Mon budget - Conseil Jeunesse Développement

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Rue de la Vignette, 179
1160 Auderghem
02/660.91.42
[MON BUDGET]
Le loyer… les charges… Comment gérer un budget
correctement ? Quelques idées…
Rédaction : Nicole MANEHOUA – Michaël JAUME
Editeur responsable : Myriam GILLES
rue de la vignette, 179 – 1160 Auderghem
Mon budget :
Le gérer…
L’améliorer !
Avertissement
La présente brochure est un résumé vulgarisé en matière de budget et ne
prétend pas être exhaustive ; les informations que vous y trouverez sont
donc de nature générale et ne visent pas la situation particulière d’une
personne.
Les informations qui y sont présentées sont puisées aux meilleures sources
mais n’engagent pas notre responsabilité.
Mon budget
1
Le loyer : un juste milieu
Il n’existe pas de règle concernant la proportion à octroyer
pour un loyer par rapport à ses revenus. Cependant, on
considère que le montant d’un loyer doit se situer entre un
tiers et la moitié des revenus afin de pouvoir assurer une
qualité de vie correcte.
Si l’on dispose temporairement d’une rentrée de revenus
supplémentaires, il vaut mieux ne pas flamber !
Exemples :
 Une personne dispose d’un revenu de 740 €/mois.
Son loyer est de 290 €/mois ; il est donc dans une
tranche normale.
 Une seconde reçoit comme salaire un montant de
1150 €/mois. Son loyer est de 600 €/mois. Elle se
trouve dans une situation dangereuse.
 Une troisième a un CDD de 6 mois et perçoit 1400
€/mois. Il loue alors un appartement à 600 €/mois
pour une durée de 3 ans. La situation est ici précaire !
Pour plus d’informations :
Mon budget
voir brochure « Logement »
CJD asbl – mars 2011
2
Les charges :
 Les charges communes.
Dans la majorité des locations de kots, studios ou
appartements, il y a une partie de charges consacrée aux lieux
communs (par exemple : entretien, chauffage, nettoyage des
lieux communs, des pelouses face à l’immeuble…).
Ces charges peuvent parfois être lourdes à assumer. Il faut
donc être vigilant sur ce point.
 Les charges énergétiques : électricité, eau, chauffage
Selon la taille du logement, les charges vont différer : un
logement plus grand sera sans doute plus cher mais
demandera aussi plus de chauffage.
Si le contrat de location prévoit un montant provisionnel pour
un poste, il faut faire attention à sa consommation car à la fin
de l’année, le montant exact sera calculé.
Par exemple, si une personne paie une provision pour l’eau,
prendre un bain matin et soir risque de couter très cher à la
fin de l’année quand le montant des charges sera calculé de
façon précise !
Mon budget
3
Payer ses factures
Chaque facture doit être payée à temps et en heure. Si ce
n’est pas le cas, tu risques d’avoir des frais supplémentaires.
Tu reçois une facture et :
 tu ne sais pas payer !
Il vaut mieux ne pas attendre !
Prends immédiatement contact avec la société (appelé le
créancier) pour essayer de trouver un arrangement à
l’amiable.
Il est possible de demander un plan de paiement (étaler le
paiement) pour facture de gaz, d’électricité et impôts.
En cas d’accord, il est préférable de demander une
confirmation par écrit.
Tu as la possibilité de faire appel à un service de médiation de
dettes à l’« amiable » (ceci n’est pas la procédure de
règlement collectif de dettes).1 Infos au CPAS de ta commune.
 tu as un doute sur le montant, tu n’es pas d’accord
avec le montant ou tu penses l’avoir payé !
En cas de doute, demande par écrit un décompte clair pour la
facture ;
En cas de désaccord, tu peux contester, par écrit, le montant
avant la date d’échéance ;
1
www.observatoire-credit.be/index.php?option=com_content&task=view&id=20&Itemid=69
Mon budget
4
Si tu as déjà payé cette facture, reprend les données du
paiement (date, montant, communication du virement,
numéro de compte du donneur) et communique-les à la
société.
Comment ?
Par courrier recommandé de préférence.
Par contact téléphonique auprès de la société.
Si l’on te promet de rectifier la facture, par prudence,
demande une confirmation par écrit.
Si tu n’es pas satisfait, tu peux écrire à un médiateur :
Direction générale du Contrôle et de la Médiation SPF
économie ([email protected]).
Fixer ses priorités
Si tu as beaucoup de factures et que tu ne sauras pas tout
payer, paie d’abord les factures importantes (loyer, chauffage,
électricité, alimentation, transport) et contacte les autres afin
de trouver la meilleure solution.
En cas de non-paiement
Tu devras payer des frais de pénalités et éventuellement, tu
risques d’être convoqué devant le juge qui prendra des
mesures judiciaires pour te contraindre à payer non
seulement le montant dû mais également les frais de
procédure et les intérêts judiciaires.
Mon budget
5
Bon à savoir. : Le cas de vieilles factures
Nous sommes en mars 2011 et tu reçois pour la première fois
une facture d’hôpital qui date de janvier 2009 ; dois-tu la
payer ?
Dans ce cas, non, car l’hôpital a mis plus de 2 ans avant de te
demander le paiement. La dette d’hôpital est prescrite.
Nous sommes en mars 2011 et tu reçois un rappel pour une
facture que tu avais reçue en juin 2009 pour une prestation de
janvier 2009. Dois-tu la payer ?
Dans ce cas, oui ! Car, la facture a été envoyée dans les temps
(juin 2009).
Il y a donc des délais de prescription qui varient en fonction
de la nature de la dette tels que :
 créances des hôteliers et restaurateurs : 6 mois ;
 créances des huissiers : 1 an ;
 créances d’indexation des loyers : 1 an ;
 honoraires d’avocats : 5 ans à partir de la fin de leur
mission ;
 créances des prestataires de soins : 2 ans à compter de la
fin du mois au cours duquel les soins ont été donnés ;
 créances des marchands pour les marchandises vendues à
des non-commerçants : 1 an (mais si la facture a été
acceptée et reconnue par écrit, la prescription est de 10
ans).
NB : Une prescription fonctionne avant un jugement !
Mon budget
6
Comment pouvoir faire des économies ?
Des économies peuvent être réalisées à plusieurs niveaux : au
niveau des dépenses énergétiques, de la nourriture…
Voici des conseils habituels, choisi ce qui te convient le
mieux !
Au niveau des énergies :
Dans le cas où tu dois prendre un compteur à ton nom :
Tu peux comparer les prix des différents fournisseurs
(www.mesfournisseurs.be);
Tu peux tout-à-fait choisir un fournisseur différent pour
l’électricité et pour le gaz !
De même, tu n’es pas obligé de prendre le même fournisseur
que le bailleur ou l’ancien locataire.
Au niveau de l’électricité :
 Employer des ampoules basse consommation : plus
chères à l’achat mais plus économique ;
 Éteindre tous les appareils – les laisser en veille
consomme aussi ;
 Si le logement dispose d’un compteur bi-horaire, faire
fonctionner le plus possible les appareils durant la nuit ou
le week-end.
Mon budget
7
Au niveau du chauffage :
 Diminuer de 1°C la température et mettre un pull !
 Couper le chauffage quand on aère ;
 Diminuer le chauffage la journée s’il n’y a personne ;
 La température d’une chambre peut être inférieure à
18°C.
Au niveau de l’eau :
 S’assurer qu’aucun robinet ne coule et idem pour la
chasse d’eau du WC. Dans le cas contraire, changer
rapidement le joint ;
 Ne pas rester trop longtemps sous la douche ou ne pas
remplir le bain à ras bord ;
 Ne pas laisser couler l’eau lors du brossage de dents et du
rasage.
Certains fournisseurs offrent un tarif réduit si la durée du contrat est plus
longue (2 ou 3 ans) ;
En cas de rupture de ce contrat, il faudra alors payer des frais de rupture
(parfois élevé) ;
Pour stopper un contrat, il faut le faire par courrier recommandé dans les
trois mois qui précèdent la date de fin du contrat !
Mon budget
8
Au niveau de l’alimentation :
Il est aussi conseillé d’établir une liste de ce que l’on a besoin.
Les achats impulsifs peuvent alourdir fortement la note des
courses.
L’eau du robinet est bonne à boire et saine. De plus, elle
revient environ 150 fois moins chère que la moins chère des
eaux en bouteille !
Encore, établir un menu par semaine peut éviter des
gaspillages et facilite parfois les courses.
Bon à savoir :
« Acheter cher » ne veut pas nécessairement dire « acheter
mieux » !
Demande à ne pas recevoir les publicités – cela évite des
achats impulsifs (souvent inutiles).
Faire ses courses quand on a faim nous coûte beaucoup plus
cher ! La faim nous donne envie d’acheter.
Mon budget
9
Exemple du coût alimentaire hebdomadaire
Estimation du prix pour une semaine – prix mars 2011
2 pains
1 boite de céréales
½ pot de choco et
½ de confiture
2 l de lait
Café / thé
Fruit
3,60 €
3,00 €
1,50 €
1,50 €
1,60 €
1,50 €
3,00 €
1 pain (en plus)
Beurre
Charcuterie / fromage
Boisson
Fruit
1,80 €
0,80 €
4,00 €
3,50 €
3,00 €
15,70 €
Petit déjeuner
Ma liste
13,10 €
Dîner
……………………………… €
1 sac de pdt (1,5 kg)
Légumes (diversifiés)
Viande (pour 3 jours)
Œufs (1 jour)
Poisson (1 jour)
Poulet (1jour)
Pâtes
1,20 €
3,50 €
3,30 €
1,00 €
1,40 €
1,80 €
1,90 €
14,10 €
Souper
……………………………… €
……………………………… €
Total :
Mon budget
42,90 €
……………………………… €
10
Les dépenses
Faire des choix !
Exemples :
Acheter une machine à laver dès sa première installation
n’est peut-être pas indispensable ; il existe des endroits où
l’on peut faire laver son linge.
Avoir une télévision impliquera de devoir payer la
redevance radio-télévision (en Wallonie).
Acheter l’essentiel
De nombreux produits de la vie de tous les jours ne sont pas
tous indispensables (même s’ils sont parfois utiles).
Là aussi, il faut mettre ses priorités en avant :
Un lave-vaisselle est utile mais coûte cher.
Les sodas, même s’ils nous paraissent agréables à
boire, ne sont pas utiles à notre organisme.
Eviter les « petites folies » !
Cela fait souvent plaisir sur le moment mais à long terme,
c’est parfois lourd à assumer.
Mon budget
11
Vérifier ses revenus
Connaitre ce dont on dispose est important pour pouvoir
établir un budget et s’y tenir.
Pour ne pas vivre au-dessus de ses moyens !
Voir fichier électronique « Mon budget »2
Etablir un budget
Etablir son budget est aussi une manière de se connaitre.
On peut faire un budget mensuel ou annuel. Ce dernier tient
compte des éventuelles primes (de vacances ou de fin
d’année).
Pour établir son budget mensuel, il faut reprendre :
1. Les revenus : salaire, allocation et autres rentrées ; y
indiquer des rentrées ponctuelles peut mettre le budget
en déséquilibre (si pour une raison quelconque, on n’en
dispose plus, cela va manquer fortement).
2
Téléchargeable sur www.cjdasbl.be ou sur demande via [email protected]
Mon budget
12
2. Les dépenses : certains postes sont plus difficiles à prévoir
que d’autres comme les frais médicaux. Il est pourtant
indispensable de les estimer pour les inclure.
Ce qu’il faut prévoir :
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
i.
Les abonnements aux fournisseurs d’énergie ;
Les assurances : habitation, familiale… ;
Les différents taxes et impôts ;
Les frais médicaux : médecins, médicaments, et mutuelle ;
La nourriture et tout ce qui concerne l’hygiène ;
Les transports : abonnements ;
Le GSM ;
Divers surplus : réparation, remplacement d’un appareil…
Autres : cigarettes, sorties…
Si certains montant sont fixes (ou presque) par mois, d’autres
sont plus aléatoires.
Ne jamais sous-estimer les dépenses.
Mon budget
13
Contrôler son budget
Les frais d’énergie :
Ce que tu paies par mois est une provision3. Cela signifie qu’à
la date anniversaire du contrat, un décompte sera effectué : le
fournisseur calculera ce qui a été réellement consommé et
enverra un calcul global de l’année écoulée. Tu y retrouveras
le montant de ce qui a été réellement consommé auquel on
déduira ce qui a déjà été payé. Soit tu seras remboursé soit il
faudra compléter la différence.
Les frais alimentaire et d’hygiène :
Si un budget a été établi, tu connais la somme mensuelle qui
est allouée pour ce poste. Il est donc facile de déterminer ce
montant par semaine, voire par jour.
Conseils :
 Si possible, faire un relevé des compteurs et demander au
fournisseur le coût pour cette consommation. Cela mettra
en évidence si le montant payé est suffisant ou s’il a été
sous-estimé.
 Epargner (quel que soit le montant économisé chaque
année).
Par exemple, considérer l’épargne comme une dépense
fixe dans le budget.
3
Vérifier dans le contrat de bail si « provisions » ou « forfait ».
Mon budget
14
 Il y a de nombreux petits gestes comme ceux-ci qui feront
faire de grandes économies !
Les petites économies font les grandes épargnes :
Une personne qui prend un café à 0,40€ chaque jour, aura
dépensé environ 100,00 € sur l’année. Apporte donc ta
boisson de chez toi !
De même, une gaufre à 1€ au distributeur, reviens à
environ 0,30€ en magasin…
Les cartes bancaires et les crédits
A. Les cartes
Les cartes de crédit : Visa, Mastercard
Les cartes de crédit classiques sont souvent
payantes : environ 20 €/an.
Principe : Aucun montant d’achat n’est débité du
compte durant le mois ; par contre, le montant de l’ensemble
des achats sera débité en une seule fois à la fin du mois.
La gestion d’une telle carte peut être dangereuse et il faut
prévoir l’argent sur son compte pour savoir payer le tout !
Mon budget
15
Les cartes « de crédit » liées à un magasin :
Carte Visa Carrefour, carte MasterCard Mediamarkt…
Ce ne sont pas de réelles cartes de crédit (même si elles
permettent souvent les mêmes choses). Dans ce cas, le
magasin ouvre une ligne de crédit. Ce système propose de
rembourser mensuellement et à son rythme. Mais de
nombreux intérêts viendront s’ajouter au montant à
rembourser !
Exemple : Une TV annoncée à 500€ est proposée aussi à partir
de 25 €/mois. Il ne faudra pas 20 mois pour la rembourser
mais près de 30 mois ! En effet, sur 25 € payés, environ 17€
sont pour le remboursement et 8€ pour les intérêts !
NB : ce type de carte n’a rien à voir avec les cartes de fidélité
qui ne sont pas des cartes de crédit. Certains magasins jouent
sur une certaine confusion entre les deux types de cartes !
Les cartes de paiement liées à un magasin : carte Delhaize…
Cette carte, fortement ressemblante à une simple carte de
fidélité, permet d’effectuer ses achats dans une seule chaine
de magasins (et quelques autres magasins jumelés). Le coût
des achats est débité 2 à 3 jours plus tard.
Les cartes bancaires de débit instantané : ING, Dexia…
Ce sont les cartes bancaires classiques liées à un compte en
banque. Pour un compte « jeune » (- de 25 ans), elles sont
généralement gratuites. L’avantage est que l’on ne peut
dépenser que ce dont on dispose sur son compte sauf si la
Mon budget
16
banque a autorisé à être en négatif ! Dans ce cas, il faut
remonter dans le positif au moins tous les trois mois (et
attention aux intérêts débiteurs).
B. Les crédits à la consommation
La tentation est grande de recourir au crédit. Ce qui n’est pas
toujours une mauvaise chose mais il faut être prudent et
savoir s’y prendre.
Il est prudent de vérifier ses capacités de remboursement
avant de recourir au crédit.
On entend par « crédit à la consommation », un prêt qui est
contracté pour acheter autre chose que de l’immobilier.
On en distingue trois types.
a. Ouverture de crédit
C’est une réserve d’argent mise à la disposition par la
banque que l’on peut utiliser comme l’on désire. Le
remboursement se fait avec un minimum mensuel selon
l’ouverture autorisée ou selon le montant employé.
b. Prêt à tempérament
Ce prêt se rembourse de manière fixe tous les mois pour
une durée déterminée. Le taux d’intérêt dépend du
montant, de la durée et da la raison du prêt.
c. Vente à tempérament
Il faut verser au vendeur un acompte de 15 % minimum et
le reste sera payé par mensualité.
Mon budget
17
1. Le crédit social à la consommation
a. C’est quoi ?
Le crédit social à la consommation est un prêt à tempérament
(voir lexique) soumis à la loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la
consommation dont le taux est nettement inférieur aux taux
pratiqués par les banques. Le taux est de 5 % pour tous types
de prêts.
Pour comparer, les banques ont des taux avoisinants les 14% !
b. Pour qui ?
Les habitants de la région wallonne ou la région bruxelloise :


bénéficiaires d’allocations sociales (C.P.A.S., chômage,
mutuelle, allocations pour personne handicapée,
pension…)
disposant de faibles revenus professionnels (petits
salaires, temps-partiels, intérims, Art 60…)
c. Pour quoi ?
Pour le financement :
-
d’achat
d’équipements
ménagers
durables,
d’électroménagers, mobilier, ordinateur…
de formations (cours de langues, permis de conduire...),
de frais de soins de santé non remboursés (lunettes,
soins dentaires…),
de dépenses pour améliorer le confort de la maison,
d’acquisition de matériel pour handicapé,
etc.
Mon budget
18
d. A quelles conditions ?
-
L’accès au crédit bancaire classique doit être difficile.
-
L’achat du bien doit être nécessaire et utile.
-
Les ressources doivent permettre le remboursement du
crédit.
-
Le demandeur doit fournir les renseignements qui lui
sont demandés pour analyser son dossier et doit
accepter d’être accompagné durant la période de
remboursement.
-
Le crédit social doit être le dernier recours ; ne pas
disposer d’une autre alternative moins chère et plus
avantageuse.
-
les revenus ne doivent pas dépasser :
 1021 € pour un isolé ;
 1392 € pour cohabitant.
Et ce, après avoir déduit la somme :




du loyer (ou mensualité hypothécaire),
de 181 € par enfant à charge,
de 181 € par personne handicapée à charge,
du
montant
mensuel
consacré
au
remboursement des dettes dans le cadre
d’une médiation de dettes en cours auprès
des services agréés par la Région Wallonne ou
Bruxelloise.
e. Montant du prêt
De minimum 500 euros à maximum 10 000 euros.
Mon budget
19
f. Où introduire la demande ?
Actuellement une seule institution est agrée pour octroyer ce
type de crédit :
Le Crédal
place de l’Université, 16
1348 Louvain-la-Neuve
tél. 010/45.25.33
fax : 010/48.33.59
www.credal.be
[email protected] [email protected]
Des antennes existent à :
Bruxelles (Microcrédit 02 213 38 04 / Crédit social 02 213 38 31),
Liège (04 222 13 74),
Charleroi (071 32 81 32).
2. Le crédit classique : une roue de secours sans danger ?
Emprunter pour investir et non pour consommer !
Il peut être tout aussi payant d’emprunter pour investir dans…
soi-même.
Par exemple, parfaire ses compétences en se payant une
formation de pointe est un investissement rentable.
Par contre, emprunter pour régler le solde impayé d’une carte
de crédit, c’est tout sauf investir.
Mon budget
20
Le crédit « gratuit »
De nombre magasins proposent d’acheter grâce à un crédit
« 0% ». Le crédit « gratuit » n’est qu’une technique de vente
pour inciter à acheter un produit tout de suite.
Quelques questions à se poser avant de s’engager dans un
crédit…
Est-ce vraiment nécessaire maintenant ?
Y a-t-il moyen de supprimer ou réduire certaines dépenses afin
de faire une petite épargne ?
Y a-t-il d’autres moyens de financer ce projet? (prêt des
parents, de connaissances, d’institutions…)
Si tu décides de recourir à un crédit… quelques conseils
Vérifier l’utilité de la raison qui pousse à recourir au crédit.
Comparer les différentes offres de banques et organismes
« prêteur » (les taux d’intérêts peuvent parfois être fort
différents).
Pour en savoir plus
www.journeesanscredit.be/var/www/eqpop/www.journeesa
nscredit.be/IMG/pdf/12_fiches_thematiques-2.pdf
Mon budget
21
Ce que dit la loi sur le crédit4
Informations obligatoires dans toute publicité5
- Le taux annuel effectif
global
- Le taux débiteur
- Le montant du crédit
-La durée du crédit
- Le prix au comptant
du bien ou du service
déterminé qui est
financé grâce au crédit
- Le montant total que
l’emprunteur devra
payer et le montant des
versements périodiques
(s’ils sont
déterminables)
Art. 5 § 1er
Si la publicité mentionne un taux
d’intérêt ou des chiffres liés au coût du
crédit, elle doit mentionner les
informations reprises dans la colonne
précédente, de façon claire, concise,
apparente et, le cas échéant, audible, à
l’aide d’un exemple représentatif.
Informations interdites
Inciter au
surendettement
4
5
Art. 6 § 1, alinéa 1, 1°
Les publicités qui incitent les personnes
qui ne peuvent pas faire face à
leurs dettes à recourir au crédit sont
interdites.
Exemples :
- « difficultés financières ? Nous sommes
là »
- « même chômeurs – minimexés »
- « même si contentieux »
- « même si retard de paiement »
- « même si refusé ailleurs »
- « même si fiché à la Banque Nationale»
- « prêt spécial contentieux »
Loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la consommation.
Source : Fondations Roi Baudouin www.kbs-frb.be – dossier « In the Pocket »
Mon budget
22
Mettre en valeur la
facilité ou la rapidité
avec laquelle le crédit
peut être obtenu
Inciter au
regroupement ou à la
centralisation des
crédits en cours ;
Préciser que les crédits
en cours n’ont pas ou
peu d’influence sur
l’appréciation d’une
demande de crédit
Art. 6 § 1, alinéa 1, 2°
Les publicités qui mettent en valeur la
facilité ou la rapidité avec lesquelles
le crédit peut être obtenu sont interdites.
Exemples :
- pas d’enquête
- votre argent sur votre compte en 24 h
Art. 6, § 1, alinéa 1, 3°
Les publicités qui incitent au
regroupement
ou à la centralisation des crédits
en cours sont interdites
Exemple :
Centralisez toutes vos dettes en une
seule mensualité à taux réduit ; Même
si contentieux, saisie, menace de vente
publique, … .
De plus, pour un crédit :
-
aucun démarchage à domicile ne peut être fait ;
-
interdiction d’envoyer une offre sans demande du
consommateur ;
la mention « crédit gratuit » n’est pas autorisée ; seule la
mention « TAEG = 0% » est autorisée.
-
Mon budget
23
Acheter sur Internet
Acheter sur Internet est très facile et rapide !
On choisit ce que l’on veut, on paie son achat
(via carte de crédit, paiement bancaire ou
autre) et quelques jours plus tard, on reçoit
son article chez soi !
6
Or, les médias relataient (fin mars 2011) que le nombre de
plaintes pour des achats en ligne avait doublé en 2010 par
rapport à 2009 : près de 600 plaintes ont été introduites, en
2010, pour des articles non conformes à ce qui avait été
commandé !
Ma commande n’est pas conforme à ce que j’ai commandé !
Que dois-je faire ?
Contacter rapidement le vendeur par mail ou par téléphone,
leur demander la procédure à suivre et leur demander
comment ils vont rembourser les frais de retour du colis
(l’erreur ne venant pas de toi).
Si cela n’aboutit à rien, il t’est possible de porter plainte au
SPF Economie :
http://economie.fgov.be/fr/litiges/plaintes/index.jsp
6
http://www.lesoir.be/actualite/vie_du_net/2011-03-23/les-plaintes-pour-lesachats-en-ligne-ont-double-829957.php
Mon budget
24
Ma commande ne me plait pas/plus ! Puis-je la renvoyer ?
Si tu as effectué un achat par Internet sur un site web belge,
par téléphone ou via un catalogue auprès d’un vendeur
professionnel, tu as 14 jours pour renvoyer le bien ou annuler
le service (par fax, mail ou courrier) à compter du lendemain
du jour où tu as signé le contrat. Sur certains sites étrangers,
le délai est de 7 jours ; il faut se renseigner.
Les frais de renvoi seront, dans ce cas, à ta charge.
Dans certains cas, le vendeur a alors 30 jours pour te
rembourser.
Attention, ce droit n’est pas valable pour tous les achats ! Par
exemple, cela ne s’applique pas pour les transactions sur des
sites comme Ebay..
Bon à savoir :
Lors d’un achat sur Internet, assure-toi que le site est
protégé ! Cela se voit en lisant l’adresse du site : elle
commencera par https://...
En savoir plus
statbel.fgov.be/fr/consommateurs/Internet/e_cops/index.jsp
www.infoshopping.be/pages/consumer102.asp
Mon budget
25
Réagir et agir
Un coup dur dans le budget arrive à de nombreuses
personnes.
On ne sait généralement pas le prévoir et peut survenir à
n’importe quel moment de l’année.
Si l’on a réussi à se faire une petite réserve tant mieux ; si pas,
il va falloir réagir rapidement.
A.
Arrondir ses fins de mois
Travailler comme bénévole
Il est possible de travailler comme bénévole et d’être défrayé
d’un maximum de 30,82 €/jour pour un maximum annuel de
1273 €/an sans que ces montants interviennent dans le calcul
des impôts, du RIS, ou aussi des allocations de chômage.
Revenus de productions artistiques
Si des revenus occasionnels de production artistique ne
dépassent pas 2600 €/an, ils n’entrent pas en ligne de compte
pour les personnes bénéficiant du RIS. C’est-à-dire qu’ils ne
seront pas déduits du montant du RIS.
Si le RIS n’est pas pris en compte pour le calcul des impôts, les
revenus en tant qu’artiste le seront.
Mon budget
26
B. Trouver de l’aide
Les Centres Publics d’Action Sociale : les CPAS
Sa mission première est de permettre à chacun de mener une
vie conforme à la dignité humaine.
L’aide d’un CPAS peut se faire autant avant un problème
qu’après. Tu ne dois donc pas attendre que le problème soit
là, tu peux réagir avant.
Elle peut également être matérielle, sociale, médicale,
médico-sociale ou psychologique.
Afin de savoir si un CPAS peut t’aider, il faut t’y rendre (celui
de la commune où tu es domicilié – voir procédure7) et
expliquer ta situation.
NB : Il existe un CPAS dans chaque commune de Belgique (589
en tout dont 19 uniquement sur Bruxelles)
Pour plus d’infos sur le CPAS :
www.ocmw-info-cpas.be/index.php/fiche_FV_fr/le_cpas
7
Fiche CPAS disponible sur www.cjdasbl.be
Mon budget
27
Une aide d’ordre médical, psychologique, juridique : Les
centres de Planning Familial
Un centre Planning Familial propose différents services.
Les services peuvent varier selon les centres mais tu y
trouveras la possibilité d'avoir:

une consultation médicale;

une consultation psychologique;

une consultation juridique;

une consultation sociale;

des médiations familiales.
En voici une liste
www.loveattitude.be
(portail des 4 fédérations des centres de planning familial à Bruxelles et en Wallonie)
Certains services sont gratuits (selon le centre), d’autres sont
nettement moins chers qu’ailleurs.
Toute personne dans le besoin peut demander la gratuité.
Service médiation des dettes
Si on se retrouve submergé de dettes, on peut également
demander l’aide du service de médiation des dettes.
Attention : cela ne va pas faire disparaitre les dettes.
Mon budget
28
Une aide est possible

Des restaurants sociaux

Vêtements

La recherche d’un logement durable ou social

Se meubler

Pour employer des machines à laver

Déménager

Se faire dépanner

Rechercher un job

Défendre ses droits
Le Conseil Jeunesse Développement : C.J.D.
Le C.J.D. est une ASBL qui peut te guider dans la recherche
d’informations diverses.
Par rapport à ta situation, à ton lieu de vie, le C.J.D. peut
t’aider à trouver la bonne adresse.
Conseil Jeunesse Développement
rue de la Vignette, 179
1160 Bruxelles (Auderghem)
02 660 91 42 www.cjdasbl.be
(à 100 m de la station de métro Demey)
Mon budget
29
Voici quelques adresses
Le nombre d’associations en Wallonie et sur la région de
Bruxelles étant tellement élevé que nous ne savons toutes les
indiquer.
En cas de besoin spécifique, n’hésites pas à nous contacter
afin de connaitre les coordonnées de contact d’une
association près de chez toi qui pourra t’aider au mieux.
Par après, nous ne manquerons pas d’ajouter les coordonnées
dans notre brochure afin de la tenir à jour le mieux possible.
Répertoires d’associations sociales
www.fceds.be/index2.php?lg=fpdb/fced_fr&page1=b-telesoc.htm
Les petits riens (présents dans de nombreuses communes)
www.lespetitsriens.be
Les centres Infor-jeunes et Internet
Il y a de nombreux centres Infor-jeunes à Bruxelles et en
Wallonie.
www.inforjeunes.be
Certains centres permettent d’aller sur Internet gratuitement
aux jeunes (voir certaines conditions propres à chaque centre)
Sur Bruxelles :
www.bruxelles-j.be/lieux-pour-surfer
www.epn-ressources.be/liste-des-epn
www.caban.be/
Mon budget
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Les centres SEL pour Services d’échanges locaux – Service
d’entraide local :
www.demarche.org/SEL
Chacun a des compétences, que l’on met au service d’autrui
sans rémunération et chacun peut demander de l’aide aux
autres.
Ce service est en essor… tu en trouveras de plus en plus et
presque que dans chaque commune.
Service médiation de dettes
Pour en voir une liste
www.juridat.be/mediation/
La recherche se fait par arrondissement judiciaire.
Centre d'Appui aux services de Médiation de Dettes
de la Région de Bruxelles-Capitale
www.grepa.be
Classification par régions :
Bruxelles
Shop « Lèzabi » - se vêtir à moindre prix
Boulevard de l’Abattoir, 27
1000 Bruxelles
02 / 548.98.13
Mon budget
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Les magasins Oxfam – Tél général : 02/512.99.90
Habitat et Rénovation – listes des logements disponibles à
Ixelles et accompagnement pour le recherche (sur demande)
Rue Sans-soucis, 110/A
1050 Ixelles
Foyer Bruxellois – Logements sociaux
Rue Rempart-des-Moines, 135 – bte 34
1000 Bruxelles
02/513.75.54
Mons
SOS dépannage
Aider dans le domaine de la formation, pour concevoir un CV…
www.sosdepannagemonslalouviere.be
Aide à l’emploi et à la formation :
www.passeport-emploi.be/content/detail04.asp
Charleroi
Aide à la formation au français, apprentissage du permis de
conduire, de la bureautique :
SIMA Charleroi ASBL
rue Zénobe Gramme 57,
6000 Charleroi
Tel : 071/33.39.64
www.simacharleroiasbl.be
Mon budget
32
Point Jaune : Accueil – écoute – aide à la médiation - accompagnement
rue du Palais 12,
6000 Charleroi
Tel : 071/33.32.00
www.point-jaune.be
Répertoire social de la région de Charleroi
http://capc.jimdo.com/r%C3%A9pertoire-social/
Namur
Liste d’ASBL namuroises (tout azimut)
Les partenaires du Conseil Consultatif du Social de la ville de
Namur
http://appli.ville.namur.be/association/ListeASBL.asp
« Le guide social » offre également des listes d’associations
(recherches par régions ou par catégories d’associations)
http://public.guidesocial.be/associations/
Aide au déménagement
LES COMPAGNONG DEPANNEURS
Boulevard d'Herbatte, 30 - boîte 28 - 5000 Namur
Horaire: du lundi au vendredi de 9h à 12h
Permanence au bureau tous les mardis de 9h30 - 12h
Tél. 0497/70.34.16
Ils interviennent sur le plan matériel auprès des personnes
confrontées à des difficultés financières (minimexées ou
revenus de € 572, maximum/ mois) pour un dépannage et des
rénovations modestes (électricité, plomberie, peinture, pose
de papier peint, revêtement de sol, bricolage divers..) et pour
de petits déménagements.
Mon budget
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Aide locative et prêts / Achat et réhabilitation
Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie
Aide locative
Rue Saint Nicolas, 67 - 5000 Namur
Tél. 081/42.03.50
http://www.flw.be
Province de Namur
Service du logement et des prêts
Rue du Collège, 29 - 5000 Namur
Tél. 081/24.39.52
Fax : 081/24.39.49
[email protected]
www.province.namur.be/
Liège
La Maison Heureuse ASBL – Les tout-petits, enfants et
adolescents y sont accueillis dans un cadre chaleureux et
aidés à se reconstruire et à bâtir leur avenir.
Place Sainte-Barbe 11
4020 - Liège
Tel: 04/344 81 60
Fax: 04/344 81 69
Centre d’aide de guidance et de santé
http://www.aigs.be/organigramme2.htm
Mon budget
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Documents utiles
Réaliser son budget (téléchargeable sur www.cjdasbl.be)
Ce fichier est téléchargeable sous deux formats :
- « .xls » : où tu n’as qu’à remplir les cellules et le
logiciel calculera lui-même les totaux ;
- « .pdf » : que tu peux imprimer.
Calcules ensuite la somme de tes dépenses ;
Le résultat est la différence entre tes revenus et le total des
dépenses
Mon budget
35
Mon budget
36
Exemples de lettre :
Date du jour
Concerne : facture n° 123456
Madame, Monsieur,
Par la présente, je vous demande de me fournir plus de détails
concernant la facture n° 123456.
En effet, j’estime qu’il doit y avoir une erreur dans le décompte.
Veuillez recevoir, Madame, Monsieur, mes salutations les meilleures.
Guy TAR
Rue d’Ici, 3
1234 Là-Bas
Date du jour
Concerne : factures n° 123456, n° 6789012
Madame, Monsieur,
Etant dans l’impossibilité de pouvoir honorer les factures n°123456 et
n°6789012, je vous demande la possibilité de pouvoir étaler le paiement sur 4
mois.
Dans l’espoir d’une réponse positive de votre part, veuillez recevoir,
Madame, Monsieur, mes salutations les meilleures.
Guy TAR
Rue d’Ici, 3
1234 Là-Bas
Mon budget
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Sommaire
Le loyer : un juste milieu
Les charges
2
3
Comment pouvoir faire des économies ?
Au niveau des énergies
Au niveau de l’eau
Au niveau de l’alimentation
7
7
8
9
Vérifier ses revenus
12
Contrôler son budget
14
Les cartes bancaires et les dangers du crédit
Les cartes
Les cartes de crédit
Les cartes de crédit liées à un magasin
Les cartes de paiement liées à un magasin
Les cartes de paiement à débit instantané
Les crédits à la consommation
Le crédit social
Le crédit classique
Ce que dit la loi sur le crédit
15
15
15
16
16
16
17
18
20
22
Acheter sur Internet
24
Réagir et agir
Arrondir ses fins de mois
Trouver de l’aide
26
26
27
Les adresses
30
Exemples
35
Sommaire
38
Mon budget
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