au 11/12
50
7
FFBC fermée le 19/12
14 au 18/12
51
8
V 25 décembre
J 24 décembre
21/12 au 25/12
52
V 1er janvier
Fermeture (du 28 au 31
décembre)
28/12 au 01/01
53
04 au 08/01
1
11 au 15/01
2
18 au 22/01
3
25 au 29/01
4
10
01 au 5/02
5
11 Partiels
08 au 12/02
6
15 au 19/02
7
12
13
DECEMBRE
DEC/JANV
JANVIER
9
FEVRIER
22/02 au 26/02
8
FEV/MARS
29 au 04/03
9
07 au 11/03
10
MARS
14 au 18/03
11
14
21/03 au 25/03
12
15
MARS/AVRIL
L 28-mars
28/03 au 01/04
13
04 au 08/04
14
11 au 15/04
15
16
18 au 22/04
16
17
25 au 29/04
17
02 au 06/05
18
09 au 13/05
19
16 au 20/05
20
AVRIL
J 5 mai
V 6 mai
MAI
L 16-mai
18
23/05 au 27/05
21
19
MAI/JUIN
30/05 au 03/06
22
20 Examens
06 au 10/06
23
JUIN
13 au 17/06
24
20/06 au 24/06
25
27/06 au 01/07
26
JUIN /JUILLET
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RATTRAPAGE
ANNEXE I
Affectation des crédits
Intitulés des matières
Volume horaire
Crédits
UNITE 1
147
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UE1 - Firme bancaire
UE1 - Système bancaire
UE1 - Gestion financière et gestion des risques
UE1 - Environnement international
UE1 - Marchés des capitaux
UE1 - Droit bancaire
UE1 - Droit civil et commercial
28
14
14
7
21
28
14
3
1
2
1
2
3
1
UE1 - Environnement fiscal
21
2
154
15
14
28
14
14
21
21
28
14
2
2
2
1
2
2
3
1
126
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UE3 - Mathématiques financières
UE3 - Informatique
UE3 - Anglais bancaire
UE3 - Marketing bancaire et tarification
14
14
14
35
2
1
2
4
UE3 - Acte de vente et négociation
49
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UNITE 2
UE2 - Clients particuliers et compte de dépôt
UE2 - Crédits proposés aux particuliers
UE2 - Prévention et gestion des risques
UE2 - Produits bancaires et non bancaires d'épargne
UE2 - Valeurs mobilières et techniques boursières
UE2 - Assurance des biens et des personnes (CFPB)
UE2 - Approche patrimoniale
UE2 - Gestion et développement du portefeuille client
UNITE 3
UNITE 4
12
UE4 - Projet tuteuré
12
UNITE 5
3
UE5 - Activité en entreprise
3
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Règlement intérieur LPB FFBC
Tout apprenant qui suit la formation de Licence Professionnelle Banque à la FFBC se doit
de suivre un certain nombre de règles comportementales :
1. Tenue vestimentaire
Chaque apprenant doit venir à la FFBC vêtu d’une tenue appropriée, c’est à dire en
cohérence avec l’exercice d’une activité professionnelle dans le secteur bancaire en
contact avec la clientèle.
Est donc attendue une tenue classique de type pantalon de ville avec chemise pour les
garçons et jupe, robe ou pantalon de ville pour les filles.
Sont donc formellement interdits les pantalons de sports, bermudas, tee-shirts sport,
baskets ou autres chaussures de sport, ainsi que tout accessoire décalé de type piercings,
vêtements transparents …
L’appréciation quant au caractère acceptable de la tenue sera laissée à la libre
appréciation du formateur.
Toute tenue jugée inacceptable par le formateur entrainera pour l’apprenant la non
possibilité d’assister au cours. L’apprenant en question devra alors passer au secrétariat
pédagogique de la FFBC, avant de partir travailler en bibliothèque universitaire.
2. Accessoires
L’utilisation de l’ordinateur portable est autorisée en cours pour prendre en notes le
contenu de la formation. Mais l’accès à internet pendant les cours n’est pas autorisé, en
dehors de toute demande pédagogique formulée par l’enseignant.
L’utilisation de téléphone portable, MP3, baladeurs de toute nature n’est pas autorisée
pendant les cours.
3. Présence en cours
La présence en cours est obligatoire. Elle fait partie intégrante des obligations de
l’apprenant dans le cadre de son contrat de travail. C’est une obligation légale.
Chaque apprenant doit donc prendre ses dispositions pour être présent dans la salle avant
le début de la formation afin de signer la feuille de présence. Cette dernière doit être
remise avant le début du cours à l’enseignant par l’apprenant qui en a la charge.
Les absences de l’apprenant seront notifiées à l’employeur.
Seules les absences pour maladie, attestées par un arrêt de travail, ou occasionnées par
des circonstances personnelles ou familiales graves (cas de force majeure) seront
considérées comme des absences justifiées. Toute autre absence sera obligatoirement
enregistrée en absence non justifiée.
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4. Retards
Le temps de présence en formation étant assimilé à du temps de travail régi par le contrat
de travail, le respect des horaires est fondamental.
Tout retard sera mentionné sur la feuille de présence par l’enseignant et signalé à
l’employeur.
5. Attitude en cours
L’apprenant se doit d’adopter à l’Université une attitude professionnelle, dans le respect
des autres apprenants, des enseignants et du secrétariat pédagogique.
L’enseignant a une libre appréciation pour demander à un apprenant qui ne respecterait
pas les règles de courtoisie adéquates vis à vis de son environnement de sortir du cours.
L’apprenant en question devra alors aller en bibliothèque universitaire pendant le temps
du cours, après être passé au secrétariat pédagogique de la formation.
6. Examens
Les mêmes règles de courtoisie sont attendues vis à vis des surveillants d’examen.
Afin de faciliter la surveillance de l’épreuve, les apprenants fermeront téléphones portables
qu’ils déposeront dans leur sac, lui-même déposé à l’avant ou à l’arrière de la salle
d’examens.
Toute tentative de triche sera mentionnée dans un procès-verbal par le surveillant de
l’épreuve et sera sévèrement sanctionnée.
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Coordonnées
FFBC, 1 rue de Mulhouse - BP 381 - 59020 LILLE CEDEX (métro porte de Douai)
Tél. accueil : 03.20.90.77.02
CFPB, Immeuble Mercury 30 Place Salvador Allende – BP 4048759664 VILLENEUVE D’ASCQ CEDEX (métro Villeneuve d’Ascq Hôtel de Ville)
Tél. accueil: 03.20.14.97.60
Interlocuteurs
Contact administratif FFBC
Mademoiselle Flore DESPREZ
Tél. : 03.20.90.74.09 - Fax : 03.20.90.76.29
e-mail : [email protected]
Adresse postale : 1 rue de Mulhouse - BP 381 - 59020 LILLE CEDEX
Le secrétariat se situe 1er étage du bâtiment .Il est ouvert aux étudiants tous les jours de la semaine, de 9
heures à 12 heures et 14 heures à 17 heures. Fermé le samedi.
Contact administratif CFPB
Madame Myriam BERLEMONT
Tel. : 03.20.14.97.62 – Fax: 03.20.14.97.69
Lundi au vendredi : 9h-12h / 14h-17h30
e-mail : [email protected]
Adresse postale : Immeuble Mercury 30 Place Salvador Allende – BP 40487
59664 VILLENEUVE D’ASCQ CEDEX
Coordinateur pédagogique
Madame Corinne LEFOUR VAILLANT: Coordinateur pédagogique
Tel : 03.20.14.97.63
e-mail : [email protected]
Adresse postale : Immeuble Mercury 30 Place Salvador Allende – BP 40487
59664 VILLENEUVE D’ASCQ CEDEX
Responsables Formation
Hélène DEBOUVRY
FFBC
1 rue de Mulhouse
BP 381
59020 Lille cedex
03.20.90.77.02
[email protected]
Renaud PASSERINI
CFPB
30 Place Salvador Allende
Immeuble MERCURY
59664 Villeneuve d’Ascq
03 20 14 97 60
[email protected]
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