Sprechen. Verstehen. Finanzieren. Günstige Baufinanzierung zu

Sprechen. Verstehen. Finanzieren.
Günstige Baufinanzierung zu Top-Konditionen
Enderlein & Co. GmbH
Neumarkt 11-13
33602 Bielefeld
Sehr geehrte Interessentin, sehr geehrter Interessent,
Postfach 101064
auf den Folgeseiten finden Sie alle für Ihre Baufinanzierung benötigten Formulare –
einschließlich eines vorbereiteten Begleitschreibens an uns.
33510 Bielefeld
Fon 0521 / 580 0-40
Fax 0521 / 580 0-444
Sie erreichen uns Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 bis 20:00 Uhr,
sowie Samstag von 9:00 bis 15:00 Uhr.
E-Mail:
[email protected]
Wir vertreten namhafte Spezialinstitute für Baufinanzierungen.
Internet:
www.enderlein.com
Die von uns zur Prüfung benötigten Unterlagen finden Sie im beigefügten
Verzeichnis. Bitte nennen Sie Besonderheiten Ihres Antrages in dem vorbereiteten
Begleitschreiben auf der letzten Seite.
Das für Sie kostengünstigste Angebot werden wir in enger Abstimmung mit Ihnen
ausarbeiten. Fordern Sie uns. Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit.
Geschäftsführer:
Fritz Lang
Belgin Rudack
Sitz der Gesellschaft:
Bielefeld
AG-Bielefeld
HR-B:34127
Mit freundlichen Grüßen
Enderlein & Co. GmbH
HypoVereinsbank
Kto.-Nr.: 667592437
BLZ: 70020270
Manfred Hölscher
Leiter Enderlein
Antrag drucken
Anfrage zur Baufinanzierung (Neubau, Kauf)
Verwendungszweck
Neubau
Kauf
Modernisierung
An- /Umbau
Sonstiges:
Voraussichtlicher Fertigstellungs-, Übergabetermin:
Kostenaufstellung
Neubau
Kauf | Modernisierung | Umbau | Anbau
Grundstück:
Kaufpreis:
+ Erschließung:
+ Kosten der Modernisierung:
+ Baukosten:
+ Kosten des Um-/Anbaus:
+ Baunebenkosten:
= Erstellungskosten:
€0,00
+ Außenanlagen:
€0,00
= Erstellungskosten:
+ Notar/Gericht:
+ Notar/Gericht:
+ Makler:
+ Makler:
+ Grunderwerbssteuer:
+ Grunderwerbssteuer:
€0,00
= Gesamtkosten:
= Gesamtkosten:
€0,00
Finanzierungsplan
Eigenmittel
Tilgungsaussetzung
Barmittel/Anzahlungen:
gegen Bausparvertrag:
Bausparguthaben:
der:
bezahltes Grundstück:
Betrag:
Sonstiges:
gegen Lebensversicherung:
Eigenleistung:
der:
€0,00
= Eigenmittel insgesamt:
aktueller Rückkaufswert
Gewünschte Darlehen
Dauer
€0,00
gew. Tilgung/monatl. Belastg.
gew. Sondertilgung p. a.in % od. Betr.
Darlehen 1:
Darlehen 2:
Darlehen 3:
andere Bank:
andere Bank:
= Fremdmittel insgesamt:
€0,00
+ Eigenmittel:
€0,00
Summe:
€0,00
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
Summe = Gesamtkosten (wie oben)
|
E-Mail: [email protected]
|
www.enderlein.com
Angaben zum Beleihungsobjekt Mehrfamilienhaus/Gewerbeobjekt
Name, Vorname:
Lage (PLZ/Ort/Straße/Nr.):
Mehrfamilienhaus:
Anz. Wohneinheiten:
Wohn-/Geschäftshaus:
Anz. Wohneinheiten:
Anz. Gewerbeeinheiten:
Anz. Stellplätze:
Anz. Garagen:
Sondernutzungsrecht:
Nutzungsart:
teilweise vermietet
voll vermietet
eigengenutzt
Baujahr:
Umbau/Anbau im Jahre:
Grundbuchangaben:
Grundbuch von:
Amtsgericht:
Band:
Blatt:
Flur:
Flurstücke:
Grundstücksgröße m :
2
Erbbauzins p. a. in €:
Erbbaurecht bis:
Erbaurechtgeber:
Mietaufstellung
a) Wohnungen
Wohnfläche in m
Anzahl:
1:
(bei mehr als 5 Einheiten summarisch)
2:
2
Kaltmiete p. M. in €
Besonderheiten:
Kaltmiete p. M. in €
Nutzung als:
3
4:
5:
b) Gewerbe
Gewerbefläche in m
Anzahl:
1:
(bei mehr als 5 Einheiten summarisch)
2:
2
3
4:
5:
Hat das Objekt einen Keller?
Nein
Teilkeller
Vollkeller
Hat Ihr Objekt…
Einzelgarage
Reihengarage
Garage im Haus
Anzahl:
Tiefgaragenstellpl.
offener Stellplatz
überdachter Stellplatz
Anzahl:
Strom
Gas
Wasser
Fernwärme
Kanalanschluss
Kabelanschluss
Art der Ver- und Entsorgung:
Material der Außenwände:
Holz/Gips (Leicht/Fertigbau)
Beton/Mauerwerk (Massivbau)
Fassadenmauerwerk:
einfach verputzt
m. Wärmedämmg.
… und Putz
Deckenart:
Holz
Stahlbeton
Geplante An/Ausbauten:
Nein
Ja, welche:
verklinkert
Vielen Dank, dass Sie sich die Mühe gemacht haben, unsere Fragen zu beantworten. Hierdurch können wir Ihren Darlehenswunsch schnell und
individuell bearbeiten. Bitte senden Sie uns auch noch zwei Lichtbilder Ihres Objektes (nach Möglichkeit Vorder- / und Rückseite) oder ein bebildertes
Exposé zu. Durch Ihre Unterschrift bestätigen Sie uns, dass Sie die vorstehenden Angaben nach bestem Gewissen gemacht haben.
Ort
Datum
Unterschrift
* aus Teilungserklärung oder Kaufvertrag
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
|
E-Mail: [email protected]
|
www.enderlein.com
Vertrauliche Selbstauskunft Seite 1
Antragsteller
Ehegatte/Mitantragsteller
Telefon:
Telefon:
Fax
Fax:
Mobil:
Mobil:
E-Mail:
E-Mail:
Telefon:
Fax:
Fax:
Fax:
Name:
Vorname:
Straße, Hausnummer:
PLZ, Wohnort:
Geburtsname:
Erreichbar privat:
Erreichbar dienstlich:
Geburtsdatum/-Ort:
Familienstand:
ledig
Güterstand:
gesetzlich
Gütertrennung (ggf. Nachweis beifg.)
Staatsangehörigkeit:
deutsch
andere:
Unterhaltsberechtigte Kinder:
Arbeitsverhältnis:
Anzahl:
verheiratet
verwitwet
geschieden
getrennt lebend
Gütergemeinschaft
deutsch
Alter:
Partnerschaft
andere:
Anzahl:
Alter:
nicht selbstständige Arbeit
nicht selbstständige Arbeit
Selbstständige Tätigkeit
Selbstständige Tätigkeit
Geschäftsführender Gesellschafter
Geschäftsführender Gesellschafter
als:
als:
Firma:
Firma:
seit:
seit:
in Probezeit:
ja
nein
in Probezeit:
ja
nein
Vermögensverhältnisse (bei mehreren Antragstellern summierte Werte)
vorhandenes Vermögen:
Verbindlichkeiten (ohne
beantr. Finanzierung):
Restschuld:
Haus- und Grundbesitz*
(ohne Beleihungsobjekt):
bestehende Hypothekenund Grundschulddarlehen:
1
Vorh. Beleihungsobjekt
bzw. Grundstück:
2
Bankguthaben/
Depotwerte:
3
Banksparguthaben:
Ratenkredite, Leasing:
LV-Rückkaufswert:
Sonstige Darlehen/Kredite:
sonstige Vermögen:
Gesamtbetrag:
€0,00
Summe:
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
€0,00
hieraus monatl.
Belastung:
€0,00
übernommene Bürgschaften:
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E-Mail: [email protected]
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6ROO]insbindung
bis:
Vertrauliche Selbstauskunft Seite 2
Einnahmen-/Ausgaben-Rechnung
Monatliches Nettoeinkommen (bitte Belege beifügen!)
Monatliche Ausgaben (ohne Lebenshaltungskosten)
Antragsteller (wie oft jährlich)
mal
Miete:
Mitantragsteller (wie oft jährlich)
mal
entfällt die Miete nach Umsetzung der Vorhaben?
Kindergeld:
Beiträge für Lebensversicherung:
Mieteinnahmen aus Finanzierungsobjekt:
Beiträge für Krankenversicherung:
Mieteeinnahmen aus anderen Immobilien:
Schuldverpflichtung aus vorhandenem Haus- und Grundbesitz:
Sonstige Einkünfte:
Zahlungsverpflichtung aus
Ratenkrediten/Leasing:
Art:
Unterhaltsverpflichtung:
Sonstige Ausgaben:
Art:
€0,00
Gesamteinkommen:
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
|
Gesamtausgaben (ohne Miete):
E-Mail: [email protected]
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€0,00
Ja
Nein
Vertrauliche Selbstauskunft Seite 3
Erklärungen der Unterzeichner
Darlehensvermittlungsvertrag
Der Antragsteller und der Kreditvermittler schließen einen Vertrag zur Vermittlung eines Immobiliendarlehens.
Einwilligungserklärung
Ich bin/Wir sind damit einverstanden, dass der Kreditvermittler, der von ihm beauftragte Dienstleister und die jeweiligen Kreditgeber die im Folgenden genannten Daten
im Rahmen der Finanzberatung (Kreditvermittlung, -durchführung und Kreditverlängerung, Bausparen und Absicherung) erheben und verwenden. Dazu gehört auch der
Austausch von Unterlagen zwischen dem Kreditvermittler, dem beauftragten Dienstleister und den jeweiligen Kreditgebern. In diesem Rahmen entbinde(n) ich/wir den
jeweiligen Kreditgeber vom Bankgeheimnis.
Es handelt sich dabei um folgende Daten:
Angaben/Unterlagen zur Person / zum Finanzierungsobjekt / zur Finanzierung und Abwicklung / zur Anschlussfinanzierung (Kreditverlängerung)
Im Rahmen der Finanzberatung bin ich/sind wir damit einverstanden, dass die jeweiligen Kreditgeber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister die o.g.
Daten übermitteln, sofern diese nicht bereits bekannt sind. Hierfür entbinde(n) ich/wir die jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis gegenüber dem
Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister. In diesem Zusammenhang dürfen diese insbesondere eine Kopie/Ausfertigung des entsprechenden Schriftverkehrs
(z.B. des Darlehensvertrages) erhalten. Die Erklärung kann ich/können wir jederzeit gegenüber dem Kreditgeber oder dem Kreditvermittler widerrufen.
Mir/uns ist bekannt, dass Darlehen nur an kreditwürdige Personen gewährt werden können. Der jeweilige Kreditgeber ist berechtigt, die zur Feststellung der
Kreditwürdigkeit geeigneten Angaben/Unterlagen zu verlangen und Auskünfte über die Vermögensverhältnisse einzuholen. Nur wenn der Kreditgeber seine verbindliche
Darlehenszusage erteilt und ich/wir den Vertrag annehme/n, oder der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt, nachdem ich/wir den überlassenen
Darlehensvertrag unterzeichnet habe(n), wird dieser Vertrag bindend abgeschlossen. Für die Gestaltung des Darlehensvertrages und dessen Vertragsbedingungen ist
ausschließlich der jeweilige Kreditgeber verantwortlich.
Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA
Ich willige ein, dass der für den Kreditantrag ausgewählte Kreditgeber der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden, Daten über die
Beantragung, die Aufnahme (in jedem Fall Kreditnehmer und Kreditbetrag bzw. Limite sowie bei Ratenkrediten zusätzlich Laufzeit und Ratenbeginn) und
vereinbarungsgemäße Abwicklung (z. B. vorzeitige Rückzahlung, Laufzeitverlängerung) dieses Kredits übermittelt.
Unabhängig davon wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über seine gegen mich bestehenden fälligen Forderungen übermitteln. Dies ist nach dem
Bundesdatenschutzgesetz (§ 28a Absatz 1 Satz 1) zulässig, wenn ich die geschuldete Leistung trotz Fälligkeit nicht erbracht habe, die Übermittlung zur
Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und
• die Forderung vollstreckbar ist oder ich die Forderung ausdrücklich anerkannt habe oder
• ich nach Eintritt der Fälligkeit der Forderung mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden bin, der Kreditgeber mich rechtzeitig, jedoch frühestens bei
der ersten Mahnung, über die bevorstehende Übermittlung nach mindestens vier Wochen unterrichtet hat und ich die Forderung nicht bestritten habe oder
• das der Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von Zahlungsrückständen vom Kreditgeber fristlos gekündigt werden kann und der
Kreditgeber mich über die bevorstehende Übermittlung unterrichtet hat.
Darüber hinaus wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über sonstiges nichtvertragsgemäßes Verhalten (z.B. betrügerisches Verhalten) übermitteln.
Diese Meldungen dürfen nach dem Bundesdatenschutzgesetz (§ 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen des
Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem Ausschluss
der Übermittlung überwiegt. Insoweit befreie ich den Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis.
Die SCHUFA speichert und nutzt die erhaltenen Daten. Die Nutzung umfasst auch die Errechnung eines Wahrscheinlichkeitswertes auf Grundlage des
SCHUFA-Datenbestandes zur Beurteilung des Kreditrisikos (Score). Die erhaltenen Daten übermittelt sie an ihre Vertragspartner im Europäischen
Wirtschaftsraum und der Schweiz, um diesen Informationen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von natürlichen Personen zu geben. Vertragspartner der
SCHUFA sind Unternehmen, die aufgrund von Leistungen oder Lieferung finanzielle Ausfallrisiken tragen (insbesondere Kreditinstitute sowie Kreditkartenund Leasinggesellschaften, aber auch etwa Vermietungs-, Handels-, Telekommunikations-, Energieversorgungs-, Versicherungs- und
Inkassounternehmen). Die SCHUFA stellt personenbezogene Daten nur zur Verfügung, wenn ein berechtigtes Interesse hieran im Einzelfall glaubhaft
dargelegt wurde und die Übermittlung nach Abwägung aller Interessen zulässig ist. Daher kann der Umfang der jeweils zur Verfügung gestellten Daten nach
Art der Vertragspartner unterschiedlich sein. Darüber hinaus nutzt die SCHUFA die Daten zur Prüfung der Identität und des Alters von Personen auf Anfrage
ihrer Vertragspartner, die beispielsweise Dienstleistungen im Internet anbieten.
Ich kann Auskunft bei der SCHUFA über die mich betreffenden gespeicherten Daten erhalten. Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und
Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische Adresse der SCHUFA lautet:
SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln
Einwilligung zur Einholung von Informationen
Ich/Wir bin/sind ferner damit einverstanden, dass der jeweilige Kreditgeber zum Zwecke der Bonitätsprüfung von arvato infoscore Consumer Data
GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden, informa Unternehmensberatung GmbH, Freiburger Straße 7, 75179 Pforzheim, oder Verband der
Vereine Creditreform e.V., Hellersbergstraße 12, 41460 Neuss, dort vorhandene mich/uns betreffende Informationen bezieht. Insoweit befreie(n) ich/wir
den jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis.
Weiterhin willige ich ein, dass der Kreditgeber berechtigt ist, meine personenbezogenen, von den in dieser Erklärung genannten Auskunfteien
erhobenen Daten an den von mir beauftragten Kreditvermittler und an den von diesem beauftragte Dienstleister aus Gründen der weiteren
Beratung mitzuteilen. Auch dem etwaigen Mitantragsteller dieser Kreditanfrage darf diese Auskunft zugänglich gemacht werden
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
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E-Mail: [email protected]
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Vertrauliche Selbstauskunft Seite 4
Erklärungen der Unterzeichner
Vorvertragliche Kundeninformation
Die gesetzlichen Informationspflichten nach Art. 247 § 13 EGBGB und nach § 312 d Absatz 2 BGB in Verbindung mit Art. 246 b EGBGB,
insbesondere in Form der Widerrufsbelehrung über Finanzdienstleistungen sind in der „Kundeninformation zu Ihrer Finanzierung“ enthalten, auf
deren Inhalte hiermit verwiesen wird. Bei der Prüfung des Kreditantrags kann es zu einer automatisierten Ablehnung kommen, in diesem Fall
habe ich ein Recht zur Überprüfung dieser Ablehnung beim jeweiligen Kreditgeber.
Abschließende Erklärung
Ich/Wir versichere(n), dass gegen mich/uns keine Maßnahmen eingeleitet sind/wurden, die meine/unsere Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wie z.B.
Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzverfahren sowie Lohn- oder Gehaltspfändungen (andernfalls sind vom Unterzeichner Zeitpunkt und Grund der
Maßnahme auf einem gesondertem Blatt darzulegen) und dass ich/wir keine eidesstattliche Versicherung abgegeben habe(n). Ich bin meinen/Wir sind
unseren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit immer ordnungsgemäß nachgekommen.
Jeder Unterzeichner versichert, dass die gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen vollständig und richtig sind. Es ist mir/uns bekannt, dass dies
für die Genehmigung mitentscheidend ist. Ich/Wir bestätige(n) mit nachstehender Unterschrift alle vorgenannten Angaben und alle vorstehenden
Erklärungen.
Bei Umzug innerhalb der letzten drei Jahre bitte Voranschrift angeben:
Straße, Hausnummer:
PLZ, Ort:
Mit meiner Unterschrift bestätige ich auch den Empfang und die Kenntnisnahme der in der "Kundeninformation zu Ihrer Finanzierung"
enthaltenen Widerrufsbelehrung für Finanzdienstleistungen.
Ort, Datum
Unterschrift Antragsteller/ in
Ort, Datum
Unterschrift Antragsteller/ in
Bestätigung für Annahme und Weiterbearbeitung
Mit meiner Unterschrift als Kundenbetreuer bestätige ich gleichzeitig, im direkten persönlichen Kontakt zu dem/den Antragsteller/n
zu stehen.
Ort, Datum
Unterschrift Kundenbetreuer/ in
Datenschutzrechtlicher Hinweis:
Der Kreditvermittler verarbeitet und nutzt die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der Werbung oder der Markt- oder Meinungsforschung.
Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten für Zwecke der Werbung sowie der Markt- und Meinungsforschung
widersprechen.
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
|
E-Mail: [email protected]
|
www.enderlein.com
Enderlein & Co. GmbH
Postfach 10 10 64
33510 Bielefeld
Angebotserstellung
Sehr geehrte Damen und Herren,
anbei unsere Unterlagen zur Prüfung mit der Bitte um Ihr günstigstes Angebot.
Folgende Besonderheiten sind zu beachten:
Mit freundlichen Grüßen
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
|
E-Mail: [email protected]
|
www.enderlein.com
Unterlagenverzeichnis Neubau, Kauf
Die nachfolgend aufgeführten Unterlagen werden üblicherweise für eine Beleihungsprüfung benötigt.
Bitte stellen Sie uns Ihre Unterlagen, soweit verfügbar, möglichst vollständig zur Verfügung. Dann kann
die Prüfung schnell und ohne Rückfragen erfolgen. Sollten Sie über bestimmte Nachweise nicht
verfügen, rufen Sie uns einfach an. Selbstverständlich werden wir Ihre Unterlagen streng vertraulich
behandeln und lediglich zur Beleihungsprüfung verwenden.
Zur Person:
– Selbstauskunft (Formular liegt bei)
– Kopie Personalausweis
– für Angestellte: die letzten 3 Gehaltsabrechnungen
– für Selbstständige: die letzten 2 Bilanzen und zeitnahe BWA
– den letzten, Ihnen vorliegenden Einkommensteuerbescheid
– die letzte, Ihnen vorliegende Einkommensteuererklärung nebst aller Anlagen
– Eigenkapitalnachweise (Kopie Kontoauszüge o.ä.)
– Nachweis Belastung Ratenkredite, bestehende Baufinanzierungen, sonstige Objekte
Zum Objekt:
– Angaben zum Beleihungsobjekt (Formular ist beigefügt)
– aktueller Grundbuchauszug
– amtlicher Lageplan/Flurkarte
– Kopie des (Grundstücks-)Kaufvertrages (mind. Entwurf)
– Bauzeichnungen (Grundrisse, Schnitte und Ansichten)
– Berechnung des umbauten Raumes
– Berechnung der Wohn- und Nutzfläche
– Baubeschreibung (sofern vorhanden)
– aktuelle Fotos (falls Objekt älter als 10 Jahre / gerne per Email)
– ggf. Aufstellung über derzeit oder zukünftig erzielte Nettomieten (ohne Nebenkosten und Mwst)
– Aufstellung der Kosten bei Renovierung oder Umbau
Zusätzlich bei Neubau:
detaillierte Kostenaufstellung des Architekten/Bauträgers oder Bauwerkvertrag
Bei Eigentumswohnung:
vollständige Kopie der Teilungserklärung
Bei Erbbaurechten:
Erbbaurechtsvertrag (mind. Entwurf)
Unterlagen, die Sie uns im Original zur Verfügung stellen, werden von uns kopiert und Ihnen
unverzüglich
wieder zur Verfügung gestellt.
Antrag drucken
Tel: 0521 / 580 0-40
|
Fax: 0521 / 580 0-444
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E-Mail: [email protected]
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Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Einleitung
Teil I
Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie?
Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig?
Teil III Rechtliche Information zum Darlehensvermittlungsvertrag
gem. Art. 247 § 13 EGBGB
Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage
Teil V Widerrufsrecht für Verbraucher beim Darlehensvermittlungsvertrag
Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung
Erläuterungsbroschüre und Information zum Darlehensvermittlungsvertrag
(Vorgabe gem. § 491a Abs. 3 BGB und Art. 247 § 13 EGBGB)
Einleitung
Vielen Dank für Ihr Vertrauen, Sie bei der richtigen Wahl Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen zu dürfen.
Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen Informationen zu unserem Vorgehen bei der Vermittlung von Darlehen,
erläutern Ihnen wichtige Begriffe zu Ihrer Immobilienfinanzierung und informieren Sie über den
Darlehensvermittlungsvertrag.
Auf Wunsch informieren wir Sie gerne über weitere Details unserer Produkte und Dienstleistungen.
Wir versprechen Ihnen, bei allen Geschäften fair und angemessen zu handeln.
Teil I
Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie?
Als Darlehensvermittler legen wir großen Wert auf kompetente und individuelle Beratung, um Ihnen eine
maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Damit Sie einen umfassenden Einblick in unsere
Dienstleistung und Arbeitsweise bekommen, haben wir diese Punkte für Sie im Folgenden erläutert.
Unsere Dienstleistung




Vergleich von Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Kreditinstituten, Bausparkassen und
Versicherungen
Kompetente Beratung zu Immobilienfinanzierungen und Konsumentenkrediten
Vermittlung zwischen Ihnen und dem von Ihnen ausgewählten Finanzierungsinstitut
Betreuung auch nach dem Abschluss des Kreditvertrages
Unser Dienstleistungsangebot erfüllt die aktuellen gesetzlichen Vorgaben. Selbstverständlich verfügen wir über
die notwendige gesetzliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten gemäß § 34 c Gewerbeordnung.
Der Beratungsprozess im Überblick:







Individuelle Besprechung Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer aktuellen Situation
Beratung der einzelnen Finanzierungsalternativen inkl. bestehender Fördermöglichkeiten
Vorstellung
der
zur
Auswahl
stehenden
Finanzierungspartner
und
Erläuterung
der
Finanzierungslösungen
Auswahl der für sie optimalen Finanzierungslösung
Zusammenstellung und Aufarbeitung sowie Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei dem
ausgewählten Finanzierungspartner
Kreditentscheidung durch den Finanzierungspartner und Abschluss des Darlehensvertrages
Betreuung auch über die Auszahlung/den Empfang hinaus, z.B. Anschlussfinanzierung
Wir weisen Sie darauf hin, dass wir die Annahme bzw. das Zustandekommen eines verbindlichen Vertrages mit
einem Finanzierungsanbieter nicht gewährleisten oder beeinflussen können. Hierüber entscheidet ausschließlich
das ausgewählte Finanzierungsinstitut.
Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig?
In Ihren Vertragsunterlagen werden Begriffe verwendet, die Sie auch vielleicht noch nicht kennen. Nachfolgend
definieren wir für Sie die wichtigsten Begriffe.
Abtretung
Übertragung von Rechten und Ansprüchen aus einem Vertrag auf Dritte.
Anschlussfinanzierung (auch Prolongation oder Umschuldung genannt)
Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung/Sollzinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb
der Zinsbindung/Sollzinsbindung aufgenommen wird.
Bereitstellungszinsen
Entgelt, das durch den Kreditgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung/Empfang (=
Valutierung) berechnet wird.
Darlehensvertrag
Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag enthält u.a.
Angaben über die Darlehenshöhe, die Konditionen, die Art, wie das Darlehen gesichert wird sowie die zugrunde
liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung.
Disagio
Einmaliger Zinsvorschuss, der während einer bestimmten Zinsfestschreibungszeit zu einem niedrigeren Sollzins
führt.
Effektivzins
Dieses ist die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent ausgedrückt. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte
Laufzeit festgeschrieben sind, heißt dieser Preis „effektiver Jahreszins“.
Eigenleistung
Die persönliche Leistung des Kreditnehmers, aber auch von Freunden, Verwandten und Nachbarschaft, die zur
Einsparung von Lohnkosten und ggf. Material erbracht wird.
Eigenmittel
Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der Erlös aus dem
Verkauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufswert von Lebensversicherungen. Im weiteren Sinne zählen zu den
Eigenmitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Architektenleistungen, öffentliche
Zuschüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe.
Grundbuch
Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks darlegt. Es gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem Grundstück ruhen. Jeder mit
berechtigtem Interesse kann einen Auszug vom Grundbuch beantragen.
Grunderwerbsteuer
Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Der Steuersatz beträgt in
Deutschland je nach Bundesland zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises.
Grundschuld
Dingliches Recht, d.h. ein Recht, das gegenüber jedermann wirkt und nicht nur gegenüber dem Vertragspartner,
eines Dritten an einem Grundstück, welches z. B. zugunsten des Kreditgebers oder eines anderen Gläubigers in
das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine persönliche Forderung gebunden, stellt aber
eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem Grundstück dar.
Grundschuldbestellung
In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen.
Grundschuldzins
Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des Grundschuldzinses ist
unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem Darlehensvertrag ab.
Nettodarlehensbetrag
Darlehensbetrag, auf den der Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrages einen Anspruch hat. Der
Darlehensnehmer hat damit auch Anspruch auf mitfinanzierte Kosten. Es kommt nicht darauf an, dass dem
Darlehensnehmer dieser Betrag auch wirklich in dieser Höhe zufließt.
Nichtabnahme des Darlehens
Soweit der Darlehensnehmer nach Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die vereinbarten
Voraussetzungen für die Auszahlung/den Empfang des Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Kreditgeber in der
Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden.
Nominalzins
vergleiche Sollzins
Notaranderkonto
Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Verwaltung fremder Gelder. Das
Notaranderkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehensauszahlung/-empfang, solange die Grundschuld noch nicht
eingetragen ist.
Rangstelle
Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden. Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige Rangstelle zugunsten eines
anderen nachrangigen Gläubigers ändern (Rangrücktritt).
Schufa
Steht für: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von den ihr angeschlossenen
Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers. Diese Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung, selbstverständlich unter strenger Beachtung des Datenschutzes.
Sollzins (ehemals Nominalzins)
Zinssatz, nach dem sich die jeweilige tatsächlich zu zahlende Sollzinsrate berechnet.
Sondertilgungen
Sondertilgungen können je nach Vertrag einmal oder mehrmals pro Kalenderjahr eingezahlt werden. Die Zahlung
erfolgt direkt auf das Darlehenskonto und führt zu einer vertragsgemäßen Verrechnung. Sondertilgungen können
auch bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung vorgenommen werden; dabei verringert sich die laufende Zinszahlung
durch den Kunden.
Tilgung
Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die Höhe der
Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens.
Tilgungsaussetzung
Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus bestimmten Verträgen
(z.B. Bausparverträge, Kapitallebensversicherung) auszusetzen. Für die Dauer der Tilgungsaussetzung erhält die
Bank nur die vereinbarten Zinsen.
Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung
Die Zivilprozessordnung gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt der Kreditgeber als letztes
Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch.
Vorzeitige Rückzahlung/Vorfälligkeitsentschädigung
Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht während der
Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Ein gesetzliches Kündigungsrecht
besteht für den Darlehensnehmer insbes. dann, wenn er die Immobilie veräußert. In diesem Fall ist er jedoch
verpflichtet, den beim Kreditgeber durch die vorzeitige Rückzahlung entstehenden wirtschaftlichen Nachteil zu
ersetzen (Vorfälligkeitsentschädigung).
Widerrufsrecht
Der Darlehensnehmer kann gemäß § 495 BGB grundsätzlich seine auf den Abschluss des Darlehensvertrages
gerichtete Willenserklärung widerrufen. Der Widerruf muss keine Begründung enthalten und ist innerhalb von 14
Tagen gegenüber dem Kreditgeber zu erklären.
Zahlungsverzug und Folgen
Soweit der Darlehensnehmer mit Zins/Sollzins bzw. Zins-/Sollzins und Tilgungsraten aus dem Darlehensvertrag
in Verzug kommt, wird der in Verzug befindliche Betrag vom Kreditgeber gesondert verzinst. Im Einzelfall kann
der Kreditgeber einen höheren, der Darlehensnehmer einen niedrigeren Schaden nachweisen. Gerät der
Darlehensnehmer mit der Zahlung mit mindestens zwei aufeinander folgenden Zins- und Tilgungsraten ganz oder
teilweise und mindestens zweieinhalb Prozentpunkten des Nennbetrags des Darlehens in Verzug, kann der
Kreditgeber das Darlehen kündigen.
Zinsfestschreibung/Zinsbindung/Sollzinsbindung
Für einen bestimmten Zeitraum – zwischen 1 bis 30 Jahre – wird für das Darlehen ein fester Zinssatz vereinbart.
Zum
Ende
der
Sollzinsbindung
werden
die
Zinskonditionen
neu
vereinbart.
Die
Zinsfestschreibung/Zinsbindung/Sollzinsbindung hat gegenüber dem variablen Zins/veränderlichen Sollzins den
Vorteil, dass der Darlehensnehmer seine finanzielle Belastung langfristig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger
Zinsen ist es ratsam, sich den Niedrigzins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschreibung zu sichern.
Zwischenfinanzierung/Zinszahlungsdarlehen
Kann ein Darlehen bis zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kaufpreiszahlung oder beispielsweise der Zahlung von
Baukosten nicht ausgezahlt werden, ist eine sog. Zwischenfinanzierung erforderlich.
Teil III Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (gem. Art. 247 §13 EGBGB)
Im Rahmen unserer Darlehensvermittlung wird aus einer Vielzahl von Kreditgebern unabhängig eine individuelle
Immobilienfinanzierung für Sie ermittelt. Dabei werden für Sie als Endverbraucher weder eine Vergütung noch
Nebenentgelte in Rechnung gestellt. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen gewünschten
Finanzierungsproduktes zahlt der betreffende Finanzierungspartner eine Vermittlungsprovision.
Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungsproduktes, dem damit einhergehenden
Beratungs- und Vermittlungsaufwand und den Rahmenbedingungen des jeweils ausgewählten
Finanzierungspartners. Die Vergütungsbandbreite reicht bei Annuitätendarlehen und bei Ratenkrediten bis zu
dreikommanull von Hundert des Finanzierungsvolumens.
Die genaue Höhe der Provision, die wir für die oben genannten Produkte erhalten, hängt von dem von Ihnen zum
Abschluss des Beratungsprozesses gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab und steht daher zum
Zeitpunkt dieser Kundeninformation noch nicht endgültig fest. Gleiches gilt für weitere Vergütungskomponenten,
die zusätzlich bei einigen Produktanbietern zum Tragen kommen können.
Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage
Gern möchten wir Ihnen im Nachfolgenden weitere Informationen zur Verfügung stellen, die im Rahmen Ihrer
Finanzierungsanfrage wichtig sind. Den genauen weiteren Ablaufprozess erläutert Ihnen gern Ihr persönlicher
Ansprechpartner.
Europäisches Standardisiertes Merkblatt
Bei der Ermittlung Ihrer individuellen Finanzierung wird Ihnen zu jedem Darlehensangebot das sog. Europäische
Standardisierte Merkblatt ausgehändigt. Dieses entspricht der gesetzlichen Vorgabe zur vorvertraglichen
Information über die Inhalte Ihres künftigen Darlehensvertrages und dient als Basis zur Erläuterung Ihrer
individuellen Finanzierung.
SCHUFA – Anfrage
Im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wird nach Ihrer Genehmigung durch den Finanzierungspartner eine sog.
SCHUFA – Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt SCHUFA, ist
eine
Gemeinschaftseinrichtung
der
deutschen
Kreditinstitute
und
anderer
Kreditgebender
Wirtschaftsunternehmen, um einerseits Kreditnehmer vor übermäßiger Verschuldung und andererseits
Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren.
Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den Ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der
Bonität der Kreditnehmer.
Die SCHUFA stellt diese Informationen aufgrund entsprechender Ermächtigung in der Darlehensanfrage
(SCHUFA – Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes den Mitgliedsinstituten auf
Anfrage zur Verfügung. Nicht gesammelt werden dagegen Angaben über Kontostände oder persönliche
Einkommens- und Vermögensverhältnisse.
Jeder in der SCHUFA – Datei erfasste Kunde kann gegen eine Gebühr bei der örtlich zuständigen SCHUFA –
Stelle eine Auskunft über die zur eigenen Person gespeicherten Daten einholen.
Vertraulichkeit
Wir bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen und behandeln Ihre persönlichen Daten
selbstverständlich streng vertraulich. Informationen über Sie werden wir nur weitergeben, wenn gesetzliche
Bestimmungen dies zulassen oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben.
Teil V Widerrufsrecht für Verbraucher beim Darlehensvermittlungsvertrag
Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht nach folgender Maßgabe zu, wobei Verbraucher jede natürliche Person ist,
die ein Rechtsgeschäft zu Zwecken abschließt, die überwiegend weder ihrer gewerblichen noch ihrer
selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden können:
Widerrufsbelehrung
Widerrufsrecht
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer
eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften
Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß
Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist
genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B.
Brief, Telefax, E-Mail) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an:
Enderlein & Co. GmbH
Postfach 10 10 64
33510 Bielefeld
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind
zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe
Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir
vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur
Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den
Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von
beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt
haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist
beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang.
Haben Sie verlangt, dass die Dienstleistung während der Widerrufsfrist beginnen soll, so haben Sie uns einen
angemessenen Betrag zu zahlen, der dem Anteil der bis zu diesem Zeitpunkt, zu dem Sie uns von der Ausübung
des Widerrufsrechts hinsichtlich dieses Vertrags unterrichten, bereits erbrachten Dienstleistungen im Vergleich
zum Gesamtumfang der im Vertrag vorgesehenen Dienstleistungen entspricht.
Besondere Hinweise
Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr
gebunden, wenn der zusammenhängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der
Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird.
Ende der Widerrufsbelehrung
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Bitte beachten Sie: Der Widerruf des Darlehensvertrages selbst ist ausschließlich gegenüber dem
jeweiligen in den Widerrufsinformationen zum Darlehen genannten Kreditgeber möglich.
Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Kontaktdaten:
Enderlein & Co. GmbH
Telefon: 0521 - 5800 - 40
Fax:
0521 - 5800 - 444
E-Mail: [email protected]
Post:
Enderlein & Co. GmbH
Postfach 10 10 64
33510 Bielefeld