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Index d'articles - Mise à jour le 02 Juillet 2013 Le "Bitcoin" ➫ 01. Avec Bitcoin, payer et vendre sans les banques ➫ 02. Le 'bitcoin' sur Wikipédia ➫ 03. FAQ sur le bitcoin ➫ 04. Bitcoin : trade ➫ 05. Chute brutale du cours de la monnaie virtuelle bitcoin ➫ 06. A l'heure de la crise chypriote, la monnaie virtuelle bitcoin atteint des sommets ➫ 07. BitCoin : la crise financière des geeks. ➫ 08. Bitcoin : vers la fin de la première monnaie anarchiste ? ➫ 09. Après le scandale Liberty Reserve, comment contrôler les monnaies virtuelles ? - Le Monde, 27.05.2013 ➫ 10. Winklevoss Twins Plan First Fund for Bitcoins - the New York Times, 01.07.2013 1 01. Avec Bitcoin, payer et vendre sans les banques LE MONDE SCIENCE ET TECHNO | 29.11.2012 à 16h12 • Mis à jour le 01.12.2012 à 18h23 Par David Larousserie Internet continue de faire vaciller les bases des secteurs les plus établis : la musique, le cinéma, le commerce, la presse. Et maintenant les banques ! Une technologie, Bitcoin, fêtera son quatrième anniversaire en janvier 2013 avec la promesse de créer un réseau de transactions financières décentralisé, anonyme et sans frais. Tout le contraire des échanges monétaires actuels, basés sur des banques centrales, des transactions identifiées et des frais de traitement entre les parties prenantes. En outre, comme souvent dans ces technologies, une vision politique est palpable : la conviction que le système monétaire actuel, fait de monopoles bancaires, conduit aux crises financières. 2 En fait, Bitcoin, inventé par Satoshi Nakamoto (un pseudonyme), est à la fois une monnaie virtuelle (mais convertible en dollars, euros...) et un protocole d'échange sécurisé à la manière de BitTorrent, qui permet l'échange de fichiers de pair à pair. Environ 200 000 transactions ont déjà été enregistrées grâce à 15 000 ordinateurs sur le réseau. Un petit millier de sites Web acceptent les bitcoins comme dons ou comme moyen de paiement. Le cours du bitcoin, après avoir atteint un sommet de 30 dollars (23 euros) en juin 2011, a chuté à 2 dollars, cinq mois plus tard, avant de revenir aujourd'hui autour d'une dizaine de dollars (les cours sont recensés sur le site bitcoincharts. com). Rien de très impressionnant, comparé aux échanges mondiaux en monnaie réelle ou en produits financiers. Pourtant, la Banque centrale européenne (BCE) s'y est intéressée dans un rapport sur les monnaies virtuelles publié en octobre. Elle décrit bitcoin comme "la monnaie virtuelle ayant le plus de succès", "en compétition avec le dollar ou l'euro" et "similaire à des monnaies conventionnelles". Bitcoin se distingue d'autres types de monnaie virtuelle comme les "crédits", utilisés pour progresser dans un jeu vidéo que l'on gagne en jouant ou que l'on peut acheter (et parfois échanger en retour). Le réseau social Facebook a aussi développé ce genre de système. Mais, chaque fois, une autorité centrale contrôle et traite les échanges. Avec Bitcoin, tous les noeuds du réseau sont à la fois dépositaires du livre de comptes, vérificateurs, émetteurs de monnaie, et acheteurs et vendeurs. Comment fonctionne ce réseau ? Chaque transaction entre deux utilisateurs se fait en réalité entre deux adresses électroniques à la manière d'un e-mail. Sauf qu'un utilisateur peut choisir une adresse différente pour chaque paiement, assurant ainsi l'anonymat. Un ensemble d'informations liées à cette transaction est signé électroniquement par un système de chiffrement à double clé. Le réseau peut ainsi vérifier l'authenticité de la transaction. Grâce au contenu du fichier, il est aussi possible de s'assurer que les bitcoins échangés existent bien dans le livre de comptes public, diffusé dans tout le réseau. L'étape-clé consiste à écrire cette nouvelle transaction dans ce livre. Elle passe par la résolution d'un défi mathématique lancé aux ordinateurs, et dont le gagnant, sorte de banquier central provisoire, aura le privilège d'ajouter cette ligne supplémentaire. Il s'agit d'une phase de hachage de fichier, c'est-à-dire de transformation d'un gros fichier en une empreinte numérique plus courte et unique. Les ordinateurs "prennent" la nouvelle transaction et lui ajoutent un nombre avant de "hacher" l'ensemble. Le but étant de trouver le nombre qui donne une empreinte particulière (beaucoup de zéros au début). Une fois ce nombre trouvé, les autres noeuds vérifient aisément que c'est le bon. La transaction se trouve alors indestructiblement liée à la chaîne de l'ensemble des autres transactions ; toute modification changerait l'empreinte. Si, pour frauder, un utilisateur voulait payer deux fois avec le même argent très vite (moins de dix minutes), une seule des deux transactions serait validée par le réseau - l'autre restant orpheline car les deux ont des empreintes différentes. L'ordinateur ayant résolu le défi remporte 50 bitcoins. Pour éviter l'inflation, cette récompense est divisée par deux régulièrement, probablement avant la fin 2012. Le nombre de bitcoins en circulation est donc limité à 21 millions, mais ils sont divisibles jusqu'au cent millionième, ce qui laisse de la marge... La difficulté du défi est aussi relevée à chaque augmentation de la puissance de calcul. 3 La vie du réseau a déjà eu des hauts et des bas. Des sites Web fournissant des services pour Bitcoin ont été attaqués et les bitcoins en dépôts volés. "La faille utilisée ne concerne pas le protocole luimême", assure Pierre Noizat, qui vient de lancer Paymium, une entreprise de paiement en vraie monnaie utilisant le réseau Bitcoin. La BCE fait état aussi des possibilités de blanchiment d'argent grâce à ce service anonyme. Mais le cash possède également ce défaut. Des acteurs de poids comme Wikipedia refusent les dons de cette nature. D'autres, comme la plate-forme de blogs WordPress, les acceptent. Récemment, Adi Shamir et Dorit Ron, de l'Institut Weizmann en Israël, ont analysé le livre de comptes et montré que près de 80 % des bitcoins ne circulent pas. "En novembre, des "soldes géants" ont été lancés. Trente mille dollars ont été échangés", se réjouit Jon Holmquist, qui travaille pour Coinabul, lequel convertit des bitcoins en or. Pierre Noizat, également auteur d'un livre pédagogique sur cette monnaie (Bitcoin, monnaie libre, lulu. com, 160 p., 26,16 €), croit beaucoup au potentiel de cette technologie en tant que réseau de transactions. Son système, Paytunia, est équivalent à une carte de crédit (en vraie monnaie) ou à un paiement par mobile sans contact, mais il utilise Bitcoin pour valider les transactions, qui reviennent ainsi moins cher. Le porteur gère de plus son identité et peut donc être anonyme. Le système est facile à mettre en oeuvre chez les marchands, qui n'ont pas besoin d'installer de nouveaux terminaux ou logiciels. Il leur suffit de communiquer une adresse qu'un téléphone peut "photographier et reconnaître", précise Pierre Noizat, qui assure avoir des milliers d'utilisateurs. "Il y a un mouvement général de remise en cause des systèmes hiérarchiques pour des systèmes plus horizontaux. Il faudra du temps pour que Bitcoin s'impose, mais 2013 pourrait être un tournant", prédit-il. La BCE, dans son rapport, prévoit d'ailleurs de réévaluer les risques divers, aujourd'hui considérés comme élevés, en cas de succès de cette monnaie. Retour à l'index 4 02. Bitcoin Licence MIT License Site web bitcoin.org modifier Bitcoin1 est une monnaie électronique décentralisée conçue en 2009 par le pseudonyme Satoshi Nakamoto. Son utilisation passe par un protocole informatique implémenté par un logiciel libre portant le même nom, écrit en C++ et publié sous licence MIT. Fonctionnant de façon entièrement distribuée, la gestion de la monnaie est répartie sur tous les nœuds du réseau, de façon à ce que le bon fonctionnement du système dépende non pas de l'intégrité ou de la compétence d'un émetteur central, mais uniquement de la robustesse des procédés cryptographiques employés. Le symbole monétaire, non officiel, est ฿ ou Ƀ2, et le sigle correspondant est BTC. Le projet Bitcoin est un des systèmes informatique parmi les plus puissants au monde3. Origine du concept[modifier] Bitcoin est une amélioration significative d'un concept imaginé par Wei Dai, appelé b-money dans un document d'avril 19994 et du concept "bitgold" décrit en 2005 par Nick Szabo. Bitcoin résout en particulier le problème crucial du modèle de confiance : les serveurs "honnêtes" votent avec leur puissance de calcul pour déterminer la chaîne de transaction légitime (portant la plus grande preuve de calcul). Dans b-money, les serveurs étaient supposés verser un dépôt de garantie dans un mécanisme peu explicite. L'idée d'utiliser une chaîne de preuves de calcul fut avancée dans le projet bitgold bien que Nick Szabo ne proposait d'utiliser qu'une majorité d'adresses pour établir la légitimité d'une chaîne de transactions, ce qui laissait entier le problème de contrôler le nombre des adresses. Principes techniques[modifier] Les participants forment un réseau informatique communiquant à travers Internet. Lorsqu'un ordinateur cherche à se connecter au réseau, sa première tâche consiste à trouver d'autres ordinateurs actuellement connectés. Dans les premières versions du logiciel, cette étape était réalisée en se connectant à un réseau IRC. Par la suite, cette méthode est devenue uniquement une 5 solution de rechange, car la méthode privilégiée consiste désormais (en 2012) à utiliser une liste d'adresses IP statiques écrites directement dans le code source du logiciel. Une fois l'ordinateur connecté, la deuxième étape consiste à télécharger la base de données de toutes les transactions effectuées depuis le lancement du projet. Une transaction consiste en un transfert d'un certain montant de bitcoins d'un certain compte à un autre. Un compte est identifié par une adresse bitcoin, qui en simplifiant est l'analogue d'un numéro de compte en banque. Pour être valide, chaque transaction doit être signée, au sens cryptographique du terme. Pour cela, la cryptographie asymétrique est utilisée, ce qui est rendu possible par le fait qu'une adresse bitcoin est aussi l'empreinte cryptographique d'une clef publique. Une transaction prend en entrée la référence d'une transaction précédente qui justifie que les fonds nécessaires sont bien possédés, et présente en sortie une ou plusieurs adresses bitcoins avec les montants attribués correspondants. Une transaction épuise toujours entièrement le montant en entrée, car cela simplifie les calculs de balance totale. Une fois la base de données téléchargée, le logiciel fonctionne en mode nominal : il communique alors continuellement avec les autres ordinateurs du réseau, avec lesquels il échange des informations sur les adresses IP du réseau et sur les nouvelles transactions apparaissant au fur et à mesure que des utilisateurs s'échangent des bitcoins. Quand une nouvelle transaction est reçue, elle n'est pas considérée comme valide tout de suite. Elle doit d'abord être incorporée dans ce qu'on appelle un bloc de transactions. Il s'agit d'un regroupement de transactions récentes qui attend pour être validé de subir un traitement cryptographique appelé preuve de travail. Effectuer cette preuve de travail requiert du temps de calcul, et en général un seul ordinateur du réseau y parvient dans un intervalle de temps d'environ dix minutes. La difficulté est d'ailleurs régulièrement adaptée pour maintenir cet intervalle. Cette idée de regrouper les transactions en blocs et de ne valider ces blocs qu'à l'issue d'une preuve de calcul est le point le plus original du système. C'est la solution au problème du double paiement, car les différences dans la connaissance des transactions sur le réseau, différences inévitables ne serait-ce qu'à cause des latences de communication, sont alors arbitrées par ce processus de détermination du bloc, qui joue le rôle d'un tirage au sort. Lorsqu'un ordinateur remporte ce tirage au sort, il reçoit des bitcoins ne provenant pas d'une transaction précédente. Cette attribution de bitcoins permet l'introduction initiale de bitcoins dans la base, et prend la forme d'une transaction spéciale située en tête de bloc. Selon l'ordinalité du bloc, le montant de bitcoins attribué est variable et diminue géométriquement de telle sorte que la somme totale de bitcoins en circulation ne pourra jamais excéder vingt et un millions de bitcoins. Pour transmettre des bitcoins, chaque ordinateur doit signer une transaction faisant référence en entrée à une transaction précédente dont le montant de sortie est suffisant. La clef privée doit correspondre à la clef publique avec laquelle a été crée l'adresse bitcoin en sortie de la transaction précédente. L'ordinateur doit donc stocker toutes ces clefs privées localement, sans bien sûr partager ces informations. Le fichier correspondant s'appelle wallet.dat, et c'est ce fichier qui doit être conservé et sauvegardé par l'utilisateur, et de façon confidentielle. La perte de ce portefeuille électronique entraînerait de façon irréversible la disparition des bitcoins correspondant, qui resteraient éternellement dans la base sans jamais pouvoir changer d'adresse. La cryptographie est utilisée pour permettre le tirage au sort décrit plus haut, ainsi que la signature des transactions. A aucun moment le système ne chiffre des données transmises sur le réseau. Toutes les transactions sont en clair, et leur anonymat n'est protégé que par le fait que le logiciel n'utilise aucune données personnelles sur l'utilisateur. Un utilisateur ne peut trahir son identité que s'il le fait volontairement, si son adresse IP est traçable, où éventuellement à la suite d'une méticuleuse et complexe étude statistique sur la base de données des transactions. 6 Technologies employées[modifier] bitcoin utilise le concept de preuve de travail, initialement imaginé pour résoudre le problème du spam, et implémenté par exemple dans le système Hashcash ; Les algorithmes de hashage sont SHA-256 et RIPEMD-160. Un double hash en SHA-256 est utilisé pour obtenir le hash des blocs et donc la preuve de travail, tandis qu'un SHA-256 suivi d'un RIPMED-160 est utilisé pour construire les adresses bitcoins ; Les signatures de transactions sont effectuées en utilisant la cryptographie à courbes elliptiques, dite ECDSA. En l'occurrence, la courbe employée est secp256k1 ; Le logiciel originel écrit par Nakamoto utilise Berkeley DB pour la gestion de ses bases de données ; Au sein d'un bloc, les transactions sont stockées sous la forme d'un arbre de Merkle ; La validation des transactions fait appel à un langage de script interne conçu par Nakamoto. Ce langage, volontairement minimaliste et non Turing-complet, doit permettre au logiciel de s'adapter aisément à des évolutions ultérieures et permettre des fonctionnalités avancées comme les Smart contract (en). Format d'une adresse bitcoin[modifier] Une adresse bitcoin est fabriquée à partir du RIPEMD-160 du SHA-256 de la clef publique que l'adresse identifie. Il existe donc un maximum de 2160 adresses bitcoins possibles, soit environ 1048 (à titre de comparaison il y a environ 1047 molécules d'eau sur Terre5). Une adresse bitcoin possède un préfixe identifiant le numéro de version (0 par défaut) et une somme de contrôle de quatre octets. En tout, une adresse bitcoin occupe donc 25 octets. Une adresse est représentée au format ASCII grâce à un encodage dédié sur 58 caractères alphanumériques: les chiffres et les lettres majuscules et minuscules, à l'exception des lettres et chiffres l, I, 0 et O, que Nakamoto a exclues car ces lettres se ressemblent dans certaines fontes. Voici un exemple d'adresse bitcoin (on montre ici volontairement une adresse invalide, c'est-à-dire avec une mauvaise somme de contrôle) : 175tWpb8K1S7mH4Zx6rewF9wQrcPv245W Une adresse bitcoin est la seule information nécessaire pour recevoir des bitcoins. Il n'est en effet pas nécessaire de faire tourner le logiciel bitcoin pour cela: il suffit de communiquer une telle adresse. Seule personne qui paie doit communiquer la transaction complète au reste du réseau. Principes économiques[modifier] Transaction[modifier] Une transaction correspond à l'envoi d'une certaine somme d'une adresse vers une autre adresse. Une transaction est prise en compte par le système au bout de 10 minutes environ. Frais[modifier] Chaque transaction peut être gratuite ou bien accompagnée de frais. On retrouve le même fonctionnement dans les monnaies nationales : par exemple les paiements en espèces sont gratuits alors que les paiements par carte bleue sont taxés par les banques. Dans le cas des bitcoins, c'est 7 l'émetteur de la transaction qui décide du montant éventuel des frais payés. Ces frais permettent à la transaction d'être prise en compte prioritairement par le système. Sous-unités[modifier] Actuellement chaque bitcoin est divisible jusqu'à la 8ème décimale, c'est à dire en sous-unités de 0.00000001 bitcoin. Il est possible de parler de milibitcoins ou de microbitcoins pour représenter des sommes inférieures au bitcoin. Bourses d'échanges[modifier] Les bitcoins peuvent être échangés contre d'autres monnaies (USD, EUR, ...) sur différentes bourses d'échanges sur internet. Il n'est pas possible actuellement de payer par des moyens grands public comme la carte bleue ou le système Paypal. Par contre il est possible d'accéder aux bourses d'échange par virement bancaire. Taux de change[modifier] Taux de change d'1 bitcoin en USD sur la bourse d'échange MtGox En date du 11 novembre 2012 : Un bitcoin peut être acheté pour 8,55 €6, soit 10,84 $US7,8, Un total de 10,375 millions de bitcoins sont en circulation, Cela donne une valorisation totale d'environ 90 M d'€. Un pic a eu lieu en juin 2011 où les bitcoins s'échangeaient pour plus de 30 USD. Le taux de change n'est qu'un indicateur de la valeur du bitcoin. Il faut aussi prendre en compte ses différentes utilisations, comme par exemple l'épargne, la spéculation boursière, l'envoi d'argent à l'étranger, l'achat de biens et de services11,12, etc. Distribution[modifier] Nombre de bitcoin au cours du temps La monnaie bitcoin n'est pas contrôlée par une autorité centrale, comme par exemple la banque centrale pour une monnaie nationale, mais par le logiciel pair à pair Bitcoin écrit par la communauté. Le logiciel prévoit l'émission de monnaie d'après une règle mathématique (de type série géométrique). Pour simplifier : 50 BTC sont émis toutes les 10 minutes pendant les 4 premières années du système. Ensuite, le montant est divisé par 2 pour passer à 25 BTC pendant les 4 années suivantes et ainsi de suite, jusqu'à atteindre la sous unité maximum et donc le nombre maximum de bitcoin émis au delà de 2033. On obtiendra donc un maximum de 21 millions de bitcoins émis au total. Il faut noter que les 10 minutes et 4 ans sont des valeurs approximatives qui dépendent d'autres facteurs. Théorie économique[modifier] Toutes les monnaies nationales connaissent une inflation, faible à forte selon les politiques menées par leur banque centrale. À l'inverse, la monnaie Bitcoin va finir par connaître la déflation, car la quantité de bitcoins générée est prévue à l'avance dans le logiciel et le nombre maximum ne dépassera pas 21 millions d'unités. De plus les bitcoins perdus par les utilisateurs ne seront jamais 8 remplacés. C'est pourquoi le projet bitcoin est vu par la communauté comme une expérience originale en termes économiques, constituant une sorte de mise à l'épreuve de l'école autrichienne d'économie. Son succès ou son échec est difficile à prévoir. Risques et critiques[modifier] Dès l'origine, bitcoin a fait l'objet de critiques souvent véhémentes, à l'encontre d'aspects aussi bien techniques qu'économiques ou même politiques. Nombre de ces critiques ne sont pas propres à bitcoin, et pourraient être adressées à d'autres systèmes de paiement ayant des caractéristiques similaires (anonymat pour le cash, montant fixe pour l'or, etc..) Les risques les plus souvent mentionnés pour les utilisateurs de Bitcoin sont les suivants : Risque lié à l'irréversibilité des transactions, essentiellement liée à l'anonymat même relatif du système, qu'on retrouve aussi avec toute forme de paiement en espèce ; Risques liés au logiciel et à l'environnement informatique (fichier wallet mal protégé, bande passante requise pour charger les blocs, possibilité d'attaques de déni de service…). Ce risque se retrouve avec toute forme de paiement électronique ou même avec les cartes bancaires dont une simple photocopie peut parfois être utilisée par les malfaiteurs ; Risque de change par rapport aux monnaies fiduciaires. Ce risque est lié au fait que bitcoin est une monnaie à part entière, particulièrement jeune et donc sujette à de fortes variations de son cours ; Risque technologique: il est souvent avancé que le réseau bitcoin ne pourrait pas monter en puissance pour traiter toutes les transactions en mode pair-à-pair. La croissance exponentielle de la taille de la base de données deviendrait ingérable. Cependant, il faut noter que, pour économiser de l'espace disque, cette base est stockée à l'aide d'un arbre de Merkle qui pourra être "élagué" au fil du temps. D'autre part, si les nœuds du réseau peinent à suivre l'augmentation de la taille de la base de données, des "super-nœuds" bitcoin sont déjà envisagés, comparables aux processeurs de paiement qu'on trouve sur les réseaux bancaires actuels. On peut noter aussi que, la loi de Moore aidant, et la population mondiale n'étant finalement que de quelques milliards d'individus, la totalité des activités économiques humaines, même à l'échelle mondiale, est probablement à la portée de calcul et de stockage mémoire des ordinateurs personnels modernes. D'autres critiques13 portent sur le concept même d'une telle monnaie, en comparaison avec les monnaies étatiques ou l'étalon-or : La création de la monnaie consomme du temps machine [réf. nécessaire] (alors que la monnaie étatique peut être créée à partir de rien). Il est alors souvent rétorqué que ce temps machine assure la sécurité du traitement des transactions (les réseaux bancaires consomment aussi du temps machine pour traiter les transactions, ainsi que de l'énergie pour la construction et le fonctionnement de l'infrastructure logistique). Par ailleurs, la difficulté de traitement des blocs n'a rien de figé: elle s'adapte au nombre de personnes cherchant à obtenir des bitcoins par cette méthode. Elle résulte donc d'un choix volontaire des participants, et non d'une donnée extrinsèque à laquelle ils devraient se plier ; Le concept favorise les premiers créateurs de monnaie (« early adopters ») : cette critique, allant jusqu'à assimiler bitcoin à un schéma de Ponzi14, peut être adressée à toute matière première rare qui serait utilisée comme moyen d'échange comme l'or ou à toute innovation technologique qui ne serait pas adoptée universellement dès son introduction ; Évènements notables[modifier] 3 janvier 2009 : création du bloc genesis15 9 Février 2009 : Annonce sur le site P2Pfoundation et publication d'une première version du logiciel 12 décembre 2010 : Dernier message posté par Nakamoto sur le principal forum Février 2011 : Lancement de Silk road Utilisation de cartes graphiques (GPU) pour miner les bitcoins[Quand ?] Juin 2011 : Le taux de change dépasse les 30 USD, et redescend sous les 4 USD en décembre Utilisation de cartes FPGA pour miner les bitcoins[Quand ?] 27 septembre 2012 : Création de la Fondation Bitcoin16 16 novembre 2012 : Wordpress accepte les bitcoins pour ses services payants 17 28 novembre 2012 : Division de la récompense de minage, de 50 à 25 BTC Voir aussi[modifier] Silk road, une place de marché anonymisée utilisant exclusivement bitcoin comme monnaie d'échange; crypto-anarchisme monnaie privée banque libre Liens externes[modifier] Site officiel du projet Bitcoin, en anglais Le document initial publié par Satoshi Nakamoto, en anglais Partie française du forum officiel Bitcoin, en français e-ducat.fr - blog en français bitcoin.fr - blog en français blockexplorer.com, site permettant de consulter la base de données en ligne Vidéo de présentation à La Cantine Article paru dans linuxfr.org, autres articles Vidéo de la conférence sur bitcoin aux Rencontres Mondiales du Logiciel Libre 2012 Article d'introduction au bitcoin, sur le Framablog par le blogueur Lionel Dricot, auteur de plusieurs articles de promotion du bitcoin Avec Bitcoin, payer et vendre sans les banques, article explicatif sur le site Lemonde.fr, daté du 1er décembre 2012. (en)Virtual currency schemes, rapport de la banque centrale européenne, au sujet des monnaies virtuelles, se concentrant bitcoin et sur les Linden dollars, monnaie utilisée sur le jeu second life. Notes et références[modifier] ↑ Une francisation possible de la prononciation est /bitkwɛ̃/, comme dans les mots bit et coin ↑ unicode caractère 0x0243 ↑ (en)[1] Liste des projets de calcul distribué ↑ (en) b-money [archive] sur le site de Weidai, le 19 avril 1999 ↑ Voir l'article Ordre de grandeur (nombres) ↑ Site officiel [archive]. ↑ Mt Gox - Bitcoin Exchange [archive] ↑ The Bitcoin 4 Cash Service [archive] ↑ Évolution de la valeur du bitcoin en € [archive] ↑ Données financières et techniques du réseau Bitcoin [archive] ↑ Services and Goods [archive] ↑ Que faire avec mes bitcoins [archive] ↑ Bitcoin va-t-il sauver l'humanité ? [archive], Is the cryptocurrency Bitcoin a good idea? [archive] 10 ↑ Bitcoin: de la révolution monétaire au Ponzi 2.0 [archive], Owni.fr, juin 2011 ↑ On sait que le bloc n'a pas été créé avant cette date car il contient le titre de la une d'un quotidien anglais. ↑ (en)[2] [archive] Premier post du blog de la Bitcoin Foundation. ↑ (en)[3] [archive] Annonce sur le blog de Wordpress. Taux de change d'1 bitcoin en USD sur la bourse d'échange MtGox Retour à l'index 11 03. FAQ https://fr.bitcoin.it/wiki/FAQ Sommaire 1 Questions générales 1.1 Qu'est-ce que Bitcoin ? 1.2 Comment fonctionne Bitcoin ? 1.3 Que puis-je acheter avec Bitcoin ? 1.4 D'où provient la valeur de Bitcoin ? Sur quoi se base Bitcoin ? 1.5 Comment sont créés les Bitcoins ? 1.6 Quelle est la quantité totale de Bitcoins en circulation ? 1.7 Qu'est-ce qu'un « bloc » ? 1.8 Est-ce que ça signifie que la puissance de calcul du processeur détermine notre richesse ? 1.9 Est-ce que Bitcoin est sûr ? 1.10 Pourquoi utiliserais-je Bitcoin ? 1.11 Comment puis-je me procurer des Bitcoins ? 1.12 Comment aider Bitcoin ? 2 Utiliser Bitcoin 2.1 Comment puis-je effectuer une transaction ? 2.2 Comment faire pour générer des pièces ? 2.3 Mon client Bitcoin montre 0 connexion, qu'est-ce qui se passe ? 2.4 Comment fait-on pour ouvrir le port 8333 ? 2.5 Comment puis-je sauvegarder mon porte-monnaie ? 3 Questions avancées 3.1 Comment puis-je utiliser Bitcoin sur un serveur ? 3.2 Les Bitcoins sont-ils divisibles ? 3.3 Comment fonctionne le système de recherche de pairs ? 3.4. Qu'est-ce que Bitcoin Questions générales Qu'est-ce que le 'bitcoin' ? Bitcoin est une devise électronique anonyme, basée sur le réseau, et fonctionnant en pair-à-pair (peer-to-peer, ou P2P). Le fonctionnement « pair-à-pair » signifie qu'il n'existe aucune autorité centrale pour émettre cet argent, ou garder une trace des transactions. Au lieu de cela, ces tâches sont prises en charge collectivement par les nœuds du réseau. Dire que la monnaie est « anonyme » signifie qu'il est possible de tenir secrète l'identité réelle des acteurs d'une transaction, que ce soit aux yeux du public ou même des acteurs eux-mêmes. Comment fonctionne Bitcoin ? Bitcoin utilise la cryptographie par clés publique et privée (cryptographie asymétrique). Une pièce contient la clé publique de sa ou son propriétaire. Lorsqu'une pièce est transmise d'un utilisateur A à un utilisateur B, A ajoute la clé publique de B sur la pièce, puis la signe avec sa propre clé privée. B est alors propriétaire de la pièce, et peut à son tour la transmettre. Afin d'empêcher A de transmettre à un utilisateur C la pièce déjà utilisée, une liste publique (mais anonyme) de toutes les transactions passées est maintenue collectivement par le réseau des nœuds Bitcoin. Ainsi, on vérifiera avant toute transaction que la pièce n'a pas encore servi. 12 Pour plus de détails, voir l'article technique : Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System (en anglais). Que puis-je acheter avec Bitcoin ? Consultez la page Trade. Si vous utilisez régulièrement les services d'un certain fournisseur, nous apprécierions énormément que vous lui demandiez d'accepter Bitcoin comme moyen de paiement ! D'où provient la valeur de Bitcoin ? Sur quoi se base Bitcoin ? Bitcoin tire sa valeur de son acceptation comme moyen de paiement. Sa valeur initiale sur le marché a été obtenue lorsque les gens ont spéculé que, de par ses propriétés, la monnaie allait être acceptée par d'autres par la suite. Lorsqu'on dit qu'une monnaie est basée sur l'or, on entend par là qu'il y a une promesse qu'il est possible d'échanger cette monnaie contre de l'or. Dans un sens, on pourrait dire que Bitcoin est "basé" sur les étiquettes de prix posées par les commerçants et les acteurs de change ; une étiquette de prix est une promesse d'échanger des biens contre une certaine quantité d'une monnaie. Bien entendu, les étiquettes de prix peuvent être, ou pas, des promesses à aussi long terme que celles faites par des banques centrales ou des gouvernements. On s'imagine souvent, à tort, que les Bitcoins tirent leur valeur du coût de l'électricité nécessaire pour les générer. Le coût n'est pas égal à la valeur : embaucher 1000 personnes pour creuser un immense trou dans le sol peut être coûteux sans avoir de valeur. Par ailleurs, même si la rareté est une condition sine qua non pour qu'une monnaie soit utile, elle ne suffit pas à lui conférer de la valeur. Vos empreintes digitales sont rares, mais n'ont pas de valeur d'échange pour autant. Comment sont créés les Bitcoins ? De nouvelles pièces sont générées par un nœud du réseau à chaque fois qu'il trouve la solution à un certain problème de calcul (c'est-à-dire qu'il crée un nouveau bloc), pour lequel un temps moyen de résolution peut être calculé. La difficulté du problème est ajustée de sorte que lors des 4 premières années du réseau Bitcoin, 10 500 000 pièces soient créées. Ce montant est divisé par deux tous les 4 ans : il sera donc de 5 250 000 à partir du 4e anniversaire du réseau jusqu'au 8e, de 2 625 000 du 8e anniversaire au 12e, et ainsi de suite. Le nombre total de pièces en circulation approchera alors à terme les 21 millions. Quelle est la quantité totale de Bitcoins en circulation ? Le nombre de blocs multiplié par la valeur d'un bloc en pièces. La valeur est de 50 BTC par bloc pour les 210 000 premiers blocs, de 25 BTC pour les 210 000 suivants, puis 12.5 BTC, puis 6.25 et ainsi de suite. À la date du 30 octobre 2009, il existe environ 26 000 blocs dans la chaîne de blocs, ce qui signifie 26 000 × 50 BTC = 1.3 millions de bitcoins en circulation. Vous pouvez visualiser le nombre actuel de blocs dans la barre d'état de la fenêtre principal du programme Bitcoin. Qu'est-ce qu'un « bloc » ? Un bloc est une unité contenant l'information des transactions effectuées juste après le bloc précédent, à laquelle s'ajoute une transaction attribuant une nouvelle pièce au créateur du bloc. Les blocs forment une chaîne allant du premier au dernier. Pour créer un nouveau bloc, il faut utiliser du temps CPU (processeur de l'ordinateur), qui tient place de marqueur temporel incorruptible pour les transactions précédentes. Le taux global moyen de création de bloc par le système est de 6 par heure. Pour plus de détails, se référer à l'article technique: Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System (en anglais). La chaîne de blocs est indiquée dans la barre d'état de la fenêtre principale du programme Bitcoin. Tout d'abord, ce nombre augmente rapidement à mesure que votre client Bitcoin télécharge 13 l'intégralité la chaîne depuis les autres nœuds. Une fois le téléchargement terminé, votre nœud peut commencer à traiter les transactions le concernant. Est-ce que ça signifie que la puissance de calcul du processeur détermine notre richesse ? Non. La créations de Bitcoins se fait à un taux moyen constant, et cette quantité est divisée entre les nœuds par la puissance processeur qu'ils utilisent. Quand les Bitcoins commenceront à avoir une valeur d'échange réelle, la compétition pour la création de pièces ramènera le prix de l'électricité nécessaire à la création d'une pièce à une valeur proche de celle de cette pièce. Le bénéfice ne sera alors pas si énorme, le moyen le plus simple de s'enrichir étant le commerce de biens et de services. En attendant, vous pouvez générer de nouvelles pièces de manière assez rentable, si vous estimez qu'elle auront une valeur réelle dans le futur. Si vous faites ce choix, ayez conscience que Bitcoin est encore un système en expérimentation. Est-ce que Bitcoin est sûr ? Oui, tant que vous effectuez des sauvegardes de votre porte-monnaie Bitcoin, que vous le protégez avec un mot de passe fort, et que vous tenez les keyloggers (enregistreurs de frappe de touches) éloignés de votre ordinateur. Vous devez effectuer une sauvegarde de votre porte-monnaie après chaque transaction, étant donné que l'ancienne sauvegarde sera alors partiellement ou entièrement invalide. Si vous perdez votre porte-monnaie, ou si quelqu'un le vole et parvient à briser votre mot de passe, nous n'aurez aucun moyen de récupérer vos pièces. D'un autre côté, c'est aussi généralement ce qui se passe quand vous perdez votre porte-monnaie réel. Pourquoi utiliserais-je Bitcoin ? Pour transférer de l'argent facilement via Internet, sans devoir faire confiance à des intermédiaires. Car aucun tiers ne peut empêcher ni contrôler vos transactions. Car les transactions Bitcoin sont de fait gratuites, tandis que les cartes de crédit et les systèmes de paiement en lignes coûtent typiquement de 1 à 5% par transaction, auxquels s'ajoutent diverses taxes pouvant atteindre plusieurs centaines de dollars. Pour être à l'abri de l'instabilité causée par le système des réserves fractionnaires et les mauvaises politiques monétaires des banques centrales. L'inflation limitée de l'émission d'argent du système Bitcoin est répartie de façon homogène (par puissance CPU) à travers le réseau, au lieu d'être concentré dans les banques. Comment puis-je me procurer des Bitcoins ? Trouvez quelqu'un qui possède des Bitcoins, et vendez-lui quelque chose (du matériel de jeu, de l'assistance informatique, des dollars, tondez sa pelouse... bref effectuez un marché quelconque). Vous pouvez également générer vos propres Bitcoins en faisant tourner un nœud de Minage (génération de pièces) sur le réseau. Vous pouvez trouver des acteurs de change sur la page Trade. Comment aider Bitcoin ? Vous pouvez : • proposer Bitcoin comme moyen de paiement sur votre boutique ou service en ligne, • parler de Bitcoin aux gens que ça pourrait intéresser, • traduire Bitcoin dans votre langue si ce n'est pas encore fait, • rédiger de la documentation sur le wiki, • faire remonter des bugs, aider les gens à discuter de Bitcoin sur le forum, • aider les gens, ou simplement venir discuter sur le [irc:irc.freenode.net/#bitcoin-dev salon IRC] avec votre propre client si vous en avez un, ou avec le client web officiel de Freenode ici. 14 Utiliser Bitcoin Comment puis-je effectuer une transaction ? Si vous voulez envoyer des pièces, cliquez sur le bouton « Send Coins » (envoyer des pièces) en haut de la fenêtre principale. Vous pouvez envoyer des pièces directement vers une adresse IP si l'autre personne a lancé le client Bitcoin, ou vers son adresse Bitcoin, et ce même si la personne n'est pas connectée ou ne souhaite pas révéler son IP. Lorsqu'on envoie vers une IP, il est possible de joindre un commentaire. Si vous recevez une grande quantité de pièces de la part de quelqu'un dont vous ne savez pas si vous pouvez lui faire confiance, vous devriez peut-être attendre que la transaction ait été confirmée par quelques nouveaux blocs avant de l'accepter. Plus vous attendez que de nouveaux blocs viennent confirmer une transaction, plus la probabilité qu'on vous envoie des pièces déjà utilisées s'approchera de zéro. La quantité de blocs générés après une transaction est affichée dans la colonne « Status » (état) de la liste de transactions de la fenêtre principale. Comment faire pour générer des pièces ? Référez-vous à la page Minage. Dans ses premières versions (jusqu'à la 0.3.22), le client Bitcoin offrait la possibilité de générer des pièces en utilisant le CPU. Cependant, la génération par CPU étant devenue presque inutile face à la génération par GPU, l'option a été supprimée du client Bitcoin standard, et il est recommandé d'utiliser un générateur spécialisé, suivant votre processeur graphique. Mon client Bitcoin montre 0 connexion, qu'est-ce qui se passe ? Cela peut arriver si le port 8333 n'accepte pas les connexion entrantes (instructions en anglais). Comment fait-on pour ouvrir le port 8333 ? Si vous avez un pare-feu sur l'ordinateur, il va normalement au premier lancement de l'application si vous souhaitez autoriser les connexions entrantes pour cette application. Si vous êtes également derrière un NAT, référez-vous à www.portforward.com pour des instructions (en anglais) sur la manière d'activer le relai du port. Sélectionnez votre routeur dans la liste et consultez son Guide par défaut. Utilisez www.canyouseeme.org pour vérifier que le port accepte les connexions entrantes. Comment puis-je sauvegarder mon porte-monnaie ? Votre porte-monnaie se trouve dans le fichier wallet.dat, situé dans le répertoire de Bitcoin, c'est-àdire généralement : • Windows XP: C:\Documents and Settings\nom d'utilisateur\Application Data\Bitcoin Windows Vista: • C:\Utilisateurs\nom d'utilisateur\AppData\Roaming\Bitcoin Linux: • ~/.bitcoin Il vous faudra effectuer une sauvegarde du porte-monnaie après chaque transaction, étant donné que l'ancien fichier de sauvegarde sera partiellement ou totalement invalide. Avant de faire la sauvegarde, attendez au moins quelques secondes après la dernière transaction. Si vous voulez chiffrer votre sauvegarde, vous pouvez utiliser un programme comme TrueCrypt, ou GPG en mode symétrique. Un outil intégré de chiffrement de porte-monnaie sera inclus dans Bitcoin dans le futur. 15 Questions avancées Comment puis-je utiliser Bitcoin sur un serveur ? Lancez Bitcoin avec l'option -server, ou utilisez le démon (bitcoind) fourni dans l'archive à télécharger. Bitcoin possède une interface (API) qui peut être utilisée en ligne de commnde ou en JSON-RPC. La documentation de l'API se trouve sur le wiki. Les Bitcoins sont-ils divisibles ? Techniquement, un Bitcoin est divisible jusqu'à 8 chiffres après la virgule. Par conséquent, la plus petite subdivision est de 0,00000001 BTC. Par commodité, le programme n'affiche actuellement qu'une granularité de 2 chiffres après la virgule. Comment fonctionne le système de recherche de pairs ? Bitcoin trouve des pairs (autres nœuds connectés) principalement en se connectant à un serveur IRC (salon #bitcoin sur irc.lfnet.org). S'il est impossible de se connecter au serveur IRC (par exemple quand on passe par TOR), le programme utilise une liste intégrée de nœuds, à qui il demandera d'autres adresses de nœuds. Retour à l'index 16 04. TRADE https://fr.bitcoin.it/wiki/Trade Voici une liste des sites qui acceptent Bitcoin. Les nouveaux fournisseurs de services sont les bienvenus puisqu'ils aident à établir la devise. Ne listez que les services qui sont présentement accessibles et qui acceptent les bitcoins. Note: cela reste de votre responsabilité de savoir si vous faites confiance au fournisseur de service.Attention: Cette page est une traduction de la page équivalente en anglais et n'est pas forcément à jour. Pour une liste de biens et services francophones accessibles via Bitcoin, consultez la page Commerce. Pour commencer Bitcoin Faucet (info), des Bitcoins gratuits pour vous lancer Un autre Bitcoin Faucet vous donne quelques Bitcoins gratuitement BitMail (BitMail), envoyer des Bitcoins par email. Francebitcoin (Francebitcoin), Actualité, conseils et réflexion autour du bitcoin. Change de devises Sommaire 1 Pour commencer 2 Change de devises 3 Services Internet 3.1 BitCoin 3.2 Connectivité 3.3 Design 3.4 Hébergement 3.5 VoIP 3.6 Services de Securité 3.7 Autres 4 Produits virtuels 4.1 Logiciels éducatifs 4.2 e-Books 4.3 Jeux 4.4 Partage de fichiers 4.5 Musique 4.6 Téléchargements 5 Produits 5.1 Chèques-cadeaux 5.2 Vêtements et accessoires 5.3 Maison 5.4 Electronique 5.5 Alimentaire 5.6 Livres 5.7 Musique 5.8 Autres 6 Services Professionels 6.1 Créatifs 6.2 Conseil 6.3 Support Technique 6.4 Maintenance et réparation 6.5 Logiciels 6.6 Développement Web 6.7 Autres 7 Commerce et communauté 7.1 Marchés 7.2 Services Financiers 7.3 Services d'Information 7.4 Shopping rebates 7.5 Publicité 17 TheBitcoinMarket Buy your Bitcoins 100% Anonymously with cash in the mail! 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Chute brutale du cours de la monnaie virtuelle bitcoin Le Monde.fr | 12.04.2013 à 17h33 • Mis à jour le 12.04.2013 à 17h52 Après avoir atteint des sommets, en début de semaine, la monnaie virtuelle bitcoin a connu, jeudi 11 avril, une chute brutale. S'inquiétant d'une importante baisse du cours, mercredi, Mt. Gox, la principale plateforme de référence pour la conversion des bitcoins en dollars, à même dû en suspendre temporairement la cotation. Le service a aussi connu une paralysie temporaire, mais Mt. Gox se voulait rassurant, jeudi. "Nous n'avons pas été victime d'une attaque de déni de service, mais nous avons plutôt été victime de notre succès", explique un communiqué. Selon Mt. Gox, les lenteurs de son site seraient en fait liées à l'afflux de nouveaux utilisateurs. Le bitcoin a été inventé en 2009 dans le sillage de la crise financière mondiale par Satoshi Nakamoto, pseudonyme d'un informaticien qui souhaitait créer une monnaie ne dépendant d'aucune banque centrale ou institution financière. Lire : Le bitcoin, une monnaie virtuelle qui s'arrache Pour pouvoir échanger des bitcoins, les internautes doivent installer un logiciel sur leur ordinateur. Ces utilisateurs allouent dès lors une partie de la capacité de calcul de leur machine, et contribuent au processus de sécurisation des transactions. Ce système permet également de générer, au compte-gouttes, de nouveaux bitcoins, un algorithme gratifiant au hasard un internaute pour sa contribution. Au total, Satoshi Nakamoto a prévu qu'environ 21 millions de bitcoins devraient être émis d'ici à 2030, selon une courbe prévisible. Outre la "génération spontanée" de cette monnaie virtuelle, une plateforme comme Mt. Gox permet de réaliser des échanges contre des dollars ou des euros. C'est sur ce type de sites que les internautes peuvent constater l'ascension du bitcoin. En février, un bitcoin s'échangeait contre 20 dollars (15,3 euros). Le cours a brusquement augmenté ces dernières semaines, atteignant jusqu'à 237 dollars (182 euros), mercredi 10 avril, avant de rechuter brutalement, à 92 dollars vendredi (70 euros). Pour certains analystes, ces variations pourraient avoir été provoquées par des investisseurs russes et chypriotes cherchant à éviter la crise. Lire : Bitcoin, les deux faces de la monnaie virtuelle DIVERSIFICATION DES INVESTISSEURS Par sa nature décentralisée et son système de chiffrement, le bitcoin a d'abord suscité l'interêt des technophiles. Mais ces derniers mois, le bitcoin a peu à peu conquis un public plus large. A la fin de l'année dernière, la plateforme de blogs Wordpress a par exemple annoncé qu'elle accepterait le système de monnaie bitcoin pour l'achat de certaines de ses fonctionnalités payantes. Certaines boutiques en ligne permettent aussi d'acheter des objets réels... 27 Mais depuis sa médiatisation, le spectre d'une bulle liée au bitcoin est régulièrement agité. Malgré les variations de cours, les bitcoins semblent continuer à aiguiser les appétits, y compris de nombreux investisseurs. La presse américaine rapporte que les frères Winklevoss, longtemps en guerre avec Mark Zuckerberg sur la propriété du réseau social Facebook, disposent désormais de l'équivalent de 11 millions de dollars (8,5 millions d'euros) de bitcoins. Retour à l'index 06. A l'heure de la crise chypriote, la monnaie virtuelle bitcoin atteint des sommets Copyright Reuters Delphine Cuny | 07/04/2013, 18:30 - 556 mots Cette monnaie électronique expérimentale lancée en 2009, à la suite de la crise financière mondiale, qui n'est gérée par aucun Etat ou banque centrale, a atteint cette semaine un record : la valeur des bitcoins en circulation dépasse 1 milliard de dollars. Une monnaie virtuelle peut-elle inspirer davantage confiance qu'une devise réelle ? La monnaie électronique expérimentale Bitcoin, jusqu'ici assez obscure et sulfureuse, a été propulsée sur le devant de la scène cette semaine, après avoir connu un essor phénoménal qui s'est accentué avec la crise chypriote, au point de faire la Une du « Financial Times » jeudi dernier. De « Bit », l'unité de mesure en informatique (un chiffre binaire soit 0 ou 1) et « coin » pièce en anglais, cette monnaie lancée en 2009, qui n'est gérée par aucun Etat ou banque centrale et dont la valeur est entièrement flottante, a dépassé les 147 dollars cette semaine et sa valeur excède 1 milliard de dollars. Il y a environ 11 millions de « bitcoins » en circulation et leur nombre est limité à 21 millions. Ils peuvent être échangés contre d'autres monnaies sur différentes bourses d'échanges Internet, la plus importante place de marché spécialisée dans les bitcoins étant Mt.Gox au Japon. En France, la startup Paymium gère le site Bitcoin-Central. Un système de paiement gratuit et anonyme Apprécié des fondus d'informatique, des libertaires technophiles, mais aussi des traders et de certains trafiquants en tous genres, Bitcoin est « le système monétaire de l'ère du web. C'est Visa/ 28 Mastercard rencontre Bittorrent » explique Nicolas Debock, capital-risqueur du fonds de Xange Private Equity et fin connaisseur de l'Internet, sur son blog. C'est à la fois une monnaie et un protocole de paiement décentralisé (fonctionnant de pair-à-pair, sans passer par un point central), donc à coût quasi nul. C'est en quelque sorte la fin du tiers de confiance : les transferts sont effectués directement, entre deux adresses Internet créées pour chaque transaction, qui est publique, mais anonyme et cryptée, et gratuite. Il suffit d'avoir téléchargé le logiciel libre et créé son porte-monnaie électronique à installer sur son ordinateur ou son mobile. « Aucun tiers ne peut empêcher ou contrôler vos transactions » fait valoir le site bitcoin.fr qui reconnaît qu' « on reproche à juste raison à cette monnaie d'être une aubaine pour les mafias », mais « le système est à l'abri de l'instabilité des monnaies traditionnelles. » D'ailleurs, en deux semaines, la valeur du bitcoin a doublé, sur fond de crise de confiance dans l'euro et de plan de sauvetage de Chypre. Des pics de téléchargement de l'application bitcoin ont été observés à Chypre cette semaine, en Espagne au mois de mars. Une nouvelle bulle Internet Une vraie bulle aux yeux des économistes traditionnels. « Pour une fois, Wall Street n'y est pour rien » raille le « Financial Times. » Et ce d'autant plus que le mode d'émission de la devise électronique, d'après une règle mathématique à partir de morceaux de codes informatiques complexes générés automatiquement par ordinateur à un rythme de 25 bitcoins toutes les 10 minutes, et son caractère fini (21 millions maximum) crée un effet de rareté de nature à alimenter la spéculation. Autre point faible de Bitcoin, que la communauté d'utilisateurs reconnaît elle-même : cette e-monnaie est vulnérable aux attaques informatiques (voir « les limites du concept »). Des utilisateurs se sont déjà fait « hacker » leur porte-monnaie virtuel et la plateforme Mt.Gox a subi de sérieuses cyberattaques. Le bitcoin risque donc de rester très volatile. Les Casssandre prédisent déjà un éclatement de cette bulle à grand fracas... SUR LE MÊME SUJET 1 Amazon lance une monnaie virtuelle pour motiver les développeurs d'applications 2 Facebook dévalue sa monnaie virtuelle 3 Paiements électroniques : le nouveau filon du blanchiment d'argent 4 Oscar ou l'espoir du portefeuille électronique en Europe Retour à l'index 07. BitCoin : la crise financière des geeks. Vous n’avez sans doute pas entendu parler de la crise financière qui s’est déroulée ce weekend. Elle n’a touché ni Londres, ni New-York, ni Francfort, ni Paris. Elle s’est déroulée sur Internet, sur le site MtGox. La spécialité de ce site de trading, ce sont les BitCoins, une monnaie virtuelle. Que s’est-il passé exactement ? Et c’est quoi, les BitCoins ? Nous allons essayer de résumer. Édité par Amandine Schmitt Auteur parrainé par Aude Baron Le principe de la monnaie 29 La théorie économique explique très bien que la valeur d’une monnaie est essentiellement basée sur la confiance. Pour chaque bien ou service acheté, le vendeur accepte en contre partie une écriture sans valeur réelle. Cette écriture peut être une ligne sur votre compte en banque, un morceau de papier, voire un petit morceau de métal. Le vendeur comme l’acheteur conviennent que cette écriture représente la valeur du bien ou service échangé et que cette écriture pourra être à son tour transférée à un tiers. Finalement, ce n’est pas le support qui fait la monnaie. Les euros que vous avez en poche sont tout aussi virtuels que les e-mails. C’est même presque aussi simple de créer de l’argent que d’écrire un e-mail : quand votre banque vous prête de l’argent, elle crée en fait de la monnaie. Et elle vous fait confiance pour pouvoir la récupérer. Les crises récentes montrent que ce n’est malheureusement pas toujours le cas. BitCoins, une monnaie virtuelle pas comme les autres Les BitCoins sont une monnaie virtuelle décentralisée basée sur la cryptographie. Toutes les transactions sont publiques et partagées entre tous les utilisateurs de la monnaie, si bien qu’on sait toujours quel argent a été dépensé par qui, ce qui permet de s’assurer que la monnaie n’est jamais dépensée deux fois (toutes les écritures sont signées). La confiance est basée sur la solidité des mécanismes cryptographiques mis en œuvre. En revanche, les utilisateurs peuvent être complètement anonymes. Tous les utilisateurs de la monnaie forment donc un réseau global décentralisé anonyme et la cohérence de l’ensemble est assurée par la difficulté à casser les protections. Ce rêve de geek et de libertarien est théoriquement très difficile à briser. D’ailleurs, il n’a toujours pas été compromis. Pourquoi le krach ? Pour avoir une quelconque utilité dans la "vie réelle", les BitCoins doivent être échangés avec d’autres monnaies. Pour échanger des BitCoins, les utilisateurs se réunissent sur une place de marché et s’échangent des BitCoins contre des dollars. C’est la spécialité du site MtGox. Dimanche 19 juin dans la soirée, l’un des comptes de MtGox qui possédait de nombreux BitCoins a été infiltré frauduleusement. Les pirates ont tenté de vendre en quelques minutes l’intégralité des réserves de ce compte et de les échanger contre des dollars. Devant l’afflux massif d’ordres de vente, les cours ont plongé de 17$ par BitCoin à quelques centimes. Sur l’image ci-dessous, la courbe indique le cours du BitCoin en dollars et le cercle indique les volumes échangés. Vous pouvez constater que les quantités ont été très importantes. C’est le krach. La sortie de crise et quelques leçons Les transactions frauduleuses sont en cours d’annulation sur le site MtGox et le cours du BitCoin devrait revenir mardi matin au niveau précédent le krach. Les comptes piratés ont été désactivés et tout devrait rentrer dans l’ordre. Il y a pourtant quelques leçons à tirer. Tout d’abord, que la solidité d’un système est toujours égale à celle du maillon le plus faible. Si les BitCoins sont sécurisés par la cryptographie décentralisée, la place de marché MtGox était un site web comme les autres, centralisé et vulnérable à des attaques. Ensuite que l’ajout d’une dose de centralisation est parfois nécessaire, même dans un système libéral "parfait en théorie". Qu’on soit plutôt favorable ou pas au centralisme, on tirera du krach des BitCoins un fructueux sujet de méditation. Enfin, qu’il faut éviter à tout prix de prendre des conseils financiers auprès des geeks rêveurs. PS : mon compte BitCoin est le 1QKZK66PCgNQfXJzwaD78a77qmf9Ce552B. Retour à l'index 30 08. Bitcoin : vers la fin de la première monnaie anarchiste ? Saviez-vous qu’il existait, en plus des monnaies traditionnelles, une monnaie purement virtuelle ? Dans la même veine que le projet Wikileaks, un mystérieux inconnu dont le pseudo est Satoshi Nakamoto lance en 2009 le projet Bitcoin. Depuis, les Bitcoins sont cotés sur des bourses en ligne, et peuvent être utilisés pour des paiements ou échangés contre de l’or, des dollars, des euros… Bitcoin, c’est avant tout une utopie libérale : inventer la première monnaie entièrement décentralisée, et qui échappe totalement au contrôle de l’Etat et des banques centrales. Techniquement, le fonctionnement est assez compliqué et ressemble à celui des réseaux de partage peer-2-peer. Pour simplifier, aucun serveur central ne dispose de la maîtrise des données, mais chaque ordinateur qui se connecte au réseau contribue au fonctionnement du système. Au total, 21 millions de Bitcoins seront émis progressivement pendant environ 40 ans. Comme il n’y a pas de banques ou d’intermédiaires financiers pour procéder à la création monétaire, les nouvelles unités de Bitcoins sont attribuées aléatoirement aux ordinateurs qui participent. Ensuite, il suffit d’un identifiant unique pour effectuer des transactions. La fiabilité du réseau est incertaine, mais ses défenseurs prétendent que les procédés cryptographiques employés sont largement supérieurs à ceux des banques traditionnelles. L’affirmation est plausible, mais difficile à vérifier. Pour un économiste, le Bitcoin présente une caractéristique inédite : c’est une monnaie intrinsèquement déflationniste. Contrairement aux monnaies traditionnelles dont la valeur décroît chaque année en raison de l’inflation et de la création monétaire, le stock de Bitcoins est fixé à l’avance à 21 millions. Donc la valeur des Bitcoins devrait augmenter au fur et à mesure que leur utilisation se généralise : les prix en Bitcoin diminuent, c’est une déflation permanente. Ce renversement constitue une expérience passionnante pour les théoriciens de la monnaie. Le rêve d’une monnaie totalement déconnectée des pouvoirs politiques séduit dans certains milieux contestataires. Le 26 avril dernier, le quotidien britannique Guardian signalait que certains commerçants du quartier très alternatif de Kreutzberg, à Berlin, commençaient à accepter les paiements en Bitcoins. Pourtant, les Bitcoins ne sont pas à l’abri des problèmes du monde réel. Comme il s’agit d’une monnaie très jeune, son cours est extrêmement volatile. Les deux derniers mois ont été très agités. Le 11 avril, le cours du Bitcoin décolle et atteint 266$, avant de retomber brutalement à environ 66$ en quelques jours. Depuis, le cours semble stabilisé autour de 120$. Mais le premier crash sur ce marché virtuel a laissé des traces. De plus, contrairement aux marchés traditionnels, aucune autorité n’a pour mission d’enquêter sur ces phénomènes pour découvrir d’éventuelles manipulations. 31 Malgré ces évènements, les défenseurs de Bitcoin ne se laissent pas impressionner. Pour eux, la volatilité de la monnaie est à la fois un signe de jeunesse et la preuve de son succès, de son entrée dans la sphère financière. La vraie menace est ailleurs. L’ennemi, ce sont évidemment les états, et plus précisément le plus puissant d’entre eux : l’Etat américain. Le 15 mai 2013, le Washington Post révèle que les autorités américaines ont pris une première mesure en gelant Mt. Gox, la principale plateforme d’échange de Bitcoins. En effet, l’absence d’intermédiaire et de régulation a été perçue comme une opportunité pour toutes sortes de trafiquants. Les dealers de drogue seraient parmi les principaux utilisateurs de Bitcoin, un merveilleux outil de blanchiment d’argent. Encore une fois, il est difficile de vérifier ce type d’affirmations, et les autorités américaines n’ont pas encore révélé les fondements de l’enquête en cours. En Europe, la Banque Centrale Européenne s’intéresse aussi au phénomène des monnaies virtuelles. Dans un rapport d’octobre 2012, la BCE estime que Bitcoin ne soulève pas de problème majeur car les volumes en cause sont très faibles, peu connectés à l’économie réelle, et que la base d’utilisateurs est très restreinte. Mais les risques d’utilisation frauduleuse par les réseaux criminels sont mis en évidence. Autre source d’inquiétude pour la BCE : « le risque de réputation pour les banques centrales » si elles ne n’agissent pas, puisque l’opinion publique risque de les rendre responsable en cas de catastrophe sur les marchés monétaires virtuels. La conclusion est donc la suivante : les monnaies virtuelles « entrent dans le champ de responsabilité des banques centrales en raison de leurs caractéristiques communes avec les systèmes de paiement, ce qui crée au moins la nécessité d’examiner leur développement et de livrer un premier bilan ». Le début de la fin pour les Bitcoins ? Fabien Hassan Fabien Hassan, 23 ans, est issu de l’Ecole Normale Supérieure de la rue d’Ulm, à Paris. Il est actuellement en séjour de recherche à l’Université de Princeton, aux Etats-Unis. Titulaire d’un master de droit économique, il se spécialise sur les questions de régulation financière, et travaille comme contributeur bénévole pour Finance Watch. Il travaille aussi sur l’utilisation d’instruments financiers au service de la protection de l’environnement. Contact : [email protected] Retour à l'index 32 09. Après le scandale Liberty Reserve, comment contrôler les monnaies virtuelles ? Le Monde.fr | 29.05.2013 à 18h14 • Mis à jour le 29.05.2013 à 19h24 La fermeture du site Liberty Reserve par les Etats-Unis et l'arrestation de plusieurs de ses responsables mettent une nouvelle fois en lumière les monnaies virtuelles et leurs liens avec la cybercriminalité. Liberty Reserve, localisé au Costa Rica, utilisait sa propre monnaie et est accusé d'avoir blanchi plus de 6 milliards de dollars (4,6 milliards d'euros). Le service agissait comme point central pour les échanges de cette devise qui échappait à toute régulation. Les monnaies virtuelles sont des devises non officielles, échangeables avec des monnaies classiques au travers d'entreprises spécialisées. Elles sont parfois utilisées pour le paiement ou le don sur certains sites. D'autres points d'échange, aisément ciblables par les autorités, ont décidé de ne plus accepter les utilisateurs américains sur leurs services. Lire (édition abonnés) : L'affaire Liberty Reserve révèle les liens entre monnaies virtuelles et criminalité WebMoney, décrit par le blog spécialisé Krebs on Security comme "le concurrent le plus proche de Liberty Reserve en matière d'utilisateurs et de volume de transferts quotidiens", a lui décidé de bloquer les inscriptions venant des Etats-Unis il y a deux mois. Samedi, la plateforme gestionnaire de la Perfect Money a demandé aux utilisateurs américains de ne plus s'inscrire. LA CONFIDENTIALITÉ EN JEU Des dizaines de monnaies numériques, existant pour certaines depuis plus d'une décennie, sont en concurrence sur Internet. Pour la plupart chiffrées, elles peuvent servir à des échanges illégaux sécurisés ou se substituer à des services de paiement de monnaies classiques régulés, comme Paypal. Une majorité de ces monnaies est d'ailleurs décentralisée, les échanges et leur historique étant maintenus par chaque utilisateur du réseau. Supprimer un point ne supprime ainsi qu'un nœud dans un maillage souvent dense. Bitcoin est la plus connue de ces devises décentralisées, dont les nombreuses transactions sont pour certaines concentrées dans des points d'échange connus. A la mi-mai, la police fédérale américaine a bloqué les paiements de la plateforme Dwolla avec l'un des principaux points d'échange bitcoin, Mt Gox. Outre cette centralisation de fait, la monnaie en pair-à-pair chiffrée souffrirait de son manque de confidentialité. Si chaque échange est chiffré, l'action est publique sur tout le réseau, permettant à minima de connaître des liens entre utilisateurs. Lire : Le 'bitcoin', une monnaie virtuelle qui s'arrache 33 Pour pallier ce problème, un projet de surcouche au protocole bitcoin, nommé "zerocoin", a été créé. Le but est de rendre toutes les transactions anonymes en ajoutant des informations à chaque transaction bitcoin classique. Le projet connaît pourtant un obstacle de taille : son adoption. "Le support des fonctions de zerocoin demande des changements dans chaque client bitcoin [des utilisateurs]. C'est un point essentiel, et il est peu probable que l'équipe [de développement] de bitcoin accepte un changement unilatéral de leur protocole sans de sérieuses réserves", écrivait à la mi-avril le blog spécialisé Cryptography Engineering. Pour le spécialiste, la mise en place d'un point central de confiance pour ces échanges normalement décentralisés pourrait contribuer à la généralisation de l'anonymat. Blanchiment 1 L'affaire Liberty Reserve révèle les liens entre monnaies virtuelles et criminalité 2 Le site de paiement en ligne Liberty Reserve accusé de blanchiment 3 BNP soupçonnée de blanchiment africain à Monaco Édition abonnés Contenu exclusif 1 Comment la police a mis au jour un vaste réseau de blanchiment d'argent 2 Procès-fleuve pour fraude à grande échelle sur le marché européen du CO2 3 Blanchiment : Florence Lamblin n'a pas "pensé que c'était de l'argent sale" Retour à l'index VENTURE CAPITAL JULY 1, 2013, 8:53 PM45 Comments BY NATHANIEL POPPER AND PETER LATTMAN 10. Winklevoss Twins Plan First Fund for Bitcoins Agaton Strom for The New York Times Tyler, left, and Cameron Winklevoss in April, when they said they had $10 million in bitcoins. Bitcoin has been promoted as an alternative crypto-currency that exists outside the realms of governments and central banks. Now, two backers of the digital money are seeking to bring bitcoin into the investing mainstream — if they win the approval of the United States government. Cameron and Tyler Winklevoss, the twins best known for their part in the history of Facebook, filed a proposal with securities regulators on Monday that would allow any 34 investor to trade bitcoins, just as if they were stocks. The plan involves an exchange-traded fund, which usually tracks a basket of stocks or a commodity, but in this case would hold only bitcoins. It is part of a broader effort to remove the stigma hovering over bitcoin and other online money endeavors, which have faced a barrage of regulatory questions and enforcement actions. Recently the world’s largest trading exchange for bitcoins, Mt.Gox, filed with the Treasury Department to register itself as a money services business and comply with money-laundering laws. The proposal from the twins, who already have sizable bitcoin holdings, is an audacious one: the Winklevoss Bitcoin Trust could send digital money from the realm of computer programmers, Internet entrepreneurs and a small circle of professional investors like themselves into the hands of retail investors — virtually anyone with a brokerage account. The New York Times “The trust brings bitcoin to Main Street and mainstream investors to bitcoin,” said Tyler Winklevoss, co-founder of Math-Based Asset Services, which would operate the proposed fund. “It eliminates the friction of buying and reduces the risks associated with storing bitcoin while offering similar investment attributes to direct ownership.” Their proposal has the advantage of coming from the desk of Kathleen Moriarty, a lawyer at Katten Muchin, who played a leading role in the creation of the first exchange-traded fund and popular gold- and silver-backed E.T.F.’s. But it is far from certain that securities regulators will approve. Even if they do, such a fund would face major challenges, including the current bottlenecks that stop bitcoins from being easily bought and sold. “There are so many ways it could go wrong,” said Ugo Egbunike, a senior specialist in exchange-traded funds at the data company Index Universe. On Monday, several market participants suggested that the proposal was a long shot that was merely an attempt to legitimize the digital currency. But Cameron Winklevoss expressed confidence that regulators would bless the new investment. “We have assembled a team that has successfully launched novel products before, and we firmly believe in the chances of success for this product,” he said. The filing is the latest eye-catching development in bitcoin’s history since it was founded by an anonymous hacker, or hackers, in 2009. Unlike traditional money, bitcoins exist in no physical form and are not backed by a central bank. Instead, the coins are created by a network of users who solve complex mathematical problems — a method known as “mining” — to generate bitcoins. Only a finite number of bitcoins can be created — 21 million — with the current count at about 11 million. A limited number of stores and Web sites are accepting bitcoin as payment, but for now it is primarily a vehicle for speculators. “The value of bitcoins is determined by the value that various market participants place on bitcoins through their transactions,” the brothers’ filing says. 35 The currency grabbed the attention of global markets in April when the value of a single bitcoin spiked to more than $250 from $110, before plummeting. While there were questions about the survival of the currency, the value of a bitcoin has recently hovered around $100, making the total market worth about $1 billion. During the April swoon, the Winklevosses went public with their own bitcoin hoard, amounting to about 1 percent of all outstanding coins, or about $10 million. Bitcoins can currently only be bought and sold on informal computer networks and on online marketplaces that require substantial technological savvy and are far more complicated than traditional exchanges. The inaccessibility, and the limited quantity of bitcoins, appeal to users who are skeptical of governments and central banks. But it has made the system vulnerable at times to hackers and technology flaws. An exchange-traded fund would make it significantly easier to gain exposure to bitcoins, just as commodities-based funds have made investing in gold, silver and other precious metals more accessible. The Winklevoss fund would buy one bitcoin for every five shares, making the value of a single share worth about a fifth of a single bitcoin. Regulated trading desks would have to handle the daily buying and selling of the shares. The company operated by the Winklevosses would have a proprietary method for storing the fund’s bitcoin holdings and would charge an annual management fee, which is not specified in the filing. Monday’s submission comes at a precarious time for digital money. In May, the operators of another online currency, Liberty Reserve, were indicted on charges that they facilitated billions of dollars of money laundering. Both before and after that, state and federal regulators were scrutinizing many players in the growing bitcoin economy, including the largest place to buy and sell the coins, the Tokyo-based Mt.Gox. Before Mt.Gox registered with the Treasury Department’s Financial Crimes Enforcement Network, some of its accounts in the United States were frozen. The company temporarily stopped its American customers from cashing out while it said it was “making improvements.” Mt.Gox’s difficulties highlight the risks that could confront the owner of shares in a bitcoin fund. The securities filing made Monday has 18 pages of “risk factors,” noting, among other concerns, the heavy presence of speculators and “an uncertain regulatory landscape.” Mr. Egbunike said regulators may hesitate to approve the proposal because of the questions surrounding bitcoins and recent scrutiny of exchange-traded funds more broadly. While such funds have made the buying and selling of commodities and other complicated financial assets easier for retail investors, they have given these investors access to products that they may not understand. For current bitcoin aficionados, an E.T.F. could diminish the currency’s free-spirited appeal. But even if the Winklevosses’ proposal fails, some industry experts said that it marks a significant signpost in the push to give virtual currencies at least a veneer of respectability. “Digital currencies are not going away,” said Carol Van Cleef, the head of law firm Patton Boggs’s emerging-payments practice. “And as bitcoin rises in popularity, you’re going to see traditional financial products and services being adapted to it.” A version of this article appeared in print on 07/02/2013, on page B1 of the NewYork edition with the headline: Winklevoss Twins Plan First Fund For Bitcoins. 36 Related Links • For Starters, It’s Not a Coin Retour à l'index 37