Le monde des assureurs et votre propension aux
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Le monde des assureurs et votre propension aux
Le monde des assureurs et votre propension aux risques ! S'il est un exercice complexe dans la préparation d'un tour du monde, il s'agit sans aucun doute de la compréhension de couvertures maladie et rapatriement pendant les 10 mois de notre périple! Tout d'abord, nous avons rencontré deux catégories de tourdumondistes en famille: • ceux qui se disent qu'ils ne doivent pas leur arriver plus qu'une année standard ie quelques maladies voire un ou deux os cassés • ceux qui se disent que même si ce postulat est vrai, d'une part, cela doit être plus compliqué au bout du monde et d’autre part "on ne sait jamais!" Nous naviguons entre ces deux états même si je crois que nous penchons de plus en plus pour la deuxième catégorie! Alors, qu'en est-il vraiment des couvertures maladie? Ce qui suit reflète notre compréhension après de nombreuses heures de navigation, discussion et entretiens avec notre mutuelle, il se pourrait donc que ce soit incomplet ou à amender ! 1. Une carte de paiement « premier » vous couvre les trois premiers de votre périple (assistance en cas de maladies ou blessures - rapatriement - responsabilité civile). 2. Votre mutuelle (nous, la MAAF) peut intervenir si vous restez sociétaire au titre d'un contrat ie assurance maison ou voiture, cadre de vie ou assurance scolaire de vos enfants ! Par exemple, nos enfants seront scolarisés le mois de Septembre 2014 et donc pour 15€ par an, nous resterons sociétaires ! 3. Prendre une assurance voyage, nous penchons vers Chapka à l'heure actuelle Dans le premier cas, attention, il faut avoir payé avec votre carte 100% de votre voyage (au moins le billet d'avion)... et, après 90 jours, vous serez livrés à vous-même ! Dans le deuxième cas, votre mutuelle intervient pendant tout le temps où vous êtes couvert par le régime d'assurance maladie soit pour un congé sabbatique 11 mois maximum après le dernier bulletin de salaire et comme le mentionne le très bon site Ameli.fr: "Seuls les soins urgents imprévus pourront éventuellement être pris en charge par votre caisse d'Assurance Maladie. Dans ce cas, vous devez régler vos frais médicaux sur place. Conservez les factures et justificatifs de paiement et présentez-les, à votre retour, à votre caisse d'Assurance Maladie. Au vu des justificatifs, le médecin conseil de votre caisse d'Assurance Maladie appréciera si vous étiez ou non dans une situation d'urgence. Il vous accordera alors ou non le remboursement de vos soins, dans la limite des tarifs forfaitaires français en vigueur. À noter : le montant du remboursement qui vous sera versé ne pourra excéder le remboursement qui vous aurait été accordé si les soins avaient été dispensés en France." Ce qui signifie que vous devrez - sauf problème grave ou si une prise en charge est accordée par le médecin de votre mutuelle - avancer les frais sur place, envoyer les factures à l'assurance maladie en France, gérer les immanquables et nombreuses discussions qui en suivront ou le faire faire par votre personne de confiance restée au pays (sympa pour elle !) puis, une fois remboursé au tarif sécu en France, demander à votre mutuelle de compléter. Et là je dois vous dire que nous n'avons pas encore compris si cela serait à hauteur de 100% des frais engagés ou pas… Vous pouvez bien entendu stocker vos factures et vous en occuper à votre retour ! Un beau retour à la réalité en perspective… Attention, la couverture responsabilité civile s'arrêtera, elle, après trois mois car vous êtes sortis du territoire national ! Dans le troisième cas, la couverture est totale, les frais sont pris en charge avec paiement direct au professionnel de santé ou remboursement quasiment instantanément mais la facture n’est pas la même surtout si votre voyage vous amène aux Etats-Unis !!! Pour nous, la facture alors s'élèverait à 2600€ tout de même. Mention pour l’assureur Chapka…. Au lieu d'un contrat de 10 mois avec 6 semaines aux USA au prix indiqué ci-dessus, j'ai tenté l'expérience via leur site internet de faire deux contrats. En effet, comme nous finirons par les 6 semaines là-bas, c’est assez simple ! La surprise fut de taille! Dans notre cas, en adossant 2 contrats (un peu moins de 9 mois sans USA-Canada et nos 6 semaines aux USA), nous pouvons économiser 540€ !!! Voilà une surprise certes agréable même si je trouve que cela frôle la politique commerciale plus que douteuse... Il reste bien entendu les combinatoires, par exemple, prendre l'assurance Chapka à partir du 91ème jour pour un montant moindre ou prendre un peu plus de risques et n'ajouter qu'une assurance pour nos 5 semaines aux USA soit entre 400 et 600€ ! Nous avons opté pour la sécurité et la couverture Cap Aventure de Chapka (bon point à signaler, un coup de téléphone et 1 minute de négociation m’ont permis d’obtenir un code de réduction de 5% !) Bon courage à vous si vous êtes au beau milieu de ces pérégrinations! Léonore&Vincent