PDF Rapport d`activité

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un mouvement d'avance
rapport d'activité 2015
02 > Une aventure mutuelle
04 > Le modèle Covéa
05 > Les chiffres clés
06 > Conversation avec Thierry Derez
Se transformer pour
+ DE PROXIMITÉ
10 > Inondations du Sud-Est :
réactivité maximale
12 > Anticiper les intempéries
13 > Mieux connaître pour mieux répondre
14 > La nature en partage
+ DE SIMPLICITÉ
18 > Un Groupe en mouvement
19 > Gouvernance
22 > MAAF
24 > MMA
26 > GMF
28 > International : croissance et compétences
+ D'EFFICACITÉ
32 > Expert sur ses marchés
39 > Covéa, communauté apprenante,
innovante, attractive
+ DE SOLIDITÉ
48 > Expérience et vigilance,
clés de l'investissement
50 > Les comptes combinés 2015
our les acteurs du monde de l'assurance en
France, 2015 restera une année de grands défis
réglementaires. La loi Hamon, qui permet aux
assurés de résilier leur contrat sans attendre leur
échéance, et la loi de sécurisation de l'emploi 2013,
qui oblige tous les employeurs du secteur privé à
souscrire pour leurs salariés une complémentaire
santé, ont immédiatement impacté l'équilibre et
le fonctionnement des marchés concernés. Dans
le même temps, les assureurs ont dû fournir un
effort important pour être prêts à répondre, le 1 er janvier 2016,
aux exigences de la directive Solvabilité II, notamment en termes
de reporting financier. Tout cela dans un contexte de pessimisme
macroéconomique croissant et de faiblesse historique des taux d'intérêt...
P
Face à tous ces événements, le groupe Covéa continue de se transformer.
Sa nouvelle organisation lui fait gagner en efficacité en simplifiant
son fonctionnement : à Covéa le pilotage stratégique, aux marques
la direction opérationnelle. Son programme Ambition Clients 2020
le projette résolument vers l'avenir et vers une expérience client
renouvelée grâce aux immenses ressources du digital. Son modèle
mutualiste et sa gestion rigoureuse lui donnent la solidité nécessaire
pour saisir toutes les opportunités d'un développement rentable,
malgré un environnement toujours plus concurrentiel.
Dans un monde en transformation permanente, Covéa a renforcé
ses positions tout en conservant un mouvement d’avance…
RAPPORT D'ACTIVITÉ 2015 / Covéa / 01
une aventure
mutuelle
L'originalité de Covéa est inscrite dans son histoire.
Le Groupe est né en 2003 de la volonté de deux grandes mutuelles
d'assurance, MAAF et MMA, de mettre en commun une partie de
leurs forces pour toujours mieux répondre aux besoins de leurs
sociétaires, gagner en solidité financière, assurer leur pérennité
et stimuler leur développement. La première SGAM – Société de
Groupe d'Assurance Mutuelle – de France était née. L'adhésion
d'Azur-GMF, deux ans plus tard, contribue à son renforcement.
L'aventure commune est possible pour les 3 marques car elles
sont porteuses des mêmes valeurs mutualistes, tout en ayant
des identités fortes et différenciées. Sans intermédiaires, MAAF
propose des solutions globales aux particuliers et aux entreprises.
MMA est un multispécialiste qui s'appuie sur un puissant réseau
d'agents généraux pour toucher tous les publics. GMF propose sans
intermédiaires des contrats et services d'assurance aux agents du
service public, pour lesquels elle fait référence.
Elles constituent ensemble Covéa, le leader français en assurance
dommages et responsabilité.
Au fil du temps, de nouvelles mutuelles et institutions de prévoyance
ont rejoint le Groupe. MAAF, MMA et GMF se sont dotées de
puissantes entités communes pour gérer leurs sinistres, assister
leurs sociétaires, gérer leurs actifs, investir dans les nouvelles
technologies et développer de nouveaux services. Elles ont ainsi
réduit leurs coûts, gagné en performance et se sont préparées à
faire face aux défis du futur, notamment à la mutation digitale.
Covéa regroupe aujourd'hui plus de 11,4 millions de sociétaires
autour de ses valeurs et de ses services.
Le Groupe se renforce et ne cesse d'affiner son modèle de
gouvernance pour aller vers « l'entreprise unique ».
L'aventure humaine et mutualiste continue...
02 / RAPPORT D'ACTIVITÉ 2015 / Covéa
Le Groupe se
renforce et ne
cesse d'affiner
son modèle de
gouvernance
pour aller vers
« l'entreprise
unique ».
2003
•C
réation de la SGAM Covéa par MAAF et MMA
2005
• Adhésion du groupe Azur-GMF
2008
• Thierry Derez succède à Jean-Claude Seys
en tant que Président-directeur général de Covéa
2009
•F
IDELIA Assistance devient la société
d’assistance unique pour tous les sociétaires
et clients du Groupe
2010
•C
ovéa se dote d'une structure de Direction
unique pour toutes les compétences financières
et immobilières
2011
•A
dhésion de l'Apgis, institution de prévoyance
2012
• Création de Covéa Coopérations pour prendre
en charge l'ensemble des participations
du Groupe et naissance de Covéa Insurance
au Royaume-Uni
2013
•A
dhésion de SMI, spécialisée dans
les assurances collectives de personnes
2014
•A
cquisition de Sterling Insurance Group
au Royaume-Uni
2015
•D
éfinition de la stratégie au niveau de Covéa
pour favoriser un développement dynamique,
harmonieux et rentable des marques
•C
réation de l'UES Covéa dans la perspective
de l'élaboration d'un statut commun pour les
collaborateurs
Assureur mutualiste solide et puissant, le groupe Covéa est bâti sur la synergie
des forces et des identités de ses mutuelles fondatrices et de ses partenaires
alliés. Riche de ses 3 marques, MAAF, MMA et GMF, Covéa développe sereinement un modèle singulier et durable qui conjugue solidarité et responsabilité,
performance et bienveillance.
ASSU
INTERNATIONAL
FILIALES ET PARTICIPATIONS DONT :
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1ER ASSUREUR DES AGENTS
DU SERVICE PUBLIC
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EFFICACE ET PAS CHÈRE
POUR LES PARTICULIERS
ET LES PROFESSIONNELS
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LES EXPERTS
PROTECTION JURIDIQUE
L'EXPERT ASSISTANCE
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L'INVESTISSEMENT
AU SERVICE DE L'ASSURANCE
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VO
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les chiffres clés
au 31 décembre 2015
COMPTES COMBINÉS
CHIFFRE D’AFFAIRES
en milliards d’euros
+ 5,2 %
+ 9,1 %
17,2
459 %
(S1)
1,049
Chiffre d’affaires
France/International
382 %
Résultat net
85 %
Marge de solvabilité
(part du Groupe)
12,7
101,2
Fonds propres
Placements financiers
(part du Groupe)
CA
FRANCE
(S2)
CA
INTERNATIONAL
15 %
(en valeur de réalisation)
ACTIVITÉS VIE ET NON-VIE
RESSOURCES
PORTEFEUILLES EN FRANCE
en m illions
Plus de
Activités Non-Vie
+ de 11,4
26 000
67 %
de sociétaires et clients
collaborateurs
dont
plus de
du CA
Activités Vie
33 %
du CA
10,5
de véhicules assurés
21 000
7,7
d’habitations assurées
en France
2 700
1,1
de contrats pros et entreprises
2,9
points de vente
en France
de bénéficiaires en santé
RÉPARTITION DU CHIFFRE D’AFFAIRES
par activité en France, en millions d’euros et en % de variation
Dommages et responsabilité
Auto
Risques privés
Professionnels
& entreprises
0,9 % 4,1 %
3,4 %
3 602
1 748
2 619
Santé & prévoyance
Assurance vie
Autres marchés
1 892
4 158
627
2,5 %
4,1 %
- 0,8 %
conversation
avec Thierry Derez, Président-directeur général
« Pour nous transformer, nous cultivons l'art du tempo. »
EXPERTISE
& DYNAMISME
En 2015, nos marques ont fait preuve
d'un bon dynamisme commercial,
malgré la concurrence toujours plus
vive de la bancassurance. Notre chiffre
d’affaires progresse de 5,2 % et atteint
17,2 milliards d’euros. Dans le même
temps, nous sommes parvenus à
améliorer très légèrement notre ratio
combiné, qui reflète notre performance
« technique » d'assureur, hors produits
financiers. Nous pouvons être satisfaits
de ces résultats, alors qu'une partie
de nos énergies était absorbée par les
nouvelles exigences réglementaires :
entrée en vigueur de la loi Hamon,
imminence de l'application de l'ANI et
de Solvabilité II.
Il faut reconnaître que l'année n'a
pas été mauvaise en termes de
sinistres, sans catastrophe d'ampleur
exceptionnelle, même si le Sud-Est, et
plus particulièrement Cannes et ses
environs, ont été durement touchés par
les inondations du mois d’octobre 2015.
En 2016, la compétition commerciale
reste très vive, ce qui limite évidemment
nos marges de manœuvre tarifaires. Par
ailleurs, l'état des marchés financiers
ne nous permet pas d'attendre que le
rendement de nos actifs continue à
contribuer à nos résultats. Nous sommes
donc renvoyés aux fondamentaux de
notre métier : sélection des risques,
surveillance des portefeuilles et gestion
des sinistres. Sauf catastrophe, naturelle
ou autre, par nature imprévue, notre
ratio technique devra continuer à
progresser car notre nature mutualiste
fait reposer notre développement sur
nos seuls moyens.
AUDACE
& SOLIDITÉ
Les atouts de Covéa pour relever ces
défis sont nombreux. Je prends le risque
– c'est normal pour un assureur – d'en
mettre trois en avant : notre taille, notre
solidité financière et notre connaissance
des risques. Ce dernier point est peutêtre le plus important. Nous intervenons
sur des marchés matures, face à des
concurrents qui ne manquent pas
d'arguments : la différence se fait
donc à la marge, sur d'infimes écarts
de performances, liés directement
à l'expérience et la compétence des
hommes. Et, dans ce domaine, je suis
persuadé que nous avons l'avantage.
À dessein, je ne parle pas ici d'innovation,
particulièrement d'innovation digitale,
dont on ne mesure pas les effets sur
un exercice. Nos assurés ne vont pas
changer leurs habitudes du jour au
lendemain parce que nous leur aurons
proposé une nouvelle application sur
smartphone. Ils continueront longtemps,
et pour certains toujours, à préférer
le contact direct avec un conseiller
capable de leur expliquer en termes
simples l'intérêt d'un contrat qui peut
se révéler d'une singulière complexité
si on doit l'étudier seul, ligne par ligne.
Il s'agit même d'être prudent dans la
sollicitation, sous peine de les heurter.
N'oublions pas que les jeunes, friands
de nouvelles technologies, ne sont pas
représentatifs de nos portefeuilles : ils
viennent même à nous de plus en plus
tard, l'âge moyen d'obtention du permis
de conduire ne cessant de reculer.
Bref, nous proposons... et nos clients
disposent. Ce qui ne nous empêche
pas de nous intéresser fortement à
l'innovation digitale car, dans leur besoin
de proximité, nos assurés plébiscitent le
multicanal.
VOLONTARISME
& ART DU TEMPO
Nous devons continuer d'avancer sur
la voie d'un statut commun pour nos
19 000 collaborateurs concernés en
France. Il nous faut aussi faire converger
nos systèmes d'information et multiplier
les produits communs à MAAF, MMA
et GMF. Ce qui revient à capitaliser
sur notre taille pour améliorer notre
efficacité et nos performances. La
débanalisation du produit « assurance »
se joue en aval, au niveau du service. Elle
repose principalement sur nos marques
et leurs réseaux, qui savent créer et
entretenir la qualité de la relation client.
Notre stratégie consiste d'abord à nous
appuyer sur nos propres forces, qui
sont grandes.
Nous n'avons aucun projet d'acquisition
ou de rapprochement spectaculaire.
Notre présence à l'international nous
apporte croissance et compétences,
mais son développement n'a pas de
caractère indispensable. C'est d'ailleurs
pourquoi nous pouvons, hors de
toute contrainte, saisir les meilleures
opportunités.
Surtout, nous nous appliquons à
trouver le bon rythme dans notre
transformation, qu'elle soit interne ou
dans notre rapport au marché. C'est un
équilibre très subtil, qui nécessite de
prendre parfois un peu d'avance sur les
événements, parfois un peu de retard...
En musique, on appelle cela l'art du
tempo et c'est, pour moi, la clé de la
réussite.
«
Nos atouts ?
Notre taille, notre
solidité financière
et notre connaissance
des risques.
»
+ DE PROX
OXIMITÉ
se transformer pour
+ de proximité
Être proche de ses assurés, c'est répondre présent
quand le risque, malheureusement, se réalise. C'est
aussi tirer le meilleur de l'innovation digitale pour
leur offrir un service plus personnalisé. C'est enfin
prendre place, à leurs côtés, et œuvrer pour une
société plus humaine.
INONDATIONS DANS LE SUD-EST :
RÉACTIVITÉ MAXIMALE
Samedi 3 octobre, en fin de journée, des pluies torrentielles
se sont abattues sur le Sud-Est, et plus particulièrement sur
Cannes et ses alentours, provoquant de terribles inondations,
hélas meurtrières. Les dégâts matériels ont également été
très importants. Afin d’accueillir physiquement et au plus vite
les clients sinistrés, Covéa avait organisé dès le dimanche
l’acheminement de deux unités mobiles, l’une aux couleurs
de MAAF, l’autre de GMF, les agences commerciales étant
elles-mêmes sinistrées.
Dès le lundi matin, les organisations de gestion de Covéa AIS
(Assistance-Indemnisations-Services) étaient en place afin
d’augmenter la capacité de prises d’appels d’assurés sinistrés,
d’enregistrer un maximum de déclarations et de proposer
des services adaptés.
Dans le même temps, Covéa AIS sollicitait des volontaires
pour renforcer les équipes locales et décidait d'anticiper
de quelques jours les arrêtés ministériels de catastrophe
naturelle pour prendre en charge sans attendre des dommages
ordinairement exclus des contrats. Les réseaux d’experts
salariés et libéraux étaient également mobilisés pour
procéder au plus vite aux premières expertises et accélérer
le versement des premières indemnités. À l'arrivée, 18 000
dossiers ont été traités pour MAAF, MMA et GMF. Les clients
et les collaborateurs impliqués gardent le sentiment d'avoir
vécu une expérience humaine particulièrement forte.
Les équipes Covéa
témoignent…
«
Mes collègues de Fidélia et
moi-même avons surtout tâché
d'apporter un peu d'humanité
en réponse à la détresse de nos
assurés. Les conditions restaient
difficiles dans les secteurs touchés
et on peut dire que nous avons
repoussé nos limites, en améliorant
sans cesse notre organisation, tout
au long de notre intervention.
Songul Acikel,
Covéa AIS, chargée d’assistance
»
«
Réactifs et présents : nous avons
vraiment été dans notre rôle
d'assureur.
Alicia Ricard,
directrice de l'agence MAAF
de Mandelieu
»
«
Au sein des unités mobiles, les
sociétaires étaient satisfaits et
repartaient l’air soulagé. C’était
gratifiant de savoir que nous avions
contribué à les sortir de leur détresse.
Avec les conseillers en agence et
les experts, nous étions en synergie,
chacun apportait ses compétences,
les procédures étaient accélérées et
souvent la solution était apportée
dans la journée.
Ehssouna Oukhai,
Covéa AIS, gestionnaire sinistre
auto GMF
»
«
Recevoir sans attendre les clients
sinistrés en unité mobile nous a
permis de prendre immédiatement
la mesure de leurs attentes et de
l'agilité à déployer pour y répondre.
Les dossiers étaient ouverts et traités
dans la foulée, jusqu'à la remise d'un
chèque de provision dans certains
cas. Un geste particulièrement
apprécié.
Christine Vernet,
Covéa AIS, animatrice
d'une unité mobile MAAF
»
AUX CÔTÉS DES ACCIDENTÉS DE LA VIE
Des services en +
Plusieurs partenariats négociés
par Covéa permettent de proposer
aux sociétaires des services
particulièrement utiles dans ces
moments difficiles. Un partenariat
avec Leaseway met à leur
disposition un véhicule de location
longue durée à des conditions
tarifaires avantageuses, sachant
que dans près de 90 % des cas, des
véhicules qui ont été inondés sont
irréparables.
Pour les dommages à l’habitat,
le partenariat avec les magasins
But donne la possibilité aux
assurés sinistrés de bénéficier
de réductions tarifaires pour
remplacer leur mobilier et leur
électroménager endommagés.
Accompagner les victimes de dommages corporels importants demande autant
de sens de l’humain que de compétences techniques. Dans ces situations difficiles,
Covéa peut s'appuyer sur son équipe de 51 inspecteurs corporels, unique parmi les
assureurs français. Bien au-delà de la réparation pécuniaire du préjudice, ils rencontrent
la victime dans son environnement de vie, la conseillent et la soutiennent dans les
démarches auprès des acteurs en lien avec le handicap. Ils peuvent aussi recourir aux
spécialistes du Groupe : médecins réadaptateurs, psychologues, assistantes sociales
et même ergothérapeute et architecte. Ils accompagnent la victime, qu’elle soit tiers
ou qu’il s’agisse d'un assuré Covéa, dans l’établissement de son projet de vie avec,
par exemple, un logement et un véhicule adaptés.
«
Inspecteur sinistre dans le Groupe depuis 25 ans, j'interviens en zone rurale et je suis
régulièrement en contact direct avec les victimes, ce qui est très valorisant. Avoir
une connaissance du terrain et de tous les partenaires qui peuvent être utiles pour
l’accompagnement des victimes est déterminant : le fonctionnement des palais de
justice, la disponibilité des médecins, les structures d’insertion ou de maintien dans
l’emploi, les équipementiers, les structures d’accueil…
Eric Dechamp,
Covéa AIS, Inspecteur Corporel spécialisé à Lyon
pour la zone Bourgogne-Franche Comté
»
7… C'est le nombre de messages successifs que peuvent recevoir sur leur mobile les
utilisateurs de Covisioto, pour suivre l'avancée de la réparation de leur véhicule. À la
fin de l'opération, ils sont invités à évaluer la performance du réparateur, concourant
ainsi à qualifier le réseau agréé par Covéa AIS. 250 réparateurs ont testé l'application
pour les 3 marques en 2015. Elle sera généralisée aux 1 600 autres en 2016.
+ de proximité
avec les sociétaires et les clients
ANTICIPER LES INTEMPÉRIES
« Le passage de la dépression Ulrika
se confirme demain en fin de matinée.
La plupart des modèles semblent
converger sur une trajectoire SudBretagne/Charente-Maritime, avec
des rafales tempétueuses jusqu’à la
région Centre. En matière d’alertes
SMS, nous préconisons en priorité
les départements littoraux les plus
exposés : 56, 44, 85 et 17... ».
C'est en ces termes exacts que le
Pôle Analytics Risks de la Direction
M a r k e t i n g e t Tr a n s f o r m a t i o n
Stratégiques de Covéa concluait, le
12 février 2016, son courriel d'alerte
à son réseau de correspondants
internes. Dans les heures qui ont
suivi, 260 000 SMS étaient envoyés
aux assurés MAAF, leur permettant
de mettre leurs biens en sécurité
et de différer leurs déplacements
non urgents... Ce nouveau service
particulièrement apprécié fonctionne
depuis plusieurs mois grâce à
Coventéo, une gamme d'outils de
prévention des intempéries que les
datascientists* du Pôle ne cessent
de rendre plus performante. Elle a
notamment permis aux équipes de
gestion de sinistres de se mettre en
alerte 24 heures avant les terribles
inondations d'octobre dans le Sud-Est
à Cannes Mandelieu, puis de localiser
immédiatement les zones impactées.
Quelques mois plus tôt, à l'occasion de
la vague de froid de février, Coventéo
avait permis d'enjoindre par SMS les
assurés des 3 marques, de prendre
leurs précautions et de protéger
leurs installations vulnérables. Ne
cessant d'approfondir l’ingénierie du
risque, les équipes du Pôle Analytics
Risks ont aussi créé Covisiomap, une
application qui recense l'ensemble des
périls menaçant un bâtiment : risques
naturels ou industriels, fréquences des
vols ou des dégradations... Il permet
donc d'intervenir très en amont, par
des travaux ciblés de prévention.
Les souscripteurs et préventeurs
du Groupe, qui arpentent le terrain
à la rencontre des assurés, l'ont
d'ailleurs plébiscité : chaque mois, ils
commandent plus de 2 000 rapports
généraux d'exposition, qu'ils mettent
ensuite à la disposition de leurs clients.
Ceux-ci ont donc toutes les « cartes »
en main pour agir.
*
A u carrefour de la géographie et de
l'informatique, le datascientist collecte des
milliers de données pour fabriquer des cartes
des zones à risques.
Les datascientists du Pôle
Analytics Risks ne cessent
de rendre plus performante
la gamme d'outils de prévention
des intempéries.
89 %
des assurés MAAF
apprécient le service d'alerte
intempéries par SMS*
* É tude réalisée par la Direction Marketing MAAF,
mars 2016
« GRAVE PAS GRAVE ? »
MIEUX CONNAÎTRE POUR MIEUX
RÉPONDRE
Proposer au client des offres mieux ciblées grâce à une vision plus complète de
sa situation est l'une des grandes promesses du développement spectaculaire
des capacités de traitement des données, ou Big Data. Depuis 2 ans, Covéa
s'y est activement préparée en développant des infrastructures Big Data
appelées Lac de données. Ces nouvelles technologies permettent d'en extraire
l'ensemble des informations sur un client, complétées par celles venant de
sources externes. Quasi instantanément, une fiche de synthèse appelée Vision
360° est fournie au chargé de clientèle. Les courtiers en assurance vie de MMA
ont été les premiers à la découvrir en fin d'année. Leur satisfaction promet sa
généralisation rapide.
…c'est évidemment la première
question que l'on se pose en présence
d'un symptôme inhabituel ou quand
quelqu'un vient de faire une chute
ou un malaise. C'est aussi le nom de
l’application mobile créée en partenariat
avec le SAMU de Paris pour MAAF Santé.
Grâce à elle, les assurés peuvent évaluer
en quelques instants la gravité d’un
symptôme et réagir efficacement en
toutes circonstances : orientation vers
le professionnel compétent, réalisation
d’un geste de premiers secours ou
encore géolocalisation et mise en relation
immédiate avec le SAMU-15… Derrière
une interface ultra-simple d’utilisation se
cache en fait un système-expert conçu
par une équipe de médecins urgentistes
sous la direction du Pr. Pierre Carli,
directeur du SAMU de Paris. L’application
est plébiscitée par les utilisateurs et
a reçu, en octobre 2015, un Trophée
d'Argent de l’Assurance décerné par un
jury d'experts. Elle avait alors déjà été
téléchargée à plus de 125 000 reprises.
PRENDRE SA SANTÉ EN MAIN
Santéclair propose un ensemble de services
d’accompagnement et de prévention,
présent dans toutes les offres santé du
Groupe. Les assurés disposent ainsi des
meilleurs outils pour mieux maîtriser
leur budget santé avec en particulier un
réseau riche de 7 500 professionnels de
santé sélectionnés, pour lesquels tarifs
et services ont été négociés, mais aussi
l’analyse des devis, la mise à disposition
de palmarès d’hôpitaux… Et pour les
aider à prendre leur santé en main, des
programmes de prévention performants
leur sont proposés (nutrition, tabac, hygiène
de vie) allant parfois jusqu’à un véritable
coaching santé.
+ de proximité
sociétale
LA NATURE EN PARTAGE
C'est le thème du partenariat qui unit depuis 2008 GMF et les Parcs nationaux
de France, renouvelé pour la période 2015-2017. Son objectif central reste de
faciliter l'accès et la connaissance de la nature à tous les publics, notamment
aux personnes en situation de handicap, aux familles et aux seniors. S'y ajoute
désormais la protection de la biodiversité. Enfin, la mise en œuvre du dispositif
des services civiques pour les moins de 26 ans se poursuit : 59 jeunes en ont
déjà bénéficié.
Sur le terrain, de nombreuses réalisations ont jalonné la première année de
la nouvelle convention, avec notamment la mise en place, à Port-Cros, de
consoles submersibles permettant aux personnes ne pouvant plonger en mer
d'en éprouver les sensations ; l'aménagement, dans les Cévennes, de la Maison
du Parc de Florac ; la création, dans le Mercantour, d'un espace d'exposition
au col de la Cayolle ; ou encore, dans le parc amazonien de Guyanne, le
développement de la randonnée pour déficients visuels...
99... jeunes diplômés issus de quartiers ou milieux
défavorisés ont déjà été accompagnés dans leurs
démarches d'insertion professionnelle, dans le cadre
du partenariat avec l'association Nos Quartiers ont
du Talent, initié par GMF en 2012 et repris par Covéa.
Plus de 25 parrains et marraines, issus des différentes
directions et marques du Groupe, sont engagés
personnellement dans le projet.
COVÉA PRÉSENTE AU SALON VIRTUEL HANDI2DAY
En 2015, Covéa a participé pour la première fois
aux deux éditions de Handi2day, le salon virtuel
pour le recrutement des demandeurs d’emploi en
situation de handicap. Chacune des marques, MAAF,
MMA et GMF a créé son espace de recrutement sur
Handi2day.fr.
DÉPLACEMENTS SOLIDAIRES
De septembre à décembre 2015, tous les
collaborateurs de Covéa en France étaient appelés
à privilégier, dans leurs déplacements privés et
professionnels, le vélo ou la marche à pied, dans
l'objectif d'atteindre ensemble la distance « de la
Terre à la Lune ». Ce challenge pour l'environnement
était aussi un défi pour la solidarité : chaque
kilomètre comptabilisé augmentait le don prévu à
l'association Wimoov, dont les 90 professionnels de
la mobilité, répartis sur 19 plates-formes régionales,
accompagnent tous les publics en situation de
fragilité face au déplacement. Un chèque de 20 000
euros a finalement été remis à l’association, en marge
de la COP21.
PROMOUVOIR L’ENTREPRENEURIAT FÉMININ
Partenaire de la Fédération « Les Pionnières » qui
développe des incubateurs et pépinières d’entreprises
créées ou dirigées par des femmes, MAAF favorise la
création d’entreprise et le développement économique
au féminin.
COP21 : COVÉA APPORTE SA CONTRIBUTION
Limiter les effets destructeurs du changement
climatique, c'est aussi anticiper les épisodes
extrêmes, appelés à se multiplier. Lors de la COP21,
Covéa a donc présenté ses deux solutions de
prédiction météorologique, à ce jour uniques sur le
marché, Coventéo et Covisiomap (cf. page 12).
UNE GESTION IMMOBILIÈRE RESPONSABLE
Cov é a I m m o b i l i e r, e n c h a rg e d e l a g e st i o n
immobilière de placement et d’exploitation
de l’ensemble des sociétés du Groupe, étudie
systématiquement la réduction de l’impact
environnemental, en visant dès que possible une
certification ou labellisation, lors des constructions
et des rénovations immobilières ainsi que pour son
activité de maintenance.
CRASH TESTS ROUTIERS
Dans le cadre de son dispositif Zérotracas (site internet,
appli, vidéos, fil twitter…), MMA s’est associée, lors de
la quinzaine de la sécurité routière, à la Préfecture
de Police de Paris pour organiser des crashs tests
impliquant différents usagers de la route. Covéa, au
travers de ses 3 marques, est particulièrement active
en matière de prévention routière.
Et aussi…
- MAAF, MMA et GMF disposent chacune
d’une Mission handicap pour favoriser
l’insertion professionnelle et le maintien
dans l’emploi des personnes handicapées
– La Fondation MAAF et la Fondation
MMA participent au financement de
projets d’intérêt collectif à caractère
humanitaire, culturel, sportif ou éducatif
en faveur de l’amélioration du quotidien
des personnes en situation de handicap
– GMF est partenaire de l’UNAPEI – Les
Fonds d’entraide MMA et GMF Solidarité
apportent une aide financière aux victimes
de risques non assurables – MMA soutient
la Fondation Agir Contre l’Exclusion –
+ DE SIMP
PLICITÉ
se transformer pour
+ de simplicité
Annoncée l'année dernière,
la transformation de Covéa
en une entreprise unique
est en cours.
Cette nouvelle organisation
vise l'efficacité en jouant
la simplicité : la stratégie est
désormais définie au niveau
du Groupe, les marques
se chargeant de sa réussite
opérationnelle.
gouvernance
CONSEIL D'ADMINISTRATION
Thierry Derez
Jean-Claude Seys
Arnaud Billon
Jean-Claude Biscou
Philippe Debenest
Serge Dussaussois
Michel Roux
Rémy Verges
GMF Assurances
Assurances Mutuelles de France
représentée par Michel Coursat
Assistance Protection Juridique
représentée par Anne-José Fulgéras
Apgis
représentée par Christophe Guettier
DAS Assurances Mutuelles
représentée par Mario Colaiacovo
FIDELIA Assistance
représentée par Christian Delahaigue
Force et Santé
représentée par Jean Fleury
La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires
représentée par Gérard Dufour
représentée par Jean-Marie Meckler
représentée par Jean-Pierre Gualezzi
représentée par René Thomas
représentée par Hélène Béjui-Hugues
représentée par Xavier Dejaiffe
représentée par Michèle Beyt
représentée par Hubert Ivanoff
représentée par Jean-Marie Iché
GMF Vie
représentée par Christiane Maurech
MAAF Assurances
représentée par Michel Castagné
MAAF Assurances SA
représentée par Bernard Barbottin
MAAF Santé
représentée par Charles Zanoni
MMA IARD Assurances Mutuelles
MMA IARD (SA)
MMA Vie Assurances Mutuelles
MMA Vie (SA)
Prony Habitations
La Sauvegarde
SMI
Téléassurances
représentée par Pierre Vionnet
UN GROUPE EN MOUVEMENT
En 2015, la Direction générale Assurances a été complétée par une Direction
Technique IARD des Particuliers, une Direction Marketing et Transformation
Stratégiques et une Direction Assurance Vie. La Direction générale Ressources
Humaines et Communication Interne est mise en place. Dans le même temps,
la Direction générale Secrétariat Général et International, déjà en charge
des acceptations, se voit confier les cessions en réassurance. Et la Direction
générale Comptes et Communication Financière est créée, regroupant les
comptes sociaux des entités et les comptes combinés, ainsi que la notation
financière. Quatre fonctions clés, au sens de la directive Solvabilité II, ont aussi
été mises en place : Risque, Conformité, Audit et Actuariat.
Deux grands chantiers restent à finaliser : la réunion de l'ensemble des
systèmes d'information et la création d'un statut commun pour les
19 000 salariés du Groupe concernés en France et appartenant à sa nouvelle
Unité Économique et Sociale.
COMITÉ D'AUDIT
Jean Fleury
Président
(La Sauvegarde)
Michèle Beyt
(Force et Santé)
Michel Coursat
(MMA IARD Assurances Mutuelles)
Christian Delahaigue
(Prony Habitations)
Anne-José Fulgéras
Hubert Ivanoff
(La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires)
Michel Roux
Pierre Vionnet
(Téléassurances)
Jean-Jacques Vouhé
comité exécutif Covéa
12
11
8
7
10
9
6
5
4
2
1
3
4
1
Patrice FORGET
Directeur général Secrétariat Général
et International
2
Christian BAUDON
Directeur général Assurances
3
Valérie COHEN
Directeur Technique IARD Particuliers
Thierry DEREZ
Président-directeur général
5
Françoise TORDJEMANN
Directeur Communication Externe
et Institutionnelle
6
Laurent TOLLIÉ
Directeur Affaires Sociales
et Identité Groupe
Fonction clé Gestion des Risques
12
Hervé FRAPSAUCE
Éric LECUYER
Directeur général MMA
10
7
Philippe MASO
Y GUELL RIVET
Directeur général MAAF
11
Lionel CALVEZ
9
Directeur général GMF
Stéphane DUROULE
8
Amaury de
HAUTECLOCQUE
Directeur général Technologie
et Système d'Information
Directeur Actuariat, Contrôle & Pilotage
Économique
22
23
21
20
17
18
19
13
14
15
16
13
16
Maud PETIT
Joaquim PINHEIRO
21
Directeur général Comptes
et Communication Financière
Directeur général Assistance
Indemnisations Services
Jérôme RONCORONI
14
17
Michel GOUGNARD
Directeur général
Ressources Humaines
& Communication Interne
15
Sophie BEUVADEN
Directeur général Investissements
et Contrôle des Risques
Édouard VIEILLEFOND
Directeur Assurance Vie
18
Antoine ERMENEUX
Directeur Marketing et Transformation
Stratégiques
Fonction clé Conformité
22
19
Paul ESMEIN
Directeur de Cabinet du Président
20
Didier BAZZOCCHI
Bertrand LEFEBVRE
Fonction clé Audit Interne Groupe
23
Jean-François
ANDRJANCZYK
Fonction clé Actuariat
Directeur général Santé & Prévoyance
et Partenariats Institutionnels
MAAF, pour les particuliers
et les pros
sociétaires et clients
3,8
millions
véhicules assurés
4,1
millions
habitations assurées
2,6
millions
points de vente
collaborateurs
575
+ de
7 500
Pour MAAF, 2015 était une année de reconquête de la clientèle professionnelle,
avec le lancement de deux nouvelles offres. Elle a par ailleurs poursuivi son
développement sur les autres marchés et resserré les liens avec ses clients...
S'il fallait résumer l'année 2015 de MAAF en
un seul chiffre, ce serait assurément + 4,8 %.
C'est la progression du nombre de contrats
Multirisque Professionnelle, qui confirme tout à
la fois sa place d'assureur historique du monde
artisan, le positionnement réussi de ses nouvelles
offres et le fort engagement de ses équipes à
les défendre.
d’être N° 1 du souvenir publicitaire spontané
pour le secteur Assurance*. Dernier coup de
pouce, la création du Bonus à Vie PRO, qui
récompense d'une réduction de 10 % acquise à
vie les professionnels et entreprises sans sinistre
pendant 10 ans. Une innovation dans la lignée
de la création, en 2007, du Bonus à Vie MAAF
pour les conducteurs.
L'année du POWER PRO
Resserrer les liens avec ses assurés
MAAF a en effet lancé cette année sa nouvelle
formule de Multirisque Professionnelle
comportant deux couvertures : la responsabilité
civile et l'assurance des locaux et de leurs
contenus. Elles peuvent être complétées par
des options dites de « tranquillité » : financière,
juridique ou en matière de mobilité. Adaptable
aux besoins spécifiques de chaque entrepreneur,
cette offre a été très bien accueillie.
En réponse aux exigences de l'Accord National
Interprofessionnel (ANI), MAAF a également
fait évoluer sa complémentaire santé collective,
en jouant là encore la carte de la modularité.
Les Façonnables offrent désormais 6 niveaux
de garanties, complétés par un ensemble
de services pratiques et devraient donner,
en 2016, toute la mesure de leur attractivité
commerciale. Le lancement de ces deux offres
a été soutenu par un vaste plan de formation,
qui a concerné 3 000 collaborateurs. Autre
investissement qui a pesé dans leur succès :
le dispositif de communication POWER PRO,
visible de septembre à décembre. Il vaut à MAAF
En 2015, MAAF a aussi, conformément au
programme Ambition clients 2020 du Groupe,
lancé de nouveaux services digitaux pour
resserrer les liens avec l'ensemble de ses
assurés. L'appli MAAF et Moi leur permet
désormais, sur leur smartphone, d'accéder
à leurs contrats et attestations mais aussi de
suivre la gestion de leurs sinistres, de consulter
leurs remboursements ou encore d'être géolocalisés par MAAF Assistance en cas de panne
ou d'accident. Une nouvelle version de l'espace
client MAAF Vie a également été mise en ligne,
avec plus de services. Développée avec le SAMU
de Paris, l'application Grave Pas Grave ? aide à la
détection et à la prise en charge des situations
médicales d'urgence. Enfin, l'application AlcooTel
a été renouvelée, pour ne reprendre le volant
qu'en toute sécurité... Autant d'innovations et
d'outils qui permettront à MAAF de continuer,
en 2016, à renforcer ses positions et à rester la
référence qualité prix du marché.
* Source : baromètre mensuel Assurances Sofres
«
Malgré une année compliquée par les
évolutions réglementaires, nous avons
de nombreux motifs de satisfaction.
En IARD, en dépit d'une plus grande
volatilité des clients, notre chiffre
d'affaires et nos portefeuilles ont
connu des croissances supérieures au
marché, avec un multiéquipement auto
et habitation en hausse. En prévoyance,
notre portefeuille a enregistré une
croissance de 3 % et, en épargne, la
collecte a été dopée par les contrats
en unités de compte, dont le volume
a doublé. Enfin, nous avons dépassé
nos objectifs de progression sur le
marché des professionnels, hormis
sur le marché de la santé, déstabilisé
par l'ANI. Des résultats dus à la forte
mobilisation de nos collaborateurs,
appuyée par un plan de formation
sans précédent. En 2016, le plan Tous
engagés Clients sera le marqueur de
notre action. Il vise à améliorer la
qualité de notre relation client pour
conforter nos parts de marché en
IARD et les développer en santé et
prévoyance. Notre ambition est de
donner envie de venir chez MAAF
et d'y rester.
Stéphane Duroule,
Directeur général MAAF
»
MMA, l'assureur des pros
et des entreprises
3,3
millions
véhicules assurés
millions
million
2,1
1,6
points de vente
collaborateurs
1 739
+ de
6 600
(hors agents et collaborateurs
d'agences)
Fer de lance du Groupe et N° 3 sur le marché des professionnels et des entreprises, MMA
conforte ses positions, et s'engage aux côtés des entrepreneurs au-delà de son métier
d'assureur. Cette proximité se retrouve aussi dans ses nouveaux services digitaux.
« Entrepreneurs d'assurances ». En choisissant
sa nouvelle signature, MMA a clairement affirmé
sa stratégie et marqué son territoire. Et si
cette signature a fait mouche, valant presque
instantanément à la marque une belle deuxième
place en notoriété spontanée auprès des dirigeants
d'entreprises*, c'est qu'elle est légitime. À leurs
côtés depuis toujours, les agents et courtiers
MMA sont eux aussi des chefs d'entreprise,
parlant le même langage et devant relever les
mêmes défis : protection de l'outil de travail,
sauvegarde de l'activité en cas d'indisponibilité
du dirigeant, couverture de ses responsabilités
professionnelles et, depuis l'entrée en vigueur
de l'ANI, choix d'une complémentaire santé pour
l'ensemble de ses collaborateurs.
Un engagement de tous les jours
Côté offres : avec le lancement des solutions
AFFIPRO en santé collective, conformes aux
nouvelles exigences réglementaires, MMA répond
à l’ensemble des besoins des entreprises. Ces
solutions sont complétées par des services
d'aide et d'accompagnement, un guide pratique
et un service digital sur l'Accord National
Interprofessionnel (ANI). Quant à l'offre BTP
lancée en 2014, elle a confirmé son bon démarrage,
avec une progression de 20 % du nombre de
contrats signés.
Pour MMA, cet engagement aux côtés des
entrepreneurs dépasse le simple exercice de son
métier d'assureur. En 2015, elle a lancé la Fondation
MMA des Entrepreneurs du Futur qui soutient
et encourage, à l'échelle locale, leurs initiatives
innovantes, porteuses d'activité et d'emploi. Les
meilleures seront même récompensées chaque
année par le Grand Prix des Bonnes Nouvelles
des Territoires. Par ailleurs, un partenariat
signé entre la Fondation et les CCI vise plus
spécifiquement à accompagner les entreprises
dans plusieurs domaines : transformation digitale,
mutation d'activités, santé du dirigeant... Des
ateliers thématiques, animés par des experts,
sont proposés sur tout le territoire.
Proche de tous ses clients
Les particuliers profitent aussi de cette volonté
de la marque d'être proche des clients. Le
nouveau site mma.fr offre en effet à tous plus
de fonctionnalités et une navigation plus facile :
chaque clientèle a son espace, structuré en
fonction de ses centres d'intérêt. Le dispositif
de prévention Zérotracas continue d'être très
apprécié du grand public avec 3,3 millions de
visites sur ses sites de prévention. Enfin, MMA
a été distinguée pour la qualité de sa relation
client online, par le trophée Qualiweb 2015 pour
le secteur de l'assurance. De quoi nourrir de
solides ambitions de conquête pour 2016.
* Étude Notoriété Professionnels et Entreprises (IFOP
enquête terrain du 19 au 30 octobre 2015 auprès de
1 200 entreprises de 0 à 50 salariés, représentatives des
entreprises françaises de cette catégorie).
«
2015 a été une année solide pour
MMA, repositionnée de manière forte
sur le marché des professionnels et
entreprises : notre chiffre d'affaires y a
progressé de 2 %, soit quatre fois plus
vite que le marché. Ce résultat, nous le
devons d'abord à l'engagement de notre
réseau d'agents et de courtiers, qui
s'est mobilisé pour promouvoir notre
gamme professionnelle et notamment
notre nouvelle offre de santé et
prévoyance collective AFFIPRO. Grâce
à eux, nous avons pu signer 20 000
contrats santé en quelques mois... Le
lancement de notre nouvelle signature,
« Entrepreneurs d'assurances », affirme
haut et fort notre stratégie : nos agents
et nos courtiers sont des entrepreneurs
au service des entrepreneurs. Notre
projet est de les accompagner dans leur
activité, mais aussi dans leur quotidien
et leurs projets plus personnels. C'est
dans cet esprit que nous avons créé la
Fondation MMA des Entrepreneurs du
Futur. Nous n'abandonnons pas pour
autant les particuliers : dès septembre
2016, notre nouvelle offre en ligne
Auto Access, positionnée en entrée
de gamme, va nous permettre d'attirer
de nouveaux clients.
Hervé Frapsauce,
Directeur général MMA
»
GMF, l'assureur de référence
des agents du service public
véhicules assurés
millions
millions
millions
3,5
3,2
2,8
points de vente
collaborateurs
382
+ de
6 600
Avec une offre enrichie, de nouveaux services digitaux et des taux de croissance
enviables sur tous ses marchés, GMF est en bonne voie pour atteindre son objectif
prioritaire pour 2020 : créer l'évidence pour les agents du service public.
Un chiffre d’affaires en augmentation de 3 % pour
GMF Assurances ; une progression de l’ensemble
des portefeuilles, avec 1,9 % pour l’auto, 1,7 %
pour l’habitation, 10 % pour le contrat Accidents
et Famille, 12 % pour la santé et 20 % pour la
prévoyance ; des produits d’épargne, d’assurance
vie et de protection juridique qui rencontrent un
certain succès. 2015 a été, pour GMF, une bonne
année en termes de développement commercial.
Une offre en mouvement
Les raisons de cette réussite sont multiples. Elles
tiennent pour une large part au travail réalisé pour
apporter de meilleures protections aux assurés et
accompagner l'évolution de leurs besoins. Offre
phare adoptée par 1 sociétaire sur 3, Accidents
et Famille en est un bon exemple : son assurance
scolaire couvre désormais le vol par agression
ou le racket et comprend un accompagnement
psychologique en cas de cyber-harcèlement ;
sa garantie accidents de la vie propose une
indemnisation dès le premier point d'invalidité
et jusqu'à 2 millions d'euros ; elle propose enfin,
en partenariat avec Fidélia, de nouveaux services
quand un proche est fragilisé par la maladie, le
handicap ou le grand âge. Sans augmentation de
tarif, la complémentaire SANTÉ PASS est passée de
deux à quatre formules, pour un choix « à la carte ».
S'y ajoute maintenant une surcomplémentaire,
dont peuvent aussi bénéficier les salariés du
privé couverts par un contrat groupe, ainsi que
les conjoints et les enfants de sociétaires. Une
bonne manière de s'adapter au nouveau contexte
de l'Accord National Interprofessionnel (ANI).
Proche et connectée
GMF n'a pas manqué non plus de saisir les nouvelles
opportunités du digital pour se rapprocher de
ses clients. Refondu et désormais accessible sur
tablette, le site gmf.fr est plus clair et plus fluide.
L'internaute peut demander à être rappelé ou
prendre rendez-vous en ligne. Il y trouve aussi
une nouvelle version du devis Auto, simplifiée et
plus rapide à renseigner. Résultat : un nombre de
devis multiplié par 3 dans l'espace sociétaire et
par 2 pour les rendez-vous. Enfin, sur la base du
volontariat, la dématérialisation est en marche
avec, pour commencer, les avis de mensualisation.
GMF sait aussi rejoindre ses sociétaires « sur leur
terrain ». Elle est partenaire du XV de France
et participe à de nombreuses manifestations
permettant à tous de découvrir le monde du
ballon ovale. Depuis plusieurs années, avec les
Parcs nationaux, elle œuvre à ouvrir l'accès des
espaces naturels aux personnes en situation de
handicap. En interne, elle continue enfin de veiller
au respect de l'égalité devant le recrutement, la
mobilité et les salaires.
Bientôt une nouvelle appli mobile
En 2016, GMF poursuivra le développement de
produits et de services toujours plus adaptés aux
besoins de ses sociétaires, avec une attention
particulière aux nouveaux usages de la voiture.
2016 sera aussi l'année du mobile, avec une
nouvelle appli.
«
Si 2015 est une belle année pour GMF,
c'est d'abord parce qu'elle a fortement
consolidé ses liens avec ses sociétaires.
Elle le doit bien sûr à ses valeurs
mutualistes, reconnues par sa clientèle
fidèle, mais aussi par de nouveaux
venus, ce qui explique que la loi Hamon
lui a plutôt profité. Elle le doit par
ailleurs à sa capacité de faire évoluer
ses offres quand cela s'avère nécessaire.
Simplifié et enrichi de nouvelles
garanties, le contrat Accidents et Famille
enregistre une belle croissance de 10 %
de son chiffre d'affaires, tandis que la
surcomplémentaire SANTÉ PASS nous
a apporté, au second semestre, un quart
des affaires nouvelles.
L'innovation digitale prend enfin
sa part à ce resserrement de la relation.
Nous sommes donc en bonne voie
pour atteindre notre objectif à
l'horizon 2020 : installer l’évidence
et la préférence GMF auprès des agents
du service public.
Laurent Tollié,
Directeur général GMF
»
international
croissance et compétences
Covéa réalise 15 % de son chiffre d'affaires à l'international.
Focus sur le Royaume-Uni, où l'intégration de Covéa Insurance et de Sterling
Insurance illustre la volonté du Groupe de construire des entités cohérentes et
offensives, à même de saisir les opportunités de leur marché domestique.
C'est une histoire de compétences. En
concluant le rachat de Sterling Insurance
au Royaume-Uni en février 2015, Covéa
s'assurait le renfort d'équipes expérimentées,
jouissant d'une excellente réputation
sur leur cœur de métier : le service aux
clients sur les marchés de l’assurance
Habitation moyenne et haut de gamme,
des Professionnels et de la Prévoyance,
chacun représentant environ un tiers du
chiffre d’affaires de la société.
Des experts de la qualité de service
Le marché britannique de l'assurance est
assez différent du marché français. Les
courtiers y occupent historiquement une
position dominante, mais sont aujourd’hui
concurrencés par la vente directe et la
distribution affinitaire. Pour les produits
standards, la mise en relation avec le
client passe majoritairement, depuis une
décennie, par des comparateurs de prix en
ligne. Pour le client, l'assureur n'a souvent
qu'un nom : celui de son intermédiaire.
Ce dernier engage donc directement sa
réputation, ce qui le rend extrêmement
exigeant en termes de qualité de service. Il
veut des interlocuteurs stables et qualifiés,
en lesquels il peut avoir toute confiance,
de la souscription à la gestion des sinistres.
À cet égard, Sterling peut s’enorgueillir
d’avoir été choisi comme partenaire en
assurance Habitation haut de gamme
par les grands magasins John Lewis,
une véritable institution outre-Manche.
Intégration réussie
Sterling Insurance avait pour autre
avantage de venir diversifier les activités
de Covéa Insurance, jusqu'alors très
centrées sur l'Automobile. Le nouvel
ensemble est désormais en position de
tirer parti d'opportunités de croissance
plus nombreuses, tout en diluant les
risques. Si les fonctions support ont été
mutualisées, les trois implantations ont
été conservées.
Covéa Insurance
d'euros de
collaborateurs
629 millions
chiffre d'affaires / 1 047
Sterling
147
millions d'euros de
chiffre d'affaires
Projets d'avenir
Covéa Insurance n'entend pour autant
pas se reposer sur ses succès. Outre deux
nouveaux chantiers, la redéfinition de l’offre
assurance pour les professionnels et la
construction d’un système d’information
unique dédié, elle a lancé en février 2016
une offre d’assurance Auto directe, sous
la marque Provident, et verra ses 650
salariés de Halifax déménager dans des
locaux flambants neufs en juillet 2016.
Pour la deuxième année consécutive,
Covéa Insurance a été classée par le Sunday
Times parmi les 100 meilleures entreprises
où il fait bon travailler au Royaume-Uni.
Au 31/12/2015
/ 355 collaborateurs
10e
assureur auto du Royaume-Uni
sur 3 sites principaux
Reading
(Berkshire)
«
Halifax
(Yorkshire)
West Malling
(Kent)
Notre objectif prioritaire était de faire
avancer l’intégration le plus rapidement
et le plus efficacement possible, tout
en préservant les savoir-faire de chaque
entité. Les différents chantiers ont été
conduits dans la plus grande transparence
et dans une atmosphère extrêmement
positive.
Alain-Marc Chesnier,
Responsable du Programme d'Intégration
à la Direction de l'International
»
COVÉA À L'INTERNATIONAL
La présence de Covéa à l'international lui apporte un relais de croissance externe sur
le marché IARD, plus contraint en France. En se plaçant en position d'observateur
privilégié sur des marchés parfois très différents, elle enrichit son expérience et
sa réflexion sur les nouveaux usages. Covéa cible des pays au marché mature et à
l'environnement réglementaire stable. Ses priorités portent sur ceux où elle est déjà
présente et sur des entreprises solides, à la rentabilité durable.
ESPAGNE
Caser
assurance
non-vie/vie
bancassurance
participation
ÉTATS-UNIS
Au 31/12/2015
CSE
assurance
non-vie
agents non exclusifs
filiale
126
2,6
milliards d'euros de chiffre d'affaires
soit
15 %
du chiffre d'affaires du Groupe
ITALIE
ROYAUME-UNI
+21,7 %
Bipiemme Vita
Covéa Insurance
par rapport à 2014
Bipiemme
Assicurazioni
Swinton
assurance
vie/santé-prévoyance
banque partenaire
filiale
81
assurance
non-vie
banque partenaire
filiale
23
assurance
non-vie
courtiers
filiale
1 402
courtage
non-vie
multicanal
filiale
3 684
+ de
5 000
LUXEMBOURG
CANADA
AME Life Lux
La Capitale AG
assurance
vie
courtiers
et agents mandatés
filiale
23
assurance
non-vie/vie
agents affiliés/courtiers
participation
collaborateurs
dans
6
pays
+ D'EFFI
CACITÉ
expert
sur ses marchés
Assurance dommages et responsabilité,
santé et prévoyance, assurance
vie, assistance, protection juridique...
Sur chacun des segments du marché
de l'assurance, les marques de Covéa
ont pu s'appuyer sur une expertise
technique unique pour faire face aux
bouleversements réglementaires, aux
incertitudes des marchés financiers
et à l'intensification de la concurrence.
Grâce à l'intense effort de préparation
piloté par des Directions générales
désormais unifiées, leurs offres et
leurs services sont au meilleur niveau,
et leurs équipes ont abordé 2016
avec un esprit conquérant.
DOMMAGES ET RESPONSABILITÉ
LA FORCE D'UN LEADER
Une nouvelle forme de maîtrise du risque
En créant une Direction technique IARD des particuliers,
Covéa affiche ses ambitions : rester leader sur ce segment
très disputé. Ses atouts pour y parvenir ? Sa maîtrise du
risque et de la gestion du sinistre, la force de ses marques
et les synergies qui se multiplient entre elles, notamment
avec le développement des capacités de traitements des
données et l'innovation digitale.
Sur ces marchés très matures et soumis à forte concurrence,
les nouveaux services connectés peuvent en effet diminuer
le coût des risques. Ces services ouvrent aussi la voie à une
nouvelle relation, permettant à l'assuré de devenir acteur
de son risque. C'est par exemple le cas quand il est invité,
par SMS, à prendre ses dispositions quand une tempête
approche. Cette relation est appelée à devenir de plus en
plus étroite, avec une attention plus poussée sur le conseil,
l'accompagnement et l'assistance tout au long de la vie.
Les perspectives d'un développement rentable sont également
fortes en assurance de dommages des professionnels et des
entreprises. Là encore, le pouvoir de contact, de conseil et
de conviction des réseaux est au centre de la performance.
Des marques partenaires
En choisissant pour signature « Entrepreneurs
d'assurances » et en lançant la Fondation des Entrepreneurs
du Futur, MMA, déjà N°3 du marché des Pros et Entreprises,
a clairement affiché son ambition d'être perçue comme un
partenaire privilégié par cette clientèle, à la recherche de
solutions globales pour protéger son personnel, son outil
de travail, ses biens personnels et l'avenir de ses proches.
La particularité de son réseau de distribution, associant
agents généraux et courtiers, lui en donne les moyens. La
nouvelle offre BTP MMA a confirmé son bon démarrage
de 2014, avec 20 % de contrats en plus. Le cap est tracé
pour l'avenir : connaître un taux de croissance supérieur
au marché. De son côté, MAAF a lancé sa nouvelle formule
de Multirisque Professionnelle, qui lui a valu, dès 2015, une
progression du nombre de contrats de 4,8 %. Tout au long
de l'année, la marque a déployé un vaste plan de formation
en direction des 3 000 collaborateurs chargés de conseiller
et d'accompagner ses assurés professionnels. MAAF reste,
plus que jamais, le partenaire privilégié des TPE.
Cesvi, outil
d'expertise et de
compétitivité
MAAF était déjà l'un des
moteurs de sa création, en
1997. Covéa vient de prendre
le contrôle de Cesvi France,
un centre de formation et
de recherche technique
sur l'assurance automobile
unique en son genre. Il
s'applique en effet à mettre
au point des méthodes de
réparation innovantes, à
tester de nombreux matériels,
à étudier les nouveaux
véhicules commercialisés et
à reconstituer des accidents
sur sa zone de crash tests...
Cesvi permet ainsi à Covéa
d'ajuster au mieux ses tarifs,
de former ses partenaires
agréés et de réduire sa charge
de sinistralité. C'est aussi un
puissant levier d'innovation,
à l'aube du véhicule connecté
et de la généralisation
des aides à la conduite.
Covéa Affinity :
leader en France
des solutions
affinitaires
Spécialiste international des
contrats affinitaires, Covéa
Affinity propose des réponses
sur mesure aux besoins
d’assurance des véhicules
légers, camions, engins de
chantier et machines agricoles.
Ses solutions couvrent les
attentes des constructeurs en
garantie mécanique, assurance
de financement, dommages
auto et assurance emprunteur.
Au 31/12/2015
Véhicules assurés :
+ de 2
millions
Chiffre d’affaires 2015 :
469
millions d’euros
Simplification
des structures
en assurance
dommages
Dans le cadre de la poursuite
de la simplification de la
structure juridique de Covéa,
les activités des sociétés
Covéa Risks, Covéa Fleet
et Covéa Caution ont été
intégrées à MMA IARD SA
et celles de Nexx et Novéa
à MAAF Assurances SA.
58 %
de l’activité en France
42 %
de l’activité dans
les autres pays européens
SANTÉ & PRÉVOYANCE
PATIENCE ET VOLONTARISME
Un marché en mutation
L'entrée en application de la loi de
sécurisation de l’emploi de 2013, qui
oblige les employeurs du secteur
privé à souscrire, avant le 1er janvier
2016, une complémentaire santé pour
leurs salariés, bouleverse le marché
de l'assurance Santé et Prévoyance.
De nombreux souscripteurs passeront
d'une protection santé individuelle
à une garantie collective. L'année
2015 n'a finalement vu que le début
du phénomène, les entrepreneurs
concernés ne s'étant visiblement
pas précipités pour mettre en place
ce nouveau dispositif réglementé.
La perte inévitable de contrats
individuels est restée très inférieure
aux prévisions. En termes de chiffre
d'affaires, cette perte sera compensée
dès 2016 par la production nouvelle
réalisée par les entités du Groupe
sur les nouveaux contrats collectifs
santé et/ou prévoyance souscrits en
2015, y compris la nouvelle activité
d’acceptations en réassurance santéprévoyance.
Et une mobilisation bien anticipée
Dès 2013, Covéa s’était préparée à
cette rupture du marché. Les adhésions
à la SGAM Covéa de l'Apgis et de SMI,
acteurs reconnus de la protection
sociale d'entreprise, lui avaient
apporté des compétences nécessaires
pour se positionner fortement sur
le marché de la protection sociale
collective. Les équipes de l'Apgis et de
SMI ont coopéré avec celles de MAAF
et MMA pour adapter ou créer des
offres collectives santé et prévoyance :
350 collaborateurs y ont travaillé
pendant 18 mois. Cette mobilisation
s'est poursuivie par des actions de
sensibilisation et de formation de
4 000 collaborateurs des réseaux
MAAF et MMA aux nouvelles gammes :
respectivement Les Façonnables Pro
et AFFIPRO Santé Collective.
Les 13 000 contrats collectifs en santé
signés par MAAF et MMA en 2015
attestent du bon positionnement des
offres. Ils permettent à Covéa de se
maintenir dans le « Top 10 » français
de la santé collective. Ce volontarisme
affirmé n'exclut pas la patience, sur un
marché des collectives soumis à de
fortes pressions tarifaires, sur lequel
le Groupe s’inscrit dans une politique
de développement rentable, dans la
durée.
Sur le marché individuel, la bonne
tenue des offres du Groupe n'est pas
non plus le fruit du hasard. SANTÉ
PASS et Essentielle pour GMF,
Vivazen et Façonnables 1 et 2 chez
MAAF, Vitale et Assurance Revenus
chez MMA : toutes ces offres ont été
récemment renouvelées. Dès 2016,
elles atténueront les conséquences
de la couverture obligatoire des
salariés des entreprises sur la santé
individuelle.
Bénéficiaires
en santé individuelle
1,6 million
Bénéficiaires
en santé collective
1,3 million
L’acceptation
en réassurance,
une opportunité
à saisir
Le développement de la santéprévoyance collective annonce
celui de l’acceptation en
réassurance, les acteurs
de ce marché ayant
davantage de risques à céder.
Pour les accompagner, Covéa
a créé en 2015 une activité
d'acceptation dans ce
domaine, dont le démarrage
a répondu aux attentes.
ASSURANCE VIE
ÉPARGNE RETRAITE, CAPITALISATION ET PRÉVOYANCE VIE
Une année d’inflexion
Bien qu’en diminution par rapport à 2014, les taux servis cette
année sur leurs principaux contrats d'assurance vie par MAAF,
MMA et GMF se situent assez nettement au-dessus de la
moyenne du marché. Anticipant ce mouvement de baisse lié
au niveau historiquement bas des taux obligataires, Covéa a
souhaité en 2015 rééquilibrer son offre produits. Les marques
ont ainsi globalement renforcé leur dynamique commerciale
en faveur des unités de compte et en faveur de l’assurance
vie hors épargne (prévoyance vie, retraite individuelle). En
effet, le marché de la prévoyance vie avec principalement les
assurances décès et l’assurance emprunteur recèle un vrai
potentiel. Tout comme les contrats de retraite individuelle
pour les professions libérales, de type Madelin, proposés
par MAAF et MMA.
Parallèlement, en 2015, le Groupe a fourni d’importants efforts
pour s’adapter aux exigences réglementaires toujours plus
importantes, notamment en matière de contrats non réglés,
de devoir de conseil et de lutte contre le blanchiment.
Vers une diversification des activités
La solvabilité de Covéa offre la sérénité stratégique qui lui
permet de développer des produits adaptés à sa clientèle.
Sa vision résolument mutualiste exige qu’elle le fasse avec
le souci de l’excellence.
S’agissant de l’épargne, le Groupe va ainsi continuer d’améliorer
la manière d'accompagner ses clients pour une meilleure
gestion de leur patrimoine, dans le respect du devoir de
conseil, en adaptant toujours mieux l’offre produit et en
encourageant une approche régulière et contra-cyclique
des investissements en actifs plus risqués. En effet, dans
un contexte où les taux bas vont continuer à exercer une
pression sur les taux servis sur les fonds en euros, et plus
encore sur ces taux nets d’inflation, Covéa se fixe pour
objectif d’offrir dans la durée des produits plus risqués et plus
rémunérateurs adaptés à ses clients mais toujours liquides,
lisibles et simples. En particulier, la complexité des produits
et des stratégies sera toujours adaptée au profil des clients
et au cycle économique, avec la volonté de développer une
offre patrimoniale à haute valeur ajoutée via ses réseaux
et intermédiaires spécialisés. Le tout, bien sûr, en parfaite
cohérence avec la stratégie du Groupe en direction des
professionnels et des entreprises.
La prévoyance vie étant en réalité une composante de
l’approche patrimoniale et un besoin très insuffisamment
couvert chez ses clients, Covéa continuera à développer cet
axe avec le souci de protection qui l’anime.
Au 31/12/2015
ÉPARGNE
RETRAITE :
Collecte brute 3,9
milliards d’euros
dont
3 536
millions en euros
et
384
millions en unités de compte
Collecte nette
824
millions d’euros
La Direction
Assurance Vie Covéa :
à la hauteur des enjeux
Fin 2015, Covéa a présenté aux instances
représentatives du personnel un projet
de nouvelle organisation de sa Direction
Assurance Vie. Celle-ci est devenue
effective le 1er mars 2016. Ses activités
sont désormais organisées par métier,
afin d’accroître encore la performance
du Groupe, de satisfaire efficacement
les sociétaires et d’anticiper leurs besoins
de demain.
2015 : des taux servis
encore compétitifs
Malgré le contexte de baisse continue
des taux d’intérêt et des marchés
financiers incertains, MAAF, MMA et
GMF offrent un niveau de rémunération
de l’épargne compétitif. Le Groupe
continue de mener une politique de
gestion prudente afin de préserver
durablement les intérêts des
épargnants qui lui font confiance.
Ainsi, cette année encore, MAAF, MMA
et GMF renforcent leurs réserves en
dotant notablement leur provision pour
participation aux bénéfices, dans des
proportions bien supérieures à celles
du marché.
MAAF
2,75 %* sur le support en euros
de Winalto et Winalto Pro, les deux
principaux contrats en cours
de commercialisation
MMA
Entre 2,35 et 2,85 %* de rendement
sur le fonds en euros des principaux
contrats d'assurance vie et de
capitalisation
GMF
2,80 %* sur l'ensemble des contrats
et fonds en euros
* Taux net de frais de gestion et avant
prélèvements sociaux et fiscaux.
ASSISTANCE
LE MOMENT DE VÉRITÉ DE L’ASSURANCE
Société d'assistance de l'ensemble des marques du groupe
Covéa, FIDELIA Assistance intervient 24h/24, en France et
dans le monde entier, pour venir en aide à ses clients.
Ses domaines d'intervention couvrent l'assistance médicale
et les services à la personne (rapatriement, évacuation
sanitaire, aide-ménagère, garde d’enfants, soutien scolaire,
conseils santé…), l'assistance aux véhicules (dépannage,
remorquage…), l'assistance à domicile (dépannage serrurerie
et plomberie, panne électroménager…).
Depuis sa création en 1990, Fidélia travaille en marque
blanche avec la plupart de ses clients. Elle est ainsi l’assisteur
de sociétés d’assurance telle que la Mutuelle de Poitiers, de
mutuelles santé comme la Mutuelle Générale de la Police,
la Mutuelle Nationale Territoriale, le GMPA, Intégrance, et
d’établissements financiers comme La Banque Postale,
Crédit Agricole CF Sofinco, Natixis…
L’année 2015 a été marquée par un fort niveau de sollicitations
des clients (+ de 1,2 million de dossiers ouverts), en hausse
notable pour l’assistance automobile. Le niveau de satisfaction
clients demeure très élevé, avoisinant les 96 %.
L’année 2015 a également vu l’aboutissement du plan
Dynamique Performance démarré en 2012. Articulé autour
de la satisfaction client, de l’innovation et de la rentabilité,
il a permis à Fidélia de moderniser ses outils et réduire sa
charge sinistre de 8 % par an en moyenne, notamment grâce
à une animation resserrée de son réseau de prestataires.
Forte du professionnalisme et de l’implication de ses équipes,
Fidélia engage un nouveau plan stratégique visant, d’une
part, à enrichir par l’innovation l’expérience client pour le
fidéliser toujours davantage et, d’autre part, à accroître
l’efficacité et la performance de ses organisations avec des
collaborateurs reconnus à leur juste valeur.
Au 31/12/2015
Dossiers ouverts
+ de 1,2
million
(+ 3,9 %)
Taux de satisfaction
95,8 %
Clients
+ de 12
millions
Collaborateurs
1 200
sur 3 sites
(Saint-Cloud, Tours et Nantes)
PROTECTION JURIDIQUE
COOPÉRATION RENFORCÉE POUR DAS ET APJ
Le marché de la Protection Juridique est en pleine effervescence.
Comme de nombreux secteurs économiques, il voit arriver
d'ambitieuses start-up qui tentent de contourner les acteurs
traditionnels en multipliant les services en ligne, souvent gratuits.
Dans le même temps, le législateur a institué, avec le décret du
11 mars 2015, une phase obligatoire de recherche de solution
amiable avant toute procédure et, transposant une directive
européenne, impose à tous les professionnels de mettre en
place une médiation gratuite pour les consommateurs.
Assistance Protection Juridique – APJ – la filiale spécialisée du
Groupe au service des assurés MAAF et GMF, avait largement
anticipé ces évolutions en créant, en 2014, un site internet
faisant une large place au selfcare. La recherche d'issues
négociées a toujours fait partie de son expertise et de son
cœur de métier. Premier acteur du marché de la Protection
Juridique des Particuliers en France, APJ entend demeurer
un vecteur efficace et agile d'accès au droit, pour un client
en quête d'autonomie et de solutions toujours plus rapides.
DAS, la filiale du Groupe qui assiste les assurés MMA, a
également accéléré sa mobilisation au service du client.
Elle a mis en place une nouvelle organisation, entièrement
tournée vers la satisfaction du client et la performance de
la négociation amiable. À toutes les étapes de son parcours,
le client est accompagné par des juristes qui privilégient la
solution amiable, plus rapide et moins coûteuse. Une solution
que DAS propose dès la phase d’information. Son ambition :
rester l’assureur protection juridique préféré des professionnels
en France.
Au 31/12/2015
APJ
DAS
Chiffre d'affaires
135
124
millions d'euros
millions d'euros dont 83,8 millions
d'euros en protection juridique
Demandes de renseignements juridiques traitées par téléphone
307 500 130 000
Dossiers ouverts
56 400
30 000
DAS et APJ mutualisent leurs atouts dans un programme
de convergences qui se traduit en 2016 par le partage de
meilleures pratiques et la mise en œuvre de réseaux communs
d’avocats, d’experts et d‘huissiers.
RÉASSURANCE ACCEPTATIONS
UNE NOUVELLE ANNÉE
DE DÉVELOPPEMENT RENTABLE
Malgré une série d'années de forte
sinistralité au niveau mondial, notamment
en termes de catastrophes naturelles,
le marché de la réassurance a attiré
de nouveaux concurrents, en quête de
rendements. Présente sur ce marché
depuis plus de 60 ans, Assurances
Mutuelles de France (AM) a pu
s'appuyer sur la stabilité d'équipes
très expérimentées et sur la solidité
financière de Covéa pour faire front.
Pour elle, 2015 fait même figure d'année
exceptionnelle, avec une croissance de
son chiffre d'affaires de près de 10 %.
L'activité de réassurance acceptations
est par nature internationale, puisqu'il
s'agit d'équilibrer les risques en lieu et
place des compagnies d'assurances,
aux activités souvent très localisées.
Covéa Coopérations
prend le relais
Depuis le 22 octobre 2015, Covéa
Coopérations, l'entité du Groupe qui
détient l'ensemble de ses participations
dans ses filiales, est devenue une
société de réassurance. Au 1er janvier
2017, elle accueillera également les
activités de réassurance acceptations
internationales d’AM. Sous sa bannière,
viendront donc se placer les nouvelles
activités de Covéa en réassurance
santé-prévoyance lancées à l'occasion
de l'entrée en vigueur de l'ANI ainsi
que celles des Assurances Mutuelles
de France, à périmètre identique. Les commerciaux d’AM ont déjà commencé
à informer leurs partenaires de cette
évolution en précisant que leurs
interlocuteurs resteront les mêmes.
Lors de la dernière réorganisation de
ce type, en 2011, ils n'avaient perdu la
confiance d'aucune cédante...
Au moment de clore ses comptes,
AM a bénéficié de taux de change
favorables, mais ils sont loin d'expliquer
l'ensemble de sa performance. Acteur de
petite taille sur un marché où les contrats
se traitent à l'année, AM entretient
des relations particulièrement stables
avec la plupart de ses partenaires,
dont le plus ancien lui accorde sa
confiance sans discontinuer depuis…
50 ans. Son professionnalisme est un
argument fort, au moment où les acteurs
opportunistes montrent des signes de
désintérêt. Il se traduit par un très bon
résultat technique et par l'augmentation
significative du nombre de cédantes lui
faisant confiance. AM vient d'étendre
ses activités au Japon, avant le Maroc
et le Canada anglophone.
Au 31/12/2015
Traités
1 291
Sociétés cédantes
215
Pays
35
Chiffre d'affaires
154,5
millions d'euros
(+ 10 %)
Fonds propres
1,2
milliard d'euros
Standard & poors
A+
AM Best
A Excellent
communauté
apprenante, innovante, attractive
Lorsqu’ils participent à Covéa Campus,
pratiquent le co-développement
ou intègrent le Lab Covéa, les
collaborateurs du Groupe sont
surpris de l’étendue des possibilités
qui leur sont offertes pour travailler
différemment et innover sans
distinction de marque ou de métier.
Covéa forme une communauté
apprenante, innovante mais aussi
attractive, par la richesse de son
périmètre d’activité ainsi que la
diversité des métiers exercés.
Avec le démarrage de plusieurs
dispositifs nouveaux, 2015 constitue
bien, à ce titre, une année charnière.
COVÉA CAMPUS
ACCÉLÉRATEUR
D'INTÉGRATION
Plus de 1 300 volontaires pour 360 places, 46 propositions
concrètes dont 14 en cours d'expérimentation fin 2015... La
réussite de la première saison de Covéa Campus, l'université
d'entreprise de Covéa, peut se décliner en chiffres. Elle peut
aussi se dire en mots. « Nous sommes arrivés en nous regardant
un peu comme des concurrents, arborant fièrement les couleurs
de nos marques. Au fur et à mesure des sessions, nous les
avons mises de côté. La découverte de l'autre a été le terreau
sur lequel ont germé nos idées ! », résume ainsi Christine
Tavernier, Gestionnaire en Assurance de Personnes à Niort.
L'objectif d'accélérer la construction d'une identité commune
à tous les collaborateurs du Groupe semble donc en bonne
voie. Comme celui de développer une nouvelle culture du
travail, en écosystèmes collaboratifs, évoqué ainsi par Sabrina
Beauclair, Gestionnaire Espace Master à Saint-Herblain :
« Cette expérience nous a amenés à nous dépasser mais,
surtout, à vouloir continuer de le faire. » Tout au long de
l'année, des ateliers mensuels réunissant une vingtaine de
personnes se sont tenus à Paris et ont permis aux participants,
sur la base du volontariat, de libérer leur créativité autour
de trois thèmes structurants : Covéa, quelle force et
quelle singularité ? Comment mieux travailler ensemble ?
Quel management à l'ère du digital ?
La saison 2 s'annonce tout aussi riche, avec 240 collaborateurs
dont les métiers sont en relation avec le client, qui travailleront
sur le thème « Comment faire de Covéa un atout majeur de
chacune de ses marques ? ».
communauté
Tous DigiTalents
Afin de développer la culture digitale et
collaborative au sein du Groupe, Covéa
a lancé en 2015 « Tous DigiTalents », un
processus d’accompagnement personnalisé
entre des collaborateurs férus de digital et
un panel de top managers ne demandant
qu’à le devenir. 40 binômes ont été
constitués pour ce tutorat inversé.
Le co-développement
ou l’art de cultiver la
compétence relationnelle
Pas de formateur attitré mais un coachfacilitateur, des groupes réduits
à quelques collègues d'horizons divers,
le partage et l'entraide comme méthode
d'apprentissage... Venu du Québec,
le co-développement continue de
révolutionner l'accompagnement du
manager, dans l'objectif d'enrichir sa
palette de postures relationnelles face aux
situations difficiles. Lors des neuf rendezvous mensuels, chacun expose aux autres
membres du groupe un problème concret.
Ces consultants d'un jour l'aident à le
considérer sous de nouveaux angles et à
découvrir de nouvelles solutions. Le mois
suivant, il rapportera les résultats de leur
mise en œuvre... Depuis son lancement, en
2008, ils sont près de 1 000, tous volontaires,
à avoir expérimenté le co-développement
au sein de Covéa.
Corus, année de l'ancrage
Réseau Social d'Entreprise du Groupe lancé
fin 2014, Corus s'est déjà fait une place sur
les postes de travail. Pour preuve, le cap de
la millionième visite franchi début octobre
2015. Plus de 1 100 communautés ont été
ouvertes, dans le cadre de collaborations
métier, projet ou d'animation d'équipe.
Blogs, forums et outils de partage de
fichiers, réduisant les échanges de mails
inutiles, sont aussi très utilisés.
L’acculturation des
collaborateurs au digital
Pour leur 2e édition, les Digital Days,
événement de sensibilisation des
collaborateurs au digital, se sont tenus
en 2015 sur 3 sites du Groupe. Les 1 500
participants ont ainsi pu découvrir
les projets digitaux menés par Covéa
et ses marques et apprendre davantage
sur les perspectives du numérique.
L'ÉNERGIE D'INVENTER
Un jour. C'est le temps qu'il a suffi pour que soient réservées les
60 places du premier Hackathon Covéa. C'est dire l'appétit d'innover
des collaborateurs du Groupe, qui tous pouvaient s'inscrire, sans
distinction de métier, de service ou d'entité. Comme il se doit pour
ce type de défis popularisés par les géants de la Silicon Valley,
ils se sont ensuite retrouvés pour concevoir, ensemble et en un
temps record, de nouveaux services digitaux à destination des
clients ou des collaborateurs du Groupe.
Le jeu de la souplesse
Pour spectaculaire qu'il soit, le Hackathon Covéa n'est qu'un élément
du dispositif mis en place par le Groupe pour libérer les énergies
créatives et se constituer en véritable communauté innovante.
« Apprendre à tirer parti de la diversité de nos compétences et
de nos parcours était un objectif aussi important que les projets
proprement dits, explique ainsi Claude Friedrich, Directeur de la
Recherche et du Développement. C'est pourquoi nous n’avons pas
souhaité d’équipes préconstituées et avons attribué des points
de bonus à celles qui associaient des personnes de sexe, métiers
et sites différents. Or, toutes ont obtenu le bonus maximum ! ».
Le destin des projets illustre un autre aspect de l'organisation
mise en place : la perméabilité entre les dispositifs, qui permet aux
projets, selon leur stade de développement, de trouver le meilleur
terreau. Le gagnant, Selfair Habitation, un concept de déclaration
et d'estimation de biens mobiliers en ligne, a par exemple été
confié à CBien, une start-up dans laquelle Covéa a investi. Tous
les autres ou presque ont été soumis au CRI, le Comité Recherche
et Innovation du Lab Covéa, que plusieurs ont finalement intégré.
communauté
Incubateur maison
Créée en 2015, cette structure originale peut être comparée à
un incubateur interne, destiné à tester de manière rapide et peu
coûteuse des pistes de services orientés clients. Un seul chiffre,
là encore, suffit à illustrer l'envie d'entreprendre dans le Groupe :
en moins d'un an, il a reçu 200 candidatures, spontanément ou
en réponse à son appel à projets sur les objets connectés auto et
habitation. Au terme du processus de sélection, 10 % des projets
intègrent effectivement le Lab. « Ils entrent alors dans une véritable
approche entrepreneuriale, explique Christophe de Cacqueray,
son Directeur. Détachés à 50 % de leur temps, leurs porteurs
sont placés à la tête d'un groupe rassemblant les compétences
nécessaires, mises à leur disposition par nos directions, qui jouent
le rôle d'investisseurs. Ces petites équipes peuvent mener des
enquêtes auprès d'échantillons de clients, faire tester des versions
de démonstration, lancer de vraies-fausses campagnes de publicité...
Un objectif : prouver l’intérêt économique de leur idée. En 9 mois,
la décision de s'arrêter ou d'aller plus loin doit avoir été prise. »
Déjà en ligne
Projet le plus avancé du Lab, Avis-Auto.fr est déjà en ligne : on peut
y découvrir l'avis des assurés MAAF sur de nombreux véhicules.
Ce qui, en retour, permet à Covéa d'identifier les internautes ayant
un probable projet d'acquisition.
Les équipes Covéa témoignent…
«
Je soutiens les projets en incubation et j'en porte certains, à titre
personnel. C'est le cas d'Avis-Auto, qui a la particularité d'avoir fait
un aller et retour entre le Lab et le Hackathon. Ce dernier a été un
formidable accélérateur, grâce à l'énergie des quatre développeurs de
l'équipe. Le site était prêt à être mis en ligne quelques semaines plus tard.
Philippe Lebeaupin, animateur du Lab Covéa
À titre privé, je suis passionné d'innovations digitales et de start-up.
Je ne pensais pas que cela puisse avoir une influence sur mon parcours
professionnel, que j'imaginais tout tracé. Le Hackathon m'a propulsé
porteur de projet, une aventure qui se poursuit, à mi-temps, au Lab.
Cette expérience extraordinaire m'a donné une tout autre vision de
l'entreprise et de mes propres capacités.
André Quimfumu, Covéa AIS, gestionnaire sinistres IRD MAAF
Au Lab, je suis l'un des porteurs de Smart Pilot, un projet d'assistance
pédagogique sur smartphone pour les jeunes conducteurs. La
démarche du Lab permet de sortir des sentiers battus, de changer ses
habitudes de travail, d'aller à l'essentiel et de confronter rapidement
son travail à la vision client. Cette liberté de fonctionnement est un
moteur pour moi.
Philippe Thauvin, architecte technique à la DGTSI
»
Data Lab, la puissance
analytique pour tous
Inauguré en décembre 2015, le Data
Lab de Covéa est accessible à toutes les
entités du Groupe souhaitant mener des
expériences d'analyse de données. En se
basant sur une infrastructure « Big Data »,
il met en effet à leur disposition une
capacité de stockage et une puissance
de calcul démultipliées.
« Cet outil nous donne les moyens
de tester les nouveaux modèles
“apprenants” qui révolutionnent
l'analyse prédictive », explique
Mickaël Dupont, responsable de projets
de recherche sur l'actuariat à la Direction
Technique du Groupe. Ces méthodes
permettent d’exploiter des sources de
données contenant de nombreux critères
et beaucoup d’observations, par exemple
celles d'une flotte de véhicules connectés.
5 projets ont déjà été lancés début 2016.
« Tester de
manière peu
coûteuse
et rapide
des pistes
de services
clients. »
Du côté des start-up
En parallèle de son dispositif interne en
faveur de l'innovation, Covéa s'emploie
à nourrir l'ensemble de son écosystème,
en s'engageant aux côtés des start-up
prometteuses, au moyen de 3 outils
complémentaires :
• Covéa Next est une filiale spécialisée qui
investit directement dans celles-ci. En
2015, elle est entrée au capital de CBien,
qui développe une plate-forme pour
gérer en ligne ses biens mobiliers, et de
Wezzoo, en 2014, qui propose un site
de prévisions météorologiques ultralocales collaboratives.
• Covéa a aussi ouvert un incubateur
« Habitat Connecté » en partenariat
avec Paris&Co. 4 start-up y sont à pied
d’œuvre depuis 2015, sur des thèmes
qui vont des réseaux de dépannage
d'urgence à l'accompagnement des
personnes âgées dans leur cadre de vie
grâce aux objets interconnectés.
• Covéa est enfin le sponsor exclusif
du volet assurance du Global Fintech
Challenge, un concours international
proposé aux start-up des technologies
de la finance. Une position qui lui a
permis de choisir le thème « Comment
rendre l'assuré acteur de son risque ? »
et de désigner Testamento.fr vainqueur
de l'édition 2016.
communauté
COVÉA, RECRUTEUR ACTIF
2 300 nouveaux collaborateurs ont rejoint Covéa en 2015,
principalement commerciaux, gestionnaires de sinistres,
souscripteurs de risques d'entreprise ou actuaires/
statisticiens. Des profils expérimentés sur les fonctions
supports – comptabilité, juridique, informatique… – ont
complété ces recrutements pour faire face à la transformation
accélérée du Groupe, liée à celle de son environnement. La
multiplicité de ses métiers – plus de 250 – et de ses sites
promet à ses collaborateurs une grande diversité de parcours,
facilitée par l'établissement de passerelles entre les marques,
désormais dotées d'une Direction des Ressources Humaines
unique. En 2015, celle-ci a poursuivi une politique ambitieuse
d'accompagnement des mouvements internes.
Sur la piste des grandes écoles
Pour attirer les futurs talents, mieux vaut partir à point…
Covéa accentue sa visibilité en direction des étudiants en
recrutant, au niveau des marques, de nombreux stagiaires
et alternants. Pour les rencontrer, le Groupe est présent,
sous ses propres couleurs, sur les forums et les salons d'une
dizaine d'écoles, telles qu'Audencia, HEC, Sciences Po Paris
ou l'institut d'actuariat EURIA… Un bon moyen de capter
un large éventail de profils, à un moment où les étudiants,
en début de recherche d'emploi, n'ont pas encore réduit
leurs champs d'intérêt. D'autant que les opportunités
proposées couvrent aussi bien les métiers traditionnels de
l'assurance que les fonctions support : marketing, numérique,
communication, finance…
En route vers un statut commun
La reconnaissance d'une Unité Économique et Sociale
Covéa, effective depuis le 1er janvier 2016, était le préalable
incontournable à la création d'un statut commun. Cette UES
regroupe 28 sociétés du groupe Covéa et représente environ
19 000 salariés. Les échanges sur le nouveau statut, qui seront
menés tout au long de 2016, ont pour ambition d'identifier
des solutions équitables pour l’ensemble des collaborateurs
de l’UES, viables économiquement et attractives pour
recruter de nouveaux talents.
L'ensemble des sujets : temps de travail, éléments fixes
de rémunération, intéressement et participation, salaire
minimum annuel, santé-prévoyance, retraite, classification,
GPEC est passé en revue avec les partenaires sociaux.
Le futur statut commun constituera un nouvel acte fondateur
pour Covéa.
Au 31/12/2015
1 200
offres déposées
sur la bourse
à l'emploi Covéa
2 300
recrutements
en CDI et CDD
480
stagiaires
330
alternants recrutés
26 000
+ de
collaborateurs,
dont
21 000
+ de
en France
«
Dans les forums
Grandes Écoles,
nous rencontrons
les étudiants
en amont de
leur recherche
d’emploi et avons
l’opportunité
de capter des
profils plus
larges que ceux
correspondants à
une offre précise
de notre part.
Marthe Rouget, chargée
de recrutement
»
David Poutier
Géomaticien
Son parcours d'études
associait déjà les deux
compétences qu'il utilise
aujourd'hui : géologue et
informaticien. Logiquement,
il a démarré sa carrière
chez un éditeur de logiciels
cartographiques fournissant
notamment... le Pôle Analytics
IARD de Covéa. En juillet
dernier, il décide de le
rejoindre pour participer à
la mise en œuvre concrète
des outils qu'il conçoit
depuis 15 ans. En équipe
avec des météorologues et
des statisticiens, il répond
aux besoins de prévision
des directions du Groupe
en réalisant des analyses
spatiales des risques de plus
en plus fines. Elles sont aussi
utiles pour évaluer la sécurité
des portefeuilles, par marque
et par secteur, que pour
permettre à l'assuré lui-même
de connaître et d'atténuer
ses risques. Actuellement,
il travaille à la création
d'indicateurs synthétiques
pour accompagner les
sociétaires dans l'achat d'un
nouveau bien immobilier. Une
façon de resserrer les liens
à l'occasion de ce moment
crucial de la relation...
«
L'explosion du nombre
de données rapproche les
métiers de géomaticien
et de statisticien.
80% de celles-ci sont
géolocalisables et ne
deviennent réellement
exploitables pour tous
que placées sur des cartes.
À nous d'être inventifs
pour en produire sans
cesse de nouvelles,
répondant mieux aux
besoins de nos métiers
et de nos clients.
»
«
Je fais partie de la
génération connectée,
dans la sphère privée
comme dans ma vie
professionnelle. Mon
maître mot est la
curiosité, car les réseaux
sont en ébullition
constante et on ne peut
jamais savoir si une petite
nouveauté très éloignée
de l'univers de l'assurance
ne sera pas, demain, un
incontournable pour nous.
»
Myriam
Ahdjoudj
Social media manager
Un métier si jeune et déjà
indispensable… Recrutée en
juin 2015, Myriam Ahdjoudj
est la première social media
manager du Groupe. Elle
veille sur son e-réputation,
en suivant, grâce à des outils
d'analyse puissants, tout ce
qui se dit sur Covéa et ses
marques sur internet et les
réseaux sociaux : Facebook,
Twitter, Instagram… Si une
polémique prend de l'ampleur,
elle alerte la Direction de la
Communication Externe et les
community managers pour
organiser la réponse. Pendant
les inondations d’octobre dans
le Midi, les informations ainsi
recueillies et analysées ont
aidé le Groupe à imaginer les
bonnes réponses à la détresse
des assurés. Depuis, elle
participe systématiquement
à l'élaboration des plans
d'urgence, en situation de
crise. Elle multiplie aussi les
contacts avec ses collègues,
pour échanger et partager
les bonnes pratiques. Elle a
mis en place un programme
de coaching personnalisé
pour former et accompagner
les dirigeants sur les réseaux
sociaux.
+ DE SOLI
IDITÉ
se transformer pour
+ de solidité
Dans un contexte difficile, la Direction générale Investissements et Contrôle
des Risques, Covéa Finance et Covéa Immobilier, les entités en charge de la
gestion des actifs du Groupe, ont su maintenir leur niveau de performance.
Leur force ? La capacité de construire des scénarios pertinents et de s'y tenir
pour optimiser la gestion de plus de 101 milliards d'euros d'actifs*.
EXPÉRIENCE ET VIGILANCE
CLÉS DE L’INVESTISSEMENT
LE BON SCÉNARIO DE COVÉA FINANCE
LA FINANCE AU SERVICE DE L’ASSURANCE
En 2015, le modèle de gestion
financière du Groupe a une nouvelle
fois démontré sa pertinence.
Covéa Finance, qui gère les valeurs
mobilières cotées, a pourtant fait
face à un contexte difficile, où les
menaces annoncées en 2014 se sont
confirmées, sans que les perspectives
d'embellie se concrétisent. Parmi
les plus importantes : la poursuite
du ralentissement de la croissance
chinoise, l'aggravation de la crise
brésilienne, la chute du prix du
pétrole et des matières premières,
l ' e ss o u f f l e m e n t p r é co ce d e l a
reprise américaine et les tensions
géopolitiques portées au cœur de
l'Europe par la crise des migrants...
La surface financière et la solidité
des actifs de Covéa, composés pour
une très large part d'obligations, lui
avaient permis d'acquérir entre 2009
et 2014, sans excès de risque et à
contretemps du marché, des actions
peu valorisées et de les arbitrer en 2014
et en 2015, dégageant de ce fait de très
importantes plus-values.
Ces arbitrages illustrent une nouvelle
fois la capacité de ses équipes –
notamment de recherche – à bâtir
le meilleur scénario et de s'y tenir,
grâce au soutien d'une organisation
largement collégiale.
Globalement, des produits financiers conséquents, dopés par d’importantes plusvalues, permettent de servir des taux attractifs sur les contrats d’assurance vie,
d’alimenter les réserves des sociétés d’assurance vie et de maintenir sa participation
au résultat du Groupe.
90 10e 55
+ de
milliards d’actifs
en gestion
société
de gestion
française
fonds en gestion
14,8
milliards d’euros
d’encours
en actions
UN PORTEFEUILLE IMMOBILIER DE QUALITÉ
Acteur reconnu en matière de placement immobilier, particulièrement sur le marché
francilien, Covéa Immobilier a en charge la gestion des immeubles de placement
de Covéa et l’exploitation des sites occupés par le Groupe.
Dopé par la faiblesse des taux d'intérêt, le marché immobilier fait actuellement
figure de refuge pour les investisseurs en quête de performance. Les transactions
se sont donc poursuivies à un rythme soutenu en 2015.
Les experts de Covéa Immobilier restent très prudents devant le constat de la
déconnexion qui perdure entre les prix à la vente et les prix à la location. Depuis
15 ans, ces derniers n'ont même pas suivi l'inflation, dans Paris intra-muros. Covéa
Immobilier a saisi cette opportunité pour se défaire de certains biens, dont la valeur
à la vente était devenue très attractive.
Conservant ses meilleurs actifs, Covéa Immobilier a réalisé deux acquisitions :
• un immeuble de 9 000 m2 dans le IVe arrondissement de Paris,
• un second en construction dans la zone des Batignolles, près du futur Tribunal
de Grande Instance de Paris.
* En valeur de réalisation
Immobilier
de placement
Patrimoine de placement
4,4
milliards d’euros, majoritairement
situé à Paris et en région parisienne
composé de
229
immeubles
654 000 m
2
dont 60 % en bureaux et commerces,
40 % en habitation
Immobilier
d’exploitation
Patrimoine d’exploitation
en propriété de
561
millions d’euros
composé de
1 055
sites (centraux, régionaux
et agences commerciales)
+ de
561 000 m
de surface utile brute
2
GOUVERNANCE SIMPLIFIÉE POUR
LA FINANCE AU SEIN DE COVÉA
A +, valorisation
de perspectives
solides
2015 a été, pour Covéa, l’année de
la réorganisation du Groupe vers le
concept d’entreprise unique.
Préparée à cette avancée, la Direction
générale Investissements et Contrôle
des Risques a accompagné ce
mouvement, avec la mise en place
d'une direction financière unifiée, au
lieu de directions distinctes pour les
3 marques.
La DGICR chapeaute désormais
3 directions : la Direction du Contrôle
des Risques, qui surveille — prévoit et
alerte — en permanence la marge de
solvabilité du Groupe, conformément
aux exigences de Solvabilité II ; la
Direction des Participations, de la
Trésorerie et du Contrôle des Actifs,
qui veille notamment à la bonne
gestion de la trésorerie des marques,
à celle des opérations de cessions et
acquisitions et à la conformité des
opérations financières ; la Direction
des Placements et de l'Actif-Passif, qui
élabore et contrôle les programmes
d'investissement du Groupe et, à ce
titre, est l'interlocuteur direct de Covéa
Finance et de Covéa Immobilier. À
la fois souple et rigoureuse, cette
organisation permet à Covéa de
conjuguer performance et sécurité.
Considérant que Covéa
maintient sa position de leader
en assurance non-vie en France,
que le Groupe s’est adapté
avec succès aux évolutions
réglementaires et de marché,
Standard & Poor’s a, en fin
d’année, décidé d’élever la note
du Groupe de A à A +.
L'essentiel des comptes combinés
e
Chiffre d'affaires
Fonds propres
(part du Groupe)
Résultat net
(part du Groupe)
Ratio de solvabilité
réglementaire
en 2015
en 2015
en 2015
en 2015
17 252
12 703
1 049
en 2014
en 2014
en 2014
millions d'euros
millions d'euros
millions d'euros
16 396*
millions d'euros
*Proforma
**459 % en S1
millions d'euros
11 630
millions d'euros
961
382 %**
(S2)
en 2014
455 % (S1)
bilan combiné 2015
ACTIF (en milliers d’euros)
Écart d’acquisition
Actifs incorporels
- Fonds de commerce d’assurance
- Autres
Placements des entreprises d’assurance
- Terrains et constructions
- Placements dans les entreprises liées et dans les entreprises
avec lesquelles existe un lien de participation
- Autres placements
Placements représentant les engagements
en unités de compte
Placements des autres entreprises
Titres mis en équivalence
Part des cessionnaires et rétrocessionnaires
dans les provisions techniques
Créances nées des opérations d’assurance ou de réassurance
Créances sur les entreprises du secteur bancaire
Autres créances
Autres actifs
Comptes de régularisation Actif
- Frais d’acquisition reportés
- Impôts différés actifs
- Autres
Différences de conversion
TOTAL DE L’ACTIF
PASSIF (en milliers d’euros)
Capitaux propres du Groupe
- Capital social ou fonds équivalents
- Primes
- Réserves
- Résultat de l’exercice
Intérêts minoritaires
Passifs subordonnés
Provisions techniques brutes
- Provisions techniques Vie
- Provisions techniques Non-Vie
Provisions techniques des contrats en unités de compte
Provisions pour risques et charges
Dettes nées des opérations d’assurance ou de réassurance
Dettes représentées par des titres
Dettes envers les entreprises du secteur bancaire
Autres dettes
Comptes de régularisation Passif
Différences de conversion
TOTAL DU PASSIF
981 739
480 488
152 277
328 211
84 097 242
3 554 379
Amortissements
et provisions
- 848 954
- 214 140
- 97 685
- 116 455
- 893 047
- 634 421
1 546 559
- 170 342
1 376 217
1 523 121
78 996 304
- 88 284
78 908 020
74 694 364
4 254 799
3 572 421
308 371
327 665
579 581
329 779
2 131 230
2 139 836
3 374 830
1 882 758
1 219 897
276 401
3 032 004
827 848
1 070 828
1 133 328
2 400 959
1 167 783
1 130 004
235 104
3 029 330
744 698
1 171 278
1 113 354
100 411 283
94 178 405
2015
2014
12 703 344
1 113 276
6 358
10 534 430
1 049 280
59 825
185 919
78 147 622
53 833 624
24 313 998
4 285 223
555 483
1 138 961
11 629 744
1 108 652
6 358
9 554 181
960 553
68 607
185 958
74 548 747
51 225 836
23 322 911
3 597 525
626 531
916 609
485 811
1 714 997
1 134 098
523 343
1 734 978
346 363
100 411 283
94 178 405
Montant brut
4 254 799
409 336
327 665
- 100 965
2 131 230
3 503 102
1 882 758
1 250 169
693 646
3 032 004
827 848
1 070 828
1 133 328
- 128 272
103 044 178
- 2 632 895
- 30 272
- 417 245
Montant net 2015
Montant net 2014
132 785
266 348
54 592
211 756
83 204 195
2 919 958
164 212
290 970
69 222
221 748
79 138 426
2 920 941
engagements reçus et donnés 2015
(en milliers d’euros)
ENGAGEMENTS REÇUS
Entreprises d'assurance
Autres entreprises
ENGAGEMENTS DONNÉS
Entreprises d'assurance
Autres entreprises
VALEURS REÇUES EN NANTISSEMENT DES CESSIONNAIRES ET RETROCESSIONNAIRES
ENCOURS D’INSTRUMENTS FINANCIERS À TERME
2015
2014
38 780
228 402
39 227
91 236
599 863
37 121
1 339 496
0
368 321
54 236
1 186 331
400 000
compte de résultat combiné 2015
TOUTES ACTIVITÉS
(en milliers d’euros)
Primes émises
Variation des primes non acquises
Primes acquises
Chiffre d’affaires ou produits des autres activités
Autres produits d’exploitation
Produits financiers nets de charges
Total des produits d’exploitation courante
Charges des prestations d’assurance
Charges ou produits nets des cessions en réassurance
Charges des autres activités
Charges de gestion
Total des charges d’exploitation courante
RÉSULTAT DE L’EXPLOITATION COURANTE
Transferts intersectoriels
Résultat de l’exploitation courante économique
Autres produits nets
Résultat exceptionnel
Impôts sur les résultats
RÉSULTAT NET DES ENTREPRISES INTÉGRÉES
Quote-part du Groupe dans le résultat net des entreprises cédées
Quote-part de résultat des sociétés mises en équivalence
Dotation aux amortissements des écarts d’acquisition
RÉSULTAT NET DE L’ENSEMBLE COMBINÉ
Intérêts minoritaires
RÉSULTAT NET (part du Groupe)
Activités
assurance
Non-Vie
11 573 394
- 65 619
11 507 775
Activités
assurance Vie
Autres
activités
5 744 483
5 744 483
52 180
1 146 376
12 706 331
- 8 168 494
- 312 306
34 871
2 558 840
8 338 194
- 7 692 989
- 22 896
- 2 819 518
- 11 300 318
1 406 013
- 128 843
1 277 170
- 358 665
- 8 074 550
263 644
1 912
265 556
368 326
5 302
69 669
443 297
- 474 370
- 474 370
- 31 073
126 931
95 858
Total 2015
Total 2014
17 317 877
- 65 619
17 252 258
368 326
92 353
3 774 885
21 487 822
- 15 861 483
- 335 202
- 474 370
- 3 178 183
- 19 849 238
1 638 584
0
1 638 584
- 7 881
- 49 280
- 550 121
1 031 302
16 624 599
- 88 936
16 535 663
374 897
108 201
3 864 320
20 883 081
- 15 476 888
- 216 034
- 505 920
- 3 037 972
- 19 236 814
1 646 267
0
1 646 267
- 70 955
- 33 039
- 554 958
987 315
56 956
- 27 760
1 060 498
- 11 218
1 049 280
18 512
- 33 540
972 287
- 11 734
960 553
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des collaborateurs Covéa qui
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pour illustrer cette publication
lors des reportages qui se sont
déroulés à l’agence MMA de
Sébastien Hermet à SaintGermain-en-Laye, à l’agence
MAAF de Levallois-Perret, à
l’agence GMF de Paris-Nation
ainsi qu’au siège de Covéa à
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Crédits photos : LaCompany/Pascal Dolémieux,
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