Untitled - Crédit Agricole du Maroc

122
Soutien à l’agriculture et au monde rural
122. Accompagnement du Plan Maroc Vert
122. Intensification des efforts pour l’accompagnement du secteur agricole
126
Fondation ARDI pour le Micro Crédit
126. Contexte Mondial
127. Contexte National
128. Faits Marquants de la Fondation ARDI en 2013
131. Réalisations de la Fondation ARDI en 2013
136. Comptes de la Fondation ARDI en 2013
137
Réalisations de Tamwil El Fellah
137. Chiffres Clés en 2013
138. Elargissement de la base clientèle et accroissement des crédits
139. Organisation et procédures
141. Maillage du Réseau et recouvrement
142. Communication et Qualité de Service
142. Audit et contrôle interne
143. Comptes de Tamwil El Fellah en 2013
Sommaire
144
Fondation CAM pour le développement
durable
144. Efficacité énergique et énergies renouvelables pour une agriculture durable
144. Irrigation intelligente pour une agriculture durable
145. Agroécologie et agriculture bio pour une agriculture durable
146. Gestion efficiente des déchets pour une agriculture durable
146. Engagement durable pour un développement rural écologique
147
Fondation du Groupe Crédit Agricole du
Maroc pour les Arts et le Patrimoine Rural
147. Evénements Culturels & Expositions en 2013
SOUTIEN A L’AGRICULTURE ET AU MONDE RURAL
Accompagnement du Plan Maroc Vert
L’année 2013 marque la fin de la première période du Plan Maroc Vert 2009-2013 à terme de laquelle
les réalisations cumulées du GCAM ont dépassé largement l’enveloppe de son engagement initial de
20 Milliards DH.
Ainsi, à fin Décembre 2013, l’encours des crédits de l’agriculture et du monde rural s’élève à 33 Milliards
DH, soit plus de 52 % de l’encours global de la banque.
Les fonds injectés durant la période 2009-2013 ont concerné toutes les filières et toutes les régions :
Actualisation des normes de financement : L’ensemble des normes de financement pour la production
végétale et animale ont été actualisées pour répondre aux besoins réels des agriculteurs en termes
de couverture et ce, en tenant compte de l’évolution des prix des intrants et des autres facteurs de
production.
• Améliorations des outils d’intervention
Augmentation des plafonds de compétences : Dans le but d’accélérer le rythme de traitement des
demandes de crédit de la clientèle, le GCAM a décidé de réexaminer à la hausse les plafonds des
compétences de l’ensemble des comités de crédits.
Décentralisation des autorisations de déblocage : Cette compétence du ressort des instances du
Siège a été exceptionnellement transférée au Réseau et ce, dans le but de réduire les délais et faire
bénéficier la clientèle des moyens financiers nécessaires au moment opportun.
22%
Lait, viande rouge
et aviculture
13%
Autres
31%
Fruits et légumes
34%
Céréales et
légumineuses
Intensification des efforts pour l’accompagnement du secteur agricole
L’accompagnement de l’agriculture et du monde rural étant au cœur de sa stratégie, le GCAM a redoublé
d’efforts pour améliorer ses outils et ses mécanismes d’intervention. Ainsi plusieurs mesures ont été
prises au courant de l’année 2013 :
• Financement de la campagne agricole 2012 – 2013
Dans le but de faciliter le bon déroulement de la campagne 2012-2013, plusieurs mesures ont été
déployées pour faciliter l’accès des agriculteurs au financement notamment pour les petits.
Mobilisation Interne : Une journée nationale regroupant l’ensemble des responsables des agences
ainsi que les chargés de clientèle agricole et les responsables du Siège a été organisée à Skhirat pour
faire le bilan de la campagne agricole précédente, présenter les nouvelles mesures du gouvernement
ainsi celles prises par le GCAM. C’était une occasion pour recueillir les remarques et les suggestions
émanant des Régions dans le but de les intégrer dans les actions d’amélioration du système de
financement.
Des journées similaires ont été organisées dans les principales régions agricoles.
Amélioration du système de scoring : Le déploiement de la nouvelle version du système de Scoring
adaptée au Référentiel de la Banque au niveau des Caisses Locales et des Caisses Régionales
pour le financement de la Campagne Agricole (2013-2014). Ce système de scoring intègre la zone
122
agro-climatique, le surplus de l’exploitation, l’historique du client, les coûts de production, les
rendements…etc.
Ce déploiement a été consolidé par la mise en place du « Help Desk » pour le suivi des réclamations
émanant du Réseau visant une meilleure exploitation du système.
Signature de plusieurs conventions et partenariats : le GCAM a signé plusieurs conventions avec
des acteurs agri-agro importants dans différentes filières de production agricole et dont le but est
de permettre l’accès des petits producteurs au financement dans un cadre où la maîtrise des flux
financiers sécurise les engagements du GCAM.
• Opérations à caractère national
Vu l’importance de leur impact au niveau national, certaines opérations ont bénéficié d’un suivi
particulier notamment :
Assurance multirisque climatique : Conscient des risques encourus par l’agriculteur notamment les
aléas climatiques, le GCAM a veillé, au côté de la MAMDA, à faire bénéficier un nombre plus important
d’agriculteurs de l’offre assurance multirisque climatique.
Opération de multiplicateurs de semences : Un suivi particulier a été consacré à cette opération
importante, en étroite collaboration avec le SONACOS, les clients multiplicateurs de semence ont
bénéficié d’une célérité exceptionnelle pour leur permettre la mise en place des cultures dans les
meilleures conditions.
Opération Catalyst Fund : Dans le cadre d’une convention avec l’Agence pour le Partenariat et le
Progrès (APP) et l’Etat, le GCAM a contribué au financement des constructions et des équipements de
20 unités de trituration des olives u profit de 20 Groupement d’Intérêt Economiques (GIE) regroupant
130 coopératives et 30 000 petite producteurs d’olives. Le GCAM a géré de manière professionnelle le
fonds dédié soit 302 millions destinés aux investissements ce qui a permis la réalisation des projets
dans les délais requis.
Le GCAM a aussi accordé à ces GIE un financement (100% GCAM) de 97 Millions DH destinés aux ASM
et aux frais de fonctionnement.
Opération ASWAK : Les résultats probants de l’Opération Aswak en matière de proximité avec la
clientèle, sa bancarisation, la sécurisation des transactions financières dans les souks, ont milité
favorablement pour l’a dotation du Réseau du Groupe Crédit Agricole du Maroc par 50 Agences
mobiles : 25 pour la banque commerciale, 5 pour Tamwil Al Fellah et 20 pour la Fondation ARDI.
123
Amélioration de l’Applicatif de Gestion du Fonds de Développement Agricole : La collaboration étroite
entre les cadres du Ministère de l’Agriculture et les équipes du GCAM a permis d’automatiser l’ensemble
des échanges de données FDA en enrichissant les fonctionnalités de l’applicatif de gestion permettant
ainsi une meilleure sécurisation et l’obtention on line de tableaux de bord communs et pertinents. La
nouvelle version de cet applicatif amélioré a été déployé au mois de décembre après une période de
test dans quatre Caisses Régionales.
• Diversification de la gamme des produits dédiés à l’agriculture
L’exercice 2013 a été marqué par le lancement de plusieurs offres qui sont venues compléter la gamme
des produits existants.
Produit « EcoTaqa » : Il s’agit d’une offre dédiée au financement des projets d’efficacité énergétique dans
les exploitations agricoles (audit énergétique et mesures d’efficacité énergétique). Une réflexion avec
nos partenaires est en cours sur la possibilité de l’extension de ce produit aux unités agroindustrielles.
Produit « Bidaya » : Ce produit est destiné aux jeunes lauréats des écoles d’enseignement agricole
porteurs d’un projet d’investissement dans le monde rural.
Produit « Intaj TOUMOUR » : Il s’agit d’une offre dédiée au financement des projets de production
des dattes, l’entretien des vergers actuels, l’intensification, l’extension ou la création de nouvelles
plantations. La durée des crédits d’investissement peut atteindre 15 ans avec un différé d’amortissement
allant jusqu’à 6 ans.
Produit « Tatmine TOUMOUR » : Il s’agit d’une offre dédiée au financement des projets de valorisation
et qui concerne les unités frigorifiques et les unités d’emballage et de transformation des dattes. La
durée des crédits d’investissement varie de 7 à 10 ans avec un différé d’amortissement allant jusqu’à
2 ans. Les crédits de fonctionnement couvrent les Avances sur les Marchandises et les facilités de
caisse.
• Encouragement de l’investissement dans les filières phares
Au terme de l’exercice écoulé, le GCAM a organisé des forums dédiés à la filière oléicole et à la filière
phoenicicole afin de vulgariser les meilleures pratiques d’investissement.
marocaine conformément au contrat programme signé entre la profession et l’Etat. La convention
s’articule autour de 4 axes: financement, accompagnement à l’international, conseil en gestion
et communication.
- Signature lors des Assises de l’Agriculture de la Convention de partenariat entre le gouvernement
du Maroc, l’Agence de développement des énergies renouvelables et de l’efficacité énergétique
et le GCAM portant sur le programme national de promotion du pompage solaire dans les projets
d’économie d’eau en irrigation.
- Révision et amélioration de la convention signée entre le CAM et l’Association des Marchands
Importateurs du Matériel Agricole (AMIMA) en relevant la quotité de financement et en limitant
les garanties aux cartes grises barrées.
- Signature en juin 2013 de l’avenant 2 à la convention de partenariat IBHAR relative aux conditions
d’accès aux crédits bancaires (révision des conditions d’éligibilité au programme, de la contribution
financière et des attributions du comité de suivi).
- Signature en avril 2013 de l’avenant 2 à la convention Dawajine qui met l’accent sur la modernisation
des unités d’élevage, le développement de l’élevage alternatif et le développement de modèles
d’agrégation autour des abattoirs avicoles dans le cadre du Plan Maroc Vert.
• Participation aux foires et salons en relation avec le secteur agricole
Comme à l’accoutumé, le GCAM a assuré une présence effective dans différentes manifestations
à caractère agricole – au niveau national et international.
• Salon International de l’Agriculture du Maroc (SIAM)
• Salon International Professionnel de la Filière Fruits & Légumes (SIFEL)
• Comices Agricoles de Berkane
• Conférence de Rabat pour le Développement Durable
• Salon des Energies Renouvelables et de l’Efficacité Energétique
• Salon HALIEUTIS
• Salon International des Viandes Rouges (MaroCarne)
• Salon International de l’Alimentation Amérique du Nord (SIAL Toronto)
• Salon International de l’Agriculture à Paris (SIA)
Forum de l’olivier : La 4ème édition du Forum d’Investissement Oléicole (FIO) s’est tenue le 11 avril
2013 à Skhirat. Cette manifestation a été une opportunité pour les professionnels de discuter des
problématiques de la filière et a permis de faire des échanges entre le GCAM et les opérateurs du
secteur. Le Guide d’Investissement Olivier « Zitoune » a été actualisé et édité en versions arabe et
française.
Forum du palmier dattier : La 1ère édition du Forum du palmier dattier s’est déroulée en novembre
2013 à Erfoud – en marge du Salon International des Dattes (SIDATTES). Cette manifestation a favorisé
les rencontres entre les professionnels et les opérateurs de la filière et le GCAM. A cette occasion, un
Guide d’Investissement dans la filière a été lancé en versions arabe et française.
• Accompagnement de la stratégie agricole nationale via des partenariats avec les acteurs
du secteur
Le GCAM a procédé en 2013 à la signature de plusieurs conventions afin de consolider son rôle dans
l’accompagnement de l’agriculture et du monde rural et de mener des réflexions prospectives sur le
secteur agricole.
- Signature le 28 janvier 2013 d’une convention de partenariat avec l’Association marocaine de la
filière des productions biologiques (AMABIO) qui prévoit la promotion de l’agriculture biologique
124
125
Toutes les IMF qui œuvrent dans les pays en voie de développement et les marchés émergents y jouent
un rôle clé dans le développement du secteur financier. Elles octroient des services financiers adaptés
aux petites entreprises et aux ménages défavorisés.
Les thèmes au centre des préoccupations des experts du secteur portent les bonnes pratiques
internationales, l’innovation notamment les nouveaux business modèles et les défis tels que la
microfinance islamique et la canalisation des investissements vers la microfinance africaine.
2013 peut être considérée comme « l’année de la maturité » pour la microfinance internationale, car
malgré les crises mondiales successives le secteur affiche une certaine stabilité et une dimension
sociale et sociétale guide toujours l’action de ses différents acteurs.
Tout en ne s’écartant pas de leur mission principale qui est « la lutte contre l’exclusion sociale et
économique », les acteurs de la microfinance ont également déployé des efforts dans :
Fondation ARDI pour le Micro Crédit
La Fondation Ardi pour le micro crédit, filiale du Groupe Crédit Agricole du Maroc, a été créée le
1er mars 2001 sous forme d’association d’intérêt économique et social, sans but lucratif. Contribution
citoyenne du Groupe Crédit Agricole aux efforts entrepris par les pouvoirs publics dans la lutte contre
la pauvreté et l’exclusion, la Fondation Ardi constitue le prolongement des activités du Groupe auprès
des populations rurales non servies par les financements bancaires traditionnels.
Notre mission :
• Promouvoir la création et le développement de micro-entreprises, particulièrement en milieu
rural, en facilitant l’accès au financement par l’octroi de micro crédits adaptés ;
• Encourager la femme dans la création d’activités génératrices d’emploi et de revenus ;
• Financer différentes activités notamment l’agriculture, l’artisanat, le commerce et les services
à des conditions garantissant la rentabilité et la durabilité;
• Favoriser, par des activités de proximité, la modernisation, la croissance et la performance des
micro-entreprises ;
• Permettre aux personnes économiquement faibles d’améliorer leur condition de vie.
Son adossement au Crédit Agricole du Maroc, sa maîtrise des spécificités du milieu rural, sa perception
en tant qu’acteur de développement local, sa bonne image auprès des clients et l’intégration de ses
équipes dans leur environnement constituent ses principaux atouts.
Les valeurs fondatrices de la Fondation reposent sur la qualité des services, la solidarité et le
professionnalisme. Elle adhère à une éthique fondée sur l’honnêteté, la transparence et la responsabilité
sociale.
D’une première antenne ouverte à Errachidia en janvier 2003, la Fondation Ardi étend aujourd’hui
ses services à l’ensemble des régions du Royaume, à travers un réseau de 220 points de vente dont
20 guichets mobiles dédiés aux localités locales les plus reculées, surtout dans des zones montagneuses.
Le Contexte Mondial
Malgré une année économique 2013 en demi-teinte, le marché mondial de la microfinance a connu une
croissance d’environ un cinquième, Il existe plus de 10 000 institutions de microfinance (IMF) dans le
monde. Seulement environ 500 d’entre elles offrent des structures favorables à l’investissement, elles
sont notamment économiquement autonomes et bénéficient d’une gestion et d’une administration
adéquates ainsi que de normes solides en matière de comptabilité.
126
• Le développement des technologies en utilisant la téléphonie mobile et les cartes prépayées pour
octroyer leurs services financiers ;
Le potentiel de développement économique grâce au téléphone mobile est donc très grand car
aujourd’hui, sur 50 millions d’utilisateurs potentiels du mobile banking dans les pays du Sud, pas
plus de 500.000 utilisent des services de microfinance sur leur portable. Le mobile banking répond
à un triple besoin des institutions de microfinance : atteindre des populations isolées (abolir les
distances), réduire les coûts de fonctionnement des institutions et offrir des services adaptés et
efficaces aux micro-entrepreneurs.
• Le développement de l’offre produit en introduisant les services d’assurance et des produits
adaptés à chaque catégorie de clientèle.
• L’éducation financière et en particulier celle des jeunes.
• La sensibilisation des clients aux problématiques environnementales.
• L’aide à l’accès aux services de santé et d’éducation (micro-assurance et alphabétisation).
• La protection des clients et la performance sociale des institutions.
En réduisant la vulnérabilité de leurs bénéficiaires, les acteurs de la microfinance s’assure de réduire
leur propre vulnérabilité. Ainsi pourront-ils s’adapter aux changements de la conjoncture, constituer
un portefeuille plus sûr et se garantir une santé financière saine.
Les différentes prédictions pour 2014 vont toutes dans le même sens : le secteur de la microfinance
continuera son essor et devrait connaître une croissance stable tout au long de l’année. L’avenir du
secteur de la microfinance n’est cependant pas aussi florissant dans toutes les régions du monde et
certaines spécificités sont intéressantes à observer.
Le Contexte National
Après les efforts fournis en 2012, l’année 2013 a été consacrée à la consolidation des indicateurs du
secteur marocain de la microfinance et à la réflexion. Sur ses perspectives d’avenir.
Le secteur marocain représente 40% des encours de la région Afrique du Nord et Moyen Orient et 4
des 13 associations nationales de micro crédit (AMC) figurent au top 30 international. Ce secteur
qui a bénéficié du soutien des pouvoirs publics, de l’appui et de la confiance des bailleurs de
fonds internationaux et surtout de l’engagement volontariste des AMC et des banques nationales
dans le développement humain et la lutte contre l’exclusion, s’est vu attribué diverses distinctions
internationales.
127
Le secteur, qui compte aujourd’hui 13 associations, a accordé depuis sa création plus de 45 Milliards
de DH au profit de 5 millions de bénéficiaires. Une dizaine de projets structurants annoncées lors du
Symposium International du secteur organisé en 2012 ont effectivement abouti en 2013. Le Réseau de
la Microfinance Solidaire (RMS), qui réunit 8 des 13 AMC nationales dont la Fondation Ardi, a permis
à ses membres, grâce au soutien du Groupe CAM, d’implémenter un système d’information commun
et de partager d’autres fonctions de support notamment comptables.
Outre les avancées organisationnelles du secteur, des rencontres Régionales organisées par le Centre
Mohammed VI de soutien à la micro finance solidaire ont permis aux AMC de mettre en synergie leurs
efforts pour accompagner la promotion et la commercialisation des produits de leurs bénéficiaires.
Performances financières et sociales
des Institutions de Microfinance (Centre
Mohammed VI de Soutien à la Microfinance
Solidaire CMSMS/ ADA),
Faits Marquants de la Fondation ARDI en 2013
Renforcement du dispositif de pilotage des activités
• Dans le cadre du programme APP/MCC clôturé en septembre 2013, la Fondation ARDI à l’instar des
membres du Réseau de la Microfinance Solidaire a bénéficié d’un accompagnement au niveau des
6 chantiers structurants suivants :
Education financière au profit de la clientèle ARDI
- Programme d’éducation financière des jeunes clients de moins de 30 ans déployé sur toutes les
régions du Maroc (CMSMS/ARDI) ;
- Programme d’éducation financière en faveur des clients de tout âge dont 100 clients de la Fondation
ARDI au niveau de plusieurs villes du Maroc (Casablanca, Agadir, Meknès, Fès, Tétouan, Khenifra
et Errachidia ) (CMSMS).
- Stratégie et plan d’affaires
- Audit Organisationnel
- Refonte des processus
- Gestion des risques
- Gestion des ressources humaines
- Conduite du changement.
Diversification de l’offre produit
• Au mois de septembre 2013, un nouveau Directeur Exécutif, M. Mohammed SOUAF, a été nommé.
Développement des compétences
Le personnel ARDI a bénéficié de différentes formations organisées par des partenaires tant nationaux
qu’internationaux dans les domaines suivants :
- Financement et accompagnement des Jeunes Micro Entrepreneurs (Jaida et Silatech)
- Techniques de pompage d’eau par énergie solaire photovoltaïque (Agence Nationale pour
le Développement des Energies Renouvelables et de l’Efficacité Energétique)
- Certification « solutions financières pour les jeunes »
- Développement de 3 nouveaux produits de financement adaptés aux zones montagneuses
d’Errachidia (apiculture, élevage ovin de rente et d’engraissement), dans le cadre du marché conclu
avec l’Office Régional de la Mise en Valeur Agricole du Tafilalet.
Participation aux Forums et Salons :
- Table ronde à organisée à Rabat par la Société Financière Internationale – Groupe Banque
Mondiale et JAIDA sous le thème : « logement social : quel rôle pour la micro-finance » ;
- Journée consacrée à la présentation de la solution M2M (Machine to machine) pour la
dématérialisation des flux pour les organismes de micro crédit au Siège de la CDG à Rabat ;
- 7ème Congrès Mondial de l’Education à l’Environnement à Marrakech (Fondation Mohammed VI
pour la protection de l’environnement) ;
- Salon international des dattes d’Erfoud.
Rencontres régionales en faveur des micro-entrepreneurs
10 sessions de formation sur comment
« mieux servir les jeunes en micro finance
» au profit de près de 200 collaborateurs
terrain (ARDI),
29 clients ARDI ont exposé leurs produits
lors des foires commerciales régionales
organisées par le Centre Mohammed VI
de soutien à la micro finance solidaire (ErRachidia, Agadir et Oujda).
- Développement de nouveaux produits adaptés aux jeunes (MEDA MAROC) ;
- Atelier sur « l’adaptation et la validation des outils d’éducation financière pour les jeunes au Maroc
(Bureau International de travail) ;
128
129
8ème édition du Salon International de l’Agriculture de Meknes 2013
Réalisations de la Fondation ARDI en 2013
Activité
• Evolution des Encours (2008-2013)
6 clients ont exposé leurs produits
5531
4796
5050
4669
4577
4603
2011
2012
Distinction honorifique
2008
3 clients de la Fondation ARDI primés à
l’occasion de l’édition 2013 du Prix National
du Meilleur Micro-Entrepreneur (CMSMS).
2009
2010
A fin 2013, le portefeuille des encours du secteur du micro crédit s’est établi à 5.050 milliards de
dirhams contre 4.603 en 2012, soit une augmentation significative de 9.71% grâce à la volonté des
associations de rejoindre les performances d’avant la crise du secteur.
6,74
Communication
• Organisation de rencontres régionales (Siège et Réseau)
2013
5,05
5,68
5,38
4,85
3,36
La politique d’augmentation des approvisionnements des créances irrécouvrables, conformément aux
instructions de Bank Al Maghrib en la matière, explique le passage du PAR 30 jours de 5.65% en 2012
à 6.74% en 2013.
130
131
• Les Ressources humaines
• Ventilation par secteur d’activité et par zone
6446
6031
5548
27%
Agriculture
40%
6266
5788
5777
37%
Urbain
Artisanat
63%
Rural
33%
Cce & industrie
Au niveau national, l’artisanat et le commerce restent les secteurs d’activités les plus financés par le
micro crédit avec respectivement 40% et 33% contre 27% pour l’agriculture même si les points de vente
en zone rurale constituent 63% du réseau. En effet, le micro crédit reste un mode de financement plus
adapté aux activités de cycle court.
2009
2010
919
881
797
2012
2013
Les effectifs du secteur sont passés de 5.777 personnes en 2012 à 6.266 en 2013 soit une augmentation
de 8.46%. Ces chiffres démontrent la bonne santé du secteur qui maintient sa tendance évolutive par
le renforcement de son personnel.
810
821
QUELQUES INDICATEURS CLEFS
131
Clients
Clients par employé
805.985DH
Encours par emplyé
149
Clients
2008
2011
L’effectif des équipes terrain représente 88% du total.
• Les clients actifs
1230
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Clients par agent
916.404,69DH
Encours par agent
6147DH
Encours par client
Le nombre de clients actifs du secteur a enregistré une augmentation de 1.6% par rapport à 2012 pour
s’établir à 821.461 en 2013. Notons que l’année 2008 reste l’année de référence du secteur.
La parité homme femme est respectée au niveau du nombre de clients (50/50).
132
133
• Evolution des clients actifs (2008-2013)
• Evolution des Encours (2008-2013)
206
211
226
231
102 553
100 743
106 502
104 663
92 874
80 802
178
139
2008
2009
2010
2011
2012
2013
A fin 2013, le portefeuille encours de la Fondation ARDI s’est établi à 231 millions de dirhams contre
226 millions en 2012. Le montant total décaissé en 2013 à été de 241 millions de dirhams.
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Le nombre de clients actifs a atteint 106 502 clients en 2013 contre 104 633 en 2012, soit une évolution
de 1.75%.
Les décaissements cumulés ont atteint 1,6 milliards de dirhams.
• Ventilation par secteur d’activité
Les femmes représentent 48 % de la
clientèle active.
7%
12%
Services
Commerce
18%
Artisanat
63%
Agriculture et
Petit élevage
• Evolution du réseau (2008-2013)
208
205
12%
204
Rural Favorable
197
22%
Péri-urbain
196
66%
194
Rural INDH
Vu la grande pénétration de la Fondation ARDI dans les zones rurales, l’agriculture et le petit élevage
continuent à dominer les activités génératrices de revenus financées en constituant plus de 63% de
l’encours global.
134
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Conformément à sa mission, l’implantation du réseau de la Fondation respecte sa vocation rurale avec
78% de ses points de vente situées en zones rurales.
En 2013, ARDI a réceptionné 20 agences mobiles dans le cadre du partenariat du secteur avec l’Agence
135
du Partenariat Pour le Progrès/Millenium Challenge Account (APP/MCC). Ces antennes mobiles seront
déployées en 2014 et porteront le réseau de la Fondation à 220 points de vente qui lui permettront
d’atteindre les populations les plus enclavées.
Dans un souci d’optimisation des moyens humains et matériels, l’antenne de Figuig a été fermée et
son portefeuille actif a été transféré à l’antenne de Bouarfa.
• Effectifs
587
556
525
520
Réalisations de Tamwil El Fellah
L’année 2013 a permis de consolider le positionnement stratégique de Tamwil El Fellah et d’affirmer
sa dimension agricole et rurale, puisant dans les synergies avec le Groupe Crédit Agricole du Maroc et
dans l’expertise développée sur ses lignes de métiers en vue de devenir l’acteur incontournable dans
le développement de l’agriculture solidaire.
511
496
Cette année a été marquée par la dynamique constatée dans la mise en œuvre de son plan de
développement stratégique, notamment en matière de conquête de nouvelle clientèle, de densification
du réseau de proximité et de dynamisme commercial.
2008
2009
2010
2011
2012
2013
L’effectif a atteint 556 collaborateurs.
Elle a également connu la diversification de nos sources de financement, par la signature de
conventions de partenariat stratégique avec des bailleurs de fonds de renommée internationale, telle
que la convention de refinancement de 20 Millions d’Euros avec l’Agence Française de Développement,
signée le 3 avril, devant sa Majesté le Roi et le Président de la République Française.
Comptes de la Fondation ARDI en 2013
Parallèlement à cet événement, TEF et JAIDA, filiale de la Caisse de Dépôt et de gestion ont signé, le
22.11.2013, une convention de mise en place d’un crédit au profit de TEF de 200 millions de dirhams,
consacrés au financement de son activité.
• Le compte de produits et charges fait ressortir une évolution positive des différents soldes
intermédiaires de gestion.
CHIFFRES CLÉS EN 2013
• Les fonds associatifs affichent une progression de 26% par rapport à l’exercice 2012 dont les reports
à nouveau représentent plus de 78n MDH.
• Les produits d’exploitation bancaire se sont établis à 69 MDH, soit une progression de 9% par rapport
à l’exercice précédent. Cette croissance est attribuée en grande partie aux intérêts et produits sur
opérations avec la clientèle.
• Le produit net bancaire affiche une tendance haussière de 5% et s’établit à 57 MDH, générée
principalement par les produits des crédits accordés à la clientèle.
40 070
117
Clients*
points de vente
• Le coefficient d’exploitation s’est établi à 65 %.
• Le résultat brut d’exploitation s’élève à 13.517 KDH contre 12.775 KDH en 2012, soit une progression
de 5%.
484
315
136
millions DH
millions DH
Un portefeuille clientèle s’établissant
à 40 070 clients, contre 5605 en 2012.
Un réseau de distribution de 117 points de
vente assurant une couverture géographique
de tout le territoire national.
Une production globale de 484 millions de
dirhams, en croissance de 174%, dont 308
millions de dirhams au titre de l’année 2013.
Un encours global progressant de 170% et
atteignant 315MDH en décembre 2013, contre
117 MDH une année auparavant.
* Y compris les 23 000 adhérants à des coopératives agricoles inscrites dans les livres du CAM pour le compte de TEF
137
• Mise en place d’un Plan d’Actions 2013 :
La structure des crédits attribués par famille d’activité reflète la politique de financement TEF orientée
vers la promotion des investissements et les activités génératrices de revenus (lait, viandes rouges,
irrigation, Maraîchage, Bâtiments d’exploitation, plantations fruitières,…).
Le Plan d’Actions 2013 a visé les objectifs ci-après :
- Financement de 15.000 nouveaux petits agriculteurs ;
- Réalisation d’une production de crédits de 750 millions de dirhams ;
- Extension du Réseau avec la création de 10 agences pour atteindre 115 points de vente.
ELARGISSEMENT DE LA BASE CLIENTÈLE ET ACCROISSEMENT DES CRÉDITS
A fin décembre 2013, le portefeuille clientèle a été multiplié par 3 et s’est établi à 17.070 petits
agriculteurs contre 5.605 clients une année auparavant, soit 11.467 nouveaux clients financés.
Les régions de MEKNES-TAFILALET-DRAA, FES-BOULEMANE, GHARB et MARRAKECH détiennent
65 % du portefeuille clientèle. Le reste est réparti sur les régions du SUD et CHAOUIA-DOUKKALA,
TADLA-OUARDIGHA, NORD, et ORIENTAL-RIF.
Céréales et légumineuses
3%
Matériel et équipement
agricole
4%
Plantations Fruitières
et annexes
7%
Bâtiments d’exploitation
8%
Autres activiés
1%
Activités économiques
en milieu rural
1%
Aval agricole
1%
Autre élevage
1%
Lait
23%
Répartition du portefeuille clientèle par région
RÉSEAU TEF
RÉGIONS
NomBRE CLIENTS
%
MEKNÈS - TAFILALET - DRAA
4299
25%
FÈS - BOULMANE
3132
18%
7429
44%
CHAOUIA DOUKKALA
1433
8%
TADLA OUARDIGHA
974
6%
CASA
498
3%
2905
17%
GHARB
2034
12%
NORD
1403
8%
ORIENTAL - RIF
375
2%
RABAT
32
0%
3844
23%
MARRAKECH HA
1521
9%
SUD
1369
8%
SUD
2890
17%
TOTAL CLIENTÈLE TEF
17070
100%
CENTRE EST
CENTRE EST
CENTRE OUEST
CENTRE OUEST
Maraîchage
10%
Viandes rouges
22%
Irrigation
19%
En termes d’encours, les crédits sont établis à environ 315 millions de dirhams au 31/12/2013 contre
117 millions de dirhams au titre de l’exercice précédent, soit une progression d’environ 170 %.
ORGANISATION ET PROCÉDURES
NORD
• Réorganisation des structures de TEF
NORD
SUD
Quant aux coopératives, le nombre de groupements financés a atteint 129 pour 3 057 adhérents
bénéficiaires de crédits, contre 41 coopératives regroupant 705 membres à fin 2012.
La production de l’année a plus que doublé par rapport à celle de 2012, s’établissant à 308 millions de
dirhams et ayant permis d’afficher une enveloppe globale de 484 millions de dirhams.
138
Afin de mieux maîtriser ses métiers et consolider sa stratégie de développement, TEF a renforcé
sa gouvernance en s’appuyant sur les bonnes pratiques et règles du métier. Ainsi, il a réadapté ses
structures organisationnelles avec la création de quatre nouvelles instances : le Comité d’Audit, le
Comité Exécutif, le Comité Commercial et le Comité Risques ; et trois directions, la première dédiée à
l’animation du Réseau, la seconde au suivi du risque et des projets gouvernementaux et la troisième
chargée du Back office crédit (Circulaire n°02/12/CA du 1/10/2013).
L’objectif de la mise en place de ces comités est de renforcer le dispositif de contrôle, d’une part, et de
faciliter la prise des décisions stratégiques par son conseil d’administration, d’autre part,
La filière risque veille à l’efficacité et à l’homogénéité du dispositif de maîtrise des risques et à la
cohérence du niveau des risques avec les orientations du conseil d’administration.
Afin d’assurer plus d’efficacité et de célérité en matière de choix stratégiques, il a été décidé de
regrouper le comité exécutif, le comité commercial et le comité risques en un seul comité dénommé
Comité Directeur de TEF.
139
• Mise en place du Comité d’Audit et de la charte y afférente
MAILLAGE DU RÉSEAU ET RECOUVREMENT
Pour être conforme aux dispositions réglementaires en matière de contrôle interne des établissements
de crédits, le Comité d’Audit de TEF a été instauré, en application de la décision du Conseil d’Administration
du 30 mai 2013. Il s’est tenu le 25/10/2013 et a débattu les points suivants :
• Transformation de desks en agences dédiées
- Validation de la charte d’audit TEF ;
- Bilan d’activité TEF à fin septembre 2013 et perspectives ;
- Système de contrôle interne à TEF ;
- Point sur les conventions CAM-TEF.
• Mise en place du manuel des procédures crédits
Dans ce cadre, TEF a installé 9 Desks et 3 agences TEF dans les localités non couvertes par ses
services.
Ainsi, le réseau TEF s’étend à 117 points de vente dont 28 agences dédiées.
• Création de futures agences TEF
Dans le but de renforcer la cohérence et d’assurer plus d’efficacité dans l’analyse des dossiers de crédit
et de disposer d’un référentiel des processus y afférent, TEF a regroupé l’ensemble des procédures de
traitement des demandes de crédit de la clientèle en un seul manuel. Ce dernier traite le dossier de
crédit depuis son instruction, jusqu’à l’archivage (NS n° 03/13/CA du 25/11/2013).
Quant au réseau TEF, il sera renforcé, en 2014, par la création de 10 nouvelles agences dédiées
au niveau des localités suivantes : Nador, Immilchil, Khénifra, Souk Sebt, Dar El Gueddari, Karia
Ba Mohamed, Oulmés, Ain Taoujadte, Ouled Said, Zagora.
• Conception de système de notation clientèle
• Création de la 4ème Direction Régionale
Dans le cadre de sa politique de gestion du risque, TEF a confié au CERCAM la conception d’un système
de scoring spécifique à la nature de sa clientèle et à son activité. L’objectif principal est de décentraliser
la prise de décision à travers la mise en place d’un outil automatisé et fiable permettant l’appréciation
du risque de contrepartie.
Afin d’intensifier l’activité commerciale et de favoriser le suivi et l’encadrement du réseau, la direction
régionale du centre a été scindée en deux, avec la création de la direction régionale du centre Est à Béni
Mellal. Ce qui porte le nombre de structures régionales à quatre :
La spécificité de ce système réside dans une construction sur mesure, marquée en particulier par la
finesse dans le modèle d’appréciation et la prise en considération de la réalité de l’exploitation agricole
à financer. C’est cette proximité fondamentale qui compense le manque de garanties réelles chez la
clientèle cible de TEF.
L’analyse du scoring élaboré s’articule autour de 4 critères : l’emprunteur, l’exploitation agricole, le
projet et l’historique de la relation avec TEF.
Les travaux restants à réaliser portent sur l’adaptation du modèle de scoring aux nouvelles technologies
utilisées par la DSI CAM, sa traduction et son intégration dans le système d’information TEF.
• Déploiement du dispositif de vigilance TEF
Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme et afin de
tenir compte des spécificités des métiers de TEF, il a été mis en place une procédure de suivi rapproché
des opérations et des produits en termes de risque LAB/CFT (NS n°01/13/CA du 23/09/2013).
• Ressources Humaines
Dans le cadre du renforcement de son personnel et en collaboration avec le Domaine Capital Humain
CAM, TEF a recruté 14 chargés de clientèle agricole stagiaires ANAPEC en mai et 30 en décembre 2013.
Le besoin en personnel pour le transfert des Desks en agences dédiées et les nouvelles ouvertures, est
estimé à 70 chargés de clientèle.
Afin d’assurer la stabilité de ses compétences, TEF envisage également de transformer la relation
contractuelle ANAPEC en contrat à durée indéterminée pour les candidats, qui ont donné satisfaction
après 12 mois de stage.
140
La volonté d’améliorer la proximité avec ses clients a largement motivé l’extension du réseau des
points de vente TEF, notamment sur le plan de couverture d’une grande partie du territoire national.
- Centre Ouest à Méknes ;
- Centre Est à Béni Mellal ;
- Nord à Kénitra ;
- Sud à Marrakech.
Ces structures sont chargées de la déclinaison et de la mise en application de la stratégie commerciale
globale en plans d’action régionaux, en harmonie avec les orientations des projets gouvernementaux
et de la représentation de TEF dans les comités techniques locaux du Ministère de l’Agriculture et de
la Pêche Maritime.
• Recouvrement
La forte croissance de la production s’est traduite par la multiplication du volume des échéances à
recouvrer. Ainsi, les sommes mises en recouvrement au titre de l’année 2013, sont de l’ordre de 101
millions de dirhams contre 28 millions de dirhams relatives aux 3 premières années d’activité de TEF.
Le taux de recouvrement global est de 83%. Néanmoins, 88% des sommes restantes à recouvrer
concernent des créances récentes ayant une antériorité moins de 6 mois, et 62% représente une
antériorité moins de 3 mois.
Compte tenu de l’importance que revêt pour TEF l’accompagnement des petits agriculteurs porteurs
de projets rentables et qui sont exclus des financements bancaires classiques, en raison de l’absence
de garanties réelles, et de la nécessité de réaliser d’excellents taux de recouvrement, il a été instauré
des unités régionales de recouvrement pour intensifier les actions de recouvrements et encadrer les
agences dans la récupération des créances.
Les modalités de conduite de recouvrement qui serviront de charte de référence spécifique à TEF, ont
été également finalisées.
141
Communication et Qualité de Service
Les principaux événements agricoles auxquels TEF a participé sont le Salon International de l’Agriculture
du Maroc, le Salon International des dattes et le Salon International des Fruits et légumes à Agadir.
TEF a également, participé aux différentes tournées du Directoire et aux réunions régionales relatives
à la présentation des mesures d’accompagnement du secteur agricole mises en place par le Groupe
Crédit Agricole du Maroc et aux différentes réunions d’exploitation organisées au niveau des Directions
Régionales CAM.
Dans le cadre des actions de marketing direct, le réseau TEF a distribué plus de 40.000 prospectus. Le
Siège et le Réseau TEF ont été également dotés d’affiches publicitaires.
Quant à la communication institutionnelle, parallèlement à la campagne agricole 2013-2014, TEF a
lancé une campagne publicitaire de grande envergure comportant des spots radio en arabe et en
berbère, des publications dans des journaux et revues nationaux, et des interventions dans les radios
-locale et nationale- (Med Radio, RTM,…).
• Qualité de service
Conscient que le client est son principal actif, Tamwil El Fellah a mis, depuis sa création, la démarche
qualité de service parmi ses axes privilégiés. L’adoption d’un système d’information performant et on
line, et des procédures souples et totalement automatisées, témoignent de l’importance accordée à la
fonction de service clientèle.
La mise en place des premiers standards de service visant la satisfaction du client. Il s’agit du :
- Délai moyen de traitement des demandes de crédit : 5 jours ouvrables ;
- Déblocage du crédit, dans un compte bancaire gratuit ouvert au niveau du point de vente CAM
selon la convenance du client, dans un délai de 48 H au maximum ;
- Sondage téléphonique ponctuel de satisfaction auprès de nos clients permet de recueillir leurs
appréciations et suggestions, sur l’accueil, les délais de traitement des dossiers, les niveaux de
crédits accordés, les attentes, etc.
Dans ce cadre et afin d’améliorer la qualité des services offerts à notre clientèle, TEF a organisé
une enquête de satisfaction et de fidélité, sur la base d’un échantillon de 54 clients réparties sur
9 communes rurales. Les résultats dégagés de ce sondage sont comme suit :
o Qualité d’accueil : 98% des enquêtés sont satisfaits ;
o Accompagnement et suivi des projets financés : 95% ont émis des avis positifs ;
o Montants des crédits : 9% des interviewés ont jugé que les montants des crédits octroyés sont
insuffisants
o Traitement des demandes de crédits : 5% des clients ont relevé du retard en matière d’octroi
de crédit.
Au titre de l’exercice 2013, les missions de contrôle sont intervenues au niveau de 20 agences dont
8 ont été réalisées par le Contrôle Général du CAM, et ce dans le cadre de la mutualisation des services.
Les premiers constats et recommandations relevés lors des missions de contrôle concernent le respect
des réserves émises par le comité de crédit et le suivi de la réalisation des crédits octroyés.
Comptes de Tamwil El Fellah en 2013
Les emplois clientèle s’affichent à 315 Millions de Dirhams au 31 Décembre 2013, soit une évolution
de 169% et de 198 MDH. Ils se composent majoritairement de crédits de trésorerie et à l’équipement
sains, avec une part de 96,6% suivis des intérêts courus à recevoir avec une part de 2,9%.
Au 31 Décembre 2013, les capitaux permanents s’établissent à 76 MDH contre 75,7 MDH en 2012, soit
un taux d’évolution de +0,4% sur la période. Cette évolution s’explique par :
o La baisse du report à nouveau débiteur de 118 KDH suite à l’incorporation du Résultat net
positif de l’exercice de 2012 ;
o Le résultat net annuel de l’exercice 2013 de 337 KDH.
Le Produit Net Bancaire s’est affiché à 14,8 MDH en Décembre 2013. En effet, les Intérêts et produits
assimilés sur opérations avec la clientèle constituent la majorité du PNB.
Les charges générales d’exploitation sont de près de 28 millions de Dirhams à fin Décembre 2013 contre
20 MDH en 2012. Elles ont connu une hausse de 38% par rapport au 31 Décembre 2012. A cet effet, les
charges de personnel ont augmenté de 4,3 millions de dirhams pour se situer à 19,2 MDH en Décembre
2013 contre 15 MDH un exercice auparavant ; soit une évolution de 29% par rapport à Décembre 2012.
Les charges externes quant à elles, ont évolué positivement de 76% et cet accroissement place les
charges externes à 6,8 MDH contre 3,9 MDH en Décembre 2012.
Le Résultat Brut d’Exploitation a enregistré une évolution de 27% passant ainsi de près de 1,2 Millions
de Dirhams à 1,5 MDH au 31 Décembre 2013. Cette hausse a été constatée en raison de la forte hausse
du PNB, ainsi que de la constatation de produits d’exploitation non bancaire de 14,5 MDH.
L’exercice 2013 a enregistré un résultat net de 337 Milliers de dirhams contre 118 KDH un exercice
auparavant, ce qui représente un taux de d’évolution de 186%. Cette augmentation est majoritairement
expliquée par la hausse des produits des opérations avec la clientèle et les produits d’exploitation non
bancaire.
Audit et contrôle interne
Afin d’assurer le bon fonctionnement et le contrôle de conformité dans les agences de TEF, la cellule
d’audit et contrôle interne veille à sécuriser les opérations de crédit, à détecter les faiblesses et les
anomalies éventuelles, et à formuler des recommandations visant à réduire le risque.
Par ailleurs, le Dispositif de contrôle interne TEF se situe à 2 niveaux :
- Le contrôle automatisé des flux à travers le système d’information qui réduit le risque opérationnel ;
- Le contrôle procédural prévu par les dispositions en vigueur à TEF. Ce contrôle est exercé à priori
et à posteriori.
142
143
Fondation CAM pour le développement durable
Efficacité énergétique et énergies renouvelables pour une agriculture durable
Etant donné le succès du Programme d’Optimisation de la Performance Energétique dans les
Exploitations Agricoles, la Fondation Crédit Agricole du Maroc pour le Développement Durable a
poursuivi en 2013 ses actions en faveur de la promotion de l’efficacité énergétique et des énergies
renouvelable dans le secteur agricole et ce, en :
sur le pilotage de l’irrigation localisée avec la projection d’un film ont également été élaborés. En 2013,
la Fondation a par ailleurs financé une station météorologique installée près d’Aoulouz couvrant 2 000
hectares et bénéficiant à près de 30 producteurs mais également la réalisation d’une étude d’analyse
et de contrôle des mesures climatologiques prises par l’ensemble des stations météo pour détecter
d’éventuels besoin de maintenance. Le potentiel de déchets biomasse des exploitations de la région a
également été l’objet d’une étude dans l’objectif d’en favoriser la valorisation.
- Présidant les ateliers concernant le secteur de l’agriculture et de la pêche maritime organisés
dans le cadre des Etats Généraux de l’Efficacité Energétique. En effet, afin de définir une stratégie
nationale d’Efficacité Energétique à horizon 2030, l’Agence pour le Développement des Energies
Renouvelables et de l’Efficacité Energétique (ADEREE) a lancé à partir du mois de mai un débat
à grande échelle avec les représentants de l’Etat, des collectivités locales, du secteur privé, de
la société civile, des syndicats des secteurs concernés (Bâtiment, Eclairage Public, Transport,
Industrie, Agriculture et Pêche Maritime), des juristes, des scientifiques et des experts nationaux et
internationaux ;
Agroécologie et agriculture bio pour une agriculture durable
Les Etats Généraux de l'Efficacité Energétique au
Maroc
Ateliers de restitution – Groupe de Travail Agriculture et pêche
ADEREE_Synthèse Mesures_EGEE_Agriculture et pêche_131003.pptx
1
- Présentant les actions du Groupe Crédit Agricole du Maroc en faveur de l’efficacité énergétique
et des énergies renouvelables, dans différentes conférences :
Parallèlement, la Fondation CAM pour le Développement Durable a continué d’apporter son soutien à
l’essor de l’agroécologie au Maroc en permettant à son partenaire l’association Terre & Humanisme
Maroc de sensibiliser à la permaculture 300 petits agriculteurs, clients de la Fondation Ardi pour le
micro crédit et 200 agriculteurs clients de Tamwil El Fellah. Ces séances tenues à travers le Maroc (El
Ksiba, Errachidia, Rhamna, Taza, Outat El Haj, Ain Taoujdate, Ghafsai, Chefchaouen, Ifrane, Taliouine,
Benslimane et Larache) ont été organisées par des animateurs issus de ces régions formés pendant
un an grâce au soutien financier de la Fondation. Un kit pédagogique composé de 26 fiches techniques,
d’un guide de compostage et de 8 capsules vidéos de qualité ont également été élaborés pour appuyer
ces sessions de formations ainsi que toutes les sessions de formation qui seront dispensées à l’avenir
par les 14 animateurs ruraux formés. La Fondation a d’ailleurs accompagné ce partenaire dans la
présentation de ses réalisations lors de la conférence sur l’Agriculture Urbaine organisée à Casablanca
en février dernier et dans de nombreuses autres manifestations.
o la conférence sur la bioénergie organisée par la Chambre de Commerce Allemande au Maroc
en juin à Casablanca,
o une conférence en marge du Salon des Energies Renouvelables en septembre à Casablanca,
o deux conférences en marge du Salon Pollutec en octobre à Casablanca,
o une conférence en marge du Salon des Fruits et Légumes en décembre à Agadir.
Irrigation intelligente pour une agriculture durable
Toujours dans la thématique de l’économie d’eau en irrigation et de l’efficacité énergétique, la Fondation
a permis à l’association Agrotech Souss Massa Draa d’organiser au profit de 1 000 producteurs
d’agrumes 13 sessions de formation à l’utilisation des données climatiques collectées grâce à un
réseau de 25 stations météo réparties sur la région. Afin de renforcer ces sessions de formation, ont été
présentés aux agrumiculteurs les résultats probants d’une étude d’impact financée par la Fondation
démontrant que l’usage quotidien par les producteurs des données climatiques dans les systèmes de
gouttes à gouttes permet de réduire sa consommation en eau de 22% et en énergie de 21.5%. Un kit
pédagogique composé d’une brochure sur la présentation du réseau de stations météo et d’un guide
144
145
La Fondation s’est également informée sur les dernières avancées du secteur bio en participant :
- Au Salon Biofach à Nuremberg réunissant en février 2 300 exposants de l’alimentation et du bienêtre provenant de 129 pays ;
- Au Symposium International sur l’Agriculture Biologique Méditerranéenne organisé en décembre
à Agadir par l’Institut Agronomique et Vétérinaire Hassan II, le Complexe Horticole, l’Association
Marocaine de la Filière des Productions Biologiques (AMABIO) et réunissant une pléiade d’experts
et d’intervenants venus de plusieurs pays.
Fondation du Groupe Crédit Agricole du Maroc
pour les arts et le Patrimoine Rural
TARIK CHARRAT
Gestion efficiente des déchets pour une agriculture durable
Pour cette 2ème édition des « estivales des Jeunes Artistes amateurs », la Fondation du Groupe Crédit
Agricole du Maroc pour les Arts et le Patrimoine Rural » a rendu hommage aux talents du CAM en
exposant TARIK CHARRAT un jeune artiste bien de chez nous. Cet artiste peintre, photographe pétri de
qualités et de sensibilité nous emmène à travers une œuvre riche et variée dans un univers qu’on a du
plaisir à approcher…
Par ailleurs, la Fondation en partenariat avec l’Institut Agronomique et Vétérinaire Hassan II de Rabat
a lancé, en septembre, un nouveau projet sur la gestion durable des déchets issus de l’activité agricole
dont les premiers résultats restitués au cours du prochain Salon International de l’Agriculture de
Meknès.
AIME KAKON
Engagement durable pour un développement rural écologique
Enfin, la Fondation a présenté « L’engagement durable du Groupe Crédit Agricole du Maroc pour un
développement rural écologique » dans plusieurs évènements, notamment lors du 7ème Congrès
Mondial de l’Education à l’Environnement organisé en juin à Marrakech, de la Journée Mondiale
de l’Alimentation célébrée en octobre à Rabat et de la Conférence de Rabat pour le Développement
Durable qui s’est tenue en novembre.
Aimé Kakon, cet artiste architecte poète, céramiste, peintre, sculpteur et tisserand, né dans la médina
d’Essaouira, nous fait vivre dans cette exposition, l’enchantement de l’œuvre d’un homme d’une
grande délicatesse. Une œuvre plastique riche et variée qui met en exergue les mémoires communes
culturelles, historiques et symboliques de l’espace méditerranéen, de la Grèce à la Crête en passant
par la Perse sans oublier son enracinement séculaire à son pays le Maroc. Son travail singulier et
créatif sur les céramiques, les sculptures, les tapisseries, la peinture est intemporelle. Il reste marqué
d’un imaginaire et d’une universalité qui résiste au repli identitaire d’une mémoire sélective. Chaque
œuvre soulève, grâce au jeu subtil des couleurs, des émotions fortes et trouve la forme de son âme.
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ABDELAZIZ ABBASSI
L’HOUSSAINE AIT AMGHAR
Abdelaziz Abbassi a « choisi la finesse du détail… l’éclat en mille morceaux de son enchantement qui
se propage sur le corps de la toile… Avec un Vert comme l’espoir de la Terre et un Ocre comme cette
Terre, l’artiste diffuse son message créatif lumineux parmi les êtres qu’il a adopté pour son monde à
lui… des êtres qui vacillent entre deux visions parallèles… Celle du cœur simple et celle du regard vers
une douceur pittoresque lointaine..! »
L’Houssaine Ait Amghar « raconte l’Homme, dans la tourmente actuelle des lumières citadines, dans
les maux éternels de son égo qui se suffit pour l’étouffer au déchirement..! L’être captif de ses caprices,
émiettés en une multitude exhaustive d’étiquettes publicitaires qui l’enlacent encore et encore. Les
collages choisis par l’artiste narrent le deuil de la société avec l’espérance candide d’un regard
désarmé ! »
BRAHIM ACHIBANE
RACHID AREJDAL
Brahim Achibane « s’inspire de cette relation ceignant l’Homme et la Terre pour la tatouer sur la pudeur
de ses toiles, brisant toute la monotonie et offrant une incarnation abstraite des plus majestueuses...
une naissance dans l’enceinte de la toile... de rêves, déceptions, peines et douleurs… et puis sourires..
Ceux d’êtres enfouis si délicatement dans les arcanes de son inspiration... et pourtant si présents
parmi les couleurs de la Terre entre feuilles mortes et lumières en perpétuelles renaissances ! »
Rachid Arejdal dans « ses toiles/énigmes puise dans les mystères du corps... Muni d’une touche
désinvolte, l’artiste orne d’anonymat ses couleurs et ses personnages et offre le spectacle de la
re-naissance de l’être au gré de sa réminiscence. Déchirement de l’âme, pansement des maux,
entrelacement des envies et offrandes à une Terre fertile, la Terre de toutes les quiétudes ! »
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RACHID BAKKAR
Rachid Arejdal dans « ses toiles/énigmes puise dans les mystères du corps... Muni d’une touche
désinvolte l’artiste orne d’anonymat ses couleurs et ses personnages et offre le spectacle de la
re-naissance de l’être au gré de sa réminiscence. Déchirement de l’âme, pansement des maux,
entrelacement des envies et offrandes à une Terre fertile, la Terre de toutes les quiétudes ! »
FOUZI EL BASRI
Fouzi El Basri trace lui, « la genèse de l’être avec sa Terre qu’il célèbre dans ses vicissitudes, dans ses
chronologies, dans ses émanations, dans ses mariages éternels entre cris et somnolences ! »
150
Place des Alaouites - BP 49 - 10 000 Rabat
Tél. : (212-537) 20 82 19 à 26 - Fax : (212-537) 70 78 32 - www.creditagricole.ma