Risque bancaire - Risque de credit - Bale II

RISQUE
Gérer l’ensemble de votre chaîne risque
Réussir l’industrialisation
de vos processus risque
Une vision globale et maîtrisée
du risque
P
our avoir une approche
globale de leur risque client,
les banques se dotent
d’instruments performants pour
bénéficier de toutes les données opérationnelles disponibles sur le marché,
mais aussi de processus efficaces pour traiter
les dossiers avec une meilleure productivité.
Soft Computing propose une approche
globale du risque avec un ensemble
de composants modulaires qui constitue une
solution complète de Gestion du Risque, mais
qui peut aussi être intégré individuellement
pour compléter un système existant.
Ce système s’articule autour de trois blocs.
l
Un système central de données :
! un entrepôt de données Risque qui struc-
Une évolution de fond pour la banque
et les établissements financiers
ture les informations nécessaires et permet
leur agrégation en connaissances,
! une interface utilisateur qui permet l’accès
immédiat à l’information contenue dans la
base et offre les fonctionnalités nécessaires
aux différents processus bancaires crédit,
! un système de Pilotage qui assure la constitution de tableaux de bord adaptés à chaque
intervenant.
l
Les banques peuvent traduire la
masse d’informations dont elles
disposent en avantage compétitif,
en se dotant de moyens pour
interpréter les données et exploiter
les connaissances obtenues.
Cette opportunité oriente les
évolutions du marché et impose
de faire évoluer les filières risques
vers une gestion toujours plus
industrialisée. Traduite dans la
future réglementation bancaire
(Bâle II) en terme prudentiel,
elle se matérialise selon deux
axes principaux, également
indispensables à la conquête de
parts de marchés et à la
préservation des marges :
le risque et les processus.
Des processus automatisés :
! un système de Workflow assure la circulation
de l’information en temps réel. Il sécurise les
processus et permet leur suivi,
! des automates d’interrogation permettent
de communiquer avec les fournisseurs sur la
base de règles de mise à jour définies par la
banque. Ils exploitent les systèmes d’abonnement pour une réactivité maximale,
! un module de Surveillance analyse en permanence les évolutions des informations,
internes ou externes (soldes, mouvements,
BdF, …) et assure la génération de messages
d’alertes distribués par le Workflow.
Des modèles de risque qui mixent la puissance des scores et des systèmes experts pour
fournir une réponse adaptée à chaque problématique et une gestion dynamique du risque
de crédit.
l
Des sources de ROI adaptées à votre contexte
Des gains de productivité permettant d’accroître la réactivité commerciale :
! élimination du travail back-office de constitution de dossier,
! accélération et fiabilisation des processus
d’analyse, d’instruction et de décision,
! réduction du temps nécessaire à la gestion
des dépassements,
! diffusion rapide de la politique de crédit et
homogénéisation des pratiques,
! maîtrise des coûts des interrogations externes.
l
La maîtrise des risques soutenant le développement commercial :
! application systématique des modèles de
risque dans les processus d’octroi, d’autorisation des dépassements et de tarification,
! mise en place de processus de surveillance
proactifs et de pistes d’audit complètes.
l
Maîtrise de l’allocation de fonds propres
dans le cadre de la réforme Bâle II :
! pilier I : mise en place d’une approche IRB
en utilisant les séries historiques et les
modèles de risques dans le calcul des probabilités de défaut et de recouvrement,
! pilier II : satisfaction des exigences du régulateur par une surveillance pro-active, la
sécurisation des processus et le monitoring
de l’activité,
! pilier III : formalisation de la communication
et automatisation des processus de reporting.
l
RISQUE
Gérer l’ensemble de votre chaîne risque
Une démarche adaptée à la stratégie
et aux spécificités de l’entreprise
Pour déterminer les priorités et les besoins de
l’entreprise, Soft Computing propose une
démarche progressive et pragmatique qui
permet de définir le périmètre du projet et
le lotissement adéquat.
Son succès est garanti par la réunion au sein de
nos équipes de consultants fonctionnels et
techniques de haut niveau, maîtrisant les
enjeux métiers et les technologies nécessaires.
Forts de leurs expériences réussies et de leur
connaissance de la vision cible, ils vous garantiront l’évolutivité et la pérennité des systèmes,
et pourront intervenir à tous les stades de
votre projet :
! en conseil et stratégie, pour analyser l’orga-
nisation et les besoins de l’entreprise,
identifier les enjeux, définir les priorités,
! en conception, pour définir précisément les composants, animer les groupes de travail et fédérer les
acteurs de l’entreprise autour du projet,
! en réalisation, aussi bien en maîtrise d’ouvrage pour le pilotage du projet, qu’en
maîtrise d’œuvre pour la réalisation et l’intégration des composants,
! en pilotage et accompagnement, pour
former les équipes internes, conduire le changement dans l’entreprise et organiser les
circuits de remontée d’information qui permettront de définir les évolutions du système.
Enfin, la globalité de la vision des besoins en
cible et le caractère réutilisable des composants
dans d’autres métiers que le risque (Datawarehouse, Serveur d’Analyse, Workflow…)
garantissent la pérennité des investissements
réalisés.
Soft Computing
Une gestion dynamique du risque de crédit
Les outils et techniques de modélisation permettent aujourd’hui aux fonctionnels de faire
évoluer rapidement leurs modèles de risque,
en conformité avec la réactivité imposée par les
évolutions du marché et de la réglementation.
Cela se traduit par une charge récurrente pour
les équipes informatiques, difficile à planifier.
Soft Computing a innové en donnant aux
opérationnels la possibilité de gérer de façon
dynamique leurs modèles de risque avec l’outil
Business Rules™. Cet outil leur permet de
gérer leurs modèles de manière autonome, de
la conception à la mise en production, tout en
sécurisant le processus du point de vue
informatique.
Business Rules™ associe un poste de conception
et de mise au point des modèles avec un
serveur d’analyse générique s’intégrant facilement au Système d’Information.
Une approche fonctionnelle par les métiers
L’approche globale des risques de Soft
Computing peut être déclinée sur plusieurs
axes, suivant vos besoins spécifiques :
! Par clientèle : particuliers, professionnels,
entreprises...
! Par process : instructions des dossiers de
crédits, surveillance des risques, gestion des
débiteurs, gestion des contentieux...
! Par produit : crédits court terme, moyen
terme, cartes bancaires...
! Par canaux de contact avec la clientèle :
agences, centres d’appels, distributeurs,
Internet...
Fondé en 1984, Soft Computing est
leader en France sur le marché de la
Gestion de la Relation Client (CRM).
Avec près de 300 consultants, Soft
Computing a développé une approche
verticale unique du CRM intégrant
conseil, ingénierie et hébergement de
bases marketing pour les principales
sociétés françaises et internationales
sur la valorisation de leur Capital
Client.
Le positionnement « front to back office
CRM » qui réunit les facettes du CRM
analytique, du CRM opérationnel, du
CRM procédural et du CRM
collaboratif, se décline à travers
les dix offres du groupe : Data Mining,
Valeur Client, Entrepôt de données,
Risque, Automatisation des ventes,
Automatisation du marketing,
Fidélisation, Pilotage, Hébergement,
EAI. Ces offres sont déclinées autour
d’expertises sectorielles : Banque &
Assurance, Tourisme & Transport,
Distribution & VPC, Industrie, Services
et Télécoms.
Extrait de références :
- BBL,
- Crédit Agricole,
- Renault Crédit International,
- EQDOM,
Acteur français de référence en Gestion de la Relation Client vous assure une parfaite maîtrise
de votre projet pour une meilleure connaissance et une rentabilité optimale de vos clients.
Contacts Soft Computing
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75016 Paris
Tel : 01 73 00 55 00
15, rue du Sec Arembault
59000 Lille
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Groupe Soft Computing
55, quai de Grenelle
75015 Paris
Tel : 01 56 77 10 10
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